ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Что нужно для заведения инвестиционного счета

Открыть ИИС в банке ВТБ-24 может любой совершеннолетний человек, являющийся налоговым резидентов РФ. Российское гражданство при этом абсолютно не обязательно. Однако, иностранным гражданам придется предоставить в банк документы, подтверждающие их право присутствия на территории страны, а также статус налогового резидента. Для россиян же достаточно будет предъявления паспорта и в некоторых случаях СНИЛС.

На счета в ВТБ-24 распространяются базовые требования российского законодательства, касающиеся ИИС:

  • нельзя заводить одновременно более одного инвестиционного счета;
  • для получения налогового вычета счет должен просуществовать не менее трех лет;
  • тип налоговой льготы для каждого ИИС выбирается один раз и не подлежит изменению;
  • валютой ИИС может быть только российский рубль;
  • с помощью счета возможно проведение операций только с ценными бумагами РФ.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года.

По сути, это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и льготы — те же.

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Например, если ИИС открыт 20 декабря 2018 года, то без потери вычетов его можно закрыть 21 декабря 2021 года или позже.

В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей, а иностранную валюту вносить нельзя.

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф-инвестиции, ВТБ, Церих.

ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Сбербанк управление активами», «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.

Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.

Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: ИИС открывают около 140 брокеров и УК, их правила могут различаться.

Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и за хранение ценных бумаг. У всех брокеров свои комиссии.

Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.

УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК
Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Дальше в статье я буду говорить только про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Об ИИС через управляющую компанию когда-нибудь напишем отдельную статью.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Можно ли госслужащим использовать ИИС? Можно: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один.

Можно ли превратить уже существующий брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.

На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Что будет при выводе денег с ИИС? Счет будет автоматически закрыт. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству уже полученные вычеты на взносы и уплатить пени.

Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.

Как выбрать брокера для ИИС? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС. Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как вложиться и не облажаться

Расскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник

Чтобы завести индивидуальный счет для инвестиций в банке ВТБ-24, вам придется согласовать свои действия с сотрудниками банка. Если ранее вы не являлись клиентом этой организации, нужно будет лично посетить офис, заключить договор на обслуживание, открыть текущий счет, а затем оформить ИИС. Действующие клиенты ВТБ-24, у которых есть ЭЦП для совершения операций в личном кабинете банка, могут провести эту операцию дистанционно. Но даже им придется уведомить об этом своего персонального менеджера, согласовать тариф и прочие условия договора.

Это интересно  Как открыть свою пекарню с нуля по готовому бизнес-плану: выгодное ли это дело, сколько стоит и что нужно для открытия в домашних условиях

Для заключения договора на открытие ИИС, понадобятся:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • СНИЛС.

Иностранным гражданам также необходимо будет предъявить вид на жительство, миграционную карту либо иные документы, подтверждающие их статус налогового резидента нашей страны. Узнать подробнее, какие бумаги потребуются в вашем случае, вы можете также по телефону горячей линии банка, при записи на визит.

Оформление ИИС может занять от 30 минут до 1 часа. Это зависит от того, являлись ли вы ранее клиентом ВТБ-24. Помимо самого инвестиционного счета, вам необходимо будет открыть текущий счет. В дальнейшем он будет использоваться для операций пополнения в качестве мастер-счета. Кроме того, на него будет проводиться возврат денежных средств, внесенных вами на ИИС сверх установленного годового лимита. В дополнение к текущему счету придется оформить доступ к интернет-банку.

Финансовые аспекты использования ИИС в ВТБ-24

У начинающих инвесторов нет необходимости сразу же после открытия пополнять индивидуальный инвестиционный счет. ВТБ-24 не устанавливает требований к его минимальному балансу. Счет может оставаться пустым сколь угодно долгое время. При этом отсчет трехлетнего срока, по истечении которого можно претендовать на налоговые льготы, будет вестись именно с момента заведения этого финансового продукта, а не с момента его пополнения.

Прочие условия использования ИИС выглядят следующим образом:

  • сумма минимального взноса не установлена;
  • в течение года можно вносить не более 1 000 000 рублей;
  • число приходных операций, инициированных владельцем счета, не ограничено;
  • частичное снятие денежных средств – невозможно.

Пополнение инвестиционного баланса возможно через пункты приема наличных ВТБ-24 путем переводов из сторонних банков либо с помощью интернет-иструментов. В частности, если у вас есть карты и счета в банке ВТБ-24, вы можете переводить с них денежные средства на баланс ИИС при помощи личного кабинета ВТБ-Online.

Некоторое время назад существовала возможность перевести в рассматриваемый нами банк инвестиционные счета, открытые у других брокеров. Но на сегодня ВТБ-24 прекратил эту практику. Теперь в случае наличия у вас ИИС в сторонней организации, вам придется сначала закрыть его, снять все средства с баланса, а затем завести новый финансовый инструмент в банке ВТБ.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Как внести деньги на ИИС? Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк
Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Как часто можно пополнять ИИС? Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 млн рублей в течение календарного года внести нельзя.

Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС? Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона, например QUIK Android или iQUIK, которые можно получить у брокера.

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

Куда можно вложиться на ИИС? В акции, облигации, ETF, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах.

Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции и облигации. Многие брокеры также пускают на срочный и валютный рынки Московской биржи.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF.

Заранее выясните, что выбранный вами брокер позволяет делать на ИИС. Вдруг вам важно покупать на бирже доллары, а брокер не дает доступ на валютный рынок?

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает
«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли доступ к иностранным биржам через ИИС? Нет. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры.

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Куда поступают купоны и дивиденды? Зависит от брокера. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет зачислить на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы.

Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета.

Это интересно  Как открыть зоомагазин с нуля и что нужно: пример бизнес-плана с расчетами

Сколько можно заработать с помощью ИИС? Зависит от того, сколько вложить, куда и на какой срок. Инвестиции — это всегда риск, возможны убытки, а доходность не гарантируется. Все как на брокерском счете, но налоговые вычеты ИИС позволяют заработать больше.

Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Можно, но не стоит так делать. Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купона, и в виде вычета на взнос.

Тонкости ИИС

Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому? Обычно да, хотя не все брокеры могут разрешать такую операцию. При переводе НДФЛ не удерживается, право на вычеты не теряется.

Перевод займет несколько дней или даже недель, и зачастую это платная услуга. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров.

Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? На ИИС — нет. Но вполне законно перевести ценные бумаги с ИИС на брокерский счет, дождаться трех лет с даты покупки бумаг и воспользоваться вычетом по сроку владения — уже на брокерском счете. У нас есть подробный разбор, как это работает.

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС.

Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Можно. У нас об этом есть отдельный материал.

Что будет с ИИС при разводе супругов? Если счет открыт и деньги на него внесены до регистрации брака, то активы на ИИС — собственность того, на чье имя оформлен счет. А вот если ИИС оформлен в браке, деньги и ценные бумаги на счете почти наверняка придется делить. Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре.

Расценки на обслуживание

ВТБ-24, помимо ИИС, предоставляет своим клиентам услуги по ведению брокерских счетов. Личный инвестиционный счет является одной из разновидностей этого продукта, поэтому на него действуют стандартные брокерские тарифы банка. Самый простой из них – Инвестор Стандарт. Он не предусматривает ежемесячных комиссий за ведение счета и каких-либо регулярных взносов.

Оплата производится по факту совершения операций по счету и составляет 0,0413% от суммы каждой из них. Снятие комиссии производится после заключения сделки. При этом следует помнить, что операции с бумагами, срок обращения которых составляет от 1 до 7 дней, банк в объеме дневного оборота не учитывает.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Следующий базовый тариф на ведение брокерских счетов в ВТБ-24– Профессиональный Стандарт – более вариативен. Комиссионные в нем рассчитываются исходя из сумм дневного оборота по счету. Оценить их вы сможете с помощью следующей таблицы.

Объем оборота (млн. руб.)

До 1 От 1 до 5 От 5 до 10 От 10 до 50 От 50 до 100 Свыше 100
Размер комиссии в процентах 0,0472 0,0295 0,02596 0,02124 0,0195

0,015

Для клиентов банка, подключивших пакеты обслуживания «Прайм» или «Привилегия» тарифы на ИИС в ВТБ выделены в отдельную линейку.

Дневной оборот в млн. руб.

Комиссия брокера в % от операции
Инвестор Привилегия Инвестор Прайм Профессиональный Привилегия

Профессиональный Прайм

До 1

0,03776 0,03455 0,04248 0,04248
От 1 до 5 0,03776 0,03455 0,02714

0,02596

От 5 до 10

0,03776 0,03455 0,0236 0,02242
От 10 до 50 0,03776 0,03455 0,02006

0,01888

От 50 до 100

0,03776 0,03455 0,01825 0,015
Свыше 100 0,03776 0,03455 0,0144

0,012

Дневной оборот по ИИС – это сумма всех сделок, которые были заключены брокером с 19 часов предыдущего дня по 19 часов текущего дня. Расчет комиссий производится в соответствии со стандартами Московской биржи, вне зависимости от действующего тарифа на обслуживание.

Важные замечания

ИИС не страхуются АСВ, а доходность инвестиций на бирже не гарантирована. Она может оказаться больше 6,5% годовых — тогда вы заработаете больше, чем с помощью вкладов, даже не учитывая возврат НДФЛ. Доходность может оказаться и меньше, а убыток тоже не исключен: например, можно купить акции, а их цена упадет.

При вложениях в ОФЗ, облигации регионов или крупных компаний можно рассчитывать примерно на 6,5—7,5% годовых. Если считать возвращенный НДФЛ доходом, доходность становится примерно в полтора раза больше, так что стратегия «ИИС  надежные облигации  вычет на взнос» весьма популярна. Она подходит начинающим или консервативным инвесторам, готовым вложиться на несколько лет.

А еще у нас есть курс для начинающих инвесторов, в котором ИИС и облигациям посвящены отдельные уроки.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

ИИС — удобный способ инвестирования на срок от трех лет. Если вы платите НДФЛ, его можно вернуть с помощью вычета на взносы на ИИС. Если НДФЛ с вас не удерживается, то можно использовать вычет на доход и не платить НДФЛ с дохода по этому счету.

Это интересно  Кредиты Абсолют Банка - взять потребительский кредит в Абсолют Банке, условия, процентные ставки с официального сайта

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Налоговые вычеты по ИИС

В соответствии с действующим на момент написания статьи законодательством РФ, инвестор, владеющий индивидуальным инвестиционным счетом, может получить один из двух типов налоговых вычетов:

  • возврат 13% от суммы пополнения баланса ИИС (учитывается годовой объем взносов);
  • освобождение от выплаты подоходного налога на прибыль по ИИС.

Льготу первой категории можно оформить спустя год после открытия ИИС. Но при этом, если счет будет закрыт раньше, чем истечет трехлетний период с момента его заведения, полученные средства придется вернуть в бюджет. Претендовать на вычет может только инвестор, у которого имеется постоянный легальный и облагаемый налогами доход. Максимальный размер возврата денежных средств по закону составляет 52 000 рублей.

Льгота второго типа может быть оформлена даже лицами, не имеющими официального дохода. Но претендовать на нее можно только при закрытии ИИС, спустя три года с момента его заведения. Зато максимальная сумма возврата здесь ничем не ограничена.

Оформление вычета на взносы

Чтобы получить вычет первого типа, вам необходимо будет обратиться в ФНС — лично или через аккаунт на сайте налоговой службы. Вне зависимости от способа обращения, потребуется написать заявление на получение налоговой льготы и заполнить декларацию 3-НДФЛ за период, на который эта льгота распространяется. Кроме того, нужно будет передать в инспекцию следующие документы:

  • справку 2-НДФЛ от работодателя;
  • документы о других налогооблагаемых доходах (при наличии);
  • выписки из банка, подтверждающие внесение денежных средств на баланс ИИС.

При написании заявления нужно будет указать реквизиты вашего банковского счета. После рассмотрения поданных бумаг ФНС перечислит на них денежные средства в течение трех месяцев.

Считаем и сравниваем доходность

1 ноября 2019 года вы открываете ИИС, а не вклад, и вносите те же 400 000 Р. Весной 2020 года вы получаете 52 000 Р — возврат ранее уплаченного НДФЛ. Это возможно в том случае, если ваш НДФЛ за 2019 год — 52 000 Р или больше.

Также вы вносите по 400 000 Р в ноябре 2020 и 2021 годов и получаете по 52 000 Р весной 2021 и 2022 годов. Без потери вычетов ИИС можно закрыть 2 ноября 2022 года или позже. К тому времени у вас 1 356 000 Р: вы внесли 1 200 000 Р и вернули 156 000 Р НДФЛ. Результат примерно на 7000 Р меньше, чем в первом сценарии.

Этот подход можно улучшить, если, например, вносить возвращенный НДФЛ на накопительный счет или карту с процентом на остаток и получать доход. Тогда результат будет ближе к итогам первого сценария.

Теперь объединим преимущества предыдущих сценариев. Вы вносите деньги на ИИС, но не держите их там без дела, а инвестируете в ценные бумаги.

Для простоты представим, что вам удалось вложить деньги на тех же условиях: 6,5% годовых после вычета комиссий и налогов, доход выплачивается раз в год и его можно инвестировать под те же 6,5%. Все даты — как в предыдущих сценариях.

Этот сценарий получается самым выгодным — именно так в идеале и стоит использовать ИИС.

В конце хотелось, чтобы вы на наглядном примере поняли всю выгодность программы ИИС.

Сравним на реальных цифрах и примерах итоговую доходность по ИИС и вкладам в банках сроком на 3 года.

тарифы ИИС ВТБ

Для примера, предположим что каждый год вы будете вносить по 100 тысяч рублей.

Вклад в банке: в надежном банке можно открыть вклад под 6% годовых. Для расчетов воспользуемся инвестиционным калькулятором.

Получаем через 3 года у нас будет на счету 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тысяч или 12,5%.

По программе ИИС. Будем покупать самые надежные облигации ОФЗ с доходностью 8% в год.

Через 3 года имеем 350 611 рублей. Чистая прибыль 50,6 тысяч или 16,8%.

как открыть ИИС в ВТБ 24

За 3 года мы сможем получить 3 вычета по 13 тысяч или 39 тысяч рублей.

В итоге это даст нам почти 90 тысяч рублей.

Если же полученные вычеты вносить обратно на ИИС и вкладывать в облигации мы будем иметь двойной доход. С «новых денег» мы опять получим право на 13%. Чуть больше 5 тысяч. И прибыль от вложений в облигации. Правда срок вложений сокращается до 2-х лет (первый вычет мы получим на 2-й год, второй вычет только на третий). Но дополнительно 3 тысячи заработать успеем.

Льгота второго типа оформляется непосредственно у брокера, то есть, в рассматриваемом случае, у ВТБ-24. Поскольку брокер выступает для своего клиента налоговым агентом, именно он перечисляет в адрес ФНС налог на прибыль от инвестиционного счета.

При закрытии ИИС вам необходимо будет предъявить менеджеру банка справку из налоговой инспекции, подтверждающую, что вы не пользовались никакими вычетами по счету в течение всего периода его действия. Оформить этот документ можно:

  • лично посетив отделение ФНС;
  • через сайт налоговой службы;
  • через портал Госуслуги.

Кроме того, потребуется написать соответствующее заявление. Получив эти документы, банк при закрытии счета не будет удерживать с вас налог на полученную прибыль. Денежные средства вы получите сразу же, вместе со средствами с баланса ИИС.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: