Ипотека с государственной поддержкой: требования к заемщикам

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Любому потенциальному заемщику, естественно, хотелось бы выбрать для себя самый надежный банк, который предлагает ипотечный кредит на выгодных условиях, с низкими процентными ставками.

Проверенной финансовой организацией с многолетним стажем успешной работы и высокой надежностью является Сбербанк. В свою очередь, все банковские компании тоже хотят заполучить надежного и платежеспособного заемщика, поэтому выдвигают свои требования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Сбербанк (как и любой другой банк) заинтересован в том, чтобы залоговая недвижимость была ликвидной. Поэтому при выборе ипотечной программы нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на те требования, которые банк предъявляет к объекту недвижимости. Любое жилье должно быть комфортным для проживания.

При выборе квартиры нужно руководствоваться следующими правилами:

  • Дом, в котором находится интересующая квартира, не должен располагаться вне городской черты или в неблагополучном районе.
  • Износ многоквартирного дома не может превышать 70%, он не должен быть ветхим.
  • Верхний и первый этажи не в приоритете.
  • Дома, год постройки которых 1970 и раньше, считаются неликвидными.
  • Не подходят дома, которые планируют расселять или реконструировать.
  • Квартира должна находиться в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии. Обязательно наличие санузла, газовой или электрической плиты, централизованной системы отопления, должна быть горячая и холодная вода, вентиляция на кухне обязательна.
  • Не должно быть никаких неузаконенных перепланировок.
  • На квартире не должно быть никаких обременений.
  • Квартира должна находиться в собственности у продавца не менее трех лет.

Требования к приобретаемому дому предъявляются следующие:

  • Фундамент дома и несущие стены должны быть построены из бетонных блоков или кирпича.
  • Обязательно наличие необходимых бытовых коммуникаций (система отопления, водопровод, вентиляция, санузел, электричество).
  • Расположение дома не должно быть сильно удалено от каких-либо крупных поселений и от отделения Сбербанка.

Земельный участок

  • Данный земельный участок должен относиться к категории земель с разрешенным использованием. Он должен подходить для использования под садоводство, ведение личного подсобного хозяйства или строительство дома.
  • Земельный участок должен быть оформлен в собственность продавца, если собственников несколько, то необходимо от каждого из них получить разрешение.
  • Должно быть обязательно проведено межевание границ участка.
  • Транспортная доступность участка обязана быть хорошей.
  • Должно быть доступно электро- и водоснабжение.
  • Площадь земельного участка не может быть менее 5 соток.

Подать заявку на ипотечный кредит в 2020 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Ипотека с государственной поддержкой: требования к заемщикам

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Как получить ипотеку по госпрограмме? Фото: sneksy13 - Fotolia.com

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.
  • Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

    «Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

    • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
    • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
    • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

    Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

    Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

    Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

    Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

    • если заемщик вышел в декрет;
    • его призвали в армию;
    • он потерял работу;
    • ему задерживают заработную плату;
    • заемщик потерял кормильца;
    • в его семье родился ребенок.

    Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

    При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

    Это интересно  Где самая выгодная ипотека в 2020 году и как ее взять: топ-5 банков, условия и способы экономии

    Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

    Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

    Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

    Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

    По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

    • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
    • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

    Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

    Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

    Банки, участвующие в программе

    В принципе, никаких особенных требований или документов, подтверждающих право на льготы, для предоставления ипотечного кредита по данной программе банки не требуют. Все условия достаточно стандартные и ничем не отличающиеся от тех, которые выдвигаются для
    получения других ипотечных банковских продуктов.

    Но можно отметить и некоторые особенности в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие заключается в выборе объекта недвижимости. Им может быть не любое строящееся или готовое жилье, а только указанное в определенном перечне и построенное с помощью государства.

    Что касается условий кредитования, то они достаточно выгодные. Ставка по ипотеке не должна быть больше 11%, а в качестве уровня дохода принимается во внимание совокупная зарплата всех членов семьи, что зачастую значительно повышает шансы на одобрение банком кредитной заявки. Отдельно оговаривается отсутствие
    обязательного в других программах страхования, что делает расходы на оформление кредита значительно ниже.

    Кроме того, государство в качестве поддержки полностью оплачивает все банковские комиссии, которые иногда могут составлять приличную сумму, не всегда принимаемую во внимание заемщиками на первоначальном этапе оформления кредита.

    Немаловажным является тот факт, что лишь некоторые банки принимают участие в программе обеспечения граждан доступным жильем. Из огромного количества кредитных организаций только 10 активно сотрудничают с государством, но может быть именно это и свидетельствует об их благонадежности и устойчивости. Один из самых стабильных партнеров правительства России, в котором возможно получить ипотеку с государственной поддержкой, это Сбербанк.

    Из других наиболее крупных банков можно назвать:

    • Газпромбанк;
    • ТрансКапиталБанк;
    • ВТБ 24;
    • Уралсиб;
    • Инвестторгбанк.

    В любом из них запросы к заемщикам могут немного отличаться. Они зависят от того, какими собственными ресурсами располагает каждый конкретный банк, соблюдение каких условий в нем обязательны и как он старается привлечь клиентов к сотрудничеству на постоянной основе.

    Стандартными требованиями во всех банках являются ограничения по возрасту для заемщиков, наличие у них трудового стажа, предоставление справки о доходах и оформление страховки на приобретаемую недвижимость.

    Наше государство заинтересовано в развитии рынка доступного жилья и обеспечении всех работоспособных граждан России, имеющих средний уровень дохода, достойными жилищными условиями. Именно поэтому правительство принимает различные меры социальной поддержки для разных категорий населения и участвует в реализации крупномасштабных программ.

    По замыслу руководства страны данные методы должны реально помочь всем, кто мечтает о приобретении собственной квартиры. Но в каждой из подобных программ есть свои подводные камни, которые требуют дополнительного осмысления и не всегда позволяют воспользоваться данными предложениями. Разбираясь с проектом – ипотека с государственной поддержкой, решая вопрос о том, что это такое, следует прежде внимательно изучить все его условия.

    Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2020 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

    В 2020 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

    • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
    • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
    • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
    • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
    • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
    • скидка 0,3% для всех зарплатников;
    • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
    • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

    Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

    Субсидии на погашение ипотеки выдаются многодетным семьям (2 и более детей). Супруг клиента Сбербанка, оформившего ипотеку, автоматически становится созаёмщиком. Участники государственной программы должны предоставить кредитному инспектору документы, подтверждающие российское гражданство детей.

    Прочие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке с господдержкой аналогичны условиям основных кредитных программ. Граждане, имеющие право на оформление материнского капитала, могут использовать его для погашения тела займа. Для этого им нужно предоставить менеджеру Сбербанка соответствующий государственный сертификат.

    Что требуется от заемщика?

    Условия, при которых возможно получение ипотечного займа в Сбербанке, следующие:

    • Потенциальный заемщик должен быть гражданином России.
    • Кредитование возможно только в российских рублях.
    • Минимальная возрастная планка для получения ссуды – 21 год, а максимально возможный возраст рассматривается индивидуально в каждом конкретном случае. Пенсионерам также возможно получить ипотечный займ, но возраст клиента на момент полного погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.
    • Заемщик должен быть зарегистрирован в том же регионе, где он планирует приобретать объект недвижимости. Также необходимо наличие там отделения Сбербанка.
    • Требования к стажу работы: общий трудовой стаж должен быть не менее одного года и не менее полугода должен составлять стаж на одном рабочем месте (на момент получения ипотечного кредита).

    Разберемся, какой доход нужен, чтобы взять ипотеку здесь. Безусловно, каждую заявку на предоставление ипотеки Сбербанк рассматривает индивидуально, но существует одно четкое общее правило: ежемесячный доход заемщика должен быть в 2 раза больше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту. В идеале было бы, если ипотечные выплаты составят 40% от дохода.

    Учитывается не только конкретный размер заработной платы, но и сумма оставшихся денег после обязательных выплат: по алиментам, другим займам или иным обязательствам.

    Ипотека с государственной поддержкой: требования к заемщикам

    На сегодняшний день для того, чтобы без проблем получить ипотечный займ, заработная плата у заемщика должна составлять не менее 40 тысяч рублей. Если ее размер ниже, то есть некоторые способы, которые позволят все-таки оформить интересующий займ:

    1. При увеличении длительности срока займа ежемесячные выплаты становятся меньше.
    2. Можно воспользоваться особыми условиями, предлагаемыми Сбербанком для молодых семей.
    3. Подобрать для покупки квартиру по более низкой цене.
    4. Если имеется в наличии какое-либо жилье, то можно попробовать предоставить его в качестве залога. О том, как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости, мы рассказывали тут.
    5. Выплатить первоначальный взнос увеличенного размера.
    Это интересно  Как пополнить Webmoney и положить деньги на счет: способы пополнения электронного кошелька

    Когда потенциальный заемщик предоставляет пакет документов при обращении в банк с заявкой на ипотеку, то в числе документов обязательно предоставляется информация об уровне платежеспособности.

    Заключение

    Вопрос оформления ипотечного кредита, безусловно, очень непростой и подойти к его решению нужно со всей ответственностью. Пристальное внимание нужно обратить не только на сбор необходимых документов, но и на требования, которые банк выставляет к объекту недвижимости. Чтобы понапрасну не тратить время, нужно заранее ознакомиться с этими требованиями и уже в соответствии с ними подбирать жилье.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

    Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

    Жилищные кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Некоторые финансовые продукты предполагают иные возрастные ограничения. Если супруги хотят взять кредит по программе «Молодая семья», то их возраст не должен превышать 35 лет.

    Заёмщик обязан иметь официальное трудоустройство и высокую зарплату, размер которой зафиксирован в трудовом соглашении. Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 180 дней (если человек является участником зарплатного проекта, то к нему могут предъявляться более лояльные требования). Займы предоставляются резидентам РФ, имеющим позитивную кредитную историю.

    Заём не выдаётся соискателям, состоящим на учёте в психиатрической больнице или наркологическом диспансере. Гражданин, ставший фигурантом исполнительного производства, тоже не сможет оформить ссуду. Кредиты не выдаются людям, совершившим административные и уголовные правонарушения. Если к моменту оформления кредита судимость погашена, то теоретически Сбербанк может одобрить заявление соискателя (на практике такие заявки почти всегда отклоняются). Если трудовая деятельность заёмщика связана с риском для жизни, то ему будет достаточно сложно получить денежные средства.

    В Сбербанке есть информационная база, предназначенная для внутреннего пользования. В этой базе содержатся не только фактические сведения о клиентах, но и различные заметки кредитных инспекторов. Они могут написать о том, что посетитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения во время прохождения собеседования или указать иную информацию.

    Специалисты Сбербанка активно используют программные продукты, позволяющие анализировать активность человека в глобальной сети. Банковское приложение использует технологии искусственного интеллекта, которые дают возможность обрабатывать большие массивы информации. Система собирает данные о профилях соискателя, размещённых в социальных сетях, на электронных досках объявлений и сайтах вакансий. Любые негативные сведения помещаются в базу данных и хранятся там на протяжении длительного периода времени.

    На основании полученных данных электронному профилю соискателя присваивается рейтинг. Заявки граждан с низким рейтингом отклоняются кредитным комитетом. Работники Сбербанка скептически относится заёмщикам, не состоящим в браке. Дело в том, что супруг соискателя автоматически становится созаёмщиком и берёт на себя часть финансового бремени (это правило не актуально для пар, заключивших брачный договор). Таковы общие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке.

    Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

    Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

    Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

    Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

    Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

    Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

    Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

    Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

    Ипотека с государственной поддержкой: требования к заемщикам

    Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

    Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

    Ипотека от Сбербанка для физических лиц

    Ипотеку может получить не только физическое лицо, но и частный предприниматель. Максимальная сумма займа составляет 10 миллионов рублей. Минимальный размер ссуды равен 300 тысячам рублей. Кредит может быть оформлен на длительный срок (до 15 лет). Заёмщик может взять деньги не только на жилую, но и на коммерческую недвижимость.

    Процент по займу составляет порядка 14% годовых. Заём обеспечивается залогом и поручительством физических лиц. Минимальный размер первого платежа составляет 15%. Займы предоставляются в рублях. Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована от риска полного разрушения и различных механических повреждений. Если предприниматель несвоевременно оплачивает ипотеку, то ему придётся оплатить неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки.

    Бизнес клиента Сбербанка должен существовать не менее 12 месяцев и давать годовую выручку не более 60 миллионов рублей. Доля резидентов РФ в составе учредителей организации должна быть не менее 80%. Решение о выдаче займа принимается после анализа финансово-хозяйственной документации, предоставленной бизнесменом.

    Согласно требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке представитель коммерческой организации обязан предоставить менеджеру банка следующие бумаги:

    • Учредительные документы юрлица;
    • Справки, касающиеся предоставляемого залога;
    • Финансовые отчёты и бухгалтерская документация;
    • Копии договоров и соглашений с контрагентами;
    • Выписка по счёту.

    Займы предоставляются предпринимателям, работающим на УСН или оплачивающим ЕНВД. Деньги выдаются коммерсантам, открывшим расчётный счёт в Сбербанке. Возраст потенциального заёмщика должен находиться в диапазоне от 21 до 70 лет. Кредитуемая недвижимость не должна иметь обременений. Заявку на ипотеку можно подать через интернет.

    Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

    Офицеры и солдаты-контрактники, соблюдающие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке, могут оформить кредит на приобретение жилой недвижимости на особых условиях (согласно 117-ФЗ). Деньги предоставляются военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы. Возраст солдата на момент оформления жилищной ссуды должен быть не менее двадцати одного года.

    Получение займа осуществляется по стандартному алгоритму:

    1. Получите свидетельство, удостоверяющее право на оформление ЦЖЗ (целевой жилищный заём);
    2. Отправьте электронную заявку через специальную форму, размещённую на сайте сервиса ДомКлик;
    3. Если Сбербанк примет положительное решение по направленному заявлению, то нужно собрать пакет документов по кредитуемому объекту;
    4. Подпишите договор и купите страховые полисы (один из них страхует жизнь и здоровье, а другой даёт финансовую защиту н случай повреждения залогового объекта);
    5. Получите денежные средства и купите жильё.
    Это интересно  Коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП

    Ипотечные взносы финансируются за счёт бюджетных средств. Кредит может быть погашен военнослужащим досрочно без уплаты комиссионного сбора. Максимальный возраст заёмщика равен 45 годам.

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.
  • Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

    • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
    • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
    • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

    Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

    Что потребуется?

    Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

    Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

    Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

    • заявление в виде анкеты от заемщика;
    • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
    • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

    Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

    Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

    • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
    • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
    • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
    • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

    В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

    Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

    • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
    • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

    Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

    По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

    • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
    • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
    • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

    Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

    • сертификат на материнский капитал;
    • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

    При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

    Пошаговые действия

    Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

    1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
    2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
    3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
    4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

    Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

    Требования к заёмщикам Сбербанка, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

    Ипотека с государственной поддержкой: требования к заемщикам

    С 2017 года в Сбербанке действует специальная программа для заёмщиков, испытывающих трудности с выплатой ипотеки. Речь идёт о социально-незащищённых категориях граждан. К ним относятся:

    • Опекуны или одинокие родители;
    • Ветераны войн;
    • Лица с ограниченными возможностями;
    • Родители детей-инвалидов;
    • Родители, имеющие на иждивении студента очной формы обучения.

    Заёмщик может получить помощь от государства, если доход его семьи не превышает двукратного прожиточного минимума за последние 3 месяца. Вторым обязательным условием получения льготы является увеличение размера ежемесячного платежа более чем на 30 процентов (стоимость ипотеки может увеличиться при резком изменении курса иностранной валюты).

    Субсидии предоставляются в том случае, когда залоговая квартира является единственным жильём заёмщика. Если клиент Сбербанка оплатил менее 12 ипотечных взносов, то он не имеет права на получение бюджетных денег. Также существуют определённые ограничения, касающиеся площади залогового жилья.

    Гражданин, соответствующий требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке, обязан предъявить следующие документы:

    • Заявление установленного образца;
    • Паспорт гражданина России;
    • Справка о рождении детей или решение суда об усыновлении ребёнка;
    • Удостоверение ветерана войны. В документе должны быть указаны: серийный номер, личные данные владельца удостоверения, дата оформления, перечень льгот и подпись ответственного лица;
    • Справка о проведённой медико-социальной экспертизе;
    • Выписка по индивидуальному лицевому счёту (оформляется в ПФР);
    • Справка из вуза;
    • Копия трудовой книжки;
    • Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
    • График погашения долга по ипотечной ссуде;
    • Копия кредитного договора (все страницы).

    Если специалист Сбербанка одобрит заявление гражданина, то размер ипотечного взноса снизится на 30% (согласно постановлению Правительства РФ номер 961). Предельный размер бюджетной субсидии составляет 1,5 миллиона рублей. В 2017 году по инициативе российских властей появилась специальная межведомственная комиссия, рассматривающая вопросы, касающиеся увеличения предельного размера возмещения по ссуде.

    Цифровая ипотека: новые требования к заёмщикам

    Современные молодые люди не любят стоять в очередях. Они привыкли к тому, что любой товар можно купить при помощи смартфона или планшета. Банковская сфера стремительно трансформируется с учётом новейших достижений технического прогресса. Крупные западные финансовые структуры закрывают офисы и физические точки продаж. Банк будущего — это цифровое приложение, обеспечивающее доступ к широкому спектру финансовых услуг.

    Ипотека с государственной поддержкой: требования к заемщикам

    Клиент Сбербанка сможет выбрать жильё в любом уголке страны и заключить электронное соглашение, удостоверенное цифровой подписью. Оценка заёмщиков будет полностью автоматизирована. Система искусственного интеллекта рассмотрит заявку в течение нескольких минут. Она будет принимать решения о выдаче ссуды исключительно на основе анализа интернет-активности соискателя.

    Клиент, желающий получить заём, должен будет открыть доступ к своей личной переписке и раскрыть информацию о совершённых финансовых транзакциях (к тому времени бумажные деньги станут достоянием истории). В случае положительного решения кредитного комитета комплект электронных документов будет подписан в автоматическом режиме.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: