Дебетовые карты Сбербанка: стоимость обслуживания 2020

Как оформить дебетовую карту Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает карты следующих видов:

  1. Классические (Visa, MasterCard и МИР).
  2. Для путешествий (классическая, золотая и премиальная “Аэрофлот”).
  3. Молодежные (Visa, MasterCard).
  4. Пенсионная МИР.
  5. Золотые (Visa, MasterCard и МИР).
  6. С большими бонусами (платиновая Visa).
  7. С индивидуальным дизайном.
  8. Для благотворительности (классическая, золотая и платиновая “Подари жизнь”).
  9. Моментальные (Visa, MasterCard).
  10. С транспортным приложением “Тройка”.

Из них без годового обслуживания: пенсионная карта МИР и моментальные карты. Только пенсионная карточка выпускается с начислением процентов на остаток счета. И все из представленного списка идут с кэшбэком (в случае подключения к программе “Спасибо от Сбербанка), т. е. с возвратом процентов (начислением бонусов) за покупки.

Всего 25 видов. Как выбрать тот, который отвечает всем требованиям и ожиданиям? Читайте дальше и узнаете все про тарифы, условия и стоимость обслуживания.

Visa Classic / MasterCard Standard Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum” Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”
Стоимость годового обслуживания

750 руб. / 25 $ / 25 €

(1-й год обслуживания)

Бесплатно 150 руб. (1-й год обслуживания)
450 руб. / 15 $ / 15 €(все последующие годы) Бесплатно

150 руб.

(1-й год обслуживания)

Стоимость перевыпуска

Бесплатно

(очередной)

Бесплатно

Бесплатно

(очередной)

150 руб. / 5 $ / 5 €

(досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)

Бесплатно

150 руб.

(досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)

Пополнение наличными в банкоматах и кассах банка
Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Выдача наличных в банкоматах и кассах банка

Без комиссии

(в пределах суточного лимита)

Только там, где открыт счет:

без комиссии

(в пределах суточного лимита)

Без комиссии (в пределах суточного лимита)

В другом территориальном банке:

0,75 % от суммы выдачи

(в пределах суточного лимита)

0,5 %

(от суммы превышения суточного лимита)

Только там, где открыт счет:

0,5 %

(от суммы превышения суточного лимита)

0,5 % (от суммы превышения суточного лимита)
В другом территориальном банке:

0,75 %

(от суммы превышения суточного лимита)

Выдача наличных в банкоматах и кассах других банков

В банкоматах:

1 % от суммы, но не менее 100 руб. / 3 $ / 3 €

1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €

В банкоматах:

1 % от суммы, но не менее 100 руб.

В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 € В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб.
Лимит выдачи наличных денежных средств
В сутки:150 000 руб. В сутки:50 000 руб.

В сутки:

150 000 руб.

В месяц:1 500 000 руб.

В месяц:

100 000 руб.

В месяц:

1 500 000 руб.

Оплата картой
Без комиссии Без комиссии(лимит на проведение операций оплаты – 100 000 руб. в сутки) Без комиссии

Хочу рассмотреть достоинства и недостатки каждого вида. Так понравилось проводить анализ и представлять его итоги в виде таблицы, что ловите еще одну.

Visa Classic / MasterCard Standard Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum” Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”
Достоинства
  1. Привязка к электронному кошельку (например, Яндекс Деньги).
  2. Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта.
  3. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита.
  4. Оплата товаров и услуг без комиссии.
  5. Большой лимит выдачи наличных.
  1. Скорость оформления.
  2. Бесплатное годовое обслуживание.
  3. Бесплатный перевыпуск.
  1. Низкая стоимость годового обслуживания.
  2. Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта.
  3. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита.
  4. Оплата товаров и услуг без комиссии.
  5. Большой лимит выдачи.
Недостатки
  1. Высокая стоимость годового обслуживания.
  2. Долгое оформление.
  3. Ограничение на снятие наличных.
  4. Неудобная бонусная система.
  5. Нет начисления процентов на остаток счета.
  1. Выдача наличных без комиссии возможна только там, где открыт счет.
  2. Маленький лимит снятия денег.
  3. Ограничение операций оплаты в сутки.
  4. Неудобная бонусная система.
  5. Нет процента на остаток счета.
  1. Долгое оформление.
  2. Ограничение на снятие наличных.
  3. Неудобная бонусная система.
  4. Нет начисления процентов на остаток счета.

В завершение хочу поделиться с вами своим отзывом пользователя дебетовой карточкой Сбербанка. Прошу воспринимать эту информацию в качестве субъективного мнения автора статьи.

Плюсы:

  1. Множество банкоматов и отделений в любом городе России (и за границей тоже). Нет проблем со снятием наличных.
  2. Удобное мобильное приложение.
  3. Система бесконтактного платежа.
  4. Возможность привязать карту к электронному кошельку Яндекс Деньги, что для меня – фрилансера, имеет большое значение.
  5. Большинство граждан владеют именно карточкой Сбербанка, поэтому не возникает проблем с переводом и получением денег с одной на другую.
  6. Можно подключить сервис Копилка, тогда часть денег будет автоматически откладываться.

Минусы:

  1. К банкоматам всегда очереди.
  2. Нет услуги начисления процентов на остаток счета.
  3. Иногда система дает сбой. Например, не оповещают о готовности карты.
  4. Территориальная привязанность к отделению банка, в котором получала карту. Поэтому с любой проблемой приходится ехать именно туда.
  5. Очень утомительная процедура подтверждения больших платежей. Приходится отвечать по телефону на ряд вопросов, некоторые из которых реально напрягают.
  6. Непривлекательная бонусная программа. Это все, что я могу сказать о ней. Получаешь виртуальные бонусы, которые потратить можешь только в магазинах-партнерах.
  7. Маленький кэшбэк (полпроцента с суммы покупки).

Я проанализировала еще дебетовую карточку Тинькофф Банка. У этого банка тоже есть свои достоинства, есть и недостатки. В пользу Сбербанка говорит его история и репутация крупного, надежного банка с государственной гарантией. Но и проигрывает он по некоторым позициям очень серьезно (например, игнорирование такой услуги, как начисление процентов на остаток счета). Буду анализировать дальше…

Очень хочу узнать, какие достоинства и недостатки видите в картах Сбербанка вы. Поделитесь в комментариях. Тогда моя статья пополнится еще и вашим опытом и отзывами.

При выборе дебетовой карты клиенту предлагается выбрать доступные варианты, исходя из предпочтений. На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько видов карт, с характерными особенностями, дизайном, а также стоимостью обслуживания:

  • Моментальная карта. Она выдается в течении 10 минут и не имеет личных данных, привязанных к карт-счету. Такая карта рассчитана на предоставление минимального количества услуг. Предназначена для оплаты покупок, денежных переводов и пополнения счёта. За обслуживание плата не взимается;
    Моментальная карта Сбербанка
  • Золотая карта. Позволяет пользоваться дополнительными привилегиями и скидками в любой стране мира. Карта обеспечивается высокой степенью защиты и индивидуальным обслуживанием. Стоимость составляет 3 000 рублей в год;
    Золотая карта Сбербанка
  • Карта с большими бонусами. Обладает повышенными лимитами на денежные переводы, а также возвращает до 10% от потраченной суммы в виде бонусов «Спасибо» на карту. Обслуживание обходится в 4900 рублей в год;
    Карта с большими бонусами
  • Карта «Подари жизнь». Часть денег от потраченных средств переводится в благотворительные фонды; Обслуживание составляет от 1 000 до 15 000 рублей в год, в зависимости от вида карты.
    Классическая карта подари жизнь
  • Карта «Аэрофлот». Данная карта позволяет накапливать «мили» — специальная категория бонусов, за которые можно оплачивать услуги авиаперелетов, а также улучшение класса обслуживания в компании «Аэрофлот» и ее партнеров. Обслуживание составляет от 900 до 12 000 рублей в зависимости от карты.
    Карта «Аэрофлот»
  • Классическая карта с индивидуальным дизайном. Данная карта обладает всеми характеристиками классической карты, но с возможность выбора индивидуального дизайна. Предзказ карты осуществляется только Онлайн способом через официальный сайт или «Сбербанк Онлайн». Клиент может выбрать уже готовый макет или предложить свой, пройдя процедуру проверки.
    классическая карта с индивидуальным дизайном от Сбербанка
  • Молодёжная карта. Такая карта начисляет бонусы «Спасибо», а также обладает невысокой стоимостью обслуживания достигающей 150 рублей в год. Подходит для переводов, платежей и начисления стипендий.
    Молодёжная карта от Сбербанка
  • Молодёжная карта с дизайном на выбор Данная карта обладает всеми вышеперечисленными характеристиками «Молодежной карты», но с возможностью выбрать индивидуальный дизайн. Стоимость данной услуги составляет 500 рублей.
    олодёжная карта с дизайном на выбор
  • Цифровая карта Visa. Особенностью карты является отсутствие физического носителя. Карта оформляется через «Сбербанк Онлайн» не взимает плату за обслуживание и предназначена для оплаты покупок при помощи мобильного гаджета.
    Цифровая карта Visa
  • Социальная карта МИР. Подходит для пенсионеров, предусматривает бесплатное обслуживание и премиальное начисление на остаточный баланс в размере 3,5 % годовых.
    Социальная карта МИР от Сбербанка

Дебетовый пластик предназначен для хранения собственных средств, получения переводов, расчётов в магазинах и интернете. Обычно его используют также для перечисления зарплат, пенсий, стипендий.

Это позволяет, как минимум, обезопасить средства от потери, так как, потеряв её, средств вы не лишитесь.

Основным отличием дебетовок Сбербанка от кредиток в том, что на дебетовой карте не может быть заемных средств, только собственные.

Нельзя сказать, что дебетовки чем-то внешне отличаются от кредиток. Чтобы узнать какая карта Сбербанка перед вами, лучше всего это уточнить в банке. Хотя иногда банк может ставить обозначение Debit на лицевой стороне пластика, если это дебетовка.

Ассортимент именного дебетового пластика данного банка настолько широк, что, наверное, каждый найдёт для себя подходящий. Рассмотрим их подробнее.

Для оформления дебетового продукта Сбербанка не обязательно быть гражданином РФ, достаточно иметь лишь документы подтверждающие личность и позволяющие находиться на территории России, то есть обязательна постоянная или временная регистрация.

Пожилые люди

Срок действия дебетовой карточки обычно указан на самом пластике в формате две цифры месяца и две цифры года на лицевой стороне под номером. При этом она считается действительной до последнего дня указанного месяца.

Преимущества Недостатки
  • Компактность. За счет небольшого размера пластик можно положить в карман и при этом хранить на нем большую сумму.
  • Удобство. Деньги доступны 24/7, вы можете снять их в любом банкомате, оплатить покупки, заказать товар в интернете. Дополнительно можно отправлять безналичные переводы.
  • Никаких проблем с таможней. При пересечении границы вам не нужно декларировать наличные, достаточно взять с собой пластик.
  • Широкая сеть использования. Вы можете пользоваться картой в любой стране, а также делать покупки на заграничных сайтах.
  • Дополнительный доход. Банки начисляют проценты на остаток и различные бонусы. Тратя деньги с карты, вы можете неплохо заработать.
  • Наличие комиссии за выпуск или обслуживание карты. Большинство дебетовых карт имеют платное обслуживание, исключение: пенсионные, социальные карты и карты для сотрудников бюджетных организаций.
  • Ограничения банка на сумму снятия либо перевода.

Как снять деньги с карты, у которой истек срок действия

Дебетовую карту можно заказать в любом отделении Сбербанка (17 493 подразделения в 83 субъектах РФ) или онлайн, оставив заявку на сайте. Сделать это может только гражданин, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ (с 14 лет самостоятельно или с 7 лет для дополнительной карты с согласия законных представителей).

1. Лично посетить отделение Сбербанка, оформить заявление в банке и заключить договор.

2. Подать заявку онлайн. Для этого надо пройти 3 простых шага:

  • заполнить ФИО русскими и латинскими буквами, электронную почту и мобильный телефон;
  • ввести паспортные данные;
  • выбрать адрес отделения банка, где будете забирать платежное средство.

После одобрения заявки надо прийти в банк в назначенный день и получить карту.

Карту можно открыть в рублях, долларах США и евро на срок от 3 до 5 лет (в зависимости от вида). Плата за оформление не берется. Ответ на вопрос, сколько делается карта, зависит от ее типа. Неименные (моментальные) выдаются сразу. Остальные – в среднем от 10 до 14 дней.

В Сбербанке установлены определенные сроки, в течение которых изготавливается продукт. Это временной интервал в пределах 1-15 суток. Точное время изготовления карточки зависит от нескольких показателей:

  • Типа. Momentum готовы к выдаче спустя 15 минут после подачи заявки, а именные ко-брендинговые продукты от партнера («Аэрофлота») доступны для держателей лишь спустя 10-15 дней.
  • Функционала платежного средства. Выпуск и условия получения дебетовых и кредитных карт отличаются, как и период, в течение которого будет изготавливаться пластиковый носитель в каждом случае.
  • Региона проживания. Жители крупных городов могут забрать карту уже спустя пару суток. Тем, кто проживает в удаленных местах, придется ждать максимальный срок.
  • Особенностей договора. Условия выпуска кредиток и платежных средств, привязанных к зарплатному договору, отличаются.

Срок действия карты может составлять от 1 до 5 лет. На пластике указывается дата окончания его использования, к примеру, 11/19. Это означает, что карта будет работать до 31.11.2019 включительно.

Как правило, банки за месяц предупреждают о том, что истекает срок действия карты. Если время использования пластика закончилось, операции по карте становятся недоступными.

Если срок действия вашей карты закончился, вы можете прийти в отделение банка и снять деньги через кассу. Банки предлагают оформить в отделении неименную карту и привязать ее к вашему счету. По ней можно проводить любые операции, пока перевыпускается основная.

Виды банковских карт

Дебетовые карты можно разделить на несколько категорий, в зависимости от:

  1. Платежной системы. Банки выпускают пластиковые карты Виза, Мастеркард, American Express, JCB, UnionPay, а также национальную МИР. Оформив карту, вы становитесь участником программы лояльности. По картам МИР можно проводить операции исключительно на территории России. К примеру, Газпромбанк выпускает совместные карты, которые объединяют преимущества двух платежных систем: МИР-JCB и МИР-Мастеркард.
  2. Типа технической защиты. Карты бывают с магнитной полосой или чипом, также могут совмещать обе технологии расчетов или поддерживать бесконтактные платежи.
  3. Класса. Существуют: классические, золотые, платиновые и черные карты. Они отличаются уровнем обслуживания, статусом и количеством предоставляемых услуг.
  4. Назначения. Выделяют следующие разновидности: пенсионные, социальные, зарплатные, накопительные. На дебетовую карту удобно получать зарплату и выплаты, не нужно идти в бухгалтерию предприятия либо в Пенсионный Фонд для получения наличных. По некоторым картам начисляются проценты на остаток, поэтому их можно использовать для накопления средств.
  5. Наличия имени на пластике. Бывают именные и неименные карты. Неперсонифицированные, как правило, оформляются в течение 10-15 мин. По ним доступны все операции: покупки, переводы, пополнение и снятие наличных.

Дополнительно выделяют следующие виды карт:

  • основная;
  • дополнительная;
  • временная.

Основная карта — первая карта, которая выпускается к счету и имеет статус приоритетной. Дополнительная карта, как следует из названия, открывается в дополнение к основной и привязывается к вашему счету. Основные характеристики данной карты: вы можете оформить ее на жену, ребенка и любого другого человека.

Особенность временной карты заключается в том, что пластик открывается на время, взамен утраченной либо поврежденной карты. Вы можете снимать с нее наличные, оплачивать покупки в магазинах и интернете.

На банковской карте изображен ее номер, состоящий, как правило, из 16 цифр (4 блока по 4 цифры). Первые 6 символов — это банковский идентификационный номер (БИН). Он содержит данные платежной системы, в рамках которой выпущена карта, номер банка и класс карты.

Маркировка платежной системы (первая цифра номера):

  • 2 — МИР;
  • 3 — Американ Экспресс или JCB;
  • 4 — Виза;
  • 5 — Мастеркард;
  • 3, 5, 6 — Маэстро;
  • 6 — UnionPay.

Обозначение следующих цифр с 7 по 15: в них зашифрован тип банковской карты (дебетовая или кредитная), ее валюта, регион выпуска и другая информация. Валюту либо тип карты банк дополнительно может указывать под именем и фамилией владельца пластика.

Последняя, 16-ая цифра — это проверочное число, по которому можно определить, правильно ли составлен номер пластика. Оно генерируется по определенному математическому алгоритму.

Номер карты может состоять из 18 и 19 цифр, 16 из них формируются по стандартному алгоритму, а остальные обозначают дополнительные характеристики, в рамках которого выпущена карта. Не стоит путать номер пластика с номером карточного счета, который состоит из 20 цифр.

Чтобы оформить карту в банке, нужно взять с собой паспорт гражданина РФ. Для получения премиальной карты может понадобиться дополнительный документ. Например, Росбанк указывает, что нужно подтверждение вашего финансового положения и деловой репутации.

При получении карты на ребенка необходимо свидетельство о рождении. Некоторые банки работают с иностранными гражданами. Если вы нерезидент РФ, то кроме паспорта понадобится миграционная карта, действующая виза либо разрешение на временное пребывание в стране.

Остаток по карте можно узнать:

  • у менеджера в отделении банка;
  • у сотрудников контакт-центра;
  • в банкомате любого банка;
  • онлайн, через интернет-банкинг;
  • через специальный СМС-сервис, отправив сообщение с запросом;
  • посмотреть в последнем СМС-сообщении, при подключенном СМС-информировании.

Если у вас нет с собой карты, снять деньги со счета можно через кассу. Для этого нужно предъявить паспорт. Операция будет проведена согласно тарифам банка.

Карта — это собственность банка, пластик нужно обязательно сдать в банк. Для закрытия счета обратитесь с паспортом в любое отделение, напишите заявление на закрытие счета. Сотрудник проверит баланс по карте и разрежет пластик у вас на глазах. Остаток средств вам выдадут в кассе.

Правилами платежных систем строго запрещено сообщать кому-либо реквизиты карты. Зная номер вашей карты, мошенники могут представиться сотрудниками банка и попытаться узнать другую информацию по пластику, чтобы потом использовать ваши деньги в своих целях.

Лимит — это максимальная сумма, которую вы можете снять с карты без комиссии за определенный промежуток времени. Банки устанавливают суточный либо месячный лимит.

Карта Лимит в день Лимит в месяц
Тинькофф Блэк 150 тыс. руб.
Восточный банк, Карта №1
Карта с большими бонусами Сбербанка 500 тыс. руб. 5 млн руб.
Деньги Weekend МТС-Банка 50 тыс. руб. 300 тыс. руб.
Opencard банка «Открытие» 500 тыс. руб.

Доставка в удаленные населенные пункты

Жители дальних регионов страны не ограничены в правах оформления и использования банковских продуктов Сбербанка. Но им придется ждать, пока пластиковый носитель доставят в регион, дольше, чем жителям крупных городов или Центрального округа.

Возможные проблемы

Подсчитывая интервал, в течение которого делается карта Сбербанка, стоит учитывать только будни. Выходные и праздники не берутся в расчет при изготовлении банковских продуктов.

Пока делается карта, в технологических процессах может произойти сбой. Неисправность может стать причиной, по которой карточка будет изготавливаться на 2-5 дней дольше указанного периода. В таком случае менеджеры банка уведомляют владельца счета о задержке по телефону или СМС с 900.

Как оформить карту

Зарегистрировать заявку на оформление карты можно через менеджера в отделении либо самостоятельно на сайте банка, в интернет-банкинге. Например, в Альфа-Клике есть функция «Заказать карту».

На сайте банка кликните на раздел «Частным клиентам», затем «Дебетовые карты». Выберите нужный пластик, нажмите «Оформить»/»Заказать», заполните все поля анкеты, выберите способ получения карты.

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте посчитаем, сколько можно заработать, если оформить депозиты, предложенные Сбербанком к Новому году 2020. Будем для примера вкладывать на различные сроки 100 000 рублей.

✓4 мес. —  «Новогодний бонус» со ставкой 4,85% принесет доход 1 628 рублей. «Выгодный старт» на такой срок открыть нельзя.

✓6 мес. — «Выгодный старт» под 5% принесет доход 2 527 рублей, а «Новогодний бонус» со ставкой 4,85% позволит заработать 2 451 рубль.

Дебетовые карты Сбербанка: стоимость обслуживания 2020

✓9 мес. — «Новогодний бонус» со ставкой 5,25% принесет доход 4 016 рублей. «Выгодный старт» на такой срок не оформляется.

✓12 мес. — «Выгодный старт» под 5,5% принесет доход 5 642 рублей. «Новогодний бонус» на 1 год уже не откроешь.

✓18 мес. — «Выгодный старт» со ставкой 5,85% принесет доход 9 140 рублей. «Новогодний бонус» на полтора года тоже не оформить.

Как показал наш нехитрый расчет, все зависит от того, на какой срок вы планируете внести деньги. Если хотите вложить на 4 или 9 месяцев, то выгоднее будет «Новогодний бонус». А если на 6, 12 или 18 месяцев, то «Выгодный старт» окажется более привлекательным.

Не стоит забывать и про базовый вклад «Сохраняй». Он сегодня будет наиболее выгодным при сроке до 1-3 мес., 10-11 мес., 13-17 мес., а также при вложении денег на более длительный период.

Выводы: почему сегодня выгодно открывать вклады на 3 месяца

Срок изготовления карточки Сбербанка зависит от ряда причин, среди которых: тип платежного средства, особенности договора и регион проживания клиента. Банковский продукт могут получить даже те, кто проживает в удаленных уголках страны, максимальный период составляет 20 дней. Узнать срок, в течение которого делается карта Сбербанка, можно несколькими способами:

  1. В «Сбербанк Онлайн».
  2. По телефону службы поддержки – 900. Актуально для тех, у кого еще не было карточек Сбербанка.
  3. В бухгалтерии, если речь идет об открытии зарплатного счета.

Уверены, вас заинтересует статья о том, как получить карточку Сбербанка.

Краткосрочные вклады сегодня становятся все более востребованы населением в России. Отчасти это связано с тем, что далеко не всегда у людей есть необходимость размещать сбережения в банке на год или дольше. Некоторые, например, начиная с зимы, откладывают деньги на летний отдых. Другие специально выбирают краткосрочные сберегательные программы, пытаясь сформировать так называемую «лесенку вкладов».

Кроме того, ряд экспертов отмечают, что в период рыночной нестабильности краткосрочные депозиты на 3 месяца могут оказаться наиболее оптимальным вариантом для вложения сбережений. Ведь таким образом можно минимизировать инфляционные риски и получить хороший доход.

Депозиты на 6 месяцев относятся к краткосрочным вложениям. Они могут быть интересны для тех клиентов, которые, не копят «на старость», а, например, планируют отложить деньги на очередной отпуск. А некоторые выбирают такие депозиты, чтобы сложить «лесенку вкладов» и получить повышенный доход.

Кроме того, ряд экспертов отмечают, что в период рыночной нестабильности краткосрочные депозиты на 3 — 6 месяцев могут оказаться наиболее оптимальным вариантом для вложения сбережений. Ведь таким образом можно минимизировать инфляционные риски и получить хороший доход.

Вклады на 6 месяцев – хороший способ не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Кстати, при желании можно пролонгировать договор вклада на тех же условиях или снять требуемую сумму, чтобы использовать ее для планируемых покупок.

Это интересно  Тарифы по обслуживанию дебетовых карт
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: