Что будет с ипотекой в 2020 году?

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

2. С чего начать бизнес-план?

Всякий бизнес-план начинается с бизнес-идеи, записанной на бумаге. Затем она обрастает какими-либо дополнениями и, выходя за рамки одного листа А4, превращается в план.

Лучше всего начать бизнес-план с маркетингового исследования. Изучить рынок, на который планируете выход. Также нужно собрать максимально возможную информацию, касающуюся конкурентов, ценовой политики, затрат как непосредственных, так и косвенных. Важно продумать уникальность бизнес-идеи. Если она не уникальна, например, у вас магазин одежды, то тогда стоит продумать, чем ваш магазин будет “цеплять” и какова будет конкурентоспособность.

Таким образом, любое начало составления бизнес-плана — это проведение обширного, всестороннего анализа бизнес-идеи. Как только анализ будет проведен, можно приступать к подготовке бизнес-плана.

Условия

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в  программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс:

  • Для семьи с 2 и более детьми  (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2023 года) – ставка 6% будет действовать весь срок;
  • Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа – льготная ставка 5% будет действовать весь срок.
Это интересно  Как перебросить деньги с Мегафона на Яндекс.Деньги

3. Разделы и структура бизнес-плана

Какого-либо стандарта к написанию бизнес-плана нет. Бывают специализированные формы, которые требуют, например государственные органы или банки, если данный документ идет вместе с перечнем на получение кредитов или субсидий.

В данном пункте мы рассмотрим основные разделы бизнес-плана, и какие сведения они могут содержать. Опять-таки оговорюсь, что их наличие может варьироваться.

1. Общее описание проекта (резюме)

Данный раздел является своеобразным введением (резюме) бизнес-плана. В нем важно полностью описать проект, не включая при этом каких-либо цифровых расчетов.

2. Описание товаров, услуг

В данном разделе подробно описываются те товары и/или услуги, которые вы планируете производить/предоставлять. Вплоть до технических характеристик.

как правильно составить бизнес-план

3. План маркетинга и сбыта продукции

Этот пункт один из важнейших в бизнес-плане. Он описывает тот анализ рынка, который вы провели перед началом составления бизнес-плана. В него должно входить описание конкурентных преимуществ, анализ конкурентов, анализ потребителей, в том числе характеристика целевой аудитории и охват рынка. В нем обосновывают ценовую политику предприятия и медиа-план продвижения продукции.

4. Производственный план

Производственный план — это неотъемлемая часть любого бизнес-плана. В нем описываются производственные процессы предприятия, привлечение подрядных организаций, объемы производства, технические характеристики помещения и так далее. Часто для выполнения данного пункта привлекаются сторонние организации, которые обладают навыком составления плана производственных помещений и затрат дополнительных услуг.

Если вы не планируете заниматься производством, а планируете предоставление каких-либо услуг, данный пункт бизнес-плана также необходим. Для чего? Описать процесс “производства услуги”, а именно: обучение специалистов, плана по количеству, качеству и процессу подготовки услуг.

5. Календарный план

Календарный план — одна из важнейший частей бизнес-плана. В ней должны быть описаны все процессы проекта. Чем тщательнее вы пропишете календарный план, тем легче вам будет в дальнейшем реализовывать проект.

Выше представлен довольно-таки простой пример. В случае если вы составляете проект по производству чего-либо, тогда календарный план должен включать все периоды вплоть до даты настройки оборудования. Если вы составляете документ для собственного пользования, то чем подробнее он будет, тем легче вам будет выстроить работу. Его отдельно можно корректировать, добавлять периоды и так далее.

6. Финансовый план

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Одним из ключевых пунктов бизнес-плана является финансовый план. Он включает в себя как текущее финансовое состояние предприятия (идеолога), так и прогнозные расчеты. Как правило, период прогнозирования варьируется от 3-х до 5-ти лет. Благодаря расчетам, приведенным в бизнес-плане, можно увидеть периоды окупаемости проекта, а также сократить лишние расходы.

В финансовом плане приводятся такие показатели, как расчет налоговых выплат на период прогнозирования, текущий и прогнозируемый баланс предприятия, расчет прибылей и убытков и так далее. Для произведения такого рода вычислений специалисты используют специализированные программы типа Project Expert, Альт-Инвест, ИНЭК-Аналитик и другие.

7. Оценка эффективности проекта

Оценка эффективности проекта строится исходя из предыдущего пункта бизнес-плана, а также является заключительной частью бизнес-плана. Больше всего стоит обратить внимание на такие показатели, как период окупаемости, чистый приведенный доход, индекс прибыльности и внутренняя норма рентабельности.

Период окупаемости проекта, или срок окупаемости (DВР) — это время, за которое поступления от производственной деятельности предприятия покроют затраты на инвестиции.

Индекс прибыльности (PI) является одним из критериев оценки инвестиционного проекта, определяемый как частное от деления приведенной стоимости, связанных с его реализацией будущих денежных потоков на приведенную стоимость первоначальных инвестиций. На основании индекса прибыльности производят сравнение различных проектов и принимают решение о финансировании. Для эффективных проектов значение этого показателя не должно быть менее единицы.

Чистый приведенный доход или чистая приведенная стоимость (NPV) представляет собой оценку сегодняшней стоимости потока будущего дохода; чистая приведенная стоимость равна приведенной стоимости будущих прибылей или денежных потоков, дисконтированных с помощью соответствующей ставки дисконта, за вычетом приведенной стоимости инвестиционных затрат. Инвестор может отдать предпочтение только тем проектам, NPV которых имеет положительное значение.

Это интересно  Кредит на карту с 18 лет, оформить и взять кредит онлайн на карту с 18 лет срочно и без отказа — «Альфа-Банк»

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Внутренняя норма рентабельности или коэффициент рентабельности инвестиций (IRR) рассчитывается путем нахождения ставки дисконтирования, при которой приведенная стоимость будущих денежных потоков равняется первоначальной стоимости инвестиций. Значение внутренней нормы рентабельности, при котором проект можно считать привлекательным, должно быть выше условной стоимости капитала инвестора, например, ставки по долгосрочным банковским кредитам. Обычно минимально допустимое значение принимается более высоким, чем стоимость капитала, на некоторую величину с учетом риска проекта.

8. Приложения

В этом пункте можно прикрепить прайс-листы, проекты логотипов и все, что вы хотите сохранить или показать инвестору.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

  1. Семья, в которой рождается второй ребенок  после 2018 года;
  2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

4. Резюме бизнес-плана

Резюме бизнес-плана  — это своего рода бизнес-план, только короткая его версия. Обычно именно резюме представляют инвестору, а после того, как он заинтересовался проектом, показывают уже полную версию. Как правило, объем резюме не превышает 3-5 листов формата А4, он включает в себя всю основную важную информацию.

Давайте подробнее рассмотрим перечень основных пунктов, которые должен содержать этот раздел:

  1. описание продукта (услуги);
  2. место реализации проекта;
  3. цель проекта;
  4. текущее состояние реализации проекта (на какой стадии реализации находится проект);
  5. требуемый размер финансовых средств (сумма требуемых инвестиций, собственные средства, заемные средства и так далее);
  6. участники проекта (инициатор проекта, реализаторы проекта, планируемые (имеющиеся) инвесторы;
  7. финансово-экономические показатели:
  • срок реализации (описываемый период в бизнес-плане);
  • планируемые доходы;
  • расходы;
  • сумма инвестиций;
  • сумма собственный средств;
  • кредитные (заемные средства условия по кредиту);
  • чистая прогнозная прибыль за рассматриваемый период;
  • срок окупаемости;
  • внутренняя норма рентабельности;
  • индекс прибыльности.

Чаще всего резюме бизнес-плана составляется уже после написания всего проекта. В пошаговой инструкции мы подробнее рассмотрим порядок составления бизнес-плана.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

  1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года  (для нового кредита).
  2. Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
  4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  6. Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

6. Как правильно составить бизнес-план: пошаговая инструкция

Давайте на примере все того же детского развивающего центра рассмотрим пошаговую инструкцию, как создать бизнес-план. В пункте 3 данной статьи разделы уже были подробно расписаны. Так как детский развивающий центр (далее — ДРЦ) не является производственным предприятием, то соответственно производственного плана в нашем проекте не будет. Для простоты составления назовем наш центр  ДРЦ (детский развивающий центр) “Планета детства”.

Итак, приступим к пошаговой инструкции.

Банки участники

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

  1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
  2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
  3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

  • заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • банк готовит допсоглашение;
  • заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
  • государство компенсирует банку недополученный доход.
Это интересно  Перевод денег с карты на Яндекс деньги: как перевести средства на кошелек с банковского счета

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65

8. Распространенные ошибки при составлении бизнес-плана

При подготовке данного рода документов стоит избегать популярных ошибок.

Давайте рассмотрим часто встречающиеся ошибки при составлении бизнес-плана.

Ошибка №1. Недостаточное знание рынка, емкости рынка, рынка конкурентов, а также низкая аргументация объемов производства являются часто встречающимися ошибками. В большинстве случаев предприниматели чаще всего делают упор на описание производственных процессов, товаров и услуг, забывая об описании рынка сбыта и спроса на продукцию.

Ошибка №2. Размытые цели и задачи проекта часто отталкивают инвестора, также не дают четкого представления и для самого предпринимателя. Цель должна быть четкой. Например: к 2018 году стать лидером рынка г. Ярославля по производству молока, обеспечить объем производства молока в 30 тонн ежемесячно и так далее.

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Ошибка №3. Занижение или завышение стоимости проекта. Вы должны четко просчитывать всю финансовую составляющую.

Ошибка №4. Отсутствие четкой схемы возврата заемных средств или инвестиционной составляющей.

Ошибка №5. Нереальные сроки реализации проекта.

Вот основные ошибки, которые чаще всего встречаются при составлении бизнес-плана.

9. Выводы

В заключении хочется отметить, что каждый пункт, описанный выше, является неотъемлемой частью бизнес-плана. Если ваш проект будет являться объемным и требующим соблюдений определенных правил, советую вам заказать готовый бизнес-план у опытных экспертов. Цена может варьироваться от 3 000 и выше, в зависимости от объема и вида. Помните, что грамотный бизнес-план — залог дальнейшего процветания предприятия.

Оставить заявку на разработку бизнес-плана

На этом сегодня все. Уверен, что теперь вам по силам составить свой бизнес-план для любой идеи. Желаю вам удачи и до встречи в следующих выпусках.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

tablica1

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

Условия:

  • От трех до тридцати лет;
  • От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
  • До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
  • Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

  • Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
  • Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
  • Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
  • Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

  • Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
  • С нулевого цикла возможно уже оформить;
  • Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование:

  • Страхование жилья по готовой квартире;
  • Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

  • По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
  • Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
  • Отсутствие реструктуризации ранее.

С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 5% годовых.

Общие условия:

  • Ставка 5%;
  • ПВ 20%;
  • Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
  • Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
  • Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Кто может получить:

  • Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
  • Возраст 21-75;
  • Стаж от 6 месяцев;
  • Достаточная платежеспособность.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки свидетельства о рождении всех детей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: