Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Условия и нюансы ипотеки для военных

В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
  2. Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
  3. Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.

Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.

Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.

Ключевые параметры военной ипотеки:

  • целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
  • отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
  • пониженная процентная ставка – до 10% годовых;
  • срок погашения задолженности – от 3 до 25 лет;
  • валюта – только российские рубли;
  • минимальная величина первоначального взноса – от 10%;
  • ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 50 лет.

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Прежде всего, россиянин поступает на высшее военное или же подписывает контракт, после чего становится военнослужащим. После выполнения перечня условий (заключение 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) предоставляется возможность зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Важно помнить о сроках сделки. Это период от момента заключения до достижения  45 лет.

Согласно актуальным условиям ипотечного кредита для военнослужащих, человек обязан сам зарегистрироваться в этой системе, после чего на его внутренний счет начинают поступать средства. Регистрация, которая теперь носит обязательный характер, стартовала 1 июля. Спустя 3 года можно обратиться в банк со свидетельством регистрации в НИС, оформить сделку и расплатиться этими средствами во время погашения первого взноса.  Далее с кредитором рассчитывается государство, которое использует средства со внутреннего счета.

Получение земельного участка на общих основаниях

Получить землю от государства бесплатно может любой российский гражданин. В действующем законодательстве нет никаких препятствий либо ограничений. Но как показывает практика, существует определённая категория граждан, которым государство может безвозмездно предоставить землю в собственность.

Такая щедрость осуществляется в порядке общей очереди, чтобы встать на учёт, необходимо написать заявление в местные органы самоуправления. Обратите внимание, что участок земли предоставляется бесплатно, но государственная регистрация, оформление кадастровых документов и межевание участка делаются за счёт будущего владельца.

Как участники НИС могут узнать сумму накоплений?

Перечень ведомств, представители которых претендовать на заключение сделки:

  • военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
  • военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
  • военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
  • военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
  • военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
  • военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
  • военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

Перечень должностей и условий:

  • офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
  • офицеры запаса, которые возобновили службу;
  • офицеры-контрактники;
  • прапорщики и мичманы, которые проработали 3 года по контракту;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
  • военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров, которые получили звание.

11.07.2018

  • Военнослужащие часто задаются вопросом: сколько средств накопилось на именном счёте.
  • Получить точную информацию о состоянии счёта можно:
  • Взаимодействие военнослужащих с ФГКУ «Росвоенипотека» – важная составляющая эффективной работы НИС. 

Проявить инициативу

Если подсуетиться, можно получить участок земли, не спрашивая разрешения у администрации. Вариант довольно рискованный, но всё же встречающийся на практике. Если вы хотите бесплатно получить землю, нужно найти бесхозный участок и переоформить его в собственность.

Согласно действующему законодательству, земля, пустующая и не использующаяся в течение длительного времени, признаётся ничьей. Соответственно завладеть ей может любой желающий. Поэтому можете смело начинать строительство. Если в течение длительного времени никто не предъявляет претензий, необходимо написать заявление о переоформлении земли в собственность.

К недостаткам такого способа относятся трудности с поиском свободной земли. Кроме того, государство может отказать гражданам в оформлении земли в собственность. Одной из причин отказа является нецелевое использование.

Например, участок предназначен для сельскохозяйственной деятельности или находится в природоохранной зоне. В случае отказа, затраты на строительство компенсированы не будут. Зато если повезёт, можно стать землевладельцем, при этом оплатив лишь стоимость кадастровых работ.

Какие банки предоставляют военную ипотеку?

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

Банк Программа Размер кредита, руб. Ставка, % Срок
Сбербанк Военная ипотека 2,33 млн 9,5 До 20 лет
Газпромбанк Военная ипотека 2,33 млн 9,5 До 20 лет
Связь-банк Военная ипотека 400 тыс.- 2,1 млн Базовая 10,9 3-20 лет
ВТБ24 Ипотека для военных 2,29 млн от 9,7 до 10 До 20 лет

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

В 2019 году объёмы денежных средств на жилье для военнослужащих были увеличены. Суммарная годовая выплата выросла до 280 000 рублей. В 2018 году ежегодная выплата составляла 268500 руб., но после индексации она была увеличена на 4.3%.

Индексация по данной программе требует огромных трат, и представители правительства неохотно идут на этот шаг. К примеру, в 2016 году индексация не проводилась. Форсирование данной процедуры запланировано на период с 2020-го по 2021 год, но ранее правительство уже сообщало об аналогичных планах на 2018-2019 год.

Максимальная сумма, которая может быть выплачена в качестве помощи на приобретение жилья, составляет 2465000 рублей. Если стоимость жилья превышает этот показатель – лицо, оформляющее ипотеку, будет выплачивать разницу самостоятельно в случае, когда банк разрешает это. На данный момент только три банка проводят подобные сделки: это Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Для того, чтобы заключить сделку данного типа, необходимо выбрать подходящий банк и собрать перечень документов. В перечень документов входят:

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие супруга/супруги на сделку;
  • брачный договор, если таковой имеется;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • предварительный договор о приобретении жилья.

В случае, если согласие на сделку уже получено, нужно начать поиск жилья для приобретения. Если существующие квартиры не удовлетворили – можно обратиться к застройщикам или аккредитованным продавцам, ведь они более надежны.

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

После этого заключается сделка на целевой жилищный займ, сторонами которой выступают Росвоенипотека и военнослужащий. Далее следует заключение кредитной сделки и договора купли-продажи квартиры. В конце оформляется страховка, а все документы передаются в Росвоенипотеку.

Процентная ставка, % Первоначальный взнос, % от кредита
Промсвязьбанк 9,1 10
Банк «Открытие» 9,2 20
Газпромбанк 9,5 20
РНКБ 9,5 10
РоссельхозБанк 9,5 10
Банк «Россия» 9,5 10
Сбербанк 9,5 15
Банк СГБ 9,5 20
ВТБ 9,8 15
Связь Банк 9,95 20
Дом РФ 10,3 20
Банк Санкт-Петербург 10,5 15
Абсолют Банк 10,9 10
УРАЛСИБ 10,9 20
Банк Зенит 11,5 20

Получить отказ в заключение сделки практически невозможно. Все больше банков предоставляют возможность приобрести жилье благодаря военной ипотеке из-за того, что плательщиком выступает государство.  Каждый военнослужащий имеет возможность находить именно тот банк, который предоставляет самые выгодные, по его мнению, условия.

Военная ипотека – сделка, которая подходит тем, кто собирается связать свою жизнь с длительной военной службой и зарабатывает стаж. Ставки по сделке ниже, чем по гражданской ипотеке.  Жилье можно приобрести в любом регионе, а банки охотно идут на сделку, ведь выполнение условий сделки гарантирует государство.

Вместе с тем, важно помнить о том, что квартира будет иметь обременение, и до закрытия сделки принадлежит стране. Если военнослужащий уволен, и нет основания для того, чтобы обременение было снято – придется отдать крупную сумму государству. Срок возврата составляет 10 лет. Также нельзя взять кредит для строительства дома. Можно получить средства только после выслуги в 20 лет без заключения сделки на приобретение жилья.

Оформлением ипотеки для военнослужащих имеет право заниматься ограниченный круг банков – 13 кредитных учреждений. Заблаговременное и детальное изучение условий выдачи займа и предъявляемых требований позволит выбрать наиболее оптимальный вариант программы и кредитора.

Рассмотрим несколько предложений по военной ипотеке подробнее.

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1
Банк Россия 8,5 2900 10 8,5
ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка 0,3%
Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8
Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8
РНКБ 9,15 2565 10 9,15
РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75
Сбербанк 8,8 2629 15 8,8
Связь Банк 8,6 2874 20 8,6
Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10
Уралсиб 9,4 3142 20 9,4
Это интересно  Почему банки отказывают в рефинансировании

Наиболее выгодные условия можно получить по программе банка «Россия» — 8,5% годовых. Однако купить можно жилье из утвержденного Росвоенипотекой перечня в регионах присутствия Банка Зенит.

Помимо рассмотренных выше в системе военного ипотечного кредитования участвуют такие банки, как ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк, АБ Россия, Уралсиб и другие.

Ипотека для военнослужащих отличается льготными условиями – низкой процентной ставкой, лояльным отношением к заемщику и предоставляемому пакету документу. Такие факторы помогут приобрести жилье с минимальной переплатой и получить реальную финансовую поддержку от государства. Перед выбором конкретного банка и программы потенциальному заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с параметрами кредита, ограничениями и требованиями, а также воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором у нас на сайте.

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты.

На связи всегда наш онлайн-юрист. Он поможет вам решить самые сложные проблемы с ипотекой.

Выиграть торги

Получить землю под строительство дома, можно выиграв земельные торги. Этот способ не совсем бесплатный, но затраты будут на порядок ниже, чем покупка по рыночной стоимости.

Этот вариант подходит тем, кто хочет получить участок от государства под возведение многоэтажного жилого дома. Для индивидуальной застройки этот способ подходит с натяжкой, при условии, что земля не будет слишком востребованной. Выглядит это так.

Воспользовавшись публичной картой Росреестра, нужно отыскать свободный участок земли. Карта находится в свободном доступе на официальном сайте. Если вы найдёте участок земли, которому не присвоен кадастровый номер и отсутствуют обременения, можно двигаться дальше.

Участок земли

Получите у администрации района справку, что участок не используется для федеральных или местных нужд. Затем пишете заявление на имя главы города, что хотите оформить землю в собственность.

Если администрация выдаст вам справку о предварительном согласовании, отправляетесь в местное отделение Росреестра и оформляете кадастровый паспорт на землю. Обратите внимание, что выдача документа возможна только после межевания участка и проведения кадастровой оценки.

После этого нужно поместить объявление в местных и региональных печатных изданиях, что участок выставляется на торги. Ждать претендентов нужно около 30 дней, уточнить данные можно у администрации города.

Если в течение установленного срока желающие поучаствовать в аукционе не объявятся, то земля достаётся вам. При наличии претендентов, побеждает тот, кто предложит максимальную цену. Обратите внимание, что вы являетесь инициатором торгов, если вы проиграете аукцион, победитель обязан компенсировать вам финансовые затраты на оформление кадастровых документов.

Порядок предоставления земельных участков одинаков для жилого многоэтажного дома и частной застройки. Решив воспользоваться этим способом, необходимо учесть и подводные камни.

Например, увидев, что участок пользуется большим спросом, муниципальная власть может отказать в проведении торгов или оформлении в собственность. В этом случае, власти вправе самостоятельно выставить землю на продажу по рыночной стоимости.

Возможно, этот порядок будет изменён в 2019 году. Кроме того, имеет смысл лично выехать на облюбованную территорию и лично убедиться в возможности подведения инженерных коммуникаций.

Например, если газовая магистраль находится далеко, то затраты на подведение могут быть неоправданно высокими. То же самое относится к централизованной подаче воды и линии электропередач. Возможно, дешевле будет купить землю под застройку по рыночной цене.

Востребованным специалистам

Получить землю от государства могут узкие специалисты, но для этого придётся переехать в другой субъект федерации. Список востребованных профессий определяет губернатор области, который хочет решить проблему с кадрами.

Например, в 2019 году в Крыму предлагали бесплатные участки для фермерских хозяйств и под строительство домов врачам и учителям. Стоит отметить, что люди этих профессий требуются практически в любой сельской местности.

Для того чтобы получить бесплатную землю, гражданам предлагают заключить договор аренды на срок около 6 лет. Арендная плата при этом не взимается, единственное условие, что человек должен отработать весь указанный в договоре срок. После этого, участок переходит в собственность.

Ипотечный кредит после увольнения по семейным обстоятельствам

Отслужив 10 и больше лет, россиянин может уйти в отставку по собственному желанию или же на льготных основаниях. Важно помнить, что причина ухода сказывается на процессе выплаты задолженности. Если военный увольняется «по собственному», он в течение 10 лет должен возвратить весь целевой жилищный займ, потраченный в качестве первоначального взноса за жилье, и погасить задолженность перед банком самостоятельно.

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Льготные основания:

  • занимаемая должность сокращается;
  • если военнослужащий достиг возраста от 50 до 65 лет для мужчин (зависит от воинского звания) и 45 лет для женщин;
  • если состояние здоровья не позволяет продолжать работу на занимаемой должности, когда ВКК выносит решение о невозможности дальнейшей службы;
  • семейные обстоятельства.

В случае увольнения накоплениями распоряжается Росвоенипотека. Если человек восстанавливается на службе – его именной счет также восстанавливают. Это касается и тех, кто переходит в иные государственные органы. Если после 10 лет службы жилье не приобретено – можно сделать это по программе НИС.

В случае, если  участник НИС имеет выслугу в 20 лет, в том числе и льготную, он получает возможность получить все накопления. После получения средств они продолжают поступать на счет, и позже можно вновь запросить их получение. Также после выслуги в 20 лет военный имеет право использовать взносы будущих периодов для того, чтобы погасить кредит.

Средства могут быть зачислены на банковский счет в любом банке. Также они могут поступить на счет федерального органа исполнительной власти для того, чтоб позже эти средства были доведены до участника НИС. Для того, чтобы получить средства после 20 лет выслуги, необходимо подать рапорт, в котором указаны сумма, и основания для ее получения, а также реквизиты и подтверждающие документы.

Если военнослужащий признан негодным к службе по состоянию здоровья – он имеет право на использование накоплений, и ему не придется возвращать государству выделенные средства. Если военно-врачебная комиссия признала его годным – воспользоваться средствами можно будет только в том случае, если срок службы составляет 10 лет и более.

Если военнослужащий увольняется «по собственному» и нет 20 лет выслуги – придётся вернуть средства, потраченные на приобретение жилья, с процентами. В случае увольнение по ОШМ или после достижения 45-ти лет можно оформить ипотеку и воспользоваться деньгами, если срок службы превышает 10 лет.

Основаниями для использования средств после выслуги в 10 лет являются следующие причины:

  • Болезнь члена семьи и невозможность жить в месте прохождения службы. Но только в том случае, если в месте, куда семья собирается переезжать, нет свободных вакансий;
  • Перевод супруга или супруги, которые служат, в другое место;
  • Уход за тяжелобольным родственником в случае, если больше никто не может этого делать;
  • Уход за ребенком младше 18-ти лет;
  • Опека над родными братьями или сестрами младше 18-ти лет.

При отсутствии вышеописанных причин придется служить 20 лет для того, чтобы получить возможность воспользоваться накоплениями по НИС. В противном случае средства остаются у государства, а военнослужащий обязуется вернуть ему потраченные деньги и погасить долг.

Молодым семьям

Если вы являетесь полноценной ячейкой общества и вам меньше 35 лет, то можете просить у администрации участок земли под индивидуальную застройку. Такая программа помощи молодым семьям прописана в законе и менять её в 2019 году не планируется. Что для этого нужно:

  1. Состоять в очереди на улучшение условий проживания. Этот факт должен подтверждаться соответствующими документами.
  2. Написать заявление на безвозмездное выделение земли под строительство.

Если в ведении муниципалитета найдётся свободный участок, вам его предоставят. Обратите внимание, что в случае положительного решения вашего вопроса, подведение коммуникаций к будущему дому оплачивается из городского бюджета. Оформление документов ложится на плечи собственников.

Родовая усадьба

Этот вариант находится на стадии рассмотрения, поэтому вряд ли возможен в 2019 году. Однако об этом необходимо знать. Правительство планирует выделять каждому желающему до одного гектара земли для строительства фамильного дома. Таким образом, предполагается решить проблему пустующих земель. В этой бочке мёда будет и своя ложка дёгтя, но начнём со сладкого.

Те, кто решит воспользоваться этой программой, могут не платить налоги на землю и недвижимость. Соответственно можно невозбранно обзаводиться хозяйством и выращивать урожай. Кроме того, участок не может быть конфискован или отобран за долги.

Теперь о неприятном. Земля в собственность выдаётся только вдали от крупных городов. Собственники не смогут продать, подарить или сдать в аренду выделенный им участок. Земля передаётся только по наследству. Подведение коммуникаций ложится на плечи собственников. Кроме того, запрещена несанкционированная вырубка деревьев на участке.

Напоминаем, что это пока проект, поэтому возможны изменения.

Теперь вы знаете, как получить землю от государства без финансовых затрат. Мы лишь предложили варианты, но выбор всё равно остаётся за вами.

Как военнослужащему узнать накопления по военной ипотеке на своем счету

Ранее участники НИС могли посмотреть данные о накоплениях в личном кабинете на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Но в июле 2019 года такой возможности нет. Теперь для того, чтоб узнать количество накоплений, придётся воспользоваться другими способами, которые доступны на данный момент:

  • Данные о накоплениях приходят в каждое подразделение в середине года;
  • Существует возможность получить свидетельство участника НИС, но сделать это можно только после трех лет участия в системе;
  • Рассчитать сумму накоплений с использованием сведений, публикуемых Учреждением;
  • Отправка запроса в Росвоенипотеку при помощи заказного письма или через личный кабинет на сайте Минобороны;
  • Воспользоваться многочисленными калькуляторами в сети, которые учитывают военный стаж и другие показатели.
Это интересно  Ипотека под 1 процент в 2020 году: условия, Сбербанк и сельская

Оператором НИС является ФГКУ «Росвоенипотека». Чтобы узнать, сколько денег накопилось по военной ипотеке, военнослужащему следует зайти на сайт этой организации, авторизоваться в личном кабинете и, указав свой регистрационный номер в реестре участников НИС, направить соответствующий запрос.

Как узнать регистрационный номер военной ипотеки?

Регистрационный номер военнослужащему присваивается при внесении в реестр участников НИС. Его сообщают письменным уведомлением. Он также заносится в специальную карточку в личном деле военнослужащего.

Эмблема ФГКУ «Росвоенипотека»

Таким образом, участник НИС может узнать свой регистрационный номер, обратившись в кадровую службу своей части.

Размер накоплений для военной ипотеки зависит от продолжительности службы военнослужащего — сумма ежегодных выплат для всех одинакова.

Поэтому узнать, сколько накопилось по военной ипотеке, можно по дате возникновения оснований для включения в НИС.

Для офицера это будет дата присвоения первого офицерского звания, для рядового — заключение второго контракта.

Соответствующая таблица размещена на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Доступ — через опцию «Ежегодные взносы» в правом вертикальном меню главной страницы сайта.

Можно воспользоваться онлайн-калькулятором накоплений по военной ипотеке на сайте Объединения военнослужащих «Молодострой». Он покажет те же результаты, что и таблица, но нагляден и удобен.

Онлайн-калькулятор с сайта Объединения военнослужащих «Молодострой»

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Пытаться рассчитать накопления по военной ипотеке самостоятельно не стоит, даже если вы знаете бюджетные взносы на военную ипотеку по годам на ваш счет.

Дело в том, что индивидуальный счет военнослужащего в системе НИС формируется из двух частей: собственно бюджетных выплат, и из доходов от участия ФГКУ «Росвоенипотека» в инвестиционной деятельности. Оператор вкладывает накапливаемые на счетах военнослужащих средства в проекты с умеренной доходностью, но надежные, действуя как обычный паевой инвестиционный фонд.

В 2016 г. доходность от инвестиций ФГКУ  «Росвоенипотека» находилась на уровне 13,07%. В 2015 г. — 12,79%.

Это — больше процента по вкладу в большинстве банков. В результате на индивидуальных счетах военнослужащих возникают дополняющие накопления для военной ипотеки.

Например, для тех, кто стал участником НИС в январе 2005 г.

  • общая сумма накоплений на 1. 01. 2017 г. составляла 2925950 руб.
  • Из них 1934220 руб. — поступления из бюджета.
  • 991730 руб. (почти 34%) — доход от инвестиционной деятельности оператора.

Первые три года участия в НИС военнослужащий не вправе использовать лежащие на его счету средства.

По истечении трех лет он может применить их по целевому назначению — на приобретение жилья. Причем не только на оплату взносов на погашение ипотечного кредита, но и на оплату услуг риэлторов, оценщиков и т.

п. (с предоставлением ФГКУ  «Росвоенипотека» документов, подтверждающих целевое использование средств).

Получить накопленные в Накопительно-ипотечной системе средства наличностью и использовать их по своему усмотрению участник программы может лишь по истечении 20 лет — по завершению своего участия в НИС.

В 2017 г.

у участников НИС появилась новая возможность: передать полученный в этом году бюджетный взнос в доверительное управление той или иной инвестиционной компании с целью повышения его доходности.

Для этого участникам НИС все выплаты за 2017 г. перечислили уже в январе, чтобы они могли  в полном объеме использовать их на инвестирование.

По сути, передача в доверительное управление не является изъятием участником НИС средств со своего счета. За исключением тех случаев, когда переданный в доверительное управление капитал покажет отрицательную доходность. Проще говоря, участник Накопительно-ипотечной системы потеряет часть своих денег.

Надо отметить, что показанная в 2016 г. ФГКУ доходность в 13,07% является для ПИФов более чем приемлемой. И вряд ли кто-либо из военнослужащих отправится «от добра добра искать». Хотя, конечно, статистика 2017 г. покажет.

11.07.2018

В 2005 году изменились условия льготного обеспечения военнослужащих жильем. Накопления по военной ипотеке — это возможность купить квартиру за счет государства на любом сроке службы. Основные моменты программы, актуальные в 2019 году, рассмотрены в статье.

Несмотря на большое количество информации о военной ипотеке, распространённой в интернете и печатных изданиях, вопросов, связанных с этой программой меньше не становиться. Самым волнующим из них остаётся вопрос о сумме накоплений по военной ипотеке, из чего она формируется и как используется.

Кроме того, возникают вопросы о том, что происходит с накоплениями, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке, а также можно ли получить деньги при увольнении.

Чтобы узнать величину накоплений на личном счёте участника ипотечной накопительной системы достаточно зарегистрироваться в личном электронном кабинете на портале Росвоенипотеки и направить интересующий запрос.

Указанная информация обязательна для расчёта военной ипотеки. Для расчёта также потребуются и другие сведения.

О том, каким образом рассчитать ипотечный кредит, какие параметры учитывают банки при расчёте, можно ли и как получить наличными военные накопления, расскажем в статье.

Накопительная ипотечная система (НИС) – это государственная программа обеспечения жилой недвижимостью военных, которые служат по контракту.

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Она пришла на смену старой схеме жилищного обеспечения военных, когда квартира полагалась только после двадцати лет службы или после ухода в запас досрочно по причине негодности по здоровью.

Причём военные могли получить только готовое жилье лишь в домах, построенных специально для этих целей. Темпы возведения не удовлетворяли потребностям военных ведомств, в результате чего появились очереди на получение жилья военнослужащими.

НИС решила эту проблему. Теперь не нужно ждать долгие годы, чтобы стать обладателем собственного жилья. Реализуется НИС через банки-партнеры посредством военной ипотеки. Первый взнос и ежемесячные платежи за заемщика выплачивает государство.

Отсутствует и такое понятие, как «очередь в НИС».

Подать рапорт на участие в системе может любой военнослужащий, заключивший первый или второй контракт, начиная с 2005 года.

По истечении трехлетнего периода военный может обратиться к руководителю части с прошением о выдаче сертификата НИС.

За эти три года государство будет перечислять на специальный счёт участника системы ежемесячные взносы, которые в дальнейшем будут использованы на покрытие первоначального взноса по военной ипотеке.

Рассмотрим на примере объём накоплений военнослужащего-участника НИС по состоянию на 01.12.17, если он вступил в систему в январе 2010 года.

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Таблица количество накоплений участника НИС по военной ипотеке.

Год Сумма, тыс. руб.
2010 175,6
2011 189,8
2012 205,2
2013 222,0
2014 233,1
2015 245,88
2016 245,88
2017 (11 месяцев) 260,141*11/12 = 238,463
Итого: 1 755,923

Кроме этого, сумма накоплений каждого военнослужащего подлежит увеличению за счёт инвестиционных доходов.

Согласно официальным данным Росвоенипотеки доходность от инвестирования средств участников НИС составляет в среднем около 8-9 %.

Цифры вполне логичны, учитывая, что 90 % всех сумм, инвестированы в банковские депозиты, и лишь 10 % вложены в более доходные ценные бумаги. Сделано это во избежание убытков от инвестирования по итогам года.

Акции и облигации не гарантируют доходность и несут в себе много рисков. Так, например, 2009 год оказался убыточным с точки зрения инвестиции по причине рискованных сделок.

Год Общая сумма накоплений к концу периода, руб.
За 10 год 175 600*9 %= 191 404
За 11 год 415 512
За 12 год 676 576
За 13 год 979 448
За 14 год 1 321 677
За 15 год 1 708 638
За 16 год 2 130 425
К декабрю 2017 года 2 529 568

Итак, с точки зрения приобретения жилья получилась довольно приличная сумма в 2,5 млн. руб.

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Перечень военных, участвующих в НИС формируется и ведется госорганами, в которых предусмотрена военная служба.

При регистрации всем участникам даётся номер (состоит из 20 знаков). Об этом военнослужащий должен быть проинформирован с помощью уведомления с указанием личного регистрационного номера. Сведения о номере также вносятся в индивидуальную карточку участника системы.

Серьезным минусом реализуемой программы помощи военнослужащим путем оформления ипотеки является ограничение по сумме заемных средств. В настоящее время военную ипотеку можно получить в размере не более 3,57 миллиона рублей. Такая величина рассчитывается индивидуально по каждому клиенту с учетом срока кредитования и установленной процентной ставки.

Военные в молодом возрасте, для которых будут утверждены минимальная кредитная ставка и максимальный срок погашения, смогут рассчитывать на наибольший объем выделенных банком денег.

Банк Сумма тыс. руб.
Сбербанк 2629
ВТБ 24 2840
Банк Зенит 3570
Газпромбанк 2814
Связь Банк 2874
РНКБ 2565
Открытие 2800
Россельхоз 2700
Банк Россия 2900
Дом.РФ 2758
Абсолют банк 3075

Рефинансирование военной ипотеки

У военных, оформивших ипотечную сделку и получивших денежные средства на приобретение жилья, есть возможность рефинансировать сделку до текущего рыночного уровня – примерно 9%. Эксперты полагают, что такая возможность существенно облегчает ипотечное бремя для получателя.

Для подачи заявления на рефинансирование нужно иметь гражданство РФ, иметь регистрацию в НИС, а также быть в возрасте от 21 года до 50 лет на дату возврата кредита. Также необходимо проживать, работать и быть зарегистрированным в субъекте РФ, где расположен банк, в который подаётся заявка.

Необходимо предоставить следующие документы:

  • анкета на кредит;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор;
  • документы на жилье.

Первым банком, который начал предоставлять возможность по рефинансированию, стал «Промсвязьбанк». На данный момент это самый популярный банк для перекредитования военной ипотеки.

Военная ипотека в 2020 году

Многие ждали проект ФЗ не только для того, чтобы сориентироваться относительно величины взноса по военной ипотеке на 2020 год, но и для того, чтобы оценить дефицит средств, выделяемых на госпрограмму.

Это интересно  Займ на карту без отказов онлайн во Владимире в 2020 году — взять займ на карту без отказа

Но ситуация с недофинансированием военной ипотеки наблюдается не только в текущем или 2020 году, эта проблема актуальна с 2009 года. Именно с этого момента фактически не происходит полное обеспечение из государственной казны. Для наглядности стоит обозначить конкретные суммы: в текущем году размер накопительной части, перечисляемый ежегодно из бюджетных средств на ИНС военнослужащего, составит 280 009,7 рублей, а в 2020 году по военной ипотеке на каждого Защитника Отечества, являющегося участником НИС, будет выделено 288 410 рублей.

военная ипотека

Напомним, в 2019 году размер накопительной части составил 280 009,7 рублей. Индексация в соответствии с уровнем инфляции была выполнена в размере 4,3%. На 2020 год индексация взноса составила 3% исходя из уровня инфляции, заложенного в бюджет РФ на следующий год.

Год Сумма взноса,
руб.
1/12 взноса,
руб.
Индексация,
%
Инфляция,
%
2020 288 410 24 034,17 103  
2019 280 009,7 23 334,14 104,3  
2018 268 465,6 22 372,13 103,2 104,3
2017 260 141 21 678 105,8 102,5
2016 245 880 20 490 100 105,4
2015 245 880 20 490 105,48 112,9
2014 233 100 19 425 105 111,36
2013 222 000 18 500 108,19 106,45
2012 205 200 17 100 108,11 106,58
2011 189 800 15 816 108,09 106,1
2010 175 600 14 633 104,52 108,78
2009 168 000 14 000 186,87 108,8
2008 89 900 7 491 108,57 113,28
2007 82 800 6 900 203,94 111,87
2006 40 600 3 383,33 109,73 109
2005 37 000 3 083,33    

Проблемы есть, и они возникли не одномоментно — к примеру, не во все годы существования НИС при начислении взносов из бюджета учитывался уровень инфляции. В 2016 г. взнос был заморожен и сохранен на уровне 2015 года. Проблему могла бы решить повышенная ставка индексирования, установленная на несколько лет по рекомендации Совета Федерации. Однако размер ставки на 2020 год составит всего 3%, что никак не изменит ситуацию с «долговыми хвостами» участников военной ипотеки.

Одно из преимущество военной службы — возможность пользоваться специальной программой ипотечного кредитования. Военная ипотека в 2020 году может немного измениться в некоторых деталях, на возможных нововведениях мы и остановимся более подробно в нашей статье.

Военнослужащие в России имеют целый ряд льгот относительно получения от государства жилья.

Существует накопительно — ипотечная система (НИС), которая разработана специально для решения вопроса по жилью такой категории бюджетников, как военнослужащие.

В рамках НИС каждый военнослужащий раз в году получает от государства взнос на персональный счет. Эти средства накапливаются на счете на определенную цель – жилье. Никуда больше они направлены быть не могут.

Прогнозы на 2020 год

Большинство из существовавших до 2018 года программ кредитования участников НИС основывалось на прогнозе роста взносов в соответствии с прогнозом Министерства экономического развития Российской Федерации. 

Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке

При существующей тенденции участники НИС, которые оформили ипотеку до 1 января 2018 года, должны будут погашать остаток кредита из личных средств. Причиной для этой ситуации стало сразу несколько факторов. Основной — слишком «оптимистичный» прогноз накопительного взноса, заложенный в графики при расчёте военной ипотеки.

Год Ежемесячный взнос,
заложенный в график при
кредитовании участника
НИС в 2009 г.,
руб.
Фактический размер
взноса, поступающий
из бюджета,
руб.
Недостаточность
средств ежемесячно,
руб.
2005  
2006  
2007  
2008  
2009 14 000,00 14 000,00
2010 15 596,00 14 633,00 963,00
2011 16 999,64 15 816,00 1 183,64
2012 18 189,62 17 100,00 1 089,62
2013 19 408,32 18 500,00 908,32
2014 20 611,64 19 425,00 1 186,64
2015 21 642,22 20 490,00 1 152,22
2016 22 507,91 20 490,00 2 017,91
2017 23 273,17 21 678,00 1 595,17
2018 24 064,46 22 372,00 1 692,46
2019 24 858,59 23 334,14 1 524,45
2020 25 678,92 24 034,17 1 644,75
2021 26 474,97    
2022 27 269,22    
2023 28 005,49    
2024 28 705,63    
2025 29 423,27    

Расхождение прогнозных показателей размера накопительного взноса, заложенного в графике погашения, с фактическим значением – это один параметр «радужного» графика по военной ипотеке, оформленного в 2009 году.

Также, при расчёте графиков до 2011 года использовалась плавающая ставка кредитования военнослужащих. Привязка процентной ставки по ипотеке осуществлялась к ставке рефинансирования и её прогнозным показателям. Плавающая ставка формировалась из суммарного показателя размера расчётной ставки рефинансирования по состоянию на 01 декабря и маржи залогодержателя.

Инвестиционный доход военная ипотека

Год Процентная ставка
заложенная АИЖК
при кредитовании
участников НИС в 2009
Ставка ЦентроБанка
по состоянию на 01 декабря
(ставка ЦБ РФ для расчёта
ставки кредитования
участников НИС
на следующий год)
Фактическая
ставка
кредитования
2005  
2006  
2007  
2008  
2009 15,00 9,00
2010 13,40 7,75 11,00
2011 11,00 8,25 9,75
2012 9,00 8,25 10,25
2013 8,70 8,25 10,25
2014 8,20 8,25 10,25
2015 7,00 8,25 10,25
2016 6,00 10* 10,25
2017 5,40 8,25 12,00
2018 5,40 7,50 10,25
2019 5,30   9,50
2020 5,30    
2021 5,10    
2022 5,00    
2023 4,70    
2024 4,50    
2025 4,50    

Расхождение заложенных в кредитные графики прогнозных значений накопительных взносов со взносами, фактически выделяемыми из федерального бюджета, перспектива снижения процентной ставки кредитования, сложный расчётный процент и дифференцированные платежи приводят к образованию задолженности у участников НИС, не предусмотренной при выдаче кредита. В графиках ежемесячных платежей такая задолженность отнесена на последние годы кредитования. Образовавшийся остаток непогашенной за счёт государственного финансирования задолженности согласно условиям кредитного договора, подлежит погашению собственными средствами участника НИС.

По кредитным договорам, оформленным в 2009 году, ситуация с «долговыми хвостами» по военной ипотеке самая плачевная. На погашение ипотеки, полученной в размере 2,2 млн рублей в 2009 году, из бюджета, по ситуации на 2019 год, направлено около 2,0 млн руб., однако вся сумма списана в погашение процентов по ипотеке, погашение причисленных процентов и погашение процентов на причисленные проценты. По таким графикам «тело» кредита либо только начинает погашаться, либо планируемое погашение ожидается в 2020 году (прим. – в редакции имеются графики участников НИС, оформленные в 2009 году).

Участники НИС, которые взяли кредит начиная с 2018 года, не должны в будущем столкнуться с данной ситуацией, так как алгоритм расчёта графиков изменён, платежи стали аннуитетными с фиксацией ежемесячной суммы и процентной ставки на весь период кредитования.

П. Жилин - Журнал «Нива», № 24, 1917

Но что же делать тем, кто одним из первых оформил «льготную» ипотеку, поверив в пропаганду, которая долгие годы проводилась среди военнослужащих? Почему за просчёты государства, а именно АИЖК, должен расплачиваться военнослужащий? Агентство ипотечного жилищного кредитования (ныне ДОМ.РФ), 100% акций которого принадлежит Правительству РФ, является разработчиком программы «военная ипотека». Алгоритм расчёта графика по военной ипотеке, основанный на «прогнозах» с начислением сложных процентов, разработан именно АИЖК. По факту, военнослужащий, оформивший кредит в 2009 году, и уже отслуживший право выхода на пенсию, имеет задолженность по военной ипотеке равную изначальной сумме кредитования – 2,2 млн рублей. По условиям кредитного договора, военнослужащий обязан за счёт собственных средств оплачивать все долги по ипотеке, образовавшиеся в связи с расхождением прогнозных значений накопительных взносов и процентных ставок. Военнослужащим предлагают рефинансировать свои обязательства и сменить кредитора. Но рефинансирование поможет только в случае наличия небольшой задолженности. Кредитовавшимся в 2009 году рефинансирование не поможет, их графики заново рассчитают на 10-15 лет и погашение кредита начнется с нуля, так как основной долг по ипотеке не изменился с момента кредитования.

Признать сделку кабальной также не получится, так как в соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ для признания сделки недействительной необходимо соблюдение одновременно нескольких условий:

  • сделка совершена на крайне невыгодных условиях;
  • лицо было вынуждено совершить сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств;
  • другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и воспользовалась этим.

Судебная практика по признанию договора военной ипотеки кабальным уже существует и не в пользу военнослужащих.

«Социальные гарантии военнослужащим являются существенным фактором привлечения кадров в Вооруженные Силы Российской Федерации, а также в федеральные органы исполнительной власти и государственные органы, в которых предусмотрена военная служба. Снижение уровня этих гарантий может негативно отразиться на морально-психологическом состоянии военнослужащих и качестве исполнения ими своих обязанностей».

Эта цитата из Постановления Совета Федерации, озвученная в 2018 году, давала надежду на то, что ситуация с индексацией накопительного взноса и финансированием НИС изменится в лучшую сторону, однако реалии остаются реалиями. Военнослужащие, оформившие кредиты в начале функционирования системы, остаются один на один с долгами, а недофинансирование программы за счёт бюджетных ассигнований приводит к недополучению всеми участниками НИС инвестиционного дохода, который является одной из составляющих формирования накоплений для жилищного обеспечения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: