Где и как можно рефинансировать автокредит в 2020 году

Можно ли рефинансировать автокредит под меньший процент

Рефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга. По сути, речь идет о перекредитовании на более выгодных условиях.

При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится.

Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий.

Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС. Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде. Такая схема позволяет одновременно погасить действующий долг, избавиться от старого автомобиля и приобрести новый.

Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

Где и как можно рефинансировать автокредит в 2020 году

Банк, оформивший автокредит, может отказать в рефинансировании займа. Это связано с тем, что кредитные организации также ищут выгоду для себя, а перекредитование означает улучшение условий для заявителя, но не для банка. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять некоторое время. Однако перед выбором кредитной организации следует внимательно изучить требования к клиентам.

При рефинансировании заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении стандартного потребительского займа:

  • Возраст – от 21 года до 65 лет (в некоторых банках максимальный возрастной ценз может быть выше).
  • Наличие российского гражданства.
  • Постоянная прописка на территории присутствия кредитора. В ряде финансовых структур принимается и временная регистрация.
  • Постоянный источник дохода.

Кроме требований к заявителю, банки выдвигают свои условия и для рефинансируемых кредитов:

  • Остаток срока до окончания действующей ссуды – не менее трех месяцев. Это минимальный период, используемый у большинства кредиторов. Однако каждое финансовое учреждение может устанавливать и другое значение этого параметра.
  • Отсутствие действующих просрочек по рефинансируемому займу.
  • Наличие положительной кредитной истории. Как минимум полгода у заявителя не должно быть просрочек по кредиту. Некоторые банки увеличивают этот срок до года и даже до двух лет. На практике рефинансирование обычно одобряется, если заявитель не допускали просрочек.

Когда все требования соблюдены, клиент может приступать к началу процедуры рефинансирования, которая состоит из нескольких этапов.

Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:

  1. Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
  2. С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
  3. В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
  4. Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался и он не электронный).
  5. Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.

В комплект документов, необходимых для рефинансирования, от заявителя входят:

  • национальный паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
  • бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
  • справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
  • кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.

Рефинансирование автокредита

При использовании схемы Trade-in порядок перекредитования следующий:

  1. Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
  2. При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
  3. Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
  4. При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
  5. Оформляем КАСКО на новое ТС.
  6. Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
  7. Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.

В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

Лучшие предложения в 2020 году в рамках рефинансирования автокредитов и потребительских займов можно представить в виде таблицы.

Это интересно  Разведение кроликов как бизнес, выгодно или нет: бизнес-план фермы с расчетами, для начинающих
Наименование банка Условия Ставка, %
Сбербанк Потребительский кредит.
Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное рефинансирование до 5 кредитов.
11,9
ВТБ 24 Максимальная сумма – до 3 млн руб. от 6.0
Россельхозбанк Сумма 30 тыс. — 3 млн рублей.
Срок от 6 мес. – до 7 лет.
от 9,4
Райффайзенбанк Потребительский кредит.
Срок — до 5 лет. Сумма – до 2 млн руб. Не более 5 кредитов.
8,99
ЮниКредитБанк Сумма – до 5 млн руб. 9,9

Предложения по рефинансированию можно найти и в других финансовых учреждениях.

В первую очередь в услуге заинтересованы лица, заключившие договор на невыгодных условиях. С потребностью в рефинансировании сталкиваются граждане, оформившие на себя долговые обязательства в минувшие годы. Еще несколько лет назад ставки были достаточно высокими.

Где и как можно рефинансировать автокредит в 2020 году

Рефинансирование автокредитов позволяет уменьшить переплату по займу, изменить срок действия договора. Заемщик вправе погасить долговые обязательства досрочно и на более комфортных условиях. Любопытно, что кредиторы стали предлагать рефинансирование на условиях консолидации нескольких займов в один.

Перекредитование автокредита возможно несколькими способами. Почитайте ниже про нюансы переоформления договора. Обратите особое внимание на условия автокредита.

Перекредитование с переходом залога предусматривает следующий алгоритм действий:

  1. В новом учреждении составляется заявка на рефинансирование.
  2. После получения предварительного одобрения последует оценка автотранспортного средства (за деньги соискателя).
  3. Между сторонами заключается соглашение, в соответствии с которым, банк обязуется погасить задолженность клиента.
  4. Кредитор переводит средства предыдущему банку.
  5. Заемщик получает документы, чтобы забрать залог у банка, то есть снять обременения с автотранспортного средства.
  6. Переоформляется залоговая документация, в том числе договор страхования.
  7. Заемщик погашает кредитные обязательства в соответствии с установленным графиком платежей.

Пошаговая инструкция:

  1. Подается заявление в новый банк.
  2. Между сторонами заключается договор потребительского кредитования, в рамках которого установлено, что сумма займа не выдается клиенту на руки.
  3. За счет полученных денег погашается долг.
  4. Новая финансовая компания перечисляет на указанный счет необходимые средства.
  5. Имущество лишается статуса залога.
  6. Погашение потребительского кредита.

Этот вариант – выгодное рефинансирование автокредита для банков. Такое решение оказывается выгодным и для самого должника, так как исключает переоформление залогового имущества. Уменьшить размер кредита в свою пользу и совершать сделки с автомобилем – что может быть лучше для человека, оформившего займ под высокий процент.

Этот способ подразумевает покупку новой машины в рамках программы «Трейд-ин». Клиент получает в банке деньги на приобретение автотранспорта и погашение остатка суммы обязательств по действительной задолженности. Старая машина продается, а выручка используется в качестве первого взноса.

К минусам схемы отнесем необходимость привлечения партнерского дилера, который приобретает старый автомобиль по заниженной цене. Преимуществом способа становится сохранение времени на продажу машины. Вам не нужно тратить время на поиск покупателя.

У заемщиков должна быть четкая последовательность действия, следуя которой получится быстро и беспрепятственно оформить рефинансирование автокредита:

  1. Обратиться в банк, где ранее оформлялся займ.
  2. Взять выписку по счету, справку с указанием суммы долгового остатка (с графиком погашения).
  3. Собрать и представить пакет необходимых документов вместе с заявлением.
  4. Дождаться решения.
  5. Подписать новый договор. Обязательно берется график платежей.
  6. Зарегистрировать заявление на досрочное закрытие кредита.
  7. Новая финансовая компания обязуется оплатить долги, переведя на указанный счет требуемые средства. При оформлении обычного потребительского займа деньги вносятся в ближайшую дату платежа.
  8. Взять справку о полном погашении. Заемщику выдается ПТС и транспорт перестает считаться залогом.
  9. При необходимости, авто можно переоформить на нового кредитора.

Чем грозит разрыв отношений с банком кредитором

Сбербанк

Рефинансирует собственные автокредиты и займы в других организациях. Процентная ставка начинается с 11,5% годовых. СБ РФ помогает объединить сразу несколько займов (лимит – 5) и предлагает средства на другие нужды. Условия следующие :

  • займ оформляется в отечественной валюте;
  • задолженность по кредиту ранее не реструктуризиловалась;
  • отсутствие просроченных платежей за последние 12 месяцев.
Тип валюты Российские рубли.
Комиссия Отсутствует.
Сумма 30 000 — 3 000 000 рублей.
Срок От 3 месяцев до 5 лет.
Обеспечение Не требуется.

Где и как можно рефинансировать автокредит в 2020 году

Воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Также обязательным требованием к потенциальным клиентам есть – это наличие трудового стажа не менее 6 месяцев.

Банк занимается рефинансированием ссуд, оформленных у конкурентов. За один раз позволяется реинвестировать до 6 кредитов. Условия следующие:

  • долг не превышает 5 000 000 рублей;
  • процентная ставка, минимум, 12,5%;
  • срок погашения – 7 лет.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства и регистрации в РФ;
  • справка о доходах;
  • заработная плата не менее 15 000 рублей.

Оформить заявку на рефинансирование можно на официальном сайте ВТБ. Если вы получили предварительное одобрение заявки в виде сообщения на мобильный телефон, понадобится собрать и предоставить в офис:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • оригинал одного из документов, подтверждающих зарплату за последние полгода – по форме банка, 2-НДФЛ;
  • документацию – уведомление о полной стоимости займа либо договор (на выбор).

Привлекательная процентная ставка по программе рефинансирования в ВТБ – наиболее заманчивая возможность для потенциальных соискателей. К числу плюсов можно отнести объединение нескольких кредитов в один займ.

Это интересно  Как пополнить кошелек Яндекс через МТС

Альфа Банк

Оформление перекредитования в Альфа-Банке – это не сложная задача, справиться с которой под силу каждому человеку. Понадобится заполнить заявление на официальном сайте учреждения. Отметим, что предоставлять справку о доходах, не обязательно. Клиент Альфа-Банка может объединить до 5 кредитов под 11,99% годовых. На срок до 7 лет. Годовая переплата устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы нового кредита и некоторых других нюансов.

Условия:

  • как минимум, 1 кредит в другом банке;
  • гражданство и регистрация на территории РФ;
  • возраст старше 21 года;
  • наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефонов;
  • непрерывный трудовой стаж 3 месяца;
  • доход свыше 10 000 рублей (после вычета налогов).

Конкурентные условия рефинансирования – главное достоинство услуг Альфа-Банка. Отмечается гибкость в вопросах рассмотрения заявки. Процентная ставка не зависит от наличия страховки.

Россельхозбанк

Предлагает клиентам оптимальные условия по программе рефинансирования автокредита. Размер процентной ставки в год, минимум, 10%. С помощью программы можно переоформить займы, выданные другими финансовыми учреждениями, либо ранее полученные в Россельхозбанке. Условия и требования:

  • наличие потребительских займов и карты банка;
  • возможно объединение 3 кредитов;
  • рефинансируются различные типы займов;
  • валюта выплаты – российские рубли;
  • отсутствие возможности продления договора либо реструктуризации по займу.

Предложение рефинансировать автокредит и другие виды займов доступно всем, кто нуждается в финансовой помощи.

Райффайзенбанк

Рефинансирование в Райффайзенбанке начинается с 11,99% годовых. При несоблюдении правил предусматривается повышение на 8 пунктов. Условия следующие:

  • размер процентной ставки колеблется в пределах 11,99% – 14,99% годовых;
  • количество ежемесячных платежей – 13-60 взносов;
  • возможность объединить до 5 займов;
  • сумма кредита – от 90 000 до 2 000 000 рублей.

Заемщику предоставляются средства на дополнительные нужды. Заявку можно оставить на официальном интернет-ресурсе или в офисе кредитора. Требования следующие:

  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в регионе;
  • возраст получателя кредита не младше 23 и не старше 65 лет;
  • мобильный и стационарный телефоны;
  • клиент не может быть индивидуальным предпринимателем, владельцем собственного бизнеса или адвокатом.

Но при этом стоит помнить о том, что не все банки «так просто» допускают досрочное погашение кредита – некоторые из них разрешают сделать это только если выполнены определенные условия, например, вы уже заплатили не менее трети долга по кредиту или прошел уже определенный срок, после которого разрешается досрочное погашение кредита.

Также в некоторых банках могут взиматься штрафы за досрочное погашение кредита, поэтому перед запуском процедуры рефинансирования стоит подумать о том, стоит ли гасить ваш текущий кредит досрочно, а то полученная выгода от рефинансирования может целиком нивелироваться потерями от досрочного погашения.

Также при рефинансировании автокредита может потребоваться оформление новый страховки КАСКО, а если новый банк (в котором вы собираетесь рефинансироваться) не сотрудничает с той страховой компанией, в которой вы оформляли КАСКО, то может потребоваться и смена страховой компании. Все это, конечно же, влечет за собой дополнительные расходы и уменьшает выгоду от рефинансирования.

Рефинансирование автокредитов

А если ваш автомобиль за время эксплуатации получил какие либо повреждения (а КАСКО иногда не позволяет отремонтировать все повреждения, полученные автомобилем – здесь все зависит от условий, на которых делалась КАСКО), то новый банк может вообще отказать в рефинансировании по этой причине. Поэтому, если повреждения автомобиля все же есть, желательно заранее узнать все нюансы рефинансирования при подобном положении вещей, а то со старым банком испортите отношения (а вдруг хорошие отношения с ним еще бы пригодились, например, при оформлении кредитных каникул), а с новым банком договориться о рефинансировании не получится.

В большинстве кредитных учреждений условия рефинансирования автокредитов примерно одинаковые. Однако при стоимости автомобиля в несколько сотен тысяч или миллионов рублей разница даже в десятых долях процента будет существенной.

Важно обратить внимание и на дополнительную нагрузку: страхование, условия залога, штрафы за просрочку и другие детали.

Сбербанк

Сбербанк рефинансирует займы только в рублях, предъявляет определенные требования к заемщику и долгу, включая ряд ограничений по перекредитованию.

Основные условия:

  • сумма кредита — от 30 000 до 3 000 000 руб.;
  • срок договора — от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка — от 12,9 до 16,9%;
  • возраст заемщика — 21–65 лет;
  • стаж работы на последнем месте — не менее полугода.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию.

Банк потребует документы:

  • паспорт РФ;
  • ПТС;
  • справку об остатке задолженности по кредиту.

Дополнительно Сбербанк запрашивает номер и дату договора займа, срок действия, сумму и валюту, процентную ставку и реквизиты счета организации, в которой будет погашен кредит.

Альфа-Банк

Это кредитное учреждение не имеет отдельной программы по рефинансированию займов на покупку автомобиля. Однако стандартный продукт перекредитования потребительского займа подходит и под такие цели.

Варианты рефинансирования автокредита

Условия:

  • сумма кредита — от 50 000 до 1 500 000 руб.;
  • срок договора — от 2 до 5 лет;
  • ставка — от 10,99 до 17,99%;
  • возраст заемщика — от 21 года;
  • стаж работы на последнем месте — не менее месяца.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в регионе присутствия Альфа-Банка.

Для обращения потребуются:

  • паспорт РФ;
  • дополнительный документ на выбор (СНИЛС, ИНН, полис ОМС, ПТС, водительское удостоверение, загранпаспорт, карта любого банка);
  • ПТС;
  • справка 2-НДФЛ;
  • второй дополнительный документ (копия трудовой книжки, копия полиса КАСКО);
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Для одобрения рефинансирования Альфа-Банк требует страхование жизни и здоровья заемщика, автомобиля от ущерба и угона (КАСКО).

Внешторгбанк дает значительные скидки тем заемщикам, которые оформляют полис КАСКО на весь период действия договора рефинансирования. В таком случае ставка составит 6% годовых.

Это интересно  Что такое виртуальная карта Яндекс Деньги и как пользоваться картой: кредитный лимит, как создать, отзывы, как узнать номер

Предложение банков

Условия перекредитования без страховки:

  • сумма кредита — от 300 000 до 3 000 000 руб.;
  • срок договора — 1–5 лет;
  • ставка — 11,5%;
  • возраст заемщика — от 21 года до 70 лет;
  • стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию и адрес фактического проживания в регионе присутствия банка.

Для обращения понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • дополнительный документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение сотрудника МВД, ФСБ, таможни и т. д.);
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Обязательное условие для Альфа-Банка и ВТБ — наличие двух телефонов (мобильного и стационарного).

Почта Банк

Новое на российском рынке кредитное учреждение активно привлекает клиентов при помощи рефинансирования займов сторонних организаций. В Почта Банке есть несколько вариантов перекредитования: базовый, зарплатный, пенсионный и активный.

Условия для тарифа Базовый:

  • сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 руб.;
  • срок договора — от 3 до 5 лет;
  • ставка — от 12,9 до 14,9%;
  • возраст заемщика — от 18 лет;
  • стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, мобильный, домашний и рабочий телефоны.

Для обращения в банк требуются:

  • паспорт РФ;
  • дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение (при наличии);
  • справка 2-НДФЛ в электронном виде, полученная с помощью запроса клиентом на сайте Госуслуг;
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

При своевременном погашении долга без просрочек Почта Банк пересчитает сумму процентов по ставке 9,9% или 11,9% и в течение 3 суток перечислит разницу на сберегательный счет клиента. Эта акция — Гарантированная ставка — доступна всем добросовестным заемщикам бесплатно.

Для пенсионеров и зарплатных клиентов условия рефинансирования мягче: ставка ниже, максимальная сумма кредита — выше.

Совкомбанк

Когда проводится рефинансирование

Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

  • Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
  • Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
  • Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
  • Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

Как сэкономить при рефинансировании автокредита

Обычно рефинансирование целесообразно осуществлять если в результате этого для вас будут выполнены одно или несколько из следующих условий:

  • будет уменьшена процентная ставка по кредиту;
  • будет уменьшена результирующая сумма переплаты по кредиту;
  • будет увеличен срок выплаты кредита (это целесообразно, если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию и поэтому для вас желательно еще больше уменьшить размер ежемесячных взносов по оплате кредита).

Также стоит помнить об уже описанных в предыдущем пункте статьи условиях, при которых может потребоваться оформление новой страховки КАСКО или даже смена страховой компании – обо всем этом необходимо помнить при расчете «выгодности» рефинансирования. При этом иногда целесообразно рефинансировать текущий автокредит с помощью потребительского кредита, а не нового автокредита.

В этом случае вы просто берете потребительский кредит и погашаете им оставшуюся задолженность по текущему автокредиту. Такой вариант часто предпочтителен если КАСКО вам уже не нужна или автомобиль имеет повреждения (что приведет к сложностям в рефинансировании на новый автокредит). Более подробно о нюансах выбора между потребительским и автокредитом можно прочитать здесь.

Недостатки рефинансирования

Несмотря на получаемую выгоду, программа рефинансирования обладает некоторыми минусами. К ним относятся:

  • Сбор комплекта документов на новый заем – повторная трата времени.
  • Повторная оплата страхования жизни и здоровья. Конечно, клиент может отказаться от услуги, однако в большинстве банков в таком случае годовая ставка будет увеличена.
  • Услуга доступна только клиентам, которые не допускали просрочек по предыдущему займу.

Выводы

Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

Число банков, предлагающих клиентам услугу рефинансирования, постоянно растет, благодаря чему, заемщикам предоставляется уникальная возможность – выбрать наиболее подходящие условия перекредитования. Главным, в данном вопросе, остается осведомленность, исключающая вероятность образования проблем и сложностей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: