Банк ВТБ 24 Или Сбербанк — Что Лучше?

Для оформления ипотечного кредита

ВТБ 24 имеет некоторые преимущества в виде высоких процентных ставок, однако, вклад может быть оформлен только при наличии крупной денежной суммы. Сбербанк привлекает клиентов возможностью открывать вклады с минимальным начальным капиталом — от нескольких тысяч рублей.

Сбербанк также считается очень надежной организацией для вложений. В обязательном порядке здесь осуществляется страхование денежных средств. Льготникам предоставляют особые условия. В Сбербанке предлагается большой выбор валюты вклада. Если клиент хочет открыть его на сравнительно небольшой срок, ему придется согласиться на значительное уменьшение процентной ставки.

В смысле надежности сравнивать эти банки невозможно. И Сбербанк и ВТБ одинаково гарантируют безопасность. Процентные ставки у второго лучше вне зависимости от сроков соглашения.

Сбербанк отличается малым первоначальным взносом при ипотечном кредитовании – клиент должен внести всего 10 % суммы. Срок такого соглашения составляет до 30 лет. Меньшая из всех возможных ставок при приобретении жилья в новостройках равна 10,9%, в случае с покупкой вторичного жилья такое значение составляет 10,76 %.

Здесь клиенты могут заключать сделки с использованием материнского капитала при увеличении минимальных процентных ставок до 12,5 %. Ограничения по денежной сумме составляют 15 миллионов. Гражданам, которые ранее не заключали соглашений с этой банковской организацией, денежные средства выдают на менее выгодном условии.

Чем отличается Сбербанк от ВТБ 24?

Активы государственных банков позволяют предлагать неограниченное финансирование бизнеса — все зависит от кредитной истории и платежеспособности предпринимателя. 

Разберем кредитные продукты ВТБ.

 

Min процентная ставка

Срок кредитования, мес.

Сумма займа, руб.

Овердрафт

11,5%

24

до 150 млн.

Рефинансирование

10%

120

до 150 млн.

Пополнение оборотных средств

10,5%

36

до 150 млн.

Экспресс-кредит

13%

60

до 5 млн.

Коммерческая недвижимость под залог ДДУ

9%

144

до 150 млн.

Инвесткредиты

10%

144

до 150 млн.

Коммерческая ипотека

10%

120

до 150 млн.

Кредит на залоговое имущество

6%

120

до 150 млн.

Гарантии для участников госзакупок

1%

60

до 150 млн.

Сбербанк подготовил 12 видов кредита для малого бизнеса

 

Min процентная ставка

Срок кредитования, мес.

Сумма займа, руб.

Инвестиционный кредит

11%

120

от 150 тыс.

Покупка коммерческой недвижимости

11%

120

от 500 тыс.

Для старта или развития бизнеса

11%

120

до 600 млн.

Покупка основных средств

11%

84

от 150 тыс.

Экспресс-Ипотека

13,9%

84

до 10 млн.

Оборотный кредит

11%

48

от 150 тыс.

Экспресс-Овердрафт

14,5%

12

от 50 тыс.

Бизнес-Овердрафт

12%

12

до 17 млн.

Финансирование исполнения госконтрактов

11%

36

до 600 млн.

Кредит на любые цели

15,5%

36

до 5 млн.

Экспресс кредит без залога

12%

36

от 80 тыс.

Экспресс-кредит под залог

15,5%

36

до 5 млн.

Банковская гарантия

2,66%

36

от 50 тыс.

Сравнительный анализ условий кредитования показал, что в ВТБ заемные средства дешевле на 2% — 5% по сравнению со Сбербанком, но существуют ограничения по сумме кредита.

Финансовые организации, предлагая работодателям участие в зарплатном проекте, учитывают юридические особенности потенциальных клиентов. А именно их тип собственности.

Это интересно  Как заказать моментальную карту Сбербанка в банке бесплатно

Как правило, основным инициатором  присоединения к зарплатному проекту является работодатель. Всю процедуру можно разграничить на три поэтапных действия:

  1. Подготовка документации и передача в выбранный для сотрудничества банк.
  2. Оформление договора с банком.
  3. Выпуск и получение сотрудниками зарплатных карт.
что знать клиент-зарплатник
Зарплатный проект от Сбербанка

Ипотечные программы сравниваемых банков отличаются не только названиями, но и условиями, так как каждый банк модифицирует их под свои потребности и интересы и своих клиентов.

Широко распространена поддержка государственных программ со стороны обоих банков.

Сильные стороны Внешторгбанка

ВТБ занимается как различными видами традиционного банкинга, так и небанковским финансовым делом. За долгие годы работы здешняя команда разработала выгодные программы не только для владельцев мелких предприятий, физических и юридических лиц, но и для инвесторов, интересующихся крупными вложениями.

Клиенты ВТБ могут пользоваться услугами банка 24 часа в сутки, полагаясь на современную и удобную систему коммуникации. А когда на рынке происходят резкие изменения, лица, заключившие договор с организацией, и вовсе могут рассчитывать на исправление некоторых пунктов контракта с целью достижения наиболее выгодных условий для обеих сторон.

Надежность ВТБ

Банк ВТБ 24 страхует вклады клиентов и гарантирует высокий уровень надежности. На выбор предлагают несколько программ, которые отличаются по срокам, правилам начислению процентов, дополнительным возможностям и прочим показателям. Клиенты могут выбирать выбрать валюту и привлекать к соглашению третьих лиц.

Еще одним недостатком открытия вклада при помощи ВТБ 24 является значительная потеря денежных средств в случаях досрочного закрытия.

Что выбрать – Сбербанк или ВТБ 24, решить довольно сложно.

Общая суть зарплатного проекта в банках

бухгалтер

Принимая участие в зарплатном проекте ВТБ или Сбербанка, работодатели могут рассчитывать на более простую процедуру выдачи заработной платы, снижение рабочих нагрузок для бухгалтеров и более быстрое перечисление зарплатных платежей.

Работники тоже получают некоторые преимущества. Их карты обслуживаются бесплатно, полученными деньгами становится удобнее распоряжаться, а оформление ипотеки заметно упрощается. А еще зарплатная карта позволяет им участвовать в акциях от банков и обеспечивает серьезные льготы в случае кредитования.

Тарифы и стоимость обслуживания

Сравним предоставляемые сервисы, размер кэшбэка, годовую оплату.

  Momentum Classic Classic бесконтактная
Годовое обслуживание, руб. 750 за первый год,
450 за каждый последующий
900 – 1-й год,
по 600 — следующие
Перевыпуск по причине утери, смены Ф.И.О. и т.п., руб. 150 250
Полная версия мобильного банка 60
Кэшбэк Спасибо кроме партнеров 0,5%
  Gold Platinum Infinite
Годовое обслуживание, руб. 3000 4900 30 тыс. – овердрафт 3 млн.,
70 тыс. – овердрафт 15 млн.
Перевыпуск по причине утери, смены Ф.И.О. и т.п., руб. Без комиссии
Полная версия мобильного банка Без комиссии
Кэшбэк Спасибо кроме партнеров Кафе до 5%, супермаркеты до 1%;
остальные до 0,5%.
Заправки, такси 10%;
рестораны5%;
супермаркеты 1,5%;
другие 0,5%.
Кафе 10%;
супермаркеты 5%;
остальные 0,5%.
  Пенсионная Молодежная
Обслуживание Бесплатное 150 руб./год
Перевыпуск по вине клиента, руб. 30 150
Абонентская плата за полный пакет мобильного банка 30 60
Кэшбэк, не учитывая партнеров, % 0,5
  Аэрофлот Подари жизнь
Классик Голд Сигнатур Классик Голд Платинум
Оплата за 1-й год, руб. 900 3500 12000 1000 4000 15000
За последующие, руб. 600 Бесплатно 450 3000 10000
Досрочный выпуск по причинам, зависящим от держателя, руб. 150 150 Бесплатно
СМС-сервис полная версия 60 60
Бонусы кэшбэка 1 миля 1,5 мили 2 мили 0,5% До 5% в кафе;
до 1% в супер
маркетах;
0,5% остальные
10% в такси, на АЗС;
5% в кафе;
1,5% в супер
маркетах;
0,5% остальные
с каждых 60 руб. от всех покупок
Это интересно  Зарплатная карта Сбербанка: как оформить

Банки понимают, что предлагать единый тариф на ведение расчетных счетов сродни провалу в привлечении клиентов. Предпринимателю нужны тарифы, которые удовлетворяют текущим оборотам бизнеса.  

Возможность онлайн резервирования счета
Стоимость обслуживания в месяц
Стоимость платежного поручения
Процент за перевод физическим лицам
Процент за снятие наличных
Лимит за снятие наличных в месяц
Наличие корпоративных карт
Торговый эквайринг (Наличие и %)
Интернет-эквайринг (Наличие и %)
Мобильный эквайринг (Наличие и %)
Стоимость терминала эквайринга
Интенрнет и мобильный банкинг
Зарпоатный проект (стоимость и комиссия за перевод
Валютный контроль (комиссия)
0,15% от суммы перевода, min 10 долл. США/евро, max 200 долл. США/евро

Оба банка предоставляют бесплатный онлайн-сервис для регистрации бизнеса — оформление ООО или ИП. Для начинающих предпринимателей-самозанятых Сбербанк разработал опцию регистрации через мобильное приложение и предлагает 7 бесплатных сервисов для ведения деятельности. 

Минимальный взнос в ВТБ

В банке ВТБ 24 установлено, что минимальный первый взнос должен составить 20 % от стоимости жилого объекта. Процентная ставка здесь – от 12%. В этом банке можно оформить соглашение при наличии всего двух документов. Чем больше площадь недвижимости, приобретаемой клиентом, тем более лояльными будут условия кредитования.

Сбербанк подходит клиентам, которые не готовы платить высокие первоначальные взносы и выбирают условия с наиболее доступными процентными ставками. В ВТБ 24 же имеется возможность оформить сделку с минимальной документацией и взять ипотечный кредит на большую сумму. Однозначно советовать — Сбербанк или ВТБ 24 нельзя. Ведь в каждой организации постоянно совершенствуются ипотечные условия.

Как перевести средства со Сбербанка в ВТБ, расскажем ниже.

Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ: какой выгоднее

Банк ВТБ 24 Или Сбербанк - Что Лучше?

На счета Сбербанка и ВТБ поступает 75% зарплат россиян (данные газеты «Ведомости»). Разбираем преимущества зарплатного проекта в банках для малого бизнеса.

 

ВТБ

Сбербанк

Подключение, руб.

Годовое обслуживание карты

от 0 рублей

от 0 рублей

Комиссия за перечисление выплат на карточные счета

базовый (до 10 сотрудников) — 1%;

премиум (более 10 сотрудников) — 0%

0,15%

Преимущества

  • подключение в 3 шага;
  • дистанционное управление через ВТБ Бизнес Онлайн;
  • зачисление средств за 15 минут;
  • сеть отделений и банкоматов по всей России.
  • карты в корпоративном стиле;
  • личный менеджер;
  • выпуск карт онлайн;
  • интеграция с бухгалтерской программой;
  • зачисление зарплаты за 90 минут;
  • филиалы и банкоматы по всей стране.

Для работников

Работникам организаций, которые пользуются услугами Сбербанка на бесплатной основе, может быть предоставлен полный спектр возможностей интернет-банкинга, пополнения счета и снятия наличных (с суточным лимитом). При наличии зарплатной карты упрощается оформление ипотечных кредитов и любого другого займа.

Сбербанк больше подходит для людей, которым не нужные многочисленные дополнительные возможности, однако необходима программа бонусов «Спасибо». Лицам, зарплата которых составляет более 100 тысяч руб. выгоднее заключать соглашение с ВТБ 24. Дополнительным преимуществом при этом является овердрафт.

Выводы

Сравнительная характеристика услуг — РКО, зарплатного проекта, кредитов — не выявила однозначного лидера. Стоимость услуг крупнейших банков России отличается на десятые доли. Отзывы предпринимателей разделились на 2 лагеря: одни радеют за ВТБ, другие верны Сбербанку и не планируют переход в другой банк.

Выбирать только предпринимателю — из личных предпочтений или после консультации со специалистом банка — открыть счёт в Сбербанке или открыть счёт в ВТБ.

Это интересно  Кредиты для малого бизнеса в Тинькофф Банке взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф Банке

Банк ВТБ 24 Или Сбербанк - Что Лучше?

Какой банк лучше – Сбербанк, или ВТБ? По кредитам и вкладам в этих организациях условия примерно одинаковые. То есть выбор зависит от личных предпочтений и целей клиентов, а также подходящих им бонусных программ.

Любой российской организации, даже маленькой фирме стоит подумать об участии в зарплатном проекте, который для предприятия приносит немало выгод. Точные условия данного типа сотрудничества лучше предварительно уточнить в выбранном банке. И обязательно заключить в дальнейшем договор о проведении такого прогрессивного способа оплаты труда своих служащих.

Для юридических лиц

Сборник по дебетовому пластику Сбербанка содержит 19 действующих тарифов с обслуживанием от бесплатного до 70 тысяч рублей в год. Количество продуктов 28. Каждая банковская карта выполняет функцию платежного средства. Она обеспечивает доступ к счету.

Держатели на свое усмотрение могут:

  • снимать средства в банкомате;
  • расплачиваться безналично;
  • традиционно получать деньги в кассе банка.

Клиенты Сбербанка вместе с карточкой получают доступ к удаленным сервисам:

  • Сбербанк онлайн-ресурс, позволяющий пользоваться всеми своими счетами с компьютера или смартфона;
  • мобильный банк – услуга, с помощью которой через СМС обрабатываются команды для совершения операций, подтверждения своих действий.

Физическим лицам Сбербанк предлагает бесплатно подключить участие в программе лояльности. За оплату покупок по карте будут начисляться бонусы, которыми можно расплачиваться с многочисленными партнерами банка.

Сколько в ВТБ и Сбербанке стоит обслуживание юридических лиц?

Сбербанк предоставляет юридическим лицам счет за несколько минут. На выбор предлагаются различные пакеты услуг под потребности бизнеса со скидками. Обеспечивается также полный цикл инкассации, валютный контроль и финансовый мониторинг. Для них разработана комбинированная система дистанционных форм обслуживания, при помощи которых можно выполнять большой объем финансовых операций.

Банк ВТБ 24 позволяет зарегистрировать бизнес бесплатно. Здесь предлагается несколько видов тарификации на расчетное обслуживание. Информирование клиентов и использование интернет-сервисов организации осуществляется бесплатно. Открыть счет при минимальном пакете документов можно всего за 4 часа. Банк ВТБ 24 предлагает пакетную РКО, позволяющую сэкономить на услугах. Юридическим лицам предоставляют одинаковые гарантии.

В Сбербанке реализовано упрощенное проведение денежных транзакций и множество индивидуальных предложений. ВТБ 24 имеет несколько больше возможностей ввиду нескольких тарифов, здесь предусматривается обслуживание со скидками для юридических лиц, находящихся за пределами Москвы.

Какой же банк выбрать – Сбербанк или ВТБ?

Интернет-банкинг

Что такое комиссия

В целях оптимального управления ВТБ 24 предоставляет своим клиентам систему интернет-банкинга. Этот сервис выдает доступ к истории операций, данные о балансе, предоставляет возможность получать выписку за определенный период. Достаточно удобно реализованы переводы на сторонние карты, на другие счета.

Чем же превосходит Сбербанк банк ВТБ?

Переводы средств между ВТБ 24 и Сбербанк

Снять в банкомате ВТБ с карты Сбербанка деньги – вполне реальная процедура. Средства снимаются без комиссии.

Частый вопрос — как на деньги карту Сбербанка перевести через ВТБ?

Это можно сделать способами различной степени сложности. В зависимости от этого, комиссия за произведенные операции может меняться, а зачисление средств по времени может отличаться в зависимости от способа перевода.

Банк ВТБ 24 Или Сбербанк - Что Лучше?

Проведение подобной операции требует определенного набора данных клиента. К примеру, чтобы со счета Сбербанка перевести деньги в ВТБ 24 (или наоборот) необходимы реквизиты получателя. Это можно сделать в кассе любой финансовой организации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: