От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИ

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Банк рассматривает поступившую от потенциального заемщика заявку в несколько этапов:

  • сначала проверяются данные, представленные в анкете;
  • затем к процессу подключается служба безопасности кредитной организации, собирающая данные о заявителе;
  • далее происходит оценка его платежеспособности;
  • после чего оцениваются кредитные риски, возникающие при одобрении займа.

В большинстве случаев банком применяются отработанные и формальные критерии, которые определяются каждой кредитной организацией индивидуально. Однако, в основе процесса рассмотрения заявки клиента заложены примерно одинаковые принципы, что позволяет сформулировать несколько правил, позволяющих увеличить вероятность одобрения сделки.

Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

  • иметь безупречную кредитную историю;
  • доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких;
  • оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства. При выполнении этого условия банк может выдать займ даже при плохой кредитной истории;
  • обладать официальным трудоустройством, иметь собственность и стабильное семейное положение.

Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.

Сегодня главным фактором, способным привести к отказу даже по небольшому потребительскому займу, выступает наличие у клиента проблемной кредитной истории. Еще более усугубить ситуацию, снизив шансы на одобрение сделки практически до нуля, может существующая на момент подачи заявки просроченная задолженность перед какими-либо финансовыми структурами. Рассчитывать на положительно решение в подобной ситуации достаточно проблематично.

Другими отрицательными факторами могут быть:

  • предоставление ошибочных или неверных сведений в кредитной заявке;
  • наличие большой финансовой нагрузки в виде непогашенных займов и кредитов;
  • низкий уровень доходов или нерегулярное их получение;
  • отсутствие обеспечения по кредиту;
  • небольшой стаж работы на месте последнего трудоустройства и т.д.

К процессу получения кредита следует подходить крайне серьезно. Это объясняется тем, что увеличить вероятность одобрения сделки могут даже такие незначительные нюансы, как, например, внешний вид заявителя при личном посещении отделения, манера вести разговор с сотрудником финансовой организации и другие подобные мелочи.

Достаточно часто правильно выстроенный диалог с работником кредитного подразделения банка может привести к тому, что он подскажет наиболее важные моменты, которые рассматриваются банком в первую очередь, или даже поможет грамотно оформить заявку. В некоторых ситуациях целесообразно привлечь кредитного брокера, расходы на оплату труда которого с лихвой окупятся положительным конечным результатом.

Чтобы кредитное учреждение одобрило Вам кредит, нужно позаботиться о выполнение основных условий, которые влияют на благоприятный исход такой ситуации:

  • Перед тем, как решиться взять кредит в банке или первый займ без процентов в МФО, нужно четко оценить свои возможности по его погашению в дальнейшем. Не стоит пренебрегать данным пунктом, так как от уровня Вашего дохода зависит и вероятность 100% одобрения кредитной заявки. Учитывайте то, что на ежемесячную выплату может уходить до 50% от Вашего дохода, поэтому нужно заранее заложить эту сумму в бюджете семьи.
  • Банки предъявляют требования к стажу заемщика. Отдают преимущественное предпочтение тем, кто отработал на должности не менее трех месяцев (в некоторых случаях – не менее года). Оказывает влияние и занимаемая должность кандидата.
  • Выдача кредита зависит и от кредитной истории. Чем она лучше, тем охотнее банки будут предоставлять Вам заемные средства (на выгодных условиях).
  • Перед подачей заявки на получение средств нужно предоставить гарантию по их возврату. Это могут быть поручители, имущество и пр.
  • Выдача кредита зависит и от возраста заемщика. Некоторые банки предоставляют кредитные средства только лицам, которые достигли 21 года, а некоторые – 18 летнего возраста. Также учитывается максимальный возраст. Если Вам около 60-70 лет, то, скорее всего банк откажет Вам в выдаче крупных сумм.
  • Нужно побеспокоится заранее и собрать все необходимые документы.
  • Правильно заполненная анкета – это половина успеха. Данные в ней должны быть достоверные.

При получении кредита в отделении банка, необходимо правильно себя вести. Не стоит «нагло» разговаривать с сотрудником кредитной организации, лезть не в свои дела, высказываться о банке.

Это интересно  Займы онлайн без отказов через Золотую Корону в Москве — взять займ на Золотую Корону мгновенно

Много говорится о том, как нужно вести себя, чтобы банки охотно оформляли кредиты на Ваше имя. Хочется пояснить, что не стоит делать, чтобы не вызвать отрицательного ответа у кредитной организации.

Во-первых, нельзя начинать отношения с банком со лжи. Будь то она маленькая (указали заведомо неверный номер телефона с места работы), либо крупной (указали в заявке несуществующий доход). Подобные сведения достаточно легко проверить.

Во-вторых, не стоит подделывать документы. В этом случае, можно попасть под административную статью законодательства России (а в некоторых случаях, и под уголовную ответственность).

В-третьих, не нужно говорить о своих будущих планах, которые могут помешать Вам в получении заемных средств (к примеру, о выходе в декрет, о смене места работы и пр.).

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИ

На рынке кредитования выделяют семерку банковских учреждений, в которых доля одобренных заявок наиболее максимальна. При составлении данного списка учитывались: плохая кредитная история заемщика, недостаточный доход, отсутствие обеспечения и пр.

На первом месте по выдаче в 100% случаях стоит банк «ФК Открытие». Вы можете получить не менее 50 000 рублей на 12 месяцев.

Затем идет Альфа-банк, Московский Кредитный банк (МКБ), которые предоставляют также суммы от 50 000 рублей до 250 000 рублей под 15 и 10% годовых соответственно.

На существенные уступки идут такие банки как: Совкомбанк, Тинькофф Банк, ТрансКапиталБанк и СКБ–Банк.

В представленных кредитных учреждениях можно оформить и рефинансирование предыдущего займа. Больше шансов на получение кредита в наличной форме в Тинькофф Банк, «ФК Открытие» и МКБ.

Никто не может быть уверен на 100% в том, что банк выдаст Вам кредит сразу. Даже несмотря на то, что Вы будете иметь положительную кредитную историю или хороший доход.

На сегодняшний день можно выделить ряд банков, которые наиболее часто выдают кредитные средства обратившимся лицам. Стоит понимать, что чем в большее количество банков Вы подали заявку, тем выше Ваши шансы получить займ в каком-то из них.

  • Восточный банк предоставляет кредитные средства лицам, достигшим 26 летнего возраста (но не старше 76 лет). Минимальная процентная ставка составляет 15%, оформить Вы можете от 250 000 до 5 000 000 000 рублей. Предлагает различные варианты: акции «Сезонный», «Под залог недвижимости» и пр.
  • Предложение «Просто деньги» от банка Росбанк. Процент – 13-22 % в год. Требования к возрасту заемщика: от 22 до 65 лет.
  • Предложение «Кредит без препятсвий» от Ренессанс Кредит. Вы можете получить от 30 000 рублей под 11,3% годовых.
  1. Тинькофф Банк с оформлением карты «Тинькофф Платинум»
  2. Альфа-банк с оформлением карты «100 дней».
  3. Банк «Восточный – карта «Сезонная».
  4. Банк «Ренессанс Кредит».
  5. Уральский банк реконструкции и развития предоставляет услуги по оформлению карты «120 дней без процентов».

Стоит учитывать тот факт, что для оформлении кредитки также нужно предоставить ряд документов и в некоторых случаях подтвердить доход.

Многиебанкиприменяютвработесервисыпоприемуанкетотгражданчерезинтернет. Вэтомслучаезаявкупринимаетнеменеджер, азаявительсамзаполняетсвоюанкету, невыходяиздома. Длязаявителяэтогохорошо, потомучтоонизбегаетоценкименеджера, банкпринимаетксведениютолькоуказаннуютаминформацию.

Еслипришлоповашейзаявкенакредитодобрениеонлайн, выприглашаетесьвбанкнавыдачусредств. Нопокачторешениепредварительное, вофисеваммогутозвучитьотказпоследующимпричинам:

  • выневерноуказалиданныедокументов (ошибокиопечатокбытьнедолжно);
  • вашидокументывызвалиподозрение (испорчены, порваны, залитыводойипр.);
  • доход, указанныйвонлайнанкете, несоответствуетдоходу, прописанномувсправке2НДФЛ;
  • подозрениевмошенничестве.

Еслипослеодобрениякредитабанкневидитпричин, чтобыотказатьввыдачесредств, товыполучаетеденьги. Такчто, будьтевнимательныприсамостоятельнозаполнениионлайн—анкеты.

  1. неверность предоставленных сведений;
  2. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  3. отсутствие прописки. О том, можно ли получить займ в одном из российских банков без постоянной регистрации, говорим по этой ссылке;
  4. недостаточный трудовой стаж;
  5. недостаточный уровень дохода;
  6. наличие большого количества иждивенцев;
  7. наличие действующих займов;
  8. плохая кредитная история. Перед обращением в банк обратитесь в НБКИ для получения своего кредитного отчета. Если в нем есть негативные сведения, то следует для начала исправить ваше досье. Для этого можно взять небольшой займ и успешно его выплатить. Существуют и другие методы улучшения КИ, они представлены в этом обзоре.

После того, как пришел отказ, следует спросить у специалиста, почему так произошло? Иногда аргумент бывает совершенно неожиданным: например, были отправлены две заявки одновременно – сам заемщик оформил анкету на сайте и отправил документы специалист банка. По условиям, не должно быть двух активных заявок от одного заемщика.

После выяснения причины следует работать над ее устранением. Например:

  • если это плохая кредитная история – избавляться от долгов, исправляем репутацию,
  • если недостаточный размер запплаты – искать дополнительный доход. Если вы не знаете, где можно быстро заработать деньги, то ознакомьтесь с этой статьей, где рассказываем о том, как получать хороший доход, сидя дома.
Это интересно  Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Обратите внимание, что во всех договорных условиях четко прописывается возможность банка не объяснять причины своего отказа. Не стоит думать, что такая практика только у Сбербанка, большинство финансовых организаций нашей страны работают по тому же принципу.

Как долго рассматриваются заявки?

Время рассмотрения банком заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов:

  • запрашиваемая сумма займа. Очевидно, что проверка клиента при выдаче ипотеки будет проводиться намного тщательнее и дольше, чем при оформлении потребительского кредита, например, на покупку телефона;
  • параметры кредитной истории. Наличие положительной истории взаимоотношений с банками существенно упрощает процедуру проверки и одобрения сделки;
  • наличие кредитов в данном банке. Если заемщик уже является клиентом данного финансового учреждения, процесс одобрения его заявки может занять всего несколько минут.

Учитывая приведенные выше факторы, становится понятным, почему некоторые заявки банки рассматривают в течение 5-10 минут, в то время как для принятия решения по другим запросам требуется 2-3 рабочих дня, а иногда и больше недели.

Внешнийвидзаемщикаиегосостояние

  • Предоставление неверной или заведомо ложной информации в кредитной анкете.
  • Если у заемщика имеется большая финансовая нагрузка в виде непогашенного кредита или займа.
  • Недостаточный доход для погашения кредита.
  • Отсутствие обеспечения по займу.
  • Недостаточный стаж работы.

Кредитная история является одним из наиболее важных аспектов, на которые нужно обращать внимание при оформлении кредита. Ведь чем лучше она будет, тем охотнее банки будут выдавать Вам займы.

Наличие просрочек, а также непогашенных долгов может существенно снизить шансы на положительный ответ банка по Вашей кредитной заявке. Имейте ввиду, что банки не выясняют причину просрочек. Поэтому при оплате кредитов нужно внимательно относится к срокам их погашения, не пропускать их.

Если у заемщика отсутствует кредитная история, то это тоже не всегда положительный момент. В случае, когда Вы никогда не получали заемные средства в банке, то у последнего нет никаких данных по Вашим возможностям в части оплаты собственных обязательств.

Если Вам необходимо получить определенную сумму средств, то лучше взять и досрочно погасить мелкие кредиты (покупка телефона, микроволновой печи или др.). Так у Вас во-первых, будет открыта кредитная история, а во-вторых, Вы можете сделать ее максимально положительной.

В ситуации, когда Вы не готовы покупать какие-то товары для открытия кредитной истории, то можете оформить кредитную карту. Оплачивая с помощью карты ежедневные расходы и возвращая заемные средства в срок, Вам будет обеспечен положительный «кредитный имидж» в глазах банка. Подобным образом можно существенно увеличить свои шансы на получение заемных средств, тем более на выгодных условиях.

Если Вам не удалось создать положительную кредитную историю, то лучше обращаться за займом денежных средств в микрофинансовые организации. Стоит учесть тот факт, что они могут предоставить Вам заем только на минимальную сумму. При этом они не проверяют досконально Ваш доход и кредитную историю. Если у Вас плохая кредитная история, то Вы может получить не более 10 000 рублей на срок не больше месяца. Подобную сумму обычно согласовывают микрофинансовые организации в 100% случаях.

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые могут помочь заемщику улучшить кредитную историю. Есть специальные предложения для повышения кредитного рейтинга, где к клиентам предъявляют нежесткие требования.

Стоит учитывать тот факт, что не бывает 100% гарантии в одобрении даже микрозаймов на карту. Ведь у МФО свои интересы в получении средств, и они не могут работать в убыток. При этом имеется множество сервисов и предложений, когда получить микрозайм можно почти гарантированно. К примеру, оформить кредитную карту с минимальным размером денежных средств на ней. Размер процентной ставки по ней будет выше, чем если бы Вы оформили точно такую же, но в банке.

На уступки своим заемщикам идут следующие МФО: «Займер», «Турбозайм» и пр. Именно они в большинстве случаев одобряют микрофинансы.

Это интересно  Займы с плохой кредитной историей - где получить онлайн без отказа

  • Совкомбанк выдает денежные средства в размере от 4999 до 40 000 рублей под 33% годовых. Срок предоставления – не более года. Данная программа рассчитана именно на молодежь в возрасте от 18 до 24 лет, которые не имеют кредитной истории. Изначально можно оформить не более 4999 рублей. В последующем (при своевременном погашении) сумма кредита может увеличиваться.
  • Сервис MoneyMay предоставляет займ под 0,76% в день в размере до 70 000 рублей.
  • Online Zaim выдает под 1% в день до 10 000 рублей.

Можно назвать ряд микрофинансовых компаний, которые охотно идут на уступки своим заемщикам и выдают займы даже с плохой кредитной историей. Заметьте, что процентная ставка начисляется в сутки и по итогу Вам нужно быть выплатить внушительную сумму денег. Также за просрочку оплаты начисляются серьезные штрафы.

  • Сервис «Займер» выдает до 30 000 рублей сроком на месяц под 0,63% в сутки.
  • «Е-Заем» предоставляет также не более 30 000 рублей. При первом оформлении микрокредита размер процентной ставки составляет 0%, в дальнейшем – до 1,5% в сутки.

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИ

Подобные микрофинансовые организации работают на условиях, что могут отказать заемщику в выдаче займа под 1% в сутки (при плохой кредитной истории), но предложить средства под 1,5 -2 % в день.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИ

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИ

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИ

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИ

Кактольковывошливотделениебанка, вассразуначинаютоценивать. Менеджер, которыйпринимаетзаявку, невыноситникакихрешений, ноонпринимаетзаявкуотпотенциальногозаемщика, иестьмоменты, накоторыеонможетповлиять.

1. Приходитевбанкопрятным. Есливыпридетезакредитомгрязным, тоовасмогутподумать, какомошеннике. Этоможноохарактеризовать, какнесоответствиевнешнеговидаисведенийванкете. Менеджерукажетэтованкете, ивсомнительныхситуацияэтоможетстатьаргументомвпользуотказногорешения.

2. Никогданепосещайтебанквалкогольномилинаркотическомопьянении, атакжепослебурногозастолья. Менеджерпоставитотметку, чтозаявительпьян, послепоступитавтоматическийотказ.

3. Будьтевежливымсменеджером. Онхотьинепринимаетрешений, ноопределеннуютоликувлияниянаодобрениеимеет. Есливегоглазахвыбудетевыглядеть, какхорошийзаемщик, онукажетэтованкетевспециальныхслужебныхполях.

Внешнийвидзаемщикаиегосостояние

300-500 баллов – очень плохая оценка вашей КИ. Вы не можете рассчитывать на кредиты в банках. Вероятность одобрения кредита очень низкая.

500-600 баллов – уровень вашей кредитной истории ниже среднего, вы можете рассчитывать на небольшие кредиты определенной категории, например, товарные на небольшой срок под высокие проценты. Вероятность отказа в кредитах высокая.

600-650 баллов – это удовлетворительная оценка вашей кредитной истории, вы можете рассчитывать на кредиты в банках, однако возможны завышенные ставки и ограниченные суммы для кредита.

650-690 баллов – это хорошая оценка вашей кредитной истории, вы можете рассчитывать на стандартные условия по кредитованию в банках.

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИ

690-850 баллов – это отличная оценка вашей кредитной истории. Имея такой показатель, вы можете рассчитывать на более выгодные условия по кредиту, просить пониженную ставку и увеличение суммы.

Какие банки предоставляют кредит в 100% случаях

  • Сервис Турбозайм может выдать под 2% в день сумму от 16 000 – 30 000 рублей.
  • Сервис СмсФинанс выдает под 0,5 % в сутки сумму в размере от 30 000 рублей на месяц.
  • Микрофинансовая организация Kredito24 выдает 30 000 рублей сроком на 30 дней под 1,5 % в сутки.

Как 100% получить положительное решение по кредиту

  • Быть гражданином РФ, иметь прописку и регистрацию в городе нахождения банка.
  • Удовлетворять возрастным ограничениям, которые предъявляют банки к своим заемщикам.
  • Иметь возможность подтвердить свой постоянный доход, то есть предоставить справку с места работы (по форме 2-НДфЛ или форме банка).
  • Работать в надежной компании хотя бы не менее трех месяцев со дня обращения в банк.
  • Иметь хорошую кредитную историю, поручителей (в случае недостаточности дохода).
  • У Вас должна отсутствовать судимость.

Представленный перечень не является исчерпывающим. Банки могут предъявлять дополнительные требования к кандидатам на получение заемных средств (наличие недвижимости, дополнительного дохода и пр.). При этом в любом случае не существует 100% гарантии, что банк подтвердит Вам заявку, даже при удовлетворении всех условий. Хотя шансы получить деньги взаймы очень высоки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: