Кредит или микрозайм что выбрать

Что легче оформить микрозайм онлайн или кредит?

Основное преимущество микрозаймов в том, что его можно получить быстро и без лишней возни с документами.Банки наиболее тщательно оценивают финансовое положение и кредитную историю будущего заемщика и для этого просят предоставить огромное количество документов. Начиная со справки о доходах и имеющейся собственности и заканчивая характеристиками с работы.

Поэтому если ваша кредитная история не идеальна или у вас нет постоянного дохода, кредит получить практически невозможно.Оформление микрозайма гораздо проще. Чтобы получить микрозайм достаточно будет предоставить паспорт. К тому же микрофинансовые организации относятся к своим заемщикам гораздо снисходительнее.

Они будут рады предоставить вам займ, даже если в вашей кредитной истории есть черные пятна. Автоматическая система определит ваше настоящее финансовое положение, учитывая целый ряд факторов и проанализировав огромное количество данных выдаст решение. Поэтому вы можете быть уверены, что на решение не повлияет человеческий фактор, как это может случиться при оформлении кредита в банке.

Важно отметить, что заявку на микрозайм может подать любой гражданин России, который достиг совершеннолетия. Также воспользоваться услугами могут студенты и пенсионеры.К тому же при заявке на микрозайм, в отличии от кредита, вы не обязаны указывать, на что вы хотите взять деньги.Немаловажен и тот факт, что оформить микрозайм онлайн вы можете не выходя из дома или находясь за границей.

Что такое заем

Прежде, чем решить, какой вид кредитования выбрать и в какую организацию обратиться — в банк или в микрофинансовую организацию (МФО), нужно определить для себя несколько важных параметров кредитования:

  • сумма финансирования;
  • срок кредита;
  • наличие комплекта документов для подачи заявки в банк;
  • приемлемая процентная ставка;
  • насколько срочно нужны деньги.

Если говорить кратко, то микрозаймы предпочтительнее в тех ситуациях, когда заемщик срочно нуждается в деньгах; готов платить более высокие, по сравнению с потребительскими кредитами, проценты; планирует быстро погасить задолженность (в срок от нескольких дней до месяца).

Потребительский кредит предусмотрен же для тех клиентов, кто не готов платить более высокие проценты за финансирование; не планируют гасить задолженность в ближайшее время, готовы подготовить необходимый пакет документов и нуждаются в крупной денежной сумме. Нужно учитывать, что на заполнение заявки и принятие решение по заявке в банке уйдет несколько дней, с учетом подготовки необходимых документов.

Есть и другие отличия. Так, например, чтобы получить кредит в банке обязательно личное присутствие заемщика. В банках нельзя сделать заявку по телефону или на сайте. А для оформления заявки в МФО достаточно иметь устройство с доступом в интернет. Сам заемщик может при этом находиться в любом месте. Заявку можно подать круглосуточно, а не только в часы работы банка.

Окончательное решение о целесообразности выбора между двумя видами финансирования (микрозайм или потребительский кредит) может принять только сам заемщик на основе своих запросов и возможностей.

Займ – это передача денежных сумм или материальных ценностей от займодавца получателю с условием возврата через некоторое время. На протяжении этого срока получатель распоряжается деньгами по своему усмотрению.

Отличительные особенности займа:

  1. Разрешается вернуть досрочно, заплатив за фактическое время пользования суммой.
  2. Решение по заявке принимается за 15 минут.
  3. Оформить микрозайм можно на сайте МФО удаленно.
  4. Процентная ставка посуточная.

Когда вернуть деньги и какой процент за использование уплачивает заемщик – определяет займодавец. ГК РФ ст. 809 гласит, что в ряде случаев сделка бывает беспроцентной. Обычно деньги выдаются заемщику без дополнительных гарантий с его стороны. Однако есть программы, в рамках которых потребуется предоставлять залог.

Виды займов

Самая популярная классификация – по сроку. Чаще встречаются краткосрочные займы до 1 года. За счет непродолжительного периода кредитования переплата получается минимальной.

Среднесрочные оформляются на 1-5 лет. Требования к заемщику в этом случае увеличиваются, но процентная ставка снижается. Долгосрочные микрозаймы в сумме от 100 тысяч рублей используются реже. Требования к соискателям ужесточаются, в сделке обязателен залог.

К услугам МФО прибегают граждане, у которых нет времени или возможности обратиться в банк. Причина заключается в минимальных требованиях к получателю, достаточно иметь паспорт и ИНН. Подача заявки, получение денег и погашение задолженности проводится удалённо.

К преимуществам микрозаймов относят:

  • Выдача в день обращения.
  • Минимум документов.
  • Заемщиком может выступить гражданин РФ в возрасте от 18 лет или 21 года.
  • Не запрашивается справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Этот вариант подходит даже для граждан с плохой кредитной историей. К минусам относят небольшие суммы в пределах 2-35 тысяч рублей и высокую процентную ставку – в среднем 0,5-1% в сутки. Просроченные задолженности МФО продают коллекторам или обращаются в суд.

Выгода микрозаймов и классических кредитов зависит непосредственно от предпочтений самого заемщика. Если человек желает купить новую квартиру или приобретает дорогостоящий автомобиль, то ему лучше взять кредит в банке. Благодаря большим срокам оформления, заемщик сможет выплатить задолженность по минимальной процентной ставке, что снизит финансовые потери.

Огромная бюрократия компенсируется безопасностью оформления кредита. При оформлении займа в банке человек заключает множество соглашений, где прописываются все обязанности сторон договора.

Это интересно  Кредитная карта с 20 лет в Новосибирске, оформить онлайн заявку на кредитную карту с 20 лет без справок и поручителей по паспорту — «Альфа-Банк»

Кредит или микрозайм что выбрать

Если же человеку срочно понадобились финансовые средства для покупки недорогих вещей или оплаты услуг, то ему рекомендуется оформлять микрозаймы. Микрофинансовые организации смогут предоставить заемщику сумму не более 50 000 руб. Но срок выплаты микрокредита не будет превышать 2 месяцев, что в значительной степени снижает процентную ставку.

Продолжение…

О плюсах: Главное преимущество микрозайма по отношению к любому другому виду кредита — скорость выдачи денег. Зайдя после работы в любое МФО, вы через час сможете выйти оттуда с деньгами в кармане. Отсутствие большого пакета документов — также немаловажный фактор, который заставляет людей идти именно в МФО, а не в банк.

Обычно заемщику нужен лишь паспорт, хотя иногда просят и второй документ, подтверждающий вашу личность. Доступность микрозаймов — об этом уже было сказано очень много в СМИ. Несмотря на большое количество новых банков, МФО открываются гораздо чаще и занимают всё большую площадь в каждом городе. Конкуренция между организациями довольно серьезная, а нам как заемщикам получить микрозайм становится всё проще и проще — буквально на каждом углу имеются какие-нибудь «БыстроДеньги» (наиболее актуальное МФО в последнее время), которые готовы вам быстро предоставить деньги в долг.

О минусах: Как вам перспектива взять кредит с процентной ставкой 730% годовых? Когда многие борются за каждый % банковского кредита, отказываясь от 25%, но соглашаясь на 22%, остальные спокойно берут микрозайм с процентной ставкой около 700%, причем ещё спокойно погашают его. Суть в том, что микрокредит рассчитан на маленький срок и быстрое погашение (обычно до одного месяца), поэтому процентная ставка 2% в сутки особо по карману не бьет.

Кредит или микрозайм что выбрать

Тем не менее, часто оформляя подобные кредиты люди теряют довольно большое количество денег. Каждому свое, конечно, но как по мне — проще попросить у друзей пару тысяч до зарплаты или же воспользоваться услугой СМС кредит, переплатить 15% здесь даже выгоднее, если срок вашего кредита будет более 7 дней.

Выгодность обращения в банк очевидна, если заемщику средства требуются на цели, для которых нужны крупные долговременные расходы. Например, на покупку квартиры, автомобиля, оплату обучения, ремонт. Взять тот же кредит на свадьбу тоже выгоднее в банке — выплату в банке можно будет растянуть на несколько месяцев или даже лет.

В МФО, несмотря на очень высокие проценты, величины займов фиксированы, и какую угодно нужную сумму получить здесь не удастся. В большинстве случаев заемщик (физическое лицо) получит максимум 50 000 рублей, и то на короткий срок (до 1 месяца). Стоит обратить внимание на то, что все большее количество банков лояльны к месту работы и размерам официального дохода заемщика. Причем, заемщик должен иметь отличную кредитную историю.

Найдется и такая группа клиентов, для которых условия кредитования в МФО подходят полностью. Срочные задачи (долг до зарплаты, погашение кредита, пополнение оборотных средств, приобретение путевки, лечение и т.д.) оперативно решить получиться и это для них самое главное. Эта группа включает в себя людей с низкой зарплатой, тех, у которых много различных кредитов в банках (часто с плохой кредитной историей), но все равно нуждающихся в краткосрочном займе.

Принципы кредитования – платность, возвратность и срочность. Это значит, что за пользование заемными средствами всегда нужно платить (как правило, определенный процент), а долг нужно не просто вернуть, но и сделать это точно в оговоренный срок. При этом вариантов кредитов и займов существует великое множество, в зависимости от сроков, условий и требований к заемщику.

Кредит или микрозайм что выбрать

Для начала разберемся в различиях между кредитом и займом.

Чем больше удобства для заемщика – в сроках или требованиях, – тем выше риск для кредитора и, следовательно, выше стоимость кредита или займа. Поэтому для каждой конкретной ситуации есть свое решение.

Микрозаймы отличаются от банковских кредитов в первую очередь небольшими суммами (от 3 до 30 тысяч рублей) и коротким сроком кредитования (5-30 дней). Условия могут различаться, например, некоторые российские МФО выдают до 50 тысяч рублей на срок до 18 недель.

Второе важное отличие микрозаймов – процентные ставки, размер которых в среднем составляет 1,5-2% в день, то есть 547-730% в год. На первый взгляд, это огромные проценты, но стоит отметить, что микрозайм не оформляется на целый год, в отличие от кредита.

Предположим, заемщик оформит микрозайм на срок 15 дней с процентной ставкой 1,5%. Таким образом, переплата составит 30%. Для сравнения, многие банки выдают потребительские кредиты с процентной ставкой 25-35% годовых. Таким образом, переплата по микрозайму, выданному на срок 15 дней, соизмерима с переплатой по кредиту, оформленному на 1 год.

Это интересно  Лучшие Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием 2020 – сравнение и рейтинг

Несмотря на такие условия, микрозаймы пользуются спросом, потому что:

  • для оформления нужен только паспорт и никаких других документов;
  • большинство микрофинансовых организаций оформляют сделки через интернет, поэтому можно сэкономить время;
  • испорченная кредитная история или ее отсутствие не станет препятствием к получению заемных средств в МФО;
  • требования к заемщику более мягкие, в частности, микрозайм могут получить студенты и пенсионеры, а также люди, которые официально не трудоустроены или имеют небольшой стаж работы.

Самыми популярными видами кредитования по-прежнему остаются банковские кредиты и микрозаймы в микрофинансовых организациях. Редакция IRR раскроет их плюсы и минусы, чтобы наконец решить, что выгоднее – кредит или микрозайм?

Кредит или микрозайм что выбрать

Принципиальное различие микрозайма и кредита также состоит в сумме средств, которые вы можете взять в долг.Стоит иметь в виду, что несмотря на то, что займ получить гораздо легче, если вы берете его в первый раз, то максимально доступная вам сумма будет ровняться 9 000 руб. Тем не менее микрофинансовые организации для повторных клиентов готовы увеличить сумму займа.

Во второй раз вы сможете взять уже 12 000 руб, а в третий – 15 000 руб.Сумма банковского кредита теоретически не ограничена. Тем не менее вряд ли хоть какой-то банк выдаст особенно большую сумму, если у вас не имеется постоянного высокого дохода. Не говоря уже о том, что получить кредит на сумму поменьше не так уж и легко.

Какими будут сроки получения денег в обоих случаях?

В банке решение о кредите в среднем может занять от одного до 30 дней. К этому ещё приплюсуйте время, которое вы потратите на получение нужных документов. А пока деньги окажутся на вашем банковском счету, пройдет ещё пару дней.Микрофинансовые организации в этом вопросе гораздо более оперативны. Вы можете получить деньги меньше чем за пол часа.

Для того чтобы оформить заявку на мини займ на карту вам понадобится не более 5 минут. Достаточно зайти на сайт МФО, выбрать нужную вам сумму и срок, на который вы хотите взять деньги, и нажать на «Получить деньги». После этого вам останется только заполнить онлайн форму.Анализ вашего финансового положения займет меньше минуты, и автоматическая система сразу же выдаст вам ответ.

Деньги будут на вашей карте уже в течение 15 минут, после того как ваша заявка была одобрена. Единственное, что не всегда скорость перевода зависит от МФО. В основном, это будет зависеть от вашего банка. Во многих банках зачисление денег на ваш счет может занять до 2-3хдней. Также во многих банках праздничные дни и выходные, чаще всего, не считаются.

Микрозаймы имеют множество преимуществ: их легко получить, деньги приходят практически сразу же, оформить мини займ очень просто. Поэтому это нормально, что процентная будет немного выше.Банки в среднем предлагают от 23 до 50% годовых. Тут надо иметь в виду, что процентная ставка будет сильно зависеть от вашего банка и вашей ситуации.

Тем не менее микрозаймы обычно предлагают процентную ставку до 3% дневных. Конечно, и в этом случае все будет зависеть от микрофинансовой организации, в которую вы обратитесь, а также суммы займа и срока, на который вы берете микрокредит. В случае с микрозаймами, перед тем как взять деньги, вы всегда можете прикинуть в режиме онлайн, сколько вам придется возвращать.

У вас есть несколько возможностей:• Вы можете получить деньги на вашу банковскую карту, причем не имеет значения дебетовая она или кредитная;• Все деньги могут быть перечислены прямо на ваш электронный кошелек;• У вас есть возможность получить деньги наличными в конторе МФО;• Вы можете воспользоваться системой денежных переводов.

Таким образом, если сравнивать сроки и удобство получения денег, у микрозаймов нет равных. Они намного опережают банки по этим показателям. Не говоря уже о том, что быстрый займ получить гораздо легче, чем оформлять кредит в банке. Тем не менее не стоит забывать, что все эти удобства и привилегии отражаются на процентной ставке.

Статьи по теме:Кредит в банке или заем?Чем отличается кредит от ипотеки?Чем отличается быстрый займ от «кредитки»?Что выгодней: заем у микрофинансовой организации или кредитная карта

Целевой или нецелевой кредит?

Масштабные цели требуют больше денег, а значит, и гасить кредит придется дольше. К тому же от того, раскрываете ли вы банку цель кредита или нет, зависит, какие условия вам предложит банк.

Долгосрочный кредит выплачивают больше пяти лет. Как правило, его берут с четко сформулированной целью – чтобы купить землю, машину или жилье. Для этого существуют специальные виды кредитов, например ипотечный и автокредит. Они имеют свои особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам. Но при этом такие кредиты оказываются выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит выдается на любые цели, то есть вы можете не отчитываться о своих тратах перед кредитором. Но процентная ставка по такому кредиту, скорее всего, будет выше, чем у целевого.

Это интересно  Займ на карту онлайн мгновенно 35 шт - срочно взять деньги в долг без отказа и проверок круглосуточно

Для запланированных крупных трат, таких как лечение, ремонт или свадебное путешествие вашей мечты, подойдет потребительский кредит, который обычно оформляют на средний срок.

Для небольших трат подойдет кредитная карта, если, конечно, оформить ее заранее, или микрозаем, если у вас острый дефицит не только денег, но и времени.

Также не стоит забывать про экспресс-кредиты, которые часто предлагают на конкретную покупку непосредственно в магазине – например, стиральную машину в салоне бытовой техники. Такие кредиты имеют свои преимущества: они оформляются на месте, очень быстро, с минимумом документов, но и проценты по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

С гарантией или без?

Кредит или микрозайм что выбрать

Чем больше у кредитора подтверждений, что вы надежный клиент, тем охотнее он даст вам в долг. Тут в ход может идти хорошая кредитная история, документы, подтверждающие платежеспособность, залог или поручительство.

Залог — это ваше имущество, деньги или ценности, которые вы гарантируете отдать банку, если не выплатите кредит. Если вы берете ипотеку или автокредит, залогом становятся сами недвижимость или автомобиль.

Поручительство — это обязательство, которое берет на себя ваш друг или родственник перед кредитором. Этот человек подписывает договор, который гарантирует, что вы отдадите кредит или заем. Если вы не сможете это сделать, кредитор заставит платить вашего поручителя.

Созаемщик — это человек, который берет кредит или заем вместе с вами. Как правило, близкий родственник. Он тоже несет ответственность за погашение долга. Обычно созаемщиков привлекают, когда речь идет о крупной сумме, а доходов одного человека не хватает на то, чтобы выплачивать такой кредит.

Кредит с залогом или поручительством называется обеспеченным. Созаемщик — еще одна гарантия для кредитора, что вы вернете деньги.

Необеспеченные кредиты выдаются без залога и поручительства. Это риск для кредиторов, поэтому обычно такие кредиты выдают с более высокой процентной ставкой, чем по обеспеченным кредитам. Но бывают и исключения: например, банки нередко предлагают льготные ставки для зарплатных клиентов (тех, кто получает зарплату на карту этого банка).

Как будете гасить кредит?

Гасить кредит или заем можно разными способами, постепенно или единовременно. Есть два способа постепенного погашения:

  1. Дифференцированные платежи. Основная сумма кредита делится на равные части, а платеж по процентам уменьшается с каждым месяцем. В первый месяц вы заплатите самый большой платеж, а в последний — самый маленький.
  2. Аннуитетные платежи. На протяжении всего времени размер ежемесячного платежа меняться не будет. При аннуитетных платежах удобнее планировать свой бюджет. Правда, из-за фиксированного платежа вы, скорее всего, в итоге заплатите банку больше, чем при дифференцированном платеже. 

Можно погашать кредит и единовременным платежом, что характерно для краткосрочных займов. Это позволяет отложить возврат кредита или займа и уплату процентов до конца срока по договору, но требует от заемщика наличия всей суммы к этой дате. Брать такой кредит стоит, только если вы точно знаете: к моменту, когда придет время его погасить, у вас появится нужная сумма.

Пример: Ася работает менеджером по продаже плитки. Ее зарплата — средняя по рынку, но в конце каждого проекта она получает процент за выполненную работу. В начале очередного проекта она оформила кредит с единовременным погашением и выплачивала проценты кредита с зарплаты. Когда Ася получила деньги за проект, она погасила кредит.

Бывает так, что вы полностью возвращаете сумму, которую взяли в кредит, в конце установленного срока, но при этом каждый месяц выплачиваете проценты. Минимальные платежи подтверждают платежеспособность заемщика, но, как правило, не обеспечивают достаточное для существенного уменьшения задолженности погашение. Такой тип погашения обычно свойственен для кредитных карт.

Кредит или микрозайм? Что выбрать?

Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.

А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.

Прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство).

Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!

Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Соблюдая эти нехитрые правила, можно успешно пользоваться кредитными продуктами без риска попасть в долговую яму. 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: