Самая выгодная ипотека Сбербанка в Балашихе

Условия по ипотеке на сегодня

С начала 2015 года по ипотечным (жилищным) кредитам в Сбербанке действуют следующие условия:

  • Оформляются только в рублях.
  • Сроки погашения кредита — до 30 лет, по военной ипотеке — до 15 лет.
  • Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей (15 000 рублей при рефинансировании и не установлена при военной ипотеке).
  • Максимальная сумма кредита от стоимости кредитуемого объекта — не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая). При рефинансировании дополнительное условие — не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту.
  • Первоначальный взнос — от 20%.
  • В залог принимается кредитуемое или иное жилого помещение. По усмотрению Сбербанка могут быть затребованы и другие виды обеспечения.

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Калькулятор

Вы можете вводить любые значения

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Процентные ставки на новостройки

Жилищный кредит с низкими процентными ставками – мечта многих потенциальных заемщиков. Но благодаря интересным предложениям от государства и коммерческих банков данное желание реально воплотить. Так, на сегодняшний день имеются/находятся на стадии ввода 3 программы со ставками на уровне 1 процента:

  1. Сельская ипотека (предполагается, что вступит в силу с начала 2020 года).
  2. Партнерский продукт от Сбербанка для приобретения жилья в новостройках.
  3. Различные региональные предложения.

Детальное описание каждого из пунктов приведено ниже.

Величина процентной ставки на ипотечный кредит в Сбербанке зависит от следующим факторам:

  • От величины первоначального взноса — чем больше процент взноса собственных средств заемщика, тем ниже ставка.
  • От срока, на который оформляется кредит. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка (градация по годам — до 10 лет, от 10 до 20 лет, От 20 до 30 лет).
  • От места работы заемщика. При отсутствии «зарплатного» проекта или аккредитации предприятия, на котором работает заемщик ставка увеличивается.
  • От наличия отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве ОАО «Сбербанк России» с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
№№ Программа кредитования физических лиц Процентная ставка для кредитов в рублях
Базовые условия (%) По 2-м документам (%)
1. Приобретение готового жилья 14,50—15,50 15,00—15,50
2. Приобретение строящегося жилья 14,50—15,50 15.0—15,50
3. Военная ипотека 12,50
4. Рефинансирование жилищных кредитов (из других банков) 15,25; 15,50; 15,75

Это «базовые» процентные ставки, которые для отдельных категорий заемщиков могут оказаться значительно выше за счёт увеличения. Так, по программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

  • На 0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка;
  • На 1% — на период до регистрации ипотеки;
  • На 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

По программе «Рефинансирование жилищных кредитов» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

  • На 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке;
  • На 1% — на период до регистрации ипотеки.
Это интересно  Биткоин краны на автомате без капчи список

Ипотечный кредит в Сбербанке России может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в следующих отделениях:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого жилого помещения;
  • по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
  • по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.

Давайте сделаем расчёт и на примере посмотрим, как будет меняться сумма кредита и сумма процентов по программе «Приобретение готового жилья» Сбербанка России (расчёт по доходу)?

1. Если физическое лицо оформляет кредит в Сбербанке на общих условиях, т.е. заёмщик не работник аккредитованного предприятия и не является участником «зарплатного» проекта) — со среднемесячной зарплатой в 35 000,00 руб, первоначальным взносом — от 20 до 30 % и сроком кредитования на 30 лет. Да и страховку не оформляет. Согласно расчета получается, что:

  • Возможная сумма кредита — 1 472 986,12 руб.
  • процентная ставка получится – 17,00% «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 30 лет – 6 087 012,08 руб.

2. Если физические лица — работник предприятия, являющегося участником «зарплатного» проекта,с теми же условиями кредитования.Согласно расчета получается, что:

  • Возможная сумма кредита — 1 516 083,39 руб.
  • процентная ставка получается – 16,50 % «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 6 043 917,26 руб.

3. Если физическое лицо оформляет ипотеку на общих условиях но оформляет страховку. Согласно расчета получается, что:

  • Возможная сумма кредита — 1 561 620,43 руб.
  • процентная ставка получается – 16,00 % «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 5 998 382,29 руб.

Итак, во всех случаях по кредиту за 30 лет клиент Сбербанка выплатит банку дополнительно около 6 млн. руб. Квартира получается – по цене трёх квартир! Это дороговато! Хорошо хоть комиссии по кредиту отсутствуют и досрочное погашение можно осуществлять без проблем.

Самая выгодная ипотека Сбербанка в Балашихе

А максимальный размер кредита для каждого клиента, определяется на основании оценки его платежеспособности, и не может превышать 80 % стоимости кредитуемого объекта. недвижимости или его части. Следовательно, прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, необходимо накопить первоначальный взнос в нужной сумме — минимум 20 % от ориентировочной стоимости квартиры.

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 6,5%.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Это интересно  Виртуальная карта ВТБ 24 для оплаты в интернете

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Сельская ипотека под 0,1-3%

Весной 2019 года Правительством РФ был предложен на рассмотрение проект по развитию сельских территорий. Согласно ему жителям небольших местностей предлагалось выдавать льготные жилищные кредиты. Также программа предусматривала улучшение жилищных условий для местных граждан: обеспечение новыми рабочими местами, развитие инфраструктуры.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Самая выгодная ипотека Сбербанка в Балашихе

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 9,7% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Выводы

В завершение статьи можно выделить основные моменты:

  • На сегодняшний день ипотеку под 1 процент можно получить сразу по нескольким программам. Так, предложение актуально для сельских жителей, приобретающих квартиру у партнеров Сбербанка граждан, населения определенных субъектов (Белгородской области, ЯНАО).
  • Основное условие для всех потенциальных заемщиков – наличие российского гражданства, возраст от 21 до 65 лет, платежеспособность (обязательно подтверждение соответствующими справками).
  • Чаще всего ипотека под 1 процент действительна только при наличии полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Актуально ли это условие в определенной ситуации следует уточнять в банке/госучреждениям, направленных на решение жилищных вопросов.

Подробная информация о субъектах, где будет введена ипотека по сниженным процентным ставкам приведена здесь.

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,2% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Самая выгодная ипотека Сбербанка в Балашихе

Программа предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 8,8%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление банковских кредитов по новым правилам

С 01.10.2019 года Банк России ужесточил требования к претендентам на оформление банковской ссуды.

Перед тем, как принять решение по заявке на кредит, кредитор теперь обязан рассчитать показатель долговой нагрузки претендента.

В расчет будут браться задолженность по кредитам кандидата и его общий документально подтвержденный доход.

Таким образом, Центробанк решил сократить число потребительских кредитов без обеспечения.

Это интересно  КрайИнвестБанк Ипотека Для Молодой Семьи

Однако аналитики отмечают, что банки найдут возможность обойти новые правила, например, увеличив срок кредитования.

Сложности с получением кредитов возникнут, однако не так скоро – в течение нескольких месяцев.

Чтобы соответствовать новым требованиям, банкам предстоит совершить определенную работу, требующую времени.

Тенденция контроля кредитного портфеля банковских организаций Регулятором получила развитие в новых требованиях по выдаче кредитных средств.

Принятые меры по ужесточению правил выдачи необеспеченных кредитов снизят уровень кредитной активности населения, но не снизят его закредитованность.

Ограничение доступности банковских кредитов может привести к оттоку клиентов и непредсказуемым последствиям.

Еще одним требованием регулятора к претендентам на получение крупной банковской ссуды — наличие дохода, превышающего среднее значение этого параметра по региону.

Банк России ставит целью новых правил выдачи займов – существенно снизить долговую нагрузку населения.

В итоге ожидается уменьшение продаж кредитных продуктов банков. В результате этого упадет прибыль банковской организации.

Как из этой ситуации выйдут банки? Довольно просто – увеличат период кредитования. За счет этого вырастет полная стоимость займа.

Некоторые эксперты считают, что новые правила коснутся только заемщиков, чей показатель долговой нагрузки превысит 50%.

Ряд аналитиков утверждает, что новые правила усложнят процесс получения кредитных средств надежными клиентами банковских организаций.

Теперь им нужно будет документально подтверждать доходы. Сложно будет получить заем лицам, работающим неофициально. А таких людей в стране много.

Так что, какими будут кредитные ставки в новом 2020 году, уже не так важно. Сейчас более интересен вопрос – дадут ли вообще кредит в банке?

Самая выгодная ипотека Сбербанка в Балашихе

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанк представляется стандартный пакет документов из следующего набора:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор -водительское удостоверение; удостоверение личности военнослужащего; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).
  • Заявление-анкета созаемщика (титульного созаемщика);
  • паспорт созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика
  • документы на залог и др.

В зависимости от программы перечень требуемых документов может быть по усмотрению Банка сокрацён или увеличен. Так, например, для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Сбербанк использует индивидуальный подход к рассмотрению ипотечной заявки, поэтому заёмщику до подготовки пакета документов рекомендуем обязательно посетить консультанта банка.

Последняя корректировка материала произведена 26.01.2015 года.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: