Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох

Отзывы клиентов о кредитке 120 дней банка Открытия

Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох
Сравнение с картами Росбанка и УБРиР
  Открытие Росбанк УБРиР
Вид карты Visa Gold MasterCard World Visa Unembossed
Стоимость обслуживания 1200 руб./год 99 руб./мес. 199 руб./мес.
Возможности бесплатного обслуживания По акции возврат 100 руб./мес. при тратах от 5000/мес. При оплатах на 15000 в месяц При покупках от 40000 / месяц
Лимит 20 тыс. – 500 тыс. 15 тыс. – 1 млн. 30 тыс. – 300 тыс.
Льготный период До 4-х месяцев
Возможность не вносить платеж ежемесячно Да Нет
Новый льготный период После полной выплаты текущего долга Новый ежемесячно при отсутствии просрочек
Выдача наличных за счет кредитного лимита Без комиссии Комиссия 4,9% 290 руб./операция До 30000 в месяц без комиссии, сверх – с комиссией 5,99%, мин. 500 руб.
Грейс на обналичку Не распространяется
Кэшбэк Отсутствует 1% базовый

10% в отдельных категориях

Для чего это нужно банкам? Предоставлять карты без начисления процентов?

Основная причина — это недисциплинированность заемщиков. Использования кредитного пластика подразумевает точное следование правилам банка в плане сроков погашения заемных средств.

На практике, большинство клиентов, вылетают из грейс-периода (кто-то редко, кто-то постоянно). И вот здесь банк получает свою выгоду.

Плата за пользование кредиткой в разы превышает ставки по обычным потребительским кредитам.

Помимо этого есть несколько других причин, давать беспроцентные кредитки. Но это уже другая история.

Прежде всего разберемся, что же интересного предлагает банк своим клиентам.

1. 120 дней льготный период – основное и главное преимущество карты, которое позволяет длительный срок не платить банку на взятый кредит. С его условиями подробно будем разбираться ниже.

2. Возможность пользоваться картой бесплатно – годовое обслуживание по кредитке можно отменить, выполняя довольно простые условия.

3. Снятие наличных без комиссии – в собственных и чужих банкоматах.

4. Можно оформить до 5 дополнительных карт – правда, за каждую придется оплачиваться комиссию за обслуживание.

Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох

5. Довольно приемлемая процентная ставка – 13,9% до 29,9% годовых.

6. Бесплатный перевыпуск карты – в том числе по вине клиенты в случае утери или кражи.

7. Высокий кредитный лимит – до 500 000 рублей.

8. При оформлении необязательна справка о доходах – карту с лимитом до 100 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

9. Банк часто проводит приятные акции для клиентов. К примеру, при оформлении карты можно выиграть подарок к Новому году.

Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох

10. Бесплатные Интернет и Мобильный банки.

11. Возможно моментально получить карту при обращении в отделение – именная карта будет выпущена в течение 5 дней.

12. Наличие безопасной технологии 3 D-Secure и чипа.

13. Картой можно совершать бесконтактные платежи (поддержка технологии payWave), а также подгружать ее в смартфон и делать оплату с помощью платежных сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

14. Возможность получить привилегии от платежной системы.

15. Возможность оформить эту кредитку при наличии другой кредитной карты банка.

1. Нет бонусной программы с кэшбэком и процентов на остаток собственных средств (хотя это большая редкость среди карт с кредитным лимитом).

2. Грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы.

3. Оформить можно только карту платежной системы VISA.

4. Немаленький штраф за пропуск платежа – 0,05% на сумму просрочки ежедневно.

5. Высокая комиссия за снятие наличных в кассах банка – при снятии без использования карты.

6. Платный смс-банк – хотя услуга оплачивается почти во всех банках, но все же это минус.

7. Платные внутри- и межбанковские переводы – бесплатно перевести деньги с карты не получится.

На первый взгляд карта выглядит достаточно интересно, но для принятия решения по ее оформлению стоит подробно разобраться со всеми нюансами.

Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох

Поскольку карта появилась на рынке не так давно, на форумах еще нет ее активного обсуждения. Клиенты только начинают взвешивать плюсы и минусы продукта и решать, стоит ли рассматривать ее как замену уже существующих кредиток.

Основным плюсом, конечно, отмечают длинный льготный период, в течение которого реально можно не совершать никаких платежей.

Вопросы вызывают условия списания и последующего погашения платы за годовое обслуживание, но представитель банка достаточно подробно объясняет, что сумма будет списана сразу после совершения первой операции по карте, а далее должна быть погашена в течение расчетного периода. Возврат средств будет осуществляться в течение года по 100 рублей в месяц при выполнении установленных условий.

Среди плюсов отмечают и возможность бескомиссионного снятия наличных.

Однако, для большинства пользователей отсутствие льготного периода для операций по снятию наличных является существенным минусом. Фактически это полностью нивелирует преимущество по отсутствию комиссии за обнал и делает его бесполезным.

Также недовольство вызывает и отсутствие возможности получения кэшбэка по карте, к которому многие активные пользователи банковских продуктов уже привыкли.

Общие отзывы пока носят сдержанный характер. Карта не поразила своей уникальностью, но и не вызвала жесткой критики.

Основными конкурентами в сегменте карт с длинными grace-периодом являются Альфа-банк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Авангард и Киви Банк. Предложение Почта Банка проигрывает по многим параметрам:

  • льготный период не распространяется на снятие наличных;
  • высокая процентная ставка при невыполнении условий грейс-периода с начислением процентов не на остаток задолженность, а на всю сумму;
  • дорогое годовое обслуживание и платная доставка;
  • отсутствие кэшбэка;
  • много услуг, которые среднестатистическому пользователю не нужны;
  • нельзя использовать для рефинансирования задолженности в другом банке;
  • невозможно получить в день обращения;
  • новым клиентам не одобряют большие кредитные лимиты.

Что нужно знать о льготном периоде

Что такое льготный период?

Трудности возникают в том, что у банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.

На что обратить внимание и что нужно знать!

Как сделать карту бесплатной на весь срок обслуживания

Одно из первых преимуществ, которое позиционируется на официальном сайте банка – это бесплатное обслуживание карты на простых условиях.

Согласно тарифам, сразу после оформления карты со счета будет ежегодно списываться комиссия в размере 1 200 рублей.

Далее под сноской указана информация, что при совершении покупок на сумму в размере 5 000 рублей каждый месяц на счет будет возвращаться 100 рублей. Т.е. совершая достаточно простые действия, за год можно полностью отменить весь платеж.

С одной стороны, карта получается фактически бесплатной, но с другой есть ряд нюансов, которые следует учесть:

  • 1 200 рублей все же придется оплатить из собственных средств в первый месяц пользования картой. После первой операции по карте сумма автоматически спишется в счет задолженности.
  • Бесплатное обслуживание предоставляется в рамках временной акции «Приятные бонусы по Кредитной карте «120 дней», срок действия которой до 31.10.2020 года. Что будет с платой за обслуживание со второго года пока не понятно.
  • Для учета суммы в 5 000 рублей подходят только операции покупок, при этом оплата коммуналки, налогов и штрафов также попадают под исключения.

Если предположить, что банк продлит условия отмены комиссии, то карту можно оформить даже с учетом необходимости первоначального внесения платежа. Условия отмены действительно вполне доступны.

Важно: покупки на установленную сумму следует совершать в течение календарного месяца, а не установленного по карте расчетного периода. 100 рублей будет возвращено до 20 числа следующего месяца.

Что касается дополнительных карт, то за них придется платить по 500 рублей ежегодно. При этом отмена комиссии не предусмотрена.

Основные параметры карточек с льготным периодом

Срок беспроцентного кредитования

То есть, если по карте обещают «100 дней без процентов», это значит, что 100 дней — это максимально возможный срок. Который получить на практике весьма сложно. Почему? Об этом чуть ниже.

В льготный период платить не нужно совсем?

Актуально для карт с увеличенными периодом льготного кредитования: 60, 100, 120 дней без процентов.

Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох

Если вы думаете, что в указанный период можно пользоваться кредиткой и внести один раз все задолженность в конце срока, то это не так.

Банк обязывает клиентов вносить ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это определенный процент от суммы долга. В пределах 5-10%. Но не меньше минимального фиксированного установленного платежа.

Как действует беспроцентный период

В состав грейс-периода входит два параметра:

  1. Расчетный  или отчетный период.
  2. Платежный период.

В расчетный период (обычно месяц) клиент совершает покупки по карте. В это время долг по карте накапливается. По истечении его, наступает расчетный период (обычно 20-25 дней).

Банк считает общую сумму операций по карте за расчетный период и высылает клиенту выписку о необходимости погасить долг (полностью или частично). В выписке указывается сумма и крайняя дата внесения платежа, чтобы не платить проценты.

помощь

Расчетный и платежный период могут различаться по времени. А могут действовать одновременно.

Например, в сентябре вы совершаете покупки по карте. Это отчетный период. С 1 по 20 октября начинает действовать платежный период к сентябрю. Параллельно с 1 по 30 октября идет отсчет нового платежного периода. Но операции по нему будет учитываться только в ноябре.

Даты погашения

Когда начинается отсчет расчетного периода?

Это может быть первое число, либо любое другое число месяца, установленное банком, дата совершения покупки или заключения договора, .

Платежный период уже будет зависеть от платежного.

Что будет, если не платить вовремя?

Попадаете на проценты, штрафы и пени. В зависимости от банка, наказание может быть как весьма лояльным до вполне суровых.

В любом случае, задержка влечет за собой аннулирование льготного периода. И начинает действовать процентная ставка на сумму долга. Именно с момента покупки.

То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.

Дополнительно банк может назначать единовременные штрафы за просрочки: от суммы долга и (или) фиксированные.

Как работает льготный период

Теперь рассмотрим принцип работы самого главного функционала кредитки – длинного льготного периода (он же – грейс-период).

Прежде всего стоит оговориться, что действует грейс – только на операции покупок. Поэтому, как и большинство подобных продуктов, карту банка Открытие «120 дней» следует рассматривать, прежде всего, как платежное средство, а не возможность получения кредитных денег наличными.

Для объяснения условий беспроцентного пользования кредитом разберем основные термины, которые мы будем использовать.

Расчетный период (РП) – месяц, длящийся с даты установки кредитного лимита. Его начало может не совпадать с началом календарного месяца и устанавливается для каждой карты индивидуально. Дату начала РП можно уточнить в выписке по карте, личном кабинете или у менеджера при оформлении продукта.

Платежный период (ПП) – месяц после окончания расчетного периода, в течение которого необходимо внести обязательный платеж.

Льготный период (ЛП) – промежуток времени, включающий в себя 3 расчетных и 1 платежный период. Максимальный срок может составлять до 122 дней в зависимости от продолжительности календарных месяцев.

Рассмотрим на примере.

Предположим, клиент обратился в банк за картой и кредитный лимит по карте был установлен 5 января:

  • Длительность расчетного периода – с 5 января по 4 февраля включительно;
  • Платежный период – с 4 апреля по 4 мая;
  • Льготный период – с 5 января по 4 мая (равен 3 РП).

Правила действия льготного периода: после совершения первой покупки по карте клиент может ничего не платить в течение 3 расчетных периодов. После этого в течение платежного периода ему необходимо будет погасить всю сумму задолженности. В этом случае никакие проценты на оплату покупок начислены не будут.

Итак, дата начала расчетного периода по карте клиента 5 число. 5 января он совершает покупку на сумму 8 000 рублей. До 4 февраля действует первый расчетный период. После его окончания оплачивать ничего не нужно.

5 февраля клиент делает еще одну покупку на сумму 5 000 рублей. До 4 марта длится второй расчетный период. Клиент также ничего оплачивать не должен.

5 марта он делает еще одну покупку на сумму 12 000 рублей. До 4 апреля длится третий, последний, расчетный период, после которого клиенту дается еще 30 дней, чтобы погасить всю сумму задолженности. До 4 мая от него должен поступить платеж в размере 25 000 рублей, чтобы на покупки не начислялись проценты.

В приведенном примере для первой покупки льготный период равен 120 дней, для второй – 89 дней, для третьей – 61 день.

Как и при любом грейсе максимальный беспроцентный срок будет у покупки, совершенной как можно раньше к дате начала льготного периода. При этом чем ближе к началу платежного периода будет совершена оплата, тем меньше дней будет действовать для нее льготное условие.

Новый льготный период по карте «120 дней» начинается сразу после внесения всей суммы задолженности, указанной в выписке. При этом ЛП начнёт свой отчет с начала РП, в котором задолженность была полностью погашена.

Теперь несколько особенностей, которые стоит уточнить:

  • Льготный период действует только на оплату покупок – снятие наличных, переводы, квази-кэш и ряд других платежей не попадают под данное условие;
  • В случае если в течение платежного периода не поступит платеж, полностью закрывающий задолженность по карте, отраженную в выписке, проценты на все операции покупок будут начислены с первого дня их совершения.
  • Новый льготный период начинает действовать с текущего расчетного периода после полного закрытия задолженности за предыдущий грейс. При этом необязательно дожидаться окончания 120 дней, погасить задолженность можно и раньше.
  • На операции, не попадающие под действие льготного периода, процент начисляется с первого дня их совершения. При этом их совершение не отменяет действие льготного периода для покупок.
  • При совершении не льготных операций, хотя бы минимальные платежи необходимо вносить ежемесячно.

Стоит отметить, что Открытие сделал по карточке скорее честный, чем нечестный грейс-период (подробнее о честных и нечестных ЛП), поскольку новый льготный период начинается даже если не погашена задолженность по-старому. Но при условии, что за 30 дней платежного периода, долг будет погашен.

К примеру, у карты Альфа-Банка «100 дней без %» нечестный ЛП, и пока вы не выплатите долг полностью в течение 100 дней, новый ЛП не начнётся.

А у карты Уралсиба «120 дней без %» честный ЛП – новый грейс 120 дней будет начинаться каждый расчетный период, то есть каждые 30 дней.

Важное отличие этих карточек от виновницы обзора – по ним надо каждый месяц платить обязательный платёж даже в течение ЛП.

Продолжим обзор.

В случае несоблюдения льготного периода или совершения не льготных операций, процентная ставка составит от 13,9% до 29,9% годовых.

При этом от клиента каждый платежный период должен будет поступать хотя бы минимальный платеж для погашения задолженности, который составляет 3% от ее размера, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты (при наличии таковых, например, за снятие наличных).

Обратите внимание, что если вы не погасили всю задолженность и решили погашение «растянуть» путём внесения минимальных платежей, то их придётся вносить УЖЕ КАЖДЫЙ МЕСЯЦ (через каждый расчетный период), а не через 3 месяца (время длительности льготного периода). Это важно не забывать. Чтобы не попасть на штрафы!

Клиент может вносить любую бОльшую сумму, но не меньшую чем установленная тарифами банка. Так он значительно быстрее погасит задолженность по кредиту.

В случае невнесения хотя бы минимального платежа в указанный платежный период, банк начнет начислять штраф в размере 0,05% на сумму задолженности ежедневно до даты ее погашения.

QR код для кэшбэка с чеков

Также следует учитывать, что при выходе за пределы кредитного лимита, банк начнет начислять на сумму превышения пеню в размере 1,4% за каждый день.

Банки используют различные схемы грейс-периодов. Однозначно сказать какой из них самый выгодный или удобный не получиться. Для каждого все индивидуально.

Требования к заемщику и документам

Достаточно выполнить простые условия:

  1. Оформление заявки возможно на сайте банка, на стойке продаж или в офисе банка.
  2. Для вынесения решения потребуется 5 минут.
  3. Банк сообщит об изготовлении пластиковой кредитной карты и сообщит, в каком отделении ее можно забрать.

Чтобы оформить заявку в онлайн-режиме, нужно:

  • перейти на официальный сайт;
  • заполнить данные в четырех блоках (персональные, паспортные, дополнительные данные и сведения о работе);
  • согласиться на обработку данных, запрос в БКИ и с условиями соглашения;
  • упомянуть о том: именной будет ваша карта или нет;
  • дождаться связи с оператором;
  • в случае одобрения – отправиться в банк для подписания договора и получения карты.

Более подробная инструкция представлена тут.Погашать долг по кредитной карте можно путем внесения денежных средств на карту в банкоматах группы ВТБ и «Почта Банка». Любой человек может внести платеж по вашему поручению, зная номер договора или штрихкод.

Оформить кредитку «Элемент 120» может любой гражданин РФ с хорошей кредитной историей по одному только паспорту, отвечая следующим условиям:

  • Совершеннолетие.
  • Обязательная регистрация в любом регионе страны.
  • Стаж работы не менее 3 месяцев.
  • Предоставить специалисту актуальные номера телефонов: личный мобильный, рабочий и дополнительный (контактного лица).
  • Помнить адрес своей электронной почты.

Совершенные по карте «Элемент» покупки, застрахованы на 90 дней с момента оплаты, на случай повреждения, потери или кражи. Кроме того, данная кредитная карта увеличивает гарантию на покупки в 2 раза (но не более 2 лет).

Владельцы пластика могут рассчитывать на услуги дистанционного кол-сервиса и получать необходимую информацию консультационного характера по медицинской, юридической и правовой тематике.

В банке Открытие довольно простые условия для оформления карты. Заявку можно оставить на сайте банка или написать заявление в любом отделении.

При обращении в офис неименную карту можно будет забрать в тот же день, а через 5 дней получить уже именной пластик.

Решение об установке кредитного лимита принимается достаточно быстро, о чем клиенту сообщается в виде смс-сообщения.

Для подачи заявки достаточно иметь при себе 2 документа:

  • Паспорт;
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт (он должен быть действующим и с отметкой о выезде за границу сроком не позднее 12 месяцев) или ПСТ/СТС (автомобиль должен быть в собственности заявителя и его возраст не более 7 лет.

Справка о доходах не является обязательным документом, но ее наличие позволит увеличить сумму первоначально одобренного кредитного лимита. При ее отсутствии максимальный размер кредита – до 100 000 рублей, при наличии – до 500 000 рублей.

В любом случае на одобрение максимальной кредитной линии при первом обращении рассчитывать не стоит. В последующем, при активном пользовании продуктами банка, можно запросить увеличение кредита при необходимости.

Также следует помнить, что для одобрения кредитки клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка;
  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • Минимальный ежемесячный доход после налогообложения – не менее 15 000 рублей.

ИП-шники не смогут получить данный кредитный продукт.

Переводы и снятие наличных

Еще одним важным преимуществом карты «120 дней», которое заявлено на главной странице банка является возможность бесплатного снятия наличных.

Действительно, как утверждают тарифы, с карты можно снимать собственные и кредитные средства абсолютно без комиссии. Причем делать это можно как в собственных банкоматах Открытия, так и в устройствах любых других банков.

Комиссия в размере 3,9% плюс 390 рублей будет списана только при желании получить деньги в кассе банка без использования карты.

По карте установлены достаточно большие лимиты на снятие:

  • Ежедневный – 200 000 рублей;
  • Ежемесячный – 1 000 000 рублей.

Правда, все преимущества по снятию носят несколько сомнительный характер, поскольку с первого дня на задолженность начинают начисляться проценты. Фактически подобная операция может быть оправдана, если клиенту срочно понадобились наличные деньги, и он готов их вернуть на карту в течение нескольких дней. В иных вариантах пользование данной услугой будет крайне невыгодно.

Что касается переводов, то здесь все совсем невыгодно. Помимо того, что операция не попадает под льготный период, так еще и при любом перечислении средств будет взиматься комиссия в размере 3,9% плюс 390 рублей. Это относится и к внутрибанковским переводам и к выводу средств в сторонние банки на счета или карты.

Исключение составляют только:

  • Переводы в счет оплаты налогов и сборов, штрафов, пеней и взносов в бюджетные организации или ПФ РФ;
  • Переводы по договорам медицинского страхования в определенные компании.

Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох

В целом можно сделать вывод, что кредитку стоит использовать только для оплаты покупок.

Кредитная карта на 120 дней от банка «Открытие» позволяет без комиссии обналичивать деньги:

  • через банкоматы любых банков;
  • в пунктах выдачи наличных и кассах Открытия, Траста с использованием пластика.

Лимиты на получение наличных находятся в пределах доступных остатков, но не превышают:

  • 200 тыс. в сутки;
  • 1 млн в месяц.

Отзывы клиентов о кредитке 120 дней банка Открытия

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте и не платить банку проценты, нужно обладать полной информацией по пластику — тарифы и условия. И неукоснительно соблюдать их.

В первую очередь вы должны узнать точную дату начала льготного периода, когда и какая доля платежа будет в расчетный период. Честный или нечестный грейс по карте. Здесь вам  в помощь личный кабинет и выписки из банка. Вся информация всегда под рукой.

Помните, проценты по пластику в случае выпадения из льготного периода в разы выше потребительских кредитов. И лучше потратить немного личного времени на изучение информации. Тем самым возможно это сэкономит вам деньги в будущем.

Мнения клиентов о кредитной карте «Элемент 120» от Почта Банка и условиях ее использования, как и о других продуктах банка, противоречивые. Условия по кредиту в целом устраивают. Не нужно подтверждать доход при подаче заявки, дополнительные документы предоставляются по желанию.

Все нарекания касаются работы банка. Нужно внимательно изучать бумаги, которые сотрудники дают на подпись. Стараются подключить ненужные услуги (дорогое страхование) или подсунуть заявление на перевод пенсионных накоплений.

Сотрудники call-центра и в отделениях не настроены решать вопросы, главное — оформить карту. При всех плюсах и минусах пластика большинство клиентов заводит его на 1 год для совершения одной крупной покупки. Несведущим в финансовых вопросах сложно разобраться с особенностями графика платежей.

Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох

Много операций не попадает в льготный период. В маленьких населенных пунктах много сложностей с отделениями и банкоматами, они часто не работают. Банк требует хранить чеки минимум полгода. Их необходимо предоставить для подтверждения правомерности операции или при рассмотрении спорных ситуаций. Полагаться на положительные отзывы в интернете бессмысленно. Большая часть из них написана под копирку, на тематических банковских порталах они не подтверждаются.

Как погасить задолженность бесплатно

Немаловажный вопрос, возникающий при начале пользования картой – как погашать задолженность и пополнять карту.

1. С банковской карты через личный кабинет мобильного или интернет банка, или на сайте банка – самый простой, быстрый и удобный вариант. Этим способом можно воспользоваться в любом месте, главное, чтобы у клиента было подключение к интернету. Комиссия банком за подобное зачисление взиматься не будет, но в случае, если перевод будет осуществляться с карты стороннего банка, нужно уточнить его внутреннюю комиссию за подобные операции (за стягивание посредством Card2Card).

2. Внесение наличных через банкоматы банка и партнеров – платеж также осуществляется без комиссии. Главное, чтобы у устройства была реализована функция приема денег. К банкам-партнерам относятся Альфа, Промсвязьбанк и Траст.

3. Перевод со счета – внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии, перевод из стороннего банка также будет зачислен бесплатно, но комиссия может быть списана организацией, откуда вы будете делать межбанковский платёж. По ряду карт межбанк можно делать бесплатно.

4. Внесение наличных через кассу банка – здесь нужно быть внимательным, т.к. при пополнении на сумму до 200 000 рублей будет взята комиссия в размере 500 рублей. Внесение большей суммы будет осуществлено бесплатно. При себе необходимо будет иметь паспорт и карту.

5. Пополнение по номеру телефона в рамках системы быстрых платежей (СБП) ЦБ РФ.

Способы пополнения карты достаточно разнообразны, поэтому каждый клиент сможет подобрать что-то удобное для себя. Здесь можно почитать о том, как можно бесплатно пополнить любую банковскую карточку.

Условия использования льготного периода

Разберем на конкретном примере формирование льготного периода.

  • Карта получена 10 апреля.
  • Первая покупка на 25000 совершена 20 апреля.
  • Льготный период истекает 10 августа.
  • Выписка сформируется 10 мая.
  • 10 июня и 10 июля вносится минимальный платеж (5% от долга плюс комиссии за услуги банка плюс проценты за нельготные операции) в размере 1250 рублей.
  • 10 августа выплачивается оставшийся долг 22500.

В отличие от конкурентов, у Почта банка честный льготный период. Для того чтобы продолжать им пользоваться, не нужно 10 августа погашать всю накопившуюся за 4 месяца задолженность и выводить карту в ноль.

Нужно оплатить только стоимость покупок с 10 апреля по 10 мая. Льготные период по приобретениям, сделанным с 10 мая по 10 июня, истекает 10 сентября.

Если не погасить долг спустя 120 дней, то начислят 22,9% годовых на всю сумму (а не на оставшуюся) за все дни грейса. Использование пластика станет похожим на обычную кредитку. Начисления приостановят после полного погашения.

При выходе в просрочку перспективы туманны. В открытых источниках информации конкретной информации о санкциях и применяемой процентной ставке нет. Скорее всего, это прописано в индивидуальном банковском договоре.

Что еще хотелось бы отметить о карте банка Открытие.

До конца года карта «120 дней» участвует в предновогодней акции, по которой клиенты могу выиграть один из следующих призов:

  • Кэшбэк до 100% за бесконтактную оплату поездок на транспорте;
  • 100% кэшбэк на все покупки;
  • Сертификат на путешествие на двоих.

Для участия в акции клиенту нужно совершить не менее 5 покупок по карте на сумму от 300 рублей. Каждой покупке будет в случайном порядке присвоен порядковый номер, а в конце акции по нему будет определено 4 победителя.

На постоянной основе по карте VISA Gold можно получать различные скидки и привилегии от платежной системы. Действуют они по всему миру, поэтому клиенты смогут подобрать то, что им понравится, как при ежедневных тратах по карте, так и в путешествиях.

Достаточно существенным минусом можно считать отсутствие собственной программы лояльности. Если отказ банка от начисления процентов на остаток объясним, ведь кредитная карта не совсем подходит для хранения собственных средств, то невозможность получения кэшбэка существенно снижает позицию продукта на рынке.

Если хотите кэшбэк, то обратите внимание на кредитку Opencard этого же банка с кэшбэком на любимые категории 11%!

Кредитная карта Opencard банка Открытие
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
500000 19,9 55 0
рублей % дней руб.

Бесплатная кредитка с кэшбэком до 11% на выбранные категории или до 3% на все покупки

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 500000 руб. Плата за выпуск Условно-бесплатно (500 руб. спишется после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте — 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов) Возраст 21-68
Процентная ставка 19,9 — 29,9% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по двум документам
Льготный период до 55 дней SMS-информирование 59 руб. Бонусы
Минимальный платёж 5% от суммы задолженности (мин. 300 руб.) проценты, начисл. за расчетный период Срок действия 4 года Программа лояльности Друг
Льготный период на снятие наличных Не действует Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
3,9% 390 / 3,9% 390 Процент на остаток средств клиента не предусмотрено
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет/Да Использование собственных средств Нет Кэшбэк (возврат средств) Да
Преимущества Бесплатное обслуживание;
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Переводы с карты на карту и межбанк без комиссии;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Недостатки Условно-бесплатная выдача;
Возврат кэшбэка в виде бонусов с последующей компенсацией;
Высокая минимальная сумма компенсации покупки за накопленные баллы

Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная карта Opencard банка Открытие

Кредитный лимит макс.:

500000

рублей

Годовое обслуживание:

0

рублей

Бесплатная кредитка с кэшбэком до 11% на выбранные категории или до 3% на все покупки

Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

500000

Процентная ставка

19,9 — 29,9%

Льготный период

до 55 дней

Минимальный платёж

5% от суммы задолженности (мин. 300 руб.) проценты, начисл. за расчетный период

Льготный период на снятие наличных

Не действует

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет/Да

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Условно-бесплатно (500 руб. спишется после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте — 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов)

Годовое обслуживание

0 руб.

SMS — информирование

59 руб.

Срок действия

4 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

3,9% 390/3,9% 390

Использование собственных средств

Нет

Требования к владельцу

Возраст

21-68

Документы

по двум документам

Бонусы

Программа лояльности

Друг

Процент на остаток средств клиента

не предусмотрено

Кэшбэк (возврат средств)

Да

Бесплатное обслуживание;
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Переводы с карты на карту и межбанк без комиссии;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Условно-бесплатная выдача;
Возврат кэшбэка в виде бонусов с последующей компенсацией;
Высокая минимальная сумма компенсации покупки за накопленные баллы

Подробнее о тарифах и условиях

Также можно отметить платную услугу по смс-информированию, за которую придется платить ежемесячно по 59 рублей ежемесячно.

При совершении операций в иностранной валюте банк не берет дополнительной комиссии, что, безусловно, является плюсом. Сумма в рублях будет конвертирована по внутреннему курсу банка на дату фактического списания.

Зато следить за состоянием счета в любое удобное время и в любом месте можно при помощи Интернет и Мобильного банка. Личный кабинет пользователя достаточно интуитивен и доступ к нему предоставляется абсолютно бесплатно.

В случае окончания срока действия, порчи, утраты или иных причин карта будет перевыпущена также бесплатно, что достаточно удобно.

Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох

По карте можно осуществлять замену ПИН-кода. Сделать это можно бесплатно в банкомате банка либо по номеру телефона, указанному на оборотной стороне пластика. При первом обращении в колл-центр установка будет бесплатной, при последующих придется заплатить 45 рублей.

Мнение редакции (выводы)

Подробный анализ карты «120 дней» банка Открытие показал, что данный продукт действительно может быть интересен определенной группе пользователей.

Он подойдет тем, кто:

  • Готов использовать кредитку только для оплаты покупок;
  • Не гоняется за получением бонусов, миль или кэшбэка;
  • Хочет пользоваться кредитными средствами без процентов.

На карте установлен удобный и длинный грейс-период. Клиент спокойно сможет совершать крупные покупки, которые можно погасить по истечении 4 месяцев. Это удобный вариант беспроцентной рассрочки, который особенно подойдет для разовых крупных оплат, которые держатель планирует погасить после получения нескольких зарплат.

Отсутствие кэшбэка, конечно, может стать существенным минусом для определенных искушенных пользователей, но для тех, кому он не важен, альтернативой могут стать скидки от платежной системы и акции банка.

Не стоит рассматривать пластик как удобный инструмент для снятия наличных, поскольку более подробное изучение показало, что данные операции совершенно невыгодны.

Главное, чтобы банк продлил акцию по отмене платы за обслуживание карты. Если после октября 2020 года за кредитку придется вносить по 1 200 рублей без возможности возврата, ее конкурентные преимущества явно будут под вопросом, хотя это не такая большая сумма за возможность круглый год не платить за кредит в течение 120 дней.

Карта «Элемент 120»

«Почта Банк» разработал уникальное предложение: карточку «Элемент 120» с продолжительным льготным периодом кредитования до 120 дней. Чтобы оформить карту, перейдите по ссылке.

  • Лимит не более 500 000 рублей.
  • Срок пользования 5 лет.
  • Комиссия за оформление: 900 рублей (для зарплатных клиентов – бесплатно).
  • Комиссия за обслуживание в первый год не взимается, в последующие годы – 900 рублей.
  • Ставка 0% или 27,9% при несоблюдении условий льготного кредитования.
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах группы ВТБ и «Почта Банка» не взимается. В банкоматах других банков комиссия составляет 5,9%, но не менее 300 рублей.
  • Безопасные покупки в сети благодаря услуге 3D-Secure. Для подтверждения покупки в интернете, на телефон владельца карты поступает сообщение с кодом подтверждения.
  • Для удобного контроля состояния счета можно подключить смс-информирование за 49 рублей в месяц.
  • Тип карты Visa Platinum. Пластик данного образца поддерживает специальные предложения и акции платежной системы Visa. В программе привилегий Visa Premium участвует более 1 500 различных отечественных сервисных учреждений и около 20 000 зарубежных.

Банковский продукт «Элемент 120» позволяет без процентов оплачивать покупки и услуги в любых магазинах, в том числе в интернет-магазинах. Достаточно совершить по карте покупку и погасить кредит до истечения четырехмесячного льготного периода.

Обязательно вносить минимальные платежи (5% от использованного основного долга и проценты) ежемесячно в течение действия всего льготного периода. К его окончанию верните потраченные средства на карту либо продолжайте вносить посильные платежи, но не меньше минимальных.

Процентная ставка 0% распространяется только на безналичные операции. При снятии денег в банкомате, а также в случае окончания льготного периода – автоматически устанавливается ставка 27,9%.

Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох

Карта принадлежит платежной системе Visa, эмитируется в классе Platinum. Поддерживает технологии бесконтактной оплаты. Клиентам предоставлен возобновляемый беспроцентный период продолжительностью 4 месяца. Количество покупок не ограничено.

Но на деле такие суммы одобряют редко, это маркетинговый ход. На данные скорринга обращают меньше внимания, чем на информацию, полученную от лиц, указанных в заявке. При положительной кредитной истории и дополнительных документах одобряют максимум 50000.

Внушительные суммы доступны только действующим клиентам. При активном использовании и погашении по графику лимит увеличивается по решению банка, инициировать процесс самостоятельно нельзя.

Подвохи льготного периода:

  • распространяется только на покупку товаров и услуг (но не через интернет-банк и мобильное приложение);
  • телекоммуникационные услуги, сотовая связи и ЖКХ, оплаченные через интернет-банк или мобильное приложение, не попадают в грейс-период, действует стандартная ставка 22,9%;
  • снятие наличных, переводы и платежи не попадает в grace-период, применяется ставка 31,9%;
  • сроки исчисляются не с даты первой транзакции, а с даты получения пластика.

Способы погашения

На выбор ряд вариантов:

  1. Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии). Если кредитки с собой нет, до достаточно знать её номер или номер договора. Можно использовать штрих-код с бумажного носителя.
  2. Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
  3. Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
  4. QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
  5. Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
  6. Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
  7. Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1-5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

В любой момент допустимо полное или частичное досрочное погашение.

Как получить карту?

Подайте заявку на карточку через сайт банка или посетите его отделение. Если достаточно лимита до 100 тысяч, приготовьте паспорт и второй документ на выбор – ПТС, СТС, заграничный паспорт. Для более высоких сумм потребуется 2-НДФЛ.

Дождитесь сообщения банка о принятом решении. Если оно положительное, карточка будет изготовлена и направлена в согласованное с вами отделение. Доставка обычно занимает около недели. Сотрудники уведомят, когда пластик будет готов к получению. Предъявите паспорт и второй документ. Заберите карту.

При личном обращении в банковское отделение есть выбор, получить неименную Визу моментально или дождаться изготовления и доставки именной.

Заявку допустимо подать в отделение или онлайн на сайте либо через интернет-банкинг. Действующим клиентам доступен заказ в личном кабинете или мобильном приложении без заполнения анкет.

Для получения карты обязательно посещение отделения. Доставка пластика стоит 100 рублей. Решение принимается в течение 5 минут и действует 30 дней. По готовности отправляется СМС-уведомление.

Требования к клиентам:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в любом субъекте РФ;
  • наличие мобильного и стационарного домашнего и рабочего телефонов;
  • отсутствие открытых просрочек;
  • стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы (для трудоустроенных).

Необходимые документы:

  • паспорт РФ;
  • ИНН физического лица;
  • СНИЛС;
  • согласие на обработку персональных данных.

Неработающие пенсионеры должны предоставить пенсионное удостоверение, подписать согласие на обработку данных из ПФР РФ и открыть «Сберегательный счет» с переводом пенсионных накоплений.

Допустимо оформлять продукт людям с ограниченными возможностями. Рассмотрение идет в индивидуальном порядке после предоставления справки об инвалидности.

Гарантий выдачи карты со 120 днями без процентов от Почта Банка нет, решение остается на усмотрение службы безопасности.

Закрытие карты

Заявление о закрытии допустимо подать по телефону или в отделении банка. За несколько дней заранее необходимо полностью погасить имеющуюся задолженность.

Если не пользоваться картой рассрочки Почта Банка и не закрывать ее, то комиссии за услуги банка будут начисляться и списываться. Если за полгода не совершено ни одной расходной операции, то кредитный лимит обнуляется. Сохраняется возможность использования карты как дебетовой.

Заключение

Кредитная карта банка Открытие на 120 дней без платежей – условия, начисление процентов, в чем подвох

Кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банка – продукт, рассчитанный на широкую аудиторию. Но в итоге в качестве обычной кредитки пластик использовать не выгодно, а в качестве рассрочки бессмысленно (особенно с учетом условий, которые действуют после истечения грейса при непогашении долга).

При отсутствии должного качества клиентского обслуживания, cashback и специальных акций от партнеров повторить успех конкурентов не представляется возможным.

Карта будет интересна только клиентам, проживающим в отдаленных регионах, где нет отделений других банков. Но и тут Тинькофф наступает на пятки.

Банк «Открытие» предложил кредитку, которая:

  • выгодно отличается условиями от аналогичных продуктов других банков – льготную задолженность можно не гасить до конца льготного периода;
  • является достойной альтернативой картам рассрочки;
  • не подходит для частого обналичивания кредитного лимита;
  • может не оправдать ожидания тех, кто рассчитывает на безупречный сервис.

Для того чтобы получать максимальную выгоду (и экономию) от покупок продуктов питания в супермаркетах есть несколько дельных советов.

сделка

Акции и скидки

Часто в магазинах проводятся распродажи по сниженным ценам. Скидка может составлять 10, 20 и 30-40%.

Сразу поясню. Мы ведем речь только о тех товарах, которые вы постоянно покупаете (спички, соль, сахар)))). И обязательно товары длительного хранения (от нескольких месяцев).

Всякий хлам в расчет не берем. Даже если он будет продаваться за 20% от стоимости.

Рассмотрим, на примере сахара.

Обычная цена в магазине 50 рублей за кило. По проводимой акции товар продается за 40 рублей. Надо брать. Если вы потребляете примерно в месяц 1 кг, то оптимально — это 10-15 килограмм (годовой запас).

Экономия составит — 100-150 рублей.

суд

Вроде бы немного. Но посмотрим немного под другим углом.

Во-первых, вы сразу же получаете скидку в 20%. Получаемый на этом фоне кэшбэк по банковским картам выглядит совсем ничтожным.

Во-вторых, чтобы заработать столько же процентов на банковском вкладе потребуется 2,5 года (при 8% годовых).

В-третьих, акций много, и каждый раз, рублик за рубликом, экономится приличная сумма, в конечном итоге выливающаяся в десятки тысяч рублей.

В-четвертых, комбинация «акции и скидки кэшбэк по карте на продукты» дадут вам максимальный результат.

Как правильно выбрать карту с кэшбэком?

При выборе карты обычно смотрят на размер кэшбэка и стоимость годового обслуживания по карте.

То есть, если карта дает 3% за покупки, то при тратах в 20 тысяч в месяц — cash back составит 600 рублей или 7 200 в год.

Стоимость обслуживания карты, например — 2 000.

Итого — выгодность карты — 5 200 рублей.

Вроде все логично.

Но я учитываю немного по другому, чтобы оценить нужна мне такая карта или нет.

Например, у меня в данный момент есть бесплатная карта, дающая кэшбэк в 2% практически за все (в том числе и за продукты питания). Есть ли мне смысл переходить на платную карту ради одного процента дополнительной прибыли?

1% с покупок в 20 000 дает 200 рублей в месяц или 2 400 в год. Убираем плату за обслуживание — 2 000 рублей.

Итого — реальная выгода по карте составит всего 400 рублей в год.

Именно так, я советую выбирать карту. Если у вас есть какой то бесплатный пластик, дающий определенный процент возврата, то смотрим на разницу, за минусом платы за обслуживание по карте (если она платная).

Выводы делать не буду. Как и рекомендовать какую-либо конкретную карту. Каждый для себя, исходя из собственных финансовых возможностей, может подобрать для себя наиболее выгодный продукт.

Если я что-то упустил( интересный продукт, иные скрытые условия по карте), пишите, телеграфируйте в комментариях.

Удачных и выгодных покупок!

Это интересно  Лучшие Займы Онлайн (С 20 ЛЕТ) на Карту
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: