Коммерческая ипотека в Москве, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве

Особенности коммерческой ипотеки для юридических лиц

Отличительные черты коммерческой ипотеки для физических и юридических лиц заключаются в следующем:

  • специфичный объект недвижимости. Если при стандартной ипотеке объектом залога чаще всего выступает жилая квартира или дом, то при коммерческом кредите объект залога — недвижимость, которая используется не для проживания, а с целью извлечения прибыли. Как правило, это торговые площади, павильоны, склады, офисы и т.д.;
  • оценивать такие объекты сложнее, чем жилую недвижимость. Также нужно определять их ликвидность и рыночную стоимость (весьма относительные понятия);
  • длительность оформления кредита;
  • банки редко соглашаются на оформление такого кредита. Чаще всего ипотеку одобряют гражданам, которые уже ранее являлись клиентами той или иной банковской организации и имеют в ней хорошую кредитную историю;
  • спрос на коммерческую ипотеку невелик. Такая недвижимость востребована лишь в узком кругу предпринимателей;
  • заем подходит для граждан, которые уверены в величине и стабильности своего дохода;
  • дороговизна продукта по сравнению с обычным жилищным кредитом;
  • выплаты по коммерческому займу чаще всего идентичны выплатам по арендным правоотношениям. Именно поэтому многие бизнесмены берут ипотечный заем. Плюсом является тот факт, что отсутствует вероятность увеличения ежемесячных выплат, в то время как арендодателю ничего не помешает сделать это;
  • банковские организации предъявляют высокие требования с потенциальному заемщику;
  • высокие процентные ставки по сравнению с обычной ипотекой.

Если вы решили открыть собственное дело или расширить уже существующий бизнес, вам может понадобиться дополнительное помещение. Конечно, если у вас есть необходимая сумма, можно сразу приобрести желаемое. Если же денег нет, единственная возможность приблизиться к цели — кредит. Коммерческая ипотека — это долгосрочный банковский заем на приобретение нежилого помещения для ведения бизнеса. С помощью такого кредита можно купить офис, склад, торговое или промышленное помещение.

Обычно в подобной банковской услуге нуждаются молодые люди, только начинающие свою деятельность, И индивидуальные предприниматели, планирующие расширение бизнеса. Кроме того, воспользоваться подобным предложением могут граждане, обеспечивающие себя работой самостоятельно: нотариусы, адвокаты. Им необходимо иметь офис для приема граждан.

Поскольку ипотека под залог коммерческой недвижимости для российских банков — дело достаточно новое, условия получения такого займа в разных финучреждениях могут сильно различаться. Но, рассмотрев несколько подобных предложений, можно вывести перечень условий для среднестатистического заемщика. Выглядит он так:

  • сумма кредита — от 1 до 100 миллионов российских рублей;
  • валюта кредитования: рубли, доллары, евро;
  • процентная ставка — от 10 до 15,5 % для физлиц, до 20 % — для юридических лиц;
  • первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости объекта;
  • срок займа — от 5 до 10 лет;
  • обязательное страхование утраты или повреждения объекта.

При этом нужно будет дополнительно доказать, что ваш бизнес существует не менее полугода и является вполне успешным, приносит прибыль. Как видите, для успешного предпринимателя условия вполне приемлемые. Вопросы может вызывать немалая процентная ставка. Но если учесть, что срок ипотеки довольно небольшой, то становится ясно, что переплатить много вы просто не успеете.

Коммерческая ипотека в Москве, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве

Также обратиться можно и в другие учреждения:

  • «АбсолютБанк».
  • «Москоммерцбанк».
  • «РосБанк».
  • «Русский Ипотечный банк».
  • «ВТБ 24».
  • «СОЮЗ АКБ».
  • «ПромТрансБанк» и другие.

Каждый из них предлагает свои условия получения денег, а вот список документов у всех примерно одинаков:

  • паспорт, ИНН;
  • военный билет (если есть);
  • копии документов о семейном положении;
  • справка о доходах и из налоговой инспекции;
  • документы, подтверждающие наличие счетов, акций, облигаций, и другие доказательства платежеспособности;
  • лицензия на предпринимательскую деятельность;
  • экспертный отчет об оценке имущества, его рыночной стоимости;
  • документы о страховании объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на землю под объектом недвижимости или договор аренды;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку;
  • другие документы по требованию банка.

Коммерческая ипотека для юридических лиц также имеет свои особенности. Например, в законе содержится прямая норма, запрещающая оформление закладной до регистрации сделки. Это довольно большой риск для финансового учреждения. Получается, что банк сначала дает деньги на покупку, затем приобретается недвижимость, и только потом она может выступать залоговым имуществом.

Существует и еще одна сложность. Коммерческая недвижимость, как известно, имеет балансовую стоимость. Она обычно значительно ниже рыночной цены. В этом случае у продавца возникает налогооблагаемая прибыль. Покупателю также неинтересно прописывать в договоре истинную стоимость помещения, ведь сумма налога в этом случае будет намного больше. А вот банку рыночная цена как раз очень важна. В противном случае часть займа не будет покрываться стоимостью залогового имущества.

Для оформления ипотеки на бизнес-недвижимость юрлица должны приготовить:

  • бухгалтерский отчет о прибыли/убытках;
  • анализ товарно-денежного оборота фирмы как минимум за 6 месяцев;
  • сведения о дебиторской и кредиторской задолженностях;
  • информацию банка о состоянии счетов предприятия;
  • сведения об основных средствах;
  • информацию о действующих кредитных сделках, других видах договоров;
  • другие документы на усмотрение банка.

Принципиальным отличием коммерческой ипотеки от жилищной является возможность передачи недвижимого имущества в залог только после его покупки. Другой важный правовой аспект подобного вида кредитования заключается в том, что федеральный закон не предусматривает регистрацию права собственности на нежилое помещение с его одновременным обременением кредитом.

Отечественное законодательство требует, чтобы в договоре на коммерческую ипотеку в обязательном порядке были указаны:

  • предмет ипотечного кредитования;
  • оценочная стоимость объекта;
  • год возведения;
  • размер;
  • срок исполнения обязательств.

Участники данного сегмента финансового рынка считают, что развитие бизнес-ипотеки в первую очередь замедляется наличием пробелов в российском законодательстве. Кроме того, нередко встречаются случаи, когда по причине слабого текущего финансового состояния компании или отсутствия у неё залога банки не выдают заём.

Из-за того, что ныне действующее законодательство в отношении сферы бизнес-ипотеки несовершенно, были разработаны схемы проведения подобных сделок, не выходящие за его рамки. Рассмотрим их:

  • Создаётся фирма, на которую оформляется коммерческая недвижимость. Далее заёмщик выкупает её акции, выплачивая при этом ссуду. Собственником становится именно эта компания.
  • Покупатель перечисляет собственнику лишь часть личных средств, а банк выдаёт письменное обязательство оплатить оставшуюся часть суммы. После этого залог оформляется на кредитную организацию с параллельной передачей покупателю права собственности. Затем продавцу перечисляется оставшаяся часть суммы.
  • Самая сложная и продолжительная схема выглядит так: вначале покупатель тоже переводит на счёт продавца часть средств, а банк предоставляет последнему соответствующие гарантии. Потом недвижимость перерегистрируется на покупателя. Затем формируется договор о залоге. Окончательный взаиморасчёт с продавцом производится после выдачи банком кредита.

По мнению аналитиков, лизинг является достойной альтернативой несовершенной коммерческой ипотеке. Компании данного профиля стали выдавать денежные средства на приобретение нежилой недвижимости порядка 10 лет назад. Однако не зная, что такое лизинг, воспользоваться этой возможностью до сего дня рискнули немногие предприниматели. Коротко рассмотрим основные привлекательные стороны и недостатки этой финансовой услуги.

К плюсам стоит отнести:

  • Требования, предъявляемые к лизингополучателю лизинговыми компаниями, менее жёсткие.
  • Льготное налогообложение. Лизинговая сделка снижает налогооблагаемую базу за счёт того, что амортизировать объект недвижимости можно ускоренными темпами.
  • Возможность согласования удобной схемы платежей. Они могут быть аннуитетными или убывающими (дифференцированными).
Это интересно  Сельская ипотека в Россельхозбанке в 2020: условия ставка

Из недостатков выделим:

  • более высокие проценты. Ипотека под коммерческую недвижимость в итоге будет стоить меньше;
  • техническая сложность регистрации лизинговой сделки;
  • увеличение количества сторон, принимающих участие в сделке;
  • необходимость подтверждения статуса расположенного под объектом земельного участка. На него должен быть оформлен договор купли-продажи или аренды.

В заключение необходимо сказать, что сотрудничать следует только с заслуживающими доверия лизингодателями. Так вы обезопасите себя от необходимости отстаивать в судебном порядке право собственности на объект.

Коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП представляет собой разновидность залога, по которому организация или индивидуальный предприниматель с помощью заемных средств банка-кредитора приобретает в собственность нежилую недвижимость. К такой недвижимости можно отнести: складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения и объекты.

В мировой практике такой вид кредитования довольно распространен. В РФ он находится на стадии развития и, конечно, не так популярен, как оформление ипотечных займов частным клиентам.

Связано с некоторыми ограничениями и особенностями, к которым можно отнести:

  • повышенные процентные ставки в сравнении с жилищными кредитами (ориентировочно на 1,5-2 п.п.);
  • относительно небольшой срок кредитования (в основном не более 10 лет);
  • увеличенный срок рассмотрения каждой заявки и вынесения окончательного решения (длительный срок обусловлен объективной необходимостью тщательного анализа и проверки предоставленных данных от юридического лица);
  • высокие риски для банка-кредитора, связанные с особенностями российского законодательства, внешнеэкономическими катаклизмами и производственными рисками – именно эти факторы могут привести к потере финансовой устойчивости заемщика и, впоследствии, его кредитоспособности;
  • серьезный процент отказа банками по заявкам от юрлиц (причин здесь может быть множество: начиная от некорректно подготовленного пакета документов до невысокой ликвидности объекта залога;
  • пониженная ликвидность коммерческих помещений и объектов по сравнению с жильем;
  • расширенный пакет документов (обязательно предоставляются учредительные, финансовые и управленческие документы).

Суть коммерческой ипотеки

Ипотека данного типа рассматривается в качестве одной из форм средне- или долгосрочного целевого кредитования. Выдаётся такая ссуда юридическим, а также физическим лицам на покупку коммерческой недвижимости.

Эта категория включает:

  • административные здания;
  • производственные помещения;
  • склады;
  • помещения под гостиницы, кафе, рестораны;
  • торговые площади и проч.

Ипотека на коммерческую недвижимость выдаётся под её залог. Коротко назовём условия такого вида кредитования:

  • Если приобретается высоколиквидный объект, вносить первоначальный взнос не обязательно.
  • При величине первоначального взноса меньше 30% от оценочной стоимости обычного объекта привлечение поручителей обязательно. Если эта цифра будет больше, поручительства уже не потребуются.
  • Годовые процентные ставки коммерческой ипотеки варьируются в диапазоне 10-16%.
  • Срок действия кредитного соглашения не превышает, как правило, 10-12 лет. Чаще всего заем предоставляется на 5 лет.

Правовые вопросы

Коммерческая ипотека в Российской Федерации далека от сферы государственных интересов. Вследствие этого в законодательстве отсутствуют внятные разъяснения особенностей этого вида кредитования. Действующий закон об ипотеке (ФЗ № 102) рассчитан на жилищные займы, а вот в части кредитования бизнеса он содержит много пробелов. В результате далеко не все российские банки отваживаются работать с бизнес-ипотекой.

С другой стороны, залогом по такому виду кредитов становится недвижимость, причем коммерческого назначения. Этот факт заставляет некоторые банки пересиливать опасения. Таким образом, эта отрасль кредитования хоть и медленно, но развивается.

Преимущества коммерческой ипотеки

Конечно, основной плюс, который предлагает коммерческая ипотека — приобретение собственного бизнес-помещения в короткие сроки. Это очень важно. Ведь наличие собственного офиса, торгового зала или другого помещения делает предпринимателя независимым от изменения цен на аренду и других неприятных моментов.

Еще одним преимуществом является то, что многие банки предоставляют довольно большой срок кредитования — до 10 лет. Иногда можно оформить бизнес-ипотеку даже без первого взноса. Правда, для этого понадобится предоставить банку дополнительный залог.

Многие банки практикуют также досрочное погашение без штрафных санкций, а также отсрочку в погашении основного долга сроком до полугода.

Главным преимуществом кредитования такого вида является то, что коммерческая недвижимость в ипотеку позволит предпринимателю реально обзавестись магазином, собственным офисом либо другим помещением.

Коммерческая ипотека в Москве, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве

Кроме того, привлечение заёмных средств позволит не изымать деньги из оборота. Из этого следует, что если прибыльность бизнеса превышает стоимость ипотеки, то приобретение коммерческой недвижимости можно расценивать как выгодное для фирмы действие.

Не стоит также забывать ещё один немаловажный момент: правильно рассчитанная и вовремя взятая в ипотеку коммерческая недвижимость способствует развитию предприятия. Благодаря ей можно расширить производство и добиться тем самым большей прибыли, части которой хватит на оплату процентов и погашение самого кредита.

Что же касается вопроса периодичности выплат, то и здесь банк может пойти на уступки, разрешив проводить их по желанию: не только ежемесячно, но и отдельными траншами раз в квартал либо каждые полгода.

Основные преимущества коммерческой ипотеки заключаются в следующем:

  • возможность расширения своего бизнеса с помощью площадей и увеличения прибыли;
  • получение помещения в собственность. Вы имеете право пользоваться недвижимостью сразу после подписания договора об ипотеке;
  • возможность получения дополнительного дохода. Например, вы приобрели офисное здание, половину которого сдаете в аренду другим лицам;
  • при росте цен на коммерческую недвижимость ваши денежные средства останутся в сохранности.
  1. Возможность отсрочки по уплате основного долга в некоторых банках.
  2. Относительно небольшая переплата за использование заемных средств за счет небольшого срока возврата (как правило, не более 10 лет).
  3. Возможность получения кредита в виде кредитной линии, что для многих бизнесменов является более удобной формой расчета.
  4. Пониженные кредитные ставки по сравнению с обычным оборотным займов для юридических лиц.

Коммерческая ипотека позволяет представителям малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям приобрести складские, торговые, офисные, производственные и иные объекты недвижимости в короткие сроки и на выгодных условиях. Получить такой кредит сегодня можно в ведущих банках РФ: Росбанке, Уралсибе, Россельхозбанке, ВТБ-24, АК Барс банке и др. Минимальная процентная ставка стартует с отметки в 10% годовых для сумм от 300 тысяч рублей со сроком возврата до 10 лет.

Коммерческая ипотека в Москве, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве

Если вас интересует ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП, то читайте об этом далее.

Ждем ваших вопросов.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Условия кредитования

Практически любой кредит можно оформить онлайн. Заполните анкету на сайте банка и ждите предварительного решения. После одобрения с пакетом документов необходимо подойти в банк.

Каким требованиям банка должны соответствовать потенциальные заемщики:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет и старше;
  • постоянный доход;
  • стаж на одном месте от 3 месяцев;
  • регистрация (постоянная или временная) на территории России;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие телефона (стационарного или мобильного).

Это основные требования, в каких-то банках их значительно меньше. Например, для ВТБ достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка.

Какие документы требуют банки для предоставления кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и др.);
  • документы, подтверждающие доходы.

Список в различных банках может быть очень большим, а может быть очень маленьким. Например, в Хоум Кредит Банке требуют только паспорт и СНИЛС. А в Альфа-Банке нужно предоставить довольно внушительный список.

Это интересно  Как заработать деньги на стримах twitch

Надо иметь в виду, что банки, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам, очень рискуют. А это не те организации, которые принимают на себя неоправданные риски.

Например, некоторые даже не требуют справки о доходах. Какой вывод из этого следует? Все риски заложены в процентные ставки. Не обольщайтесь минимальной величиной в рекламе. Ниже я как раз показываю и максимальную величину процентной ставки.

Банк / Наименование кредита Процентная ставка Максимальный срок Максимальная сумма
ВТБ / Кредит наличными 11,9 – 19,9 % До 7 лет 5 000 000 руб.
Сбербанк России / Кредит на любые цели 12,9 – 19,9 % До 5 лет 5 000 000 руб.
Почта Банк / Кредит наличными 12,9 – 23,9 % До 5 лет 1 000 000 руб.
Хоум Кредит Банк / Кредит наличными 12,5 – 24,7 % До 7 лет 1 000 000 руб.
Альфа-Банк / Кредит наличными 11,99 – 23,49 % До 5 лет 1 000 000 руб.

Как видите, условия разные, как по максимальному сроку, так и по максимальной сумме. Диапазон процентной ставки зависит от нескольких параметров:

  • статус заемщика (получает зарплату или ранее брал кредит в банке и др.);
  • чистота кредитной истории;
  • уровень дохода;
  • сумма и срок кредита;
  • объем предоставленных документов.

Пакет документов не должен быть минимальным. Не поленитесь собрать все по максимуму. Так вы сможете рассчитывать на более низкую процентную ставку, максимальный срок и желаемую сумму.

Представьте ситуацию, что у вас на руках уже есть один или несколько кредитов, взятые в разное время и на условиях, которые сегодня нельзя признать выгодными. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы положение с выплатами не усугублялось с каждым месяцем все больше и больше? Рефинансировать, т. е. взять кредит на лучших условиях и погасить за счет него имеющуюся задолженность.

Банки предлагают перекредитовать до 5 кредитов, в том числе и кредитные карты. Ставки по потребительскому кредитованию уменьшаются с каждый годом, поэтому кому-то такая услуга может оказаться выгодной.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик должен подходить под основные требования:

  1. Если это коммерческая ипотека для юридических лиц, то компания должна быть резидентом РФ.
  2. Возрастные ограничения для заемщика — от 21 до 65 лет. Некоторые кредиторы иногда повышают предельный возраст до 70 лет.
  3. Заемщик должен предоставить полную финансовую отчетность и документы о хозяйственной деятельности.
  4. Лицо обязано предоставить правоустанавливающие документы на занятие той или иной деятельностью.
  5. Хорошая кредитная история.
  6. Отсутствие обременительных обязательств.
  7. Наличие страховки.

Необходимые документы:

  • анкета банка-кредитора;
  • заявка на кредит;
  • учредительные документы;
  • финансовая отчетность;
  • регистрационные бумаги;
  • документы, подтверждающие чистую кредитную историю заемщика.

Также следует уделить отдельное внимание требованиям к объекту недвижимости:

  • чем «моложе» объект, тем выше вероятность одобрения кредита;
  • недвижимость должна соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам;
  • подходящая категория помещения (обязательно нежилое здание);
  • выписка из Росреестра;
  • предварительный договор купли-продажи (в нем прописываются все будущие условия сделки между продавцом и покупателем);
  • технический паспорт объекта.

Выдвигаемые банкирами требования к потенциальному заёмщику во многом напоминают требования по жилищной ипотеке. Так, если речь идёт о юридическом лице, то предприятие должно:

  • присутствовать на рынке не меньше, чем полгода;
  • иметь положительный баланс;
  • быть зарегистрировано в том же регионе, в котором располагается отделение банка, выдающего коммерческую ипотеку.

Когда в качестве заёмщика выступает физическое лицо, банк выдвигает к нему следующие основные требования:

  • гражданство РФ;
  • не младше 21 лет и не старше 65;
  • безупречная кредитная история;
  • трудовой стаж – от одного года.

Ипотека под коммерческую недвижимость в России — не очень распространенное явление. Банки подходят к этому вопросу со всей осторожностью. Прежде всего это касается требований, предъявляемых к объекту недвижимости. Их довольно много:

  1. Прежде всего, помещение или отдельно стоящее здание должно находиться в том регионе, где предоставляется такой вид ипотеки.
  2. Площадь помещения — не менее 150 м2.
  3. Здание не может быть передвижным, оно должно относиться к капитальному строительству.
  4. Помещение должно соответствовать целевому назначению. Например, если заемщик занимается сельским хозяйством, то приобретаемое помещение может быть складом, амбаром, свинарником и так далее. Приобрести помещение для обустройства паркинга в этом случае не получится.
  5. Помещение должно быть юридически «чистым». Кадастровый номер, техническая документация и другие правоустанавливающие документы должны быть в норме.
  6. Недвижимость должна быть свободна от претензий третьих лиц.
  7. Земля, на которой строится (или находится) объект, должна принадлежать заемщику на правах собственности или долгосрочной аренды. В последнем случае банк потребует гарантий, что по окончании срока аренды участок перейдет в собственность заемщика.
  8. Стоимость помещения должна соответствовать рыночной. Этот факт должен быть подтвержден актом оценки не более чем шестимесячной давности. Оценку должен проводить независимый эксперт.
  9. Предмет ипотеки должен быть непременно застрахован.

Как видите, список требований довольно большой. Поэтому банки, старательно развивающие данное направление, чаще всего имеют перечень объектов, соответствующих всем требованиям и готовых к продаже. Под помещения из такого списка получить ипотеку не составит труда.

А вот к лицам, желающим взять коммерческую ипотеку, требований предъявляется гораздо меньше. Основные критерии такие:

  • заемщик является резидентом РФ;
  • возраст — от 21 до 70 лет (на момент окончания срока ипотеки);
  • срок жизнедеятельности компании (бизнеса, ИП) — 6 месяцев (12 — для сезонного бизнеса).

Для оформления ипотеки на объект недвижимости коммерческого назначения вам понадобится:

  • заявление на оформление кредита;
  • анкета (своя для каждого банка);
  • учредительные и регистрационные документы для вашего бизнеса;
  • документы, подтверждающие хозяйственную деятельность;
  • финансовые отчеты.

Конечно, список может немного отличаться. Полный перечень вам укажет менеджер кредитного учреждения при оформлении ипотеки.

В обобщенном виде объект коммерческой недвижимости должен подходить под следующие критерии:

  1. Капитальность здания или постройки, в котором находится приобретаемое помещение.
  2. Отсутствие сторонних обременений, арестов и прав третьих лиц на собственность (документы должны быть в полном порядке).
  3. Отсутствие долгов по коммунальным и иным платежам, относящимся к покупаемой недвижимости.
  4. Расположение в городе присутствия банка.
  5. Соответствие нормативам по площади (например, для склада это не менее 100-150 кв. м.).
  6. Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, отопление, водоснабжение, доступные подъездные пути).
  7. Состояние здания и помещения не ниже удовлетворительного (ветхие и предназначенные под снос объекты ни один банк в качестве залога не примет).

В любом случае, каждый предполагаемый объект залога будет оцениваться в индивидуальном порядке. Сотрудники залоговой службы банка и профессиональные оценщики смогут установить соответствие состояния недвижимости перечню требований. Выезд на место, осмотр помещения и использование известных оценочных методик позволят сделать логичный вывод о целесообразности сделки и потенциальной выгоды для кредитора.

Для кого выгодна коммерческая ипотека

Исходя из вышенаписанного, можно сделать вывод, что выгодным является потребительский кредит, который соответствует следующим требованиям:

  • Низкая процентная ставка;
  • Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий;
  • Быстрые сроки рассмотрения;
  • Простой пакет документов;
  • Дополнительные предложения, типа «Кредитных каникул»;
  • Страхование кредита на случай форс-мажорных обстоятельств.

Кроме того, не стоит стесняться собирать максимальную информацию о кредитной организации, у которой хотите одолжить денег. Возможно, там кредитовался кто-то из Ваших знакомых или родственников. Да и отзывы в интернет тоже не стоит сбрасывать со счетов — именно они могут удержать от принятия необдуманного решения.

Это интересно  Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Мы рассмотрели возможные виды потребительского кредитования и их особенности. Выбор кредита должен соответствовать Вашим целям: если необходимо совершить срочную покупку — оптимально будет воспользоваться потребительским кредитом или рассрочкой. Если расходы должны носить скорее периодический характер — лучше выпустить кредитную карту.

Подобный вид кредитования может быть интересен и юридическим, и физическим лицам.

Бизнес-ипотека для физических лиц

Юридическому или физическому лицу купить недвижимость в коммерческую ипотеку возможно по одной из представленных схем.

Схема первая:

  1. Выбор банковской организации и ипотечной программы.
  2. Выбор объекта недвижимости.
  3. Подача документов кредитору.
  4. Рассмотрение банком заявления.
  5. Заключение договора купли-продажи между сторонами.
  6. Покупатель передает продавцу сумму в качестве первого взноса. Банк в свою очередь гарантирует выплату остальной суммы после оформления объекта залога.
  7. Регистрация права собственности на помещение.
  8. Оформление между кредитором и заемщиком договора на залоговую недвижимость.
  9. Перевод оставшихся денежных средств на счет продавца.

Схема вторая:

  1. Заемщик выплачивает продавцу сумму первого взноса, банк также гарантирует получение оставшихся денег.
  2. Недвижимость передается банку в залог.
  3. Регистрация права собственности на недвижимость.
  4. Оформление договора купли-продажи.
  5. Банк отдает продавцу оставшуюся часть средств.

Схема третья:

  1. Происходит регистрация юридического лица, в его собственность передается недвижимость.
  2. Банк предоставляет покупателю деньги, на которые последний выкупает права владения этой организацией.
  3. Покупатель выплачивает заем.
  4. Покупатель переоформляет объект недвижимости на собственное имя.

Не забывайте, что вы всегда можете воспользоваться помощью ипотечного брокера. Это физическое или юридическое лицо, которое поможет выбрать наиболее подходящую схему оформления кредита именно для вас. Специалист проанализирует ситуацию на рынке недвижимости, поможет подготовить пакет необходимых документов, проконсультирует заемщика по всем возникающим вопросам. Брокер сопровождает лицо на всех этапах сделки: от выбора банковской организации до подписания договора.

Также брокер помогает наладить сотрудничество с иными лицами сделки: страховщиками, оценщиками, продавцами недвижимости. Услуги специалиста платные, с брокером заключается договор на оказание услуг. Как показывает практика, услуги брокера оцениваются в сумму от 1 до 5% от общей стоимости жилья. С одной стороны, мало кто захочет нести дополнительные расходы, а с другой, брокер сделает основную часть работы за вас и поможет сэкономить силы и время.

Поскольку коммерческая ипотека не имеет четкого законодательного регулирования, подобные сделки для банков довольно рискованны. Существуют три основные схемы оформления, помогающие свести риск и к минимуму.

Вариант № 1:

  • стороны заключают договор купли-продажи;
  • покупатель вносит первоначальный взнос, а банк гарантирует выплатить остальное после оформления залога;
  • покупатель регистрирует право собственности;
  • оформляется залог, и покупателю выплачивается недостающая сумма.

Вариант № 2:

  • покупатель отдает продавцу первый взнос;
  • помещение передается в залог банку;
  • проводится регистрация смены собственника, заключается договор купли-продажи;
  • продавец получает остаток суммы, несмотря на то, что регистрационные мероприятия продолжаются.

Вариант № 3:

  • регистрируется отдельное юрлицо, в собственность которого передается объект недвижимости;
  • за кредитные средства покупатель приобретает права владения этим юрлицом;
  • после выплаты кредита покупатель может переоформить право собственности на себя.

Чтобы полностью контролировать прохождение сделки, заемщику чаще всего предлагают представление его интересов. Таким образом, представитель банка берет на себя согласование всех вопросов и общение в различных службах. Это позволяет заемщику не только сэкономить время, но и снизить риски на всех этапах процесса.

Какие нужны документы

Комплектация пакета предоставляемых документов зависит от выбранного банка-кредитора и типа юридического лица. Для крупных игроков бизнеса это один список, для индивидуальных предпринимателей с небольшими оборотами – немного другой.

Юрлица-представители среднего и крупного бизнеса обычно предоставляют такие документы:

  • анкета-заявление на получение целевого займа;
  • регистрационные и учредительные документы;
  • лицензия (если вид деятельности относится к лицензируемой);
  • документальное подтверждение полномочий руководителя и бухгалтера компании;
  • паспорта первых лиц организации;
  • справки из банков об открытых счетах и действующих кредитах (с указанием остатка задолженности на конкретную дату);
  • финансовая (бухгалтерская) отчетность по состоянию на последнюю отчетную дату (обычно сотрудники банка запрашивают отчетность на 2-3 года деятельности для более глубокого анализа).

Дополнительно банк может затребовать расшифровку интересующих счетов и направлений работы (например, расшифровку кредиторской и дебиторской задолженности компании, основных средств).

Коммерческая ипотека в Москве, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве

Пакет документов для индивидуального предпринимателя включает в себя:

  • заявление;
  • регистрационные документы;
  • лицензия (при наличии);
  • копия паспорта предпринимателя;
  • налоговая декларация (если применяется УСН, то документы предоставляются за последний год, если стандартная схема – минимум за 2 последних года работы).

Помимо обозначенный документов в обязательном порядке потенциальный заемщик должен предоставить все необходимые документы на приобретаемый объект недвижимости (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Тройственное соглашение между покупателем, продавцом и банком реализуется путём перечисления банком продавцу требуемой суммы.

Недостатки

Как и любой другой кредит, коммерческая ипотека, несомненно, имеет и недостатки. К основным можно отнести такие:

  • отсутствие четкого законодательного регулирования;
  • отсутствие у многих банков достаточной практики, ипотечных схем, четко установленных лимитов риска и так далее;
  • наличие спорных моментов при оформлении земельного участка в качестве залога в тех случаях, когда приобретается целое здание;
  • явно завышенный объем требуемых документов;
  • необходимость проведения и оплаты дополнительных процедур: страхование, экспертиза, оценка стоимости и так далее; все это влечет за собой долгий срок оформления и дополнительные расходы.

Условия потребительского кредитования в банках

Получить наиболее лояльные условия коммерческой ипотеки можно в том финансовом учреждении, в котором открыт расчётный счёт организации, желающей воспользоваться подобной услугой кредитования. Если же в перечне продуктов банка её нет, можно обратиться в кредитные учреждения, представленные в таблице.

Наименование банка Объём кредита, рубли Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк от 150 тысяч. От 14,28 до 120 месяцев
Примсоцбанк от 500 тыс. От 16 96 месяцев
Уралсиб от 500 тысяч до 170 млн 13.9 до 10 лет
АК Барс от 1 млн до 100 млн Устанавливается индивидуально от 12 до 120 месяцев

Изучив эту таблицу, вы получите представление о цифрах, актуальных для этого сегмента финансового рынка.

Большинство российских банков готовы предложить предпринимателям и крупным участникам бизнеса выгодные кредитные продукты, в том числе и на приобретение коммерческой недвижимости с ее последующим залогом. Рассмотрим имеющиеся на рынке программы бизнес ипотеки. Подробные условия кредитования приводятся в таблице ниже.

Наименование банка Величина первоначального взноса, % Процентная ставка, % от Максимальная величина кредита, тыс руб Срок, лет
Сбербанк 20 11,8 10 000 10
ВТБ24 20 10,9 60 000 10
Росбанк 20 11,31 100 000 7
Россельхозбанк 20 12 200 000 8
Уралсиб 20 13,1 170 000 10
АК Барс 20 10 150 000 8

Объективная оценка финансового положения заемщика, перспектив его развития и кредитоспособности позволит подобрать наиболее подходящий вариант ипотеки и банк-кредитор.Представленная таблица наглядно иллюстрирует, что представители российского бизнеса могут получить серьезную сумму на покупку коммерческой недвижимости под достаточно выгодные проценты.

Наиболее интересные условия для клиентов готов предложить АК Барс банк, где можно взять до 150 миллионов рублей под 10% годовых со сроком погашения долга до 8-ми лет. В банке ВТБ-24 минимальное значение кредитной ставки составляет 10,9% в год, а срок возврата – до 10 лет. Коммерческая ипотека ВТБ 24 наиболее популярна у предпринимателей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: