Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи?

В статье рассмотрим, в каких банках лучше взять ипотеку на дачу. Разберемся, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Покупка дачи для многих людей является одной из материальных целей в жизни. Но не всегда это получается сделать за счет личных средств. Возможно, ли взять ипотеку для приобретения дачи?

Дача

Залог предполагает возможность реализации дачи в случае наступления у заёмщика форс-мажорных обстоятельств по оплате

Ипотека предполагает выдачу займа под залог приобретаемого или иного объекта, и кредитование покупки дачи не является исключением. Однако само понятие «дача» трактуется обывателями достаточно широко. Для кого-то это благоустроенный дом за городом со всеми удобствами и участком, а кто-то будет довольствоваться пресловутыми шестью сотками и небольшим летним домиком для ведения подсобного хозяйства.

Если в случае с квартирой на первый план выходят требования к заёмщику по его платёжеспособности и лояльности к банку, то при приобретении загородной недвижимости больше внимания уделяется состоянию объекта.

Даже после получения предварительного согласия банка могут возникнуть сложности:

  • со сбором документов — несоответствие площади земельного участка, наличие незарегистрированных объектов на участке и пр.;
  • с оценкой — отсутствие единых критериев, методов и стандартов оценки дачи;
  • со страховкой — страховые компании предъявляют повышенные тарифы, поскольку велика вероятность пожара или проникновения злоумышленников.

Правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком

Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске. Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто.

Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость. Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование. При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.

Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:

  • так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
  • «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
  • невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
  • стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
  • готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

Дача

Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

Трудно встретить человека, который бы не мечтал о собственном загородном доме, ведь отдых на природе является одним из самых лучших.

Однако ввиду отсутствия финансовой возможности воплотить эту задумку в реальность удается далеко немногим.

Неплохим решением этой проблемы является ипотека на покупку дома с земельным участком. Именно об этом и пойдет речь ниже.

У каждого участка земли есть целевое назначение, которое можно проверить по документам. Например, для сельскохозяйственных нужд, промышленных предприятий и под жилую застройку. У этих назначений есть еще «подкатегории» — виды разрешенного использования земельного участка. Категории могут иногда «пересекаться» (например, с/х земли также могут выделить под ИЖС).

Мы не будем утомлять вас юридическими дебрями законодательства. Главное – обращайтесь к надежному продавцу, а не к риэлтору-однодневке. Тогда и проблем с участком не будет, получите именно то, что вам подходит с нужной документацией.

Остановимся на основных видах использования земли, которые подходят для строительства жилого дома:

  • Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС);
  • Дачное строительство;
  • Крестьянско-фермерское хозяйство;

ИЖС позволяет возвести отдельно стоящий дом высотой не более 20 м и 3-х этажей.

В дачных и садоводческих товариществах (кооперативах, партнерствах) тоже можно построить дом. Ходят упорные слухи, что в таких домах нельзя прописаться. На самом деле нет законов, запрещающих регистрацию в них. Главное, чтобы дом подходил для постоянного (круглогодичного) проживания и лучше подтвердить этот факт экспертным заключением.

Фермерское хозяйство, на первый взгляд, совсем из другой «оперы», но на таком участке можно построить дом. Правда, придется вести хозяйство (или хотя бы делать вид). Например, посадить несколько плодовых деревьев, чтобы у налоговой не возникало вопросов.

Преимущества земли под ИЖС:

  • Вам уже разрешено строить дом, проблем с этим не будет
  • Такие участки располагаются в коттеджных поселках и «старых» поселениях, с уже существующей инфраструктурой
  • Все коммуникации уже обычно подведены

Недостатки:

  • Это самый дорогой вариант

Преимущества дачного строительства:

  • Недорого
  • Дачные поселки обычно располагаются недалеко от остановок электричек и автобусных маршрутов

Недостатки:

  • В старых дачных поселках редко бывают инфраструктурные объекты
  • Многие получили тут участки бесплатно от профсоюзов, поэтому соседи могут не соответствовать вашему социальному статусу
  • В большинстве случаев отсутствует охрана

Участки под крестьянское хозяйство – довольно специфический выбор, который подойдет тем, кто действительно будет заниматься фермерством.

Существует неочевидная «лазейка» в законодательстве – целевое назначение земель можно менять. Например, с/х землю можно перевести под жилую застройку, но сделать это можно только когда населенный пункт вплотную к ней приблизится. Так что, если у вас есть информация по расширению городов и поселков, это может стать отличной возможностью для инвестиции.

Казалось бы, форма не самый важный вопрос при покупке участка под застройку, но ИЖС накладывает некоторые обязательства на размещение дома. Например:

  • Расстояние не менее 6 м до другого жилого дома
  • Не менее 3 м до других построек
  • Не менее 5 м от дороги

Поэтому, несмотря на то, что общая площадь подходит, вы можете не вписаться в установленные нормы из-за неправильной геометрии участка. Обязательно учитывайте это.

Какой должна быть недвижимость?

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
  3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Жители мегаполисов при первой же возможности стремятся уехать подальше от городской суматохи. Загородный дом или дача — идеальное место для отдыха. Однако такая отдушина стоит не дешево. Впрочем, не обязательно годами копить на дачу. Кредит на загородную недвижимость в Сбербанке позволит наслаждаться покупкой не зависимо от финансовых обстоятельств.

На фоне постоянно повышающегося интереса покупателей к загородной недвижимости сегодня все больше банков начинают предоставлять кредиты, помогающие купить в ипотеку дом. Разобраться в особенностях такой банковской услуги и познакомиться с ее основными условиями поможет данная статья.

Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

Нужно сказать, что кредитование приобретения индивидуальных домов еще совсем недавно банкам было не очень интересно: сложившееся после кризиса 2008 года негативное отношение кредиторов к подобному роду услуг было обусловлено резким снижением ликвидности жилых домов и одновременным повышением количества невозвратов долгов.

Но финансовая ситуация в стране постепенно стабилизируется: увеличивается количество людей не только желающих приобрести дом в ипотеку, но и имеющих для этого возможность; снижаются риски кредитования – и банки начинают усиленно развивать данное направление, предлагая гибкие программы и смягчая условия ипотеки.

С каждым годом популярность загородного жилья, расположенного на собственном земельном участке, растет.

Все больше горожан меняют городскую суету на спокойные загородные пейзажи. Это вполне закономерная тенденция стимулируется следующими причинами:

  • экология за городом гораздо лучше, чем в любом мегаполисе;
  • стоимость квадратного метра значительно ниже, чем в городских квартирах;
  • есть возможность расширить свою жилплощадь с помощью реконструкции жилья, увеличения этажности и возведения пристроек;
  • детям лучше расти за городом;
  • собственный земельный участок можно использовать как для разведения личного подсобного хозяйства, так и для других нужд;
  • соседи находятся за забором, а не за стеной или над вами;
  • вы сами решаете, какими коммунальными услугами пользоваться.

В большинстве случаев приобретение нового жилья в России происходит с помощью ипотечных кредитов. Сегодня таким образом покупается большая часть жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

Ипотечный кредит на жилой дом подлежит особо тщательному рассмотрению со стороны банка, поскольку в случае невыплаты вами заема банк будет вынужден его продавать.

Городские квартиры обладают более высокой рыночной ликвидностью, поэтому и условия кредитования на них лучше. Ипотека на покупку частного дома выдается не всем и не на любые дома.

Поэтому перед походом в банк с целью заключить договор ипотеки на дом нужно основательно подготовиться. Чем больше вы знаете, тем увереннее будете себя чувствовать при общении с банковским менеджером.

Ипотека на загородный дом с участком реальна, но порой дорогого стоит.

Цены на городское жильё стабильно растут. И эта тенденция, скорее всего, сохранится. Директор по маркетингу компании LEGENDA Всеволод Глазунов отмечает, что повышение цен, которое наблюдается сейчас на первичном рынке, связано не с  внедрением схемы работы через эскроу-счета и проектного финансирования.

Сегодня по новой схеме работает лишь небольшое количество девелоперов, а основной пул проектов реализуется по старой схеме. Поэтому первые результаты этого перехода мы сможем наблюдать лишь в перспективе 1,5–2 лет. Сейчас цены на первичном рынке по-прежнему зависят прежде всего от расположения объектов и стадии реализации проекта.

Универсальный совет на все времена — сбалансированный инвестиционный портфель.

В зависимости от своего отношения к рискам и срока инвестирования генеральный директор компании «Личный капитал» Владимир Савенок рекомендует купить разные активы в разных долях: акции, облигации, золото. Чем больше акций, тем выше риск. Отдельно он обращает внимание на фонд акций технологических компаний, в частности — производителей полупроводников.

По оценке финансового консультанта, в ближайшие годы они должны хорошо вырасти. Но эти рекомендации подходят для тех, кто собирается инвестировать на срок 10 лет и более. Если хотите инвестировать на 1–2 года, лучше купить облигации с аналогичным сроком погашения или просто положить деньги на депозит. На краткосрочную перспективу это наименее рискованная стратегия.

Независимый финансовый советник Екатерина Голубева добавляет, что попытка спекулировать на трендах для начинающих инвесторов обычно заканчивается убытками. Оптимально, по её словам, сформировать сбалансированный по рискам и диверсифицированный портфель и регулярно проводить ребалансировку (сохранять изначальное процентное соотношение активов в портфеле).

В первую очередь необходимо заручиться согласием банка на рассмотрение заявки. Это возможно, если дача удовлетворяет следующим критериям:

  • оформлен кадастровый план на земельный участок и строения;
  • благоустроены подъездные пути;
  • участок предназначен под индивидуальную жилую застройку;
  • здание в хорошем состоянии с высоким уровнем защиты от пожара;
  • ряд банков предъявляет требования к материалам, из которого выстроен дом — фундамент из бетона, само здание — не из дерева и т.п.;
  • близость расположения к городской черте (максимальная удалённость от близлежащего населённого пункта – 120 км);
  • наличие электричества, водопровода, систем отопления, канализации.

Мнение эксперта

Это интересно  Онлайн-заявка на дебетовую карту - оформить дебетовую карту онлайн в банках

Роман Эфремов

Стаж 5 лет.
Специализация: все сферы юриспруденции.

Требования к заёмщику

Ипотечный займ на покупку дачи может быть выдан лицам, которые отвечают ряду обязательных условий:

  • возрастной ценз в пределах 21-65 лет;
  • наличие собственной недвижимости или иных дорогостоящих имущественных ресурсов, которые могут быть переданы в залог;
  • наличие хорошей кредитной истории. Здесь стоит отметить, что на момент обращения у пользователя уже должна быть кредитная история. Если до этого он не пользовался услугами кредитования в банковских или кредитных учреждениях, с высокой долей вероятности его заявка будет отклонена;
  • наличие паспорта и ИНН;
  • наличие постоянной регистрации в России. Подавать заявку на ипотечный кредит нужно в том населённом пункте, где зарегистрирован заявитель;
  • стабильный высокий уровень дохода с официальной документацией, подтверждающей этот факт;
  • трудовой стаж на последнем месте работы минимум 12 месяцев;
  • совокупный трудовой стаж заявителя – минимум 12 месяцев;
  • наличие средств на внесение первоначального взноса.

Принимая решение о предоставлении ипотечного займа, банки используют систему скоринга. По всем параметрам, которые имеют важное значение для банковской организации, потенциальному заёмщику начисляются баллы, исходя из которых делается вывод о платёжеспособности клиента. Чтобы повысить свои баллы, и, как следствие, увеличить шансы на положительное решение по ипотечной заявке, пользователю следует передать банковским работникам дополнительные документы:

  • характеристика с места работы;
  • рекомендации от руководителя;
  • свидетельства, подтверждающие своевременную выплату кредитов, взятых ранее;
  • выписка из паспортного стола, подтверждающая, что заявитель постоянно прописан и проживает по одному адресу более 12 месяцев;
  • если у заявителя имеются дополнительные источники доходов (сдача недвижимости в аренду, банковские вклады, ценные бумаги и т.д.), документацию, подтверждающую этот факт, необходимо предоставить работнику банка.

Ипотечный займ на покупку дачи может быть выдан лицам, которые отвечают ряду обязательных условий:

  • возрастной ценз в пределах 21-65 лет;
  • наличие собственной недвижимости или иных дорогостоящих имущественных ресурсов, которые могут быть переданы в залог;
  • наличие хорошей кредитной истории. Здесь стоит отметить, что на момент обращения у пользователя уже должна быть кредитная история. Если до этого он не пользовался услугами кредитования в банковских или кредитных учреждениях, с высокой долей вероятности его заявка будет отклонена;
  • наличие паспорта и ИНН;
  • наличие постоянной регистрации в России. Подавать заявку на ипотечный кредит нужно в том населённом пункте, где зарегистрирован заявитель;
  • стабильный высокий уровень дохода с официальной документацией, подтверждающей этот факт;
  • трудовой стаж на последнем месте работы минимум 12 месяцев;
  • совокупный трудовой стаж заявителя – минимум 12 месяцев;
  • наличие средств на внесение первоначального взноса.

Принимая решение о предоставлении ипотечного займа, банки используют систему скоринга. По всем параметрам, которые имеют важное значение для банковской организации, потенциальному заёмщику начисляются баллы, исходя из которых делается вывод о платёжеспособности клиента. Чтобы повысить свои баллы, и, как следствие, увеличить шансы на положительное решение по ипотечной заявке, пользователю следует передать банковским работникам дополнительные документы:

  • характеристика с места работы;
  • рекомендации от руководителя;
  • свидетельства, подтверждающие своевременную выплату кредитов, взятых ранее;
  • выписка из паспортного стола, подтверждающая, что заявитель постоянно прописан и проживает по одному адресу более 12 месяцев;
  • если у заявителя имеются дополнительные источники доходов (сдача недвижимости в аренду, банковские вклады, ценные бумаги и т.д.), документацию, подтверждающую этот факт, необходимо предоставить работнику банка.
Недостаточно денег

Если желаемая дача не соответствует требованиям банка, придётся придумывать другой способ её покупки

Направление от столицы

Пожалуй, главный критерий (помимо вида использования участка) формирования цены – это удаленность от МКАД. Чем меньше у вас бюджет, тем дольше придется добраться до Москвы. Если вы работаете в столице, идеальным считается вариант, когда вы можете в среднем за 40 минут доехать до города. Жить на расстоянии часа и более езды рекомендуется тем, кто не бывает в Москве ежедневно.

В ближайших к столице районах вы вряд ли купите землю под застройку дешевле 4000 за метр. В самых дальних районах от мегаполиса можно найти цену менее 500. Разница огромна, поэтому хорошо подумайте, так ли вам нужно жилье сразу за Кольцевой.

Сегодня планы - завтра дом.

Конечно, большинство выбирает участок под строительство в той стороне, с которой ближе добираться в Москву по делам. Но иногда это не принципиально, поэтому советуем обратить внимание на следующие факторы.

Одни из самых свободных:

  • Рублево-Успенское
  • Новорижское

Но не спешите ориентироваться только на статистику: тут все очень индивидуально. Возможно, в то время, когда вы едете туда и обратно, дороги совершенно пусты: проверьте сами или загляните в нужное время в онлайн сервис, показывающий заторы.

Еще один неочевидный фактор, сильно влияющий на стоимость – это «элитность» направления. Под Москвой есть шоссе и поселки, пользующиеся славой мест проживания столичной элиты (взять ту же «Рублевку»). Особых преимуществ расположение таких участков не несет, но если вы готовы доплатить «за престиж», то этот выбор для вас.

Какой должна быть недвижимость?

Банк

Существует множество программ от ведущих банков России, предоставляющих как ипотечные займы, так и нецелевые кредиты

Для получения ипотеки можно воспользоваться специальными кредитными продуктами от ведущих банков России:

  • ПАО «Сбербанк России». Предлагает своим клиентам специальную программу – «Загородная недвижимость». Она предназначена для покупки готовой дачи или земельного участка с последующим строительством. Для участников зарплатного проекта предусмотрена льгота в размере 0,5% годовых. При страховании жизни в компаниях-партнёрах процентная ставка снижается на 1%. Допустимо привлечение созаёмщиков, а после получения кредита может быть выпущена кредитная карта с лимитом до 600 тысяч рублей. Если кредит был взят под строительство, а сумма расходов превысила смету, то можно получить «кредитные каникулы» на срок до двух лет после предоставления подтверждающих документов.
  • АО «Россельхозбанк». Разработана кредитная линия «Садовод», позволяющая приобрести садовый участок, возвести на нём строение и организовать благоустройство. Процентная ставка зависит от срока кредитования, характеристик залогового имущества, согласия заёмщика провести личное страхование, предоставления документов по целевому использованию кредита и т.д. При определении платёжеспособности учитываются разные формы получения дохода, в том числе и от ведения личного подсобного хозяйства.
  • Банк ВТБ24. Не предоставляет специализированной ипотеки для загородной недвижимости, однако клиенты банка могут воспользоваться нецелевым кредитом наличными. Участники зарплатного проекта могут получить до пяти миллионов рублей на 7 лет по ставке от 11,9% годовых. Величина процентной ставки зависит от формы обращения (льгота для онлайн-заявок), суммы запрашиваемых средств (льгота при сумме от полумиллиона рублей), наличия ипотеки в другом банке и пр. Поскольку кредит нецелевой, то не потребуется собирать документы на участок и дачный дом.
  • Ипотечный банк ДельтаКредит. Выдаёт кредит на покупку готового дома с участком или его части. Величина процентной ставки по кредиту зависит от платёжеспособности заёмщика, срока кредита, предоставляемой суммы, характеристик приобретаемого объекта, количества участников сделки, полноты страхового полиса и т.д. Предусмотрено разбиение ежемесячного платежа на две части с оплатой раз в 14 дней. Если у заёмщика есть другая недвижимость, которую он может предоставить в залог, то возможно получение заёмных средств на покупку участка либо строительство на нём дома.
  • Тинькофф Банк. Выступает в качестве брокера, принимая в режиме онлайн документы по объекту и заёмщику и отправляя их банкам-партнёрам. Соглашение между кредитными организациями позволяет предложить более низкую процентную ставку, чем при прямом обращении в конкретный банк. Предусмотрена возможность использования сертификата на материнский капитал.

Сравнение описанных кредитных предложений представлено в таблице.

К выбору кредитных карт по количеству бонусов нужно подходить с умом. И составлять рейтинг лучших кредиток с большим кэшбэком или милями в 2020 году не совсем разумно в силу того, что:

  • условия программ лояльности нередко меняются;
  • нужно разбираться во всех тонкостях бонусных программ, а их довольно много;
  • нет универсальных карт, которые приносили бы заемщику большое количество бонусов со всех покупок. Обычно банки предоставляют возможность выбрать 1-3 категории для начисления высокого процента кэшбэка/милей, а за траты на остальные покупки возвращают только 1%. Или вводят накопительную систему на определенные бренды, ограниченный список магазинов, видов покупок, заказы в отдельных кафе, ресторанах.

Поэтому для выбора лучшей кредитной карты 2020 года по такому критерию как бонусы, нужно учитывать основные статьи расходов, которые совершаются или планируются. Так, людям, часто путешествующим, целесообразно оформить кредитку с накоплением миль. Владельцам авто следует обратить внимание на карточные продукты, расплачиваясь которыми на АЗС, им эмитент будет возвращать часть потраченных денег.

Гражданам, тратящим средства на развлечения, важным преимуществом станет в 2020 году оформление лучшей кобрендинговой карты с кэшбэком и скидками. Ну, а, если нет конкретной статьи расходов, тогда нужно присмотреться к лучшим кредиткам, у которых больше привилегий за остальные покупки.

Сроки возврата кэшбэка устанавливают банки. Чаще всего это конец месяца. Бывает и так, что срок зависит от размера потраченной суммы. Чем она будет больше, тем скорее вернут средства. Помимо cashback кредиторы могут давать баллы за лояльность, которые потом конвертируются на деньги, но направить их можно на бронирование отелей, покупку авиабилетов, сертификатов у тех компаний, с которыми заключено партнерство.

Большой город заманчив и привлекателен, когда речь заходит о работе и развлечениях. Однако для семейного отдыха и воспитания здоровых детей загородный воздух подходит куда лучше.

Неудивительно, что многие люди задумываются о приобретении дачи. К сожалению, возможность расплатиться наличными за понравившийся коттедж есть далеко не у всех. Остается отправляться в банк с просьбой о кредите.

Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

Итак, можно ли купить дачу в ипотеку?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

(Москва)

(Санкт-Петербург)(Россия) – звонок Бесплатный

Это быстро и !

Лучшие кредитные карты 2020 года: ТОП-14 кредиток онлайн - изображение

Рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке. Какие базовые программы предлагает банк, ставки и сроки. Документы для ипотеки. Условия для молодых семей. Как оформить кредит.

Сбербанк России предлагает клиентам широкий выбор ипотечных программ, три из которых являются базовыми, пять других программ – специальные и предназначены для определенных категорий граждан, например, молодых родителей, в распоряжении которых имеется материнский капитал, людей, оформивших займ на жилье в другом банке, или социально незащищенных групп населения, представители которых нуждаются жилье эконом-класса.

Ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 9,5 до 15% годовых в рублях.

Наиболее выгодные ставки вы получите по программам Молодая семья, Ипотека с государственной поддержкой, а также при уплате большого первоначального взноса (более 50% от стоимости недвижимости).

Большие проценты по ипотеке получают заемщики, вносящие маленький первоначальный взнос (менее 20%), а также клиенты, берущие кредит на строительство индивидуального дома.

В этой статье рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке, какие документы нужно собрать, какие базовые и дополнительные программы предлагает банк заемщикам.

Базовые ипотечные программы

Сбербанк предлагает гражданам России три базовые ипотечные программы, в рамках которых любой россиянин имеет возможность оформить кредит на строительство или приобретение квартиры (дома, коттеджа).

Базовые программы главного банка страны имеют схожие черты, например, отсутствие каких-либо комиссий при оформлении и сопровождении кредита (за исключением штрафа за просрочку уплаты долга и процентов по займу), схожие процентные ставки по кредитам – от 9,5 до 14,75% годовых, принцип их формирования (в зависимости от величины первоначального взноса и срока предоставления кредита), возможность снижения процентов по займу для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк, необходимость страхования недвижимости в кредит в пользу финансового учреждения.

– на приобретение готового жилья (первоначальный взнос – от 15 процентов стоимости, процентная ставка – от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США); – на приобретение строящегося жилья (первоначальный взнос – от 15 процентов стоимости, процентная ставка – от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США);

– на строительство жилого дома или коттеджа (первоначальный взнос – от 15 процентов стоимости, процентная ставка – от 11,7 до14,75% годовых (российские рубли), от 9,1 до12,1% годовых (доллары США).

Специальные ипотечные программы

Сбербанк предлагает клиентам пять специальных ипотечных программ, среди которых кредиты на жилье с частичным погашением в виде материнского капитала, ипотека с государственной поддержкой в рамках программы “Социальная ипотека”, программа кредитования на погашения займа, оформленного в другом банке, а также кредитные программы, в рамках которых Сбербанк предоставляет возможность стать обладателем загородной недвижимости или гаража.

Это интересно  Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Ипотека с государственной поддержкой

Данная разновидность ипотечного кредита позволяет обзавестись жильем социально незащищенным категориям населения, забота о которых – основная задача государства (молодые семьи, военнослужащие, многодетные семьи и т.д.).

В рамках данной кредитной линии у заемщиков появляется возможность стать обладателями жилья эконом-класса, строительство которого осуществляется юридическими лицами.

Данная линия разработана в рамках государственной программы “Социальная ипотека”.

Первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой составляет не меньше 20 процентов от общей стоимости жилья.

При оформлении кредитного договора, учитывается совокупных доход семьи заемщика, что значительно повышает возможность получения займа. Правда, нужно быть готовым к тому, что Сбербанк ввел определенные ограничения по возрасту, в частности, кредит могут получить лица старше 21 года и граждане, которые на момент погашения займа не достигнут пенсионного возраста.

  1. Предоставление полного пакета документов, чтобы банк имел возможность рассмотреть вашу заявку без лишних проблем.
  2. Требуется получить одобрительный ответ.
  3. Произведите выбор нужного объекта жилого помещения.
  4. Соберите и предоставьте в Сбербанк нужную документацию выбранной недвижимости.
  5. Составление кредитного договора.
  6. Регистрация прав на объект недвижимости в Российском реестре.
  7. Получение ипотеки.
  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
  • Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка«Сбербанк». Программа «Загородная недвижимость».

    Приобретение дачи по этой программе возможно под залог покупаемой недвижимости или участка, либо под залог другого имущества, которым владеет заемщик.

    Процентная ставка от 13 до 14.5% годовых. Сумма кредита от 300000 рублей. Срок от 1 до 30 лет. Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса и от срока кредита. Если заемщик получает заработную плату на карту «Сбербанка», то процентная ставка может быть снижена на 0.5%.

  • Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка«Нормос-Банк».

    Первоначальный взнос должен быть не менее 30%, минимальная процентная ставка 12.5% (со всеми возможными скидками). Сумма кредита от 300000 рублей.

  • Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка«РайффайзенБанк».

    Первоначальный взнос – 25%. Срок кредитования от 1 до 15 лет. Процент переплаты – от 13% годовых.

    Данные указаны на январь 2017 года. Для уточнения процентных ставок и условий кредитования необходимо обратиться в банк.

  1. не деревянным. Кирпичные и каменные дома вызывают большее одобрение. От материала, из которого изготовлен дом, зависит его долговечность. Деревянные дома, к сожалению, не могут отличиться долгим сроком службы, поэтому банки редко одобряют кредит на покупку деревянного дома.
  2. Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участкаПригодным для жилья. Наибольшим доверием пользуются дома, в которых подведены все коммуникации: водопровод, канализация, газ, электричество.
  3. В черте города или рядом с ним. Банк не одобрит кредит на покупку дома в заброшенном селе или деревне. Такой дом в случае неуплаты практически невозможно продать.
  4. С хорошим ремонтом. Внутренняя отделка дачи имеет значение для ликвидности. Встроенная бытовая техника, свежий ремонт – будут являться преимуществом.

Экология Московской области

Жителю Москвы любой пригород покажется экологическим раем. Но все же существуют районы, которые считаются более «чистыми», чем остальные.

В области преобладает западный ветер, поэтому промышленные предприятия строились, преимущественно, на северо- и юго-восток от города. По этой причине западные районы считаются более экологичными.

Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

Но назвать разницу в чистоте воздуха существенной вряд ли можно. Косвенно это подтверждают и цены, которые «привязаны» к удаленности от столицы, а не к розе ветров.

Необходимые документы

Необходимые документы для оформления ипотеки на дачу

Перед тем, как обращаться в банк, необходимо собрать все необходимые документы

Перечень необходимых документов устанавливается банками самостоятельно, однако существует некоторый базовый комплект, без которого не обойтись:

  • заполненное заявление на оформление ипотеки;
  • ИНН заёмщика;
  • если у заявителя имеется поручить, потребуется его личная документация (паспорт, ИНН);
  • военный билет, если в качестве заёмщика выступает мужчина;
  • справка с места работы, подтверждающая продолжительность исполнения трудовых обязанностей, наличие постоянного источника дохода;
  • правоустанавливающие документы на дачу (дом и земельный участок со строениями);
  • стоимость объекта по заключению оценщика;
  • кадастровый паспорт;
  • паспорт заёмщика;
  • справка о доходах с официального места трудоустройства по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка.

Мнение эксперта

Роман Эфремов

Стаж 5 лет.
Специализация: все сферы юриспруденции.

Оформление заявления на ипотеку

Заявление на оформление ипотечного займа в каждом банке имеет унифицированную форму и определённую структуру. При оформлении документа, в обязательном порядке необходимо указать следующие сведения:

  • ФИО заёмщика;
  • ФИО созаёмщика (в этом качестве могут выступать родственники первой линии родства или супруг (супруга));
  • ФИО и контактные данные непосредственного руководителя. Банки уделяют большое внимание проверке трудовой активности потенциальных заёмщиков, потому всегда стараются связаться с работодателем напрямую для уточнения информации о работнике;
  • Данные о предприятии, на котором трудится заявитель;
  • Цель оформления и ипотечного займа (в данном случае приобретение дачи);
  • Указание документов, подтверждающих покупку дома;
  • Срок, в течение которого заёмщик намеревается расплатиться с банковской организацией;
  • Обязательства по ипотечному займу, а именно готовность оформить страхование, наличие дорогостоящего имущества, которое может выступать в качестве залога;
  • Реквизиты банковской карты или счёта, куда банк переведёт средства в случае одобрения заявки;
  • Подпись и дата составления документа.

Прежде чем приступать к сбору документов, необходимо изучить все возможные программы в разных банках. Выяснить требования к заемщику и недвижимости, далее приступать к сбору документов.

При оформлении кредита понадобятся:

  1. Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участкапаспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, заграничный паспорт).
  5. Свидетельство о браке, о рождении детей, если такие имеются.
  6. ИНН.
  7. СНИЛС.

Если заемщик относится к категории «льготников», то необходимо представить дополнительные документы, подтверждающие это.

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

  • документы, устанавливающие права на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
  • согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
  • если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
  • акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
  • отчет об оценке стоимости участка;
  • если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
  • паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

Заявление на оформление ипотечного займа в каждом банке имеет унифицированную форму и определённую структуру. При оформлении документа, в обязательном порядке необходимо указать следующие сведения:

  • ФИО заёмщика;
  • ФИО созаёмщика (в этом качестве могут выступать родственники первой линии родства или супруг (супруга));
  • ФИО и контактные данные непосредственного руководителя. Банки уделяют большое внимание проверке трудовой активности потенциальных заёмщиков, потому всегда стараются связаться с работодателем напрямую для уточнения информации о работнике;
  • Данные о предприятии, на котором трудится заявитель;
  • Цель оформления и ипотечного займа (в данном случае приобретение дачи);
  • Указание документов, подтверждающих покупку дома;
  • Срок, в течение которого заёмщик намеревается расплатиться с банковской организацией;
  • Обязательства по ипотечному займу, а именно готовность оформить страхование, наличие дорогостоящего имущества, которое может выступать в качестве залога;
  • Реквизиты банковской карты или счёта, куда банк переведёт средства в случае одобрения заявки;
  • Подпись и дата составления документа.

Ипотека на дачу: каковы условия банков, если вы хотите купить загородную недвижимость, и можно ли взять ипотечный кредит для этих целей?

Процедура оформления ипотечного кредита на дачу практически не отличается от аналогичного алгоритма проведения сделки для квартиры:

  1. Выбор объекта, удовлетворяющего требованиям банка.
  2. Привлечение юриста (по желанию) для изучения документов на землю и дом.
  3. Отправка заявки в кредитную организацию.
  4. Положительное решение о выдаче кредита.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Зачисление денежных средств на счёт заёмщика.
  7. Расчёты с продавцом.
  8. Регистрация сделки в МФЦ или ближайшем отделении Росреестра.

Требования к получателю денег

– Виды ипотеки – На дачу

Меню 2547 3

Загородная недвижимость всегда пользовалась популярностью, и спрос на нее до сих пор продолжает расти.

Естественно столь перспективный сегмент не остался без внимания банков, подготовивших специализированные программы кредитования, известные как ипотека на дачу.

Конечно, говорить о том, что данный сегмент жилищных ссуд находится на пике своего развития пока рано, однако все больше банков готовы предложить свои клиентам подобные продукты.

Что же ждет сегодня тех, кто всерьез задумался получить займ для покупки дачи или ее постройки, какова специфика получения таких ссуд – об этом наша статья.

(Москва)

Это быстро и !

  • вода подаётся из скважины,
  • отсутствует канализация, отопление,
  • построены из доступных владельцу материалов и т.д.

Оформить на такой объект ипотеку — дело довольно проблематичное, однако существуют и другие варианты получения недостающих денежных средств.

  • Рассрочка. Если у покупателя именно сейчас нет необходимой суммы, но он уверен в поступлении денег в ближайшее время, то с продавцом можно заключить соглашение о рассрочке. В таком контракте прописывают условия возврата оставшейся суммы по срокам и размерам транша.
  • Потребительский кредит на любые нужды. Ставка по ним выше, чем по ипотечным или целевым кредитным программам, однако зачастую это единственный выход для приобретения неказистого домика в ближайшем СНТ.
  • Кредит под залог другой недвижимости (квартира). Банки охотно кредитуют таких заёмщиков, выдавая нецелевые займы. Однако следует взвесить все риски, чтобы в случае нарушения платёжных обязательств не остаться без квартиры.

Таким образом, оформление ипотеки на дачу мало чем отличается от аналогичной процедуры для жилой недвижимости. Однако банки предъявляют повышенные требования к состоянию строения, да и целевых продуктов на кредитном рынке представлено мало. При отказе в получении целевого займа можно воспользоваться другими вариантами привлечения денежных средств для совершения желанной покупки.

В отличие от стандартной процедуры получения ипотеки на квартиру, процедура кредитования на покупку коттеджа несколько сложнее. Это обусловлено более высокими рисками, оценкой и ликвидностью объекта залога и прозрачностью сделки.

Дело в том, что банк в сотрудничестве с застройщиком многоквартирных домов, четко определяет свои взаимоотношения и прописывает стандартные условия. Приобретение загородного жилья — это, как правило, всегда частный случай.

Ипотека на дачу: каковы условия банков, если вы хотите купить загородную недвижимость, и можно ли взять ипотечный кредит для этих целей?

Этой статьей мы более подробно рассмотрим все особенности загородной ипотеки.

  • платежеспособность. Заемщик должен получать высокую заработную плату. Это подтверждается документально. Сумма ежемесячного платежа по кредиту не может превышать 40% от суммы дохода. Если супруги выступают созаемщиками по ипотеке, то учитывается их суммарный доход.
  • Официальное трудоустройство. Банки рассматривают «качество» компании, в которой работает заемщик. Компании с хорошей репутацией ценятся больше.
  • Возраст. Официально кредиты выдаются гражданам, достигшим 18 лет. На практике, кредит можно получит с 21 года. Большим одобрением пользуются граждане в возрасте 35-45 лет. Этот возраст считается оптимальным. Гражданин имеет стабильный заработок и семью, а пенсионный возраст наступит нескоро.

Эти требования стандартны для получения любого кредита.

Описание кредитных программ

Надёжный ориентир — индексы РТС и ММВБ на российском рынке и Nasdaq и S{amp}amp;P 500 на американском. Финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных не рекомендует покупать акции на снижении рынка. А в моменты роста индексов советует смотреть на те отрасли, которые вам понятны. Из них нужно выбирать сильные бумаги (голубые фишки) с хорошей дивидендной доходностью и аккуратно, ступенями покупать, формируя портфель.

Финансовые аналитики прогнозируют, что, к примеру, по акциям «Татнефти» в 2020 году дивиденды будут на уровне 12%, «Газпрома» — 8,5–15%, «Норильского никеля» — 9–12%, ЛСР — 10,5%. Но имейте в виду, что всё может измениться.

  1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
  2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.
Это интересно  Ипотека с государственной поддержкой: требования к заемщикам

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

Меню 2547 3

(Москва)

Это быстро и !

Исследования рынка банковских продуктов за 2020 год показывают, что кредитные карты продолжают пользоваться повышенным спросом. Этому способствуют:

  • рост доли безналичных платежей;
  • снижение процентной ставки за пользование кредитом на карте;
  • увеличение льготного периода;
  • снижение требований к заемщикам;
  • программы лояльности и прочие привилегии, которыми наделен тот или иной пластик и др.

Но основная причина, по которой мы ищем лучшие кредитные карты, – это желание иметь денежный резерв. Его можно получить и при оформлении обычного потребительского кредита. Однако он не такой доступный, предназначен преимущественно для совершения наличных операций. А кредитка – это платежный инструмент с возобновляемой кредитной линией. И если своевременно погашать задолженность, она будет возобновляться, то есть доступ к заемным средствам будет не разовым, а постоянным.

К тому же, у кредита нет беспроцентного периода, а на кредитных картах предусмотрена возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Можно много говорить о преимуществах кредиток над кредитом наличными, но для нас важно сейчас определить, существуют ли в 2020 году лучшие кредитные карты. Ведь, казалось бы, по определению кредитки не могут быть выгодными.

Тем не менее, при приемлемых условиях, комплексном наполнении кредитные карты могут в руках дисциплинированных и финансово грамотных заемщиков стать «банком в кармане», палочкой-выручалочкой, резервным фондом при возникновении форс-мажоров, незапланированных трат. А многообразие предложений 2020 года хотя и усложняет поиск кредитных карт, но позволяет найти лучший вариант.

Каждый человек в понятие лучшей кредитной карты вкладывает что-то свое. В понимании одного это пластик с большим кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Другой же посчитает выгодной ту кредитку, которая имеет длительный грейс-период. А третий готов назвать лучшей карту, которая отличилась в 2020 году отсутствием комиссий за обслуживание и снятие наличных.

Безусловно, все мы выдвигаем свои требования к банковским продуктам, однако выгодной, а, значит, и лучшей будет та кредитка, которая максимально соответствует всем этим запросам. Но дешевые и обладающие рядом полезных функций кредитные карты найти довольно сложно. Банки не станут в убыток себе выпускать карты. Напротив, попытаются извлечь больше прибыли.

По этой причине не спешите делать выводы о выгодности кредитки, например, по низкой процентной ставке. Эмитент обязательно компенсирует ее в высокой комиссии за переводы и вывод средств в банкомате либо возьмет немалую плату за выпуск пластика. Также обстоит дело и с бонусами. Нет универсальной кредитной карты, по которой за все категории трат банк возвращал повышенный кэшбэк. Он выбирает только те, которые ему самому выгодны, исходя из предложений магазинов-партнеров.

И это вновь вынуждает держателя подстраиваться: за топливо расплачиваться одной кредитной картой, а в супермаркете давать кассиру для оплаты другую. Поэтому в первую очередь будущий заемщик должен определиться, для каких целей он хочет оформить пластик, какие критерии выбора для него в приоритете:

  • сравнительно низкая ставка;
  • большой кредитный лимит;
  • низкая комиссия за обслуживание или ее отсутствие;
  • возможность бесплатного обналичивания;
  • удобство в получении (минимальный пакет документов и наличие доставки);
  • извлечение максимальной выгоды из программ лояльности;
  • длительный льготный период и т.п.

Также подумайте, какое для вас имеет значение скорость оформления и изготовления кредитки, степень ее защиты. Учет этих факторов и тщательное сравнение представленных в 2020 году кредитных предложений по всем условиям в совокупности помогут вам выбрать лучший продукт.

Категория Наименование Лимит Ставка ЛП Обсл-ние Кэшбэк
Низкая ставка МТС Cashback до 299 000 ₽ от 11,90% до 111 дней до 5%
100 дней без процентов Альфа-Банка до 500 000 ₽ от 11,99% 100 дней от 1190 ₽

в год

Бесплатные Opencard банка Открытие до 500 000 ₽ от 13,90% до 55 дней до 11%
Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка до 300 000 ₽ от 19,90% до 55 дней 0 ₽ при условиях, иначе – 99 ₽ месяц до 10%
Большой лимит Мультикарта ВТБ до 1 000 000 ₽ от 16% 101 дня 0 ₽ при условиях, иначе – 249 ₽ месяц до 4%
#МожноВсё Росбанка до 1 000 000 ₽ от 25,90% до 62 дней 0 ₽ в первый месяц, далее бесплатно при условиях, иначе – 79 ₽ в месяц до 10%
Длительный ЛП 240 дней без процентов УБРиР до 299 000 ₽ 30,50% 240 дней 0 ₽ при условиях, иначе – 599 ₽ в месяц до 10%
120 дней без платежей банка Открытие до 500 000 ₽ от 13,90% 120 дней 1200 ₽ в год, возвращают на карту при условиях
Программы лояльности Tinkoff Drive Тинькофф Банка до 700 000 ₽ от 15% до 55 дней 990 ₽

в год

до 30%
Visa Alfa Travel Альфа-Банка до 500 000 ₽ от 23,99% до 60 дней от 990 ₽

в год

до 8%
#всёсразу Райффайзенбанка до 600 000 ₽ от 19% до 62 дней 1490 ₽

в год

до 5%
URBAN CARD Кредит Европа Банка до 600 000 ₽ от 29,90% до 55 дней до 10%
Бесплатное снятие наличных Platinum Русского Стандарта до 300 000 ₽ от 21,90% до 55 дней 590 ₽

в год

до 5%
МТС Деньги Zero до 150 000 ₽ от 10% до 1100 дней до 8%

Ипотека на дачу: каковы условия банков, если вы хотите купить загородную недвижимость, и можно ли взять ипотечный кредит для этих целей?

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

  • хорошей кредитной истории;
  • статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
  • предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности. Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна.

Кредитки могут быть абсолютно бесплатными или условно бесплатными. Условно бесплатные кредитные карты – это те банковские продукты, за обслуживание которых не взимают комиссию, если выполняются условия бесплатности, например, тратить за расчетный период n-ую сумму денег на покупки.

Иногда эти условия трудновыполнимы, а иногда – вполне осуществимы. Бывает и такое, когда эмитент не берет комиссию за первый год пользования пластиком. Поэтому, прежде чем называть кредитную карту лучшей, и приступить к оформлению, стоит уточнить в банке этот момент.

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

  • активно эксплуатировать кредитку;
  • не допускать просрочек;
  • продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Наличие продолжительного грейс-периода — одно из главных требований соискателей лучших кредитных карт в 2020 году. Обычно ЛП длится 54-62 дня и распространяется на оплату товаров, услуг. Однако ограниченное количество банков проявляет больше щедрости в продолжительности этого срока, и у них он действует на снятие наличных (Альфа-Банк, ВТБ). Но и здесь не все так просто.

Наличие льготного периода не снимает обязанности с заемщика вносить обязательный платеж. Если пропустить его и не вернуть вовремя долг, начислят проценты за каждый день пользования кредитными деньгами (даже при частичном погашении задолженности), введут грабительские штрафные санкции. Также необходимо разбираться в том, какая у банка схема расчета.

  • Покупку, строительство загородного дома (садового домика), а также построек потребительского характера.
  • Строительство данных дачных объектов.
  • Покупка земельного участка под застройку.
  1. Валюта. Используются только российские рубли.
  2. Сумма предоставляемой ссуды. Не допускается превышение меньшей из величин:
  • 75% оговоренной цены на объект кредитования и договорной реальной стоимости участка;
  • 75% при оценке кредитуемого объекта недвижимости, или который оформляется под залог.
  1. Время отдачи долга. От одного года до 30 лет включительно.
  2. Первичный взнос колеблется от 25%.
  3. Комиссию при выдаче ипотеки банк не берет.
  4. Берется в залог любое жилое строение, в том числе и то, на которое дается кредит. Взятие поручителем любого физического лица.
  5. Страхование недвижимости. Когда берется ипотека на дачу, Сбербанк в обязательном порядке производит страхование имущества, которое отдается под залог, от рисков вреда или потери в пользу этой финансовой компании на все время действия сделки.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Ипотека на дачу: каковы условия банков, если вы хотите купить загородную недвижимость, и можно ли взять ипотечный кредит для этих целей?

В портфелях российских банков ипотечное кредитование представлено достаточно широко, однако ипотека на дачу выдается далеко не всеми.

Даже те кредитные организации, которые оказывают подобные услуги, очень осторожно подходят к вопросу выдачи средств на покупку дачного участка. Причина кроется в низкой ликвидности дачи, оформляемой в залог кредитору.

В случае невозврата ипотеки банку, залогодержатель имеет мало шансов быстро реализовать собственность и вернуть долг.

Как вы уже поняли, что оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Для тех, кто желает купить землю или дачный домик, который не совсем соответствует требованиям, например, не оборудован канализацией или есть проблемы с оформлением земли, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования.

На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.

Вам стоит рассмотреть вариант взять потребительский кредит или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.

Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.

Ипотека на дачу: каковы условия банков, если вы хотите купить загородную недвижимость, и можно ли взять ипотечный кредит для этих целей?

Второй вариант – это ипотека под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.

Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.

Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.

Оценка имущества

Загородные дома не поддаются типовой оценке. Сумма кредита складывается из стоимости земли и самого дома.

При оценке специалисты смотрят на качество дома, внутреннюю отделку, наличие коммуникаций, инфраструктуру, удаленность от населенных пунктов, железных дорог. Немаловажным является «популярность» населенного пункта.

Оценку загородной недвижимости проводить непросто. Часто стоимость дома завышена, соответственно увеличивается сумма кредита и переплата по нему.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: