Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

Ипотека от ВТБ 24 — требования к заемщику, условия и советы как получить одобрение

Линейка кредитных продуктов ВТБ 24 разнообразна, но общие правила банка одинаковы для всех жилищных займов:

  • Предоставляемая валюта – рубли РФ.
  • Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей.
  • Срок рассмотрения заявки – до 5 дней, время действия одобренного решения 4 месяца.
  • Обязателен минимальный первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Возможно досрочное погашение кредита – с момента его оформления.
  • Комплексное страхование (заемщика, квартиры и права собственности).
  • Разрешено поручительство.
  • Досрочное погашение ипотеки.
  • Приятный бонус в виде кешбека (при оплате кредитной Мультикартой ВТБ с подключенной опцией «Заемщик»).

При отказе от страхования жизни и потери трудоспособности процентная ставка увеличивается на 1%.

В порядке ипотечного кредитования ВТБ 24 есть ряд правил:

  • Ипотека предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет после заключения договора и открытия текущего счета.
  • Датой предоставления займа является дата перечисления банком денежных средств на счет.
  • Банк имеет право отказаться от предоставления займа если выяснится, что долг не будет возвращен в срок. Договор в этом случае будет считаться расторгнутым с даты направления заемщику уведомления об отказе в предоставлении займа.

Ипотечное кредитование – самый долгосрочный вид займа для банка и заемщика, где крупная сумма средств выдается на довольно длительный период. Поэтому требования к заемщику по ипотеке в банке довольно строги. Какие критерии предъявляются к клиенту, как получить ипотеку, если выполнена лишь часть требований — узнаете в данной статьи.

  1. Российское гражданство. Иностранным гражданам разрешается оформить ипотеку в ВТБ 24 исключительно при условии легального пребывания на территории Российской Федерации, при наличии регистрации и постоянного рабочего места.
  2. Возраст от 21- до 65 лет. При этом к моменту погашения ипотеки заемщик должен быть моложе 75 лет.

    Гражданам пенсионного возраста в ипотечном займе отказывают.

  3. Наличие постоянной работы на территории России. Трудовой стаж должен превышать шестимесячный срок на последнем месте.
  4. Военная обязанность – мужчины моложе 27 лет обязаны приложить документальное подтверждение о службе в армии, либо предоставить документ, свидетельствующий о непригодности к военной службе.

Перечень документов

Стоит отметить, что супруг(а) клиента, оформляющего ипотеку, автоматически становится созаемщиком и предоставляет нижеперечисленный пакет документов.

Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

Условия получения ипотеки  удастся соблюсти далеко не каждому гражданину. Соответственно, не все имеют возможность взять в банке ипотечный кредит. В связи с растущей популярностью покупки квартиры в ипотеку условия кредитования становятся с каждым годом все более лояльными, Несмотря на это, перечень требований банков к заемщику до сих пор велик.

Требования к личности заемщика

Каковы последствия оценки личности заемщика банком?

Дополнительные условия для получения ипотеки

Поскольку критерии оценки заемщиков в разных банках отличаются, мы проанализировали информацию по крупнейшим банкам РФ по состоянию на 2017-2018 годы.

Требования банков к заемщикам

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.{amp}lt;p{amp}gt;

Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем.

Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами.

Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов.

Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»).

В 2018 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Первый документ, который вам понадобится для оформления ипотеки, – это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения ипотеки в большинстве банков нужно иметь российское гражданство.

Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты ипотеки временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, отделение банка и покупаемая недвижимость находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и квартиру (дом) перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. А в отношении ипотечных соглашений, которые одни из самых рискованных и дорогостоящих, требования у банков ещё строже.

Это интересно  Агентство ипотечного кредитования АИЖК КО

Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен.

Впрочем, есть немало исключений из правил, таких как ипотека для пенсионеров.

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения ипотеки вообще – это платежеспособность.

Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (подтвержден справкой 2-НДФЛ).

Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам ипотечного займа.

Трудовой стаж 

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика.

Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов.

Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Банк стремится к увеличению доходов. Однако финансовое учреждение кроме накопления прибыли, хочет свести к минимуму риски организации. С этой целью банк формулирует условия по ипотеке к потенциальным претендентам.

Подобные требования могут носить обязательный характер (после отказа выполнять которые, последует отклонение займа по ипотеке), либо рекомендательный (выполняются по усмотрению, однако если заемщик согласится, получит кредит по выгодному тарифу).

Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

Банк выдвигает набор условий к ипотечному заемщику, иногда это жесткий список требований по ипотечному кредиту. Лояльные условия получения ипотечного кредита у «Сбербанка». Клиент должен соответствовать стандартизированному набору условий.

В необходимый перечень требований, предъявляемых кредиторами, входит:

  • наличие гражданства российского;
  • возрастные ограничения (21 — 60);
  • адрес места регистрации и проживания должен совпадать с приобретаемой недвижимостью;
  • первоначальный взнос (20%);
  • уровень дохода — платежеспособность;
  • трудовая биография;
  • тип заемщика (обычный заемщик либо из социальной категории, пользующейся господдержкой на социальную программу кредитования).

Возрастные рамки — основной минус ипотеки в РФ. Формально получают кредит лица с восемнадцатилетнего возраста, однако фактически с 21 года. В 18 получить ипотечный заем без созаемщика с хорошей платежеспособностью — невозможно.

Банк охотнее предоставляет ипотечное кредитование клиентам старше 25, с трудовым стажем, минимальной кредитной историей и пр. Противоречия по отечественной ипотеке возникают из-за максимального возрастного уровня.

Наступление пенсионного возраста, даже если платежеспособность заемщика не вызывает сомнений, становится весомым препятствием при оформлении ипотеки.

Буквально каждый банк выдвигает в требованиях следующее — на период выплаты долга возраст заемщика должен составлять:

  • женщины максимально — 60 лет;
  • мужчины — 65 лет.

Нижний порог возраста у Сбербанка установлен на отметке 75 лет. На деле, любое финучреждение старается не брать на себя финансовые риски если возраст клиента превышает 55 лет. Для таких категорий граждан остается социальная ипотека на недвижимость, хотя шансы получить ее довольно призрачны.

Для оформления кредита на большую сумму, трудового стажа в 1 год часто недостаточно, тем более если претендент менял место трудоустройства.

Чтобы банк согласился выдать деньги в долг необходимо проработать на одном месте не менее двух лет.

Однако если основная сумма на погашение ипотеки у человека есть, или имеется созаемщик, платежеспособность которого не вызывает сомнений, то банк пойдет на уступки.

Условия банковского учреждения к заемщику по ипотеке также включают сведения о профессии претендента. Это свидетельствует о востребованности клиента на рынке труда, и возможности пере трудоустроится в дальнейшем при утрате места работы.

Программы

Разработанные банком ипотечные программы позволяют выбрать оптимальный вариант покупки жилья. Материнский капитал, программа господдержки и военные сертификаты позволят снизить стоимость кредита.

  • «Новостройка» – приобретение квартиры в строящемся или построенном доме, право собственности на которое не было зарегистрировано. Предлагается приобретение жилья у застройщиков, партнеров ВТБ 24.
  • «Вторичное жилье» – покупка жилья на вторичном рынке недвижимости или нового жилья с зарегистрированным правом собственности. Банк строго относится к сохранности приобретаемого жилья. Покупку жилья под «снос» или в аварийном состоянии не одобрит.

    При покупке дома условия строже – дом не должен быть старше 20 лет, расположен не дальше тридцати километров от ближайшего офиса банка, максимальная сумма кредита 8 млн. рублей, процент выше.

  • «Рефинансирование» – позволяет перевести ранее взятый кредит на жилье из другого банка, существенно снизив ежемесячный платеж, срок выплаты и переплату за кредит.
  • «Ипотека для военных» – для участников накопительно-ипотечной системы (более 3-х лет) возможность купить новое и жилье на вторичном рынке с пониженной ставкой.
  • «Залоговая недвижимость» – позволяет клиенту купить новое или вторичное жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу.
  • «Победа над формальностями» – оформление кредита по двум документам, решение в течение 24 часов. Необходим паспорт и любой из документов, подтверждающий личность (военный билет, водительские права, загранпаспорт).

    Использование материнского капитала не предусмотрено.

  • «Больше метров, ниже ставка» — максимально низкие проценты при покупке жилья от 100 кв. метров.
  • «Ипотека с господдержкой» – льготный ипотечный кредит для семей, имеющих трех и более детей, родившихся в период с 01.01.2019 по 31.12.2022. Жилье должно соответствовать требованиям Постановления Правительства РФ №1170 от 07.09.2019.
  • «Дальневосточная ипотека» – приобретение недвижимости на территории Дальневосточного федерального округа с особыми требованиями к возрасту заемщиков – не старше 35 лет.

    Минимальная процентная ставка 2% на весь срок кредита.

Возможно комбинирование различных ипотечных программ:

  • «Новостройка» «Победа над формальностями».
  • «Больше метров, ниже ставка » «Специальные условия для госслужащих «Люди дела».
  • «Рефинансирование» «Победа над формальностями».
  • «Рефинансирование» «Ипотека с господдержкой».

Процент кредитования в этих случаях рассчитывается по наиболее выгодной ставке.

Для отдельных категорий государственных служащих действует программа «Люди дела», дающая дополнительную скидку на ипотечные кредиты.

Очень удобно выбирать подходящий кредитный продукт, имея перед глазами все предложения банка.

Ипотечная программа Процентная ставка Размер займа в рублях Сколько первоначальный взнос Срок кредитования
Новостройка 7,9% 600 тыс. – 60 млн. 50% до 30 лет
Вторичное жилье 7,9% 600 тыс. – 60 млн. 50% до 30 лет
Рефинансирование 8,3 % 30 млн. до 30 лет
Ипотека для военных 8,5 % 2 990 тыс. 15% До 25 лет
Залоговая недвижимость 7,8% 8.8% До 15 млн. 50% 20% До 20 лет
Победа над формальностями от 7.9% 600 тыс. – 60 млн. 50% До 20 лет
Больше метров, ниже ставка 8,1% 600 тыс.- 60 млн. 20% До 30 лет
Ипотека с господдержкой 5% 500 тыс. – 12 млн. 20% От 1 года до 30 лет
Под залог недвижимости от 10,4% 15 млн. До 20 лет
Дальневосточная ипотека 2% До 6 млн. 20% До 19 лет
Это интересно  Кредиты до 75 лет - рейтинг 2020

Если первоначальный взнос меньше 20 процентов, в программах «Новостройка» и «Вторичное жилье» происходит рост ставки на 1%, за исключением случаев использования материнского капитала.

Этапы оформления ссуды

Стандартные шаги оформления ипотечного кредита:

  1. Оформить заявку в офисе банка или онлайн.
  2. Сбор пакета документов и передача их в банк.
  3. Ожидание решения.
  4. Выбор подходящего жилья, проверка банком «чистоты» сделки.
  5. Оценка жилья страховой компанией.
  6. Подписание ипотечного договора и договора купли-продажи.
  7. Перевод денег продавцу жилья.
  8. Регистрация сделки, оформление жилья в собственность, подписание закладной.
  9. Страхование жилья.

Купленное жилье оформляется в собственность заемщику одновременно с оформление закладной на жилье. Закладная передается в банк до полного возвращения заемных средств.

Кому дают ипотеку на квартиру: требования к заемщику

Кому дают ипотеку на квартиру современные банки, зависит от многих факторов. К сожалению, не всегда и не каждый желающий может воспользоваться ипотечным кредитованием. Этот вопрос является одним из самых распространенных в сфере ипотечного кредитования.

Однако банки не сразу спешат с отказом в ипотечном кредитовании и по возможности предлагают реальные условия для займа. Все понимают, что банку выгодно предоставить целевой кредит на приобретение жилья, поскольку в случае невыполнения должником своих обязательств по договору, кредитор остается вправе распоряжаться его недвижимостью и удовлетворяет эти обязательства за счет реализации жилья.

Тем не менее даже в ипотечном кредитовании риск для банка есть, и кредитор предъявляет к заемщику определенные требования.

При выдаче таких больших сумм, как при ипотеке, банки весьма придирчиво относятся к гражданам, и вероятность отказа потенциальным заемщикам достаточно высока. Ко всем заемщикам предъявляют общие требования для получения ипотеки, а именно:

  1. Получить заем можно от 21 года, но некоторые молодые компании могут выдать ипотеку и 18-ти летнему заемщику. Заем возможен до достижения пенсионного возраста: для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет, причем последние выплаты по кредиту не должны наступать после достижения указанного возраста. Также возможна выдача кредита работающим пенсионерам, в случае предоставления ими соответствующих документов на доходы. Преимущественно банк выдает ипотеку лицам, возраст которых составляет от 25 до 40 лет. Этот период считается наиболее трудоспособным.
  2. Наличие стабильного заработка и достаточный стаж работы, а также стаж более полугода на последнем месте работы. Все это должно быть подтверждено соответствующими документами от работодателя.
  3. Достаточная платежеспособность. Заключается данный пункт в том, что регулярные выплаты гражданина по ипотеке не должны превышать 40-60% от его ежемесячного дохода. Без наличия данного требования к заемщику ипотека не выдается.
  4. В большинстве банков обязательным условием ипотечного кредитования является наличие определенного капитала. Как правило, размер такого капитала должен составлять от 15% до 25% от стоимости жилья. Данное условие позволяет либо сократить сроки займа, либо понизить процентную ставку по кредиту.
  5. Дополнительным плюсом в получении ипотеки может послужить наличие в собственности другой недвижимости или собственного автомобиля, а также наличие в данном банке личного счета, на который перечисляется зарплата.
  6. Брак также служит дополнительным преимуществом в выдаче ипотеки, поскольку банк в этом случае считает совместный доход супругов.
  7. Выбранная вами квартира должна соответствовать списку требований банка, в основном это касается вторично жилья.
  8. Одной из основных причин отказа банком в кредитовании является наличие изрядно запятнанной кредитной истории, замороженных счетов, а также уголовного прошлого, то есть тот, кому дают ипотеку на жилье, обязан обладать кристально чистой репутацией.
  9. Немаловажным фактором при выдаче кредита служит и то, что заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Однако существуют и банковские компании, выдающие ипотеку и иностранным резидентам, например, ВТБ24.

Выдача ипотеки может зависеть и от сферы деятельности, в которой вы работаете. Особое доверие у банковских организаций вызывают рабочие в нефтегазовой промышленности, IT-сфере, а также менеджеры среднего и крупного бизнеса.

Банк может отказать в выдаче ипотеки обладателям следующих профессий:

  • Мелкие бизнесмены, которые занимаются нестабильным видом деятельности.
  • Рискованные профессии (дрессировщики, гонщики, каскадеры). У людей этой категории по уважительной причине могут возникнуть проблемы со здоровьем, и выплату займа придется отсрочить.
  • Профессии, которые имеют сезонность или сдельную оплату – за счет своего нестабильного дохода.

Абсолютно все старания потенциального заемщика будут впустую, если его кандидатура занесена в «черный список» или так называемый «стоп-лист» из-за плохой кредитной истории.

Таким образом, прежде чем отправиться в банк со всеми необходимыми документами, в обязательном порядке следует выяснить, какие требования предъявляет кредитная организация своим заемщикам, ведь причину отказа банк может и не объяснять, поскольку имеет на это полное право.

До скольки лет дают ипотеку на квартируИпотека требования к заемщику в Сбербанке

Многие граждане решают улучшить свои жилищные условия за счет долгосрочных кредитов под приемлемые проценты, представляемые различными финансовыми организациями. Подойти к получению займа нужно ответственно. Для этого соберите документы, и обратитесь в банк за одобрением ипотеки. Также следует узнать, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке.

Требования к жилью

Какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке жилья? При получении ипотечного кредита, купленная вами квартира остается в залоге у кредитной организации, пока вы не выплатите всю сумму предусмотренную договором.

Если договор заключен на 30 лет, то вашей квартира станет через 30 лет, в день уплаты последнего взноса. В случае нарушения договора, заемщик может продать ваше жилье, вернув потраченные средства.

Прежде чем определиться, какое жилье подойдет вам, ознакомьтесь с требованием кредитной организации.

Требование к квартире по ипотеке. Хорошим жильем считается:

  • Относительно новые многоэтажные дома (срок эксплуатации не больше 10 лет).
  • Расположенное в центре города, районе с широко развитой инфраструктурой (транспорт, школы, больницы).
  • Район постройки экологически благополучен.
  • Не имеющее дефектов здание.
  • Доступные коммунальные удобства (газ, электричество, вода, канализация, отопление).

Какая квартира подойдет для банка, ее стоимость определяется оценщиком, имеющим лицензию на этот вид деятельности. Оценка квартиры проводится за счет средств покупателя для определения ее реальной стоимости. Она может совпадать, быть выше, ниже той цены, которую за нее заплатит покупатель. Оценка нужна финансовой организации, чтобы решить вопрос о предоставлении и сумме кредита

Требования банков для ипотеки к заемщику и квартире

Банк проводит проверку на чистоту покупаемой вами жилплощади. Она не может быть в залоге, находится под арестом, продавец должен иметь документ, подтверждающий право собственности и владеть квартирой не меньше трех лет (иначе по закону ему придется заплатить налог 13%).

Предоставляя долгосрочные ипотечные кредиты, банки ограничивают возраст человека, ему должно быть не меньше 21 и не старше 42 лет. Пенсионерам долгосрочные ипотечные займы не дают. Краткосрочный кредит предоставляется, если на момент внесения последней суммы заемщику исполнится 45 лет.

Почему квартира не подходит под ипотеку:

  • Ветхое жилье, имеющее более 40% износа, деревянные лестницы и перекрытия, часто «сталинки» попадают под это определение. Год постройки жилья не позднее 1960–1970 годов, узнать данные о строении можно на сайте Росреестра за небольшую плату.
  • Небольшие двухэтажные здания из дерева или кирпича, в которых располагается жилье, могут стать причиной отказа в предоставлении заемных средств.
  • Дома, предназначенные для сноса, ремонта, реконструкции, признанные негодными для проживания администраций района.
  • Малосемейное жилье, общежитие, квартира, расположенная в полуподвальном или подвальном помещении.
  • Коммунальная квартира, в которой вы желаете приобрести комнату (при покупке требуется согласие других собственников).
  • Фундамент дома, сделанный не из бетона, кирпича и подверженный гниению, разрушению.
  • Квартира без коммунальных удобств: воды, канализации, отопления, электричества.
  • Незаконные перепланировки жилья, на которые не получено разрешение (нет отражения в техническом паспорте помещения).
  • Подозрение у кредитной организации вызывает тот факт, если жилье приобретается у близких родственников из-за опасности сговора и нецелевого использования средств.

Кредитор заинтересован, чтобы жилье сохранило свою привлекательность на весь период кредитования. Поэтому быстроразрушающиеся конструкции, отсутствие необходимых удобств являются серьезным препятствием для получения кредита.

Некоторые банки ввели услугу по продаже квартир неплательщиков ипотечного кредита, заплатив 20% от стоимости квартиры, вы оформляете кредит. Выгода состоит в том, что квартира вам обойдется дешевле.

Это интересно  Как положить деньги на карту Сбербанка: 11 способов пополнения

На случай возникновения обстоятельств непреодолимой силы заемщика предупреждают, что он должен заключить договор страхования. Хотя заключения страхового договора является добровольным, в случае отказа вы можете не получить кредит. Страховая компания должна иметь государственную аккредитацию.

Требования к заемщикам

Ипотечный кредит на покупку жилья может взять, как наемный работник, так и владелец бизнеса, вид деятельности не регламентируется банком.

Для владельцев зарплатных карт ВТБ, чтобы получить кредит, достаточно трех документов – паспорта, СНИЛСа и карты банка.

ВТБ 24 тщательно проверяет финансовые и гражданские документы заемщиков, чтобы снизить кредитные риски при выдаче займов.

При необходимости может затребовать дополнительные документы на приобретаемое жилье или поручительство при сомнении в стабильности дохода, но требования к заемщикам не зависят от выбранного ими вида ипотечного займа.

Физические лица

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка не обязательна.
  • Постоянное место работы в России или филиалах российских компаний за рубежом.
  • Возраст от 21 года до 60 для женщин и 65 для мужчин до выхода на пенсию.
  • Общий трудовой стаж не менее одного года, при смене работы не менее одного месяца после испытательного срока.
  • Подтверждение стабильного дохода: справка за последние 12 месяцев (2-НДФЛ или по форме банка) на основном месте работы и по совместительству. При необходимости учитывается совокупный доход 3-х созаемщиков – мужа (жены) и двух ближайших родственников.
  • Хорошая кредитная история.

Юридические лица

  • Стаж работы не менее 6 месяцев, при сезонной деятельности не менее 12 месяцев.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  • Подтверждение дохода – справка о доходах 3-НДФЛ, книга учета доходов и расходов, справка из ФНС о доходах.
  • Отсутствие долгов по кредитам и налогам.

Ипотечное кредитование – целевой займ для покупки жилья, но для решения финансовых проблем гражданин может взять в банке в ипотеку деньги под залог собственного жилья. Квартира, предлагаемая заемщиком банку, должна находится в городе, где расположен филиал ВТБ 24. После оценки банк примет решение о размере и сроках выдачи нецелевого кредита.

Размер кредита составляет не более 50 % от стоимости закладываемого жилья.

  • Сумма – до 15 млн. рублей.
  • Процентная ставка – 10,9%.
  • Срок кредита – до 20 лет (кратно 12 месяцам).
  • Предусмотрено отсутствие комиссий и досрочное погашение.

Предпринимателям в рамках развития бизнеса может потребоваться приобретение недвижимости для размещения офиса или склада – банк вправе выдать крупную сумму в долг, залогом станет приобретаемый бизнесменом объект.

Ипотечный кредит – гарантия возврата задолженности кредитору.

  • Сумма – до 150 млн. рублей.
  • Базовая процентная ставка – от 12,6%.
  • Срок кредита – 12 лет (кратно 12 месяцам).
  • Первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Конечно, банку невыгодно выдавать деньги всем желающим. Прежде всего у него должны быть гарантии, что заемщик своевременно погасит долг и вернет проценты за пользование кредитом. Стопроцентной гарантии этого банк получить не может. Тем не менее, выдавая деньги по кредиту, банк будет проверять платежеспособность потенциального клиента.

Сегодня взять в кредит небольшую сумму денег наличными предлагают не только банки, но и небольшие кредитные организации. Объявления появляются в интернете, на улице, по радио и телевидению.

Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

В крупных городах есть множество офисов, где деньги можно получить буквально за пятнадцать минут.

Хотя многие организации заявляют о большой вероятности одобрения кредита, определенные требования к заемщику все же есть.

Следующий важный момент – возраст заемщика. Как правило, нижняя планка составляет двадцать один год. Иногда кредит оформляется с восемнадцати лет.

Максимальный возраст заемщика – семьдесят пять лет после окончания срока действия кредитного договора. Но, как правило, эта возрастная планка гораздо ниже. Для мужчин она составляет шестьдесят лет, для женщин – пятьдесят пять.

При оформлении кредита на небольшую сумму может хватить устного подтверждения. В случае, если клиент берет большую сумму на длительный срок, кредитный специалист может попросить предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В последнем случае она должна быть заверена у работодателя.

Требования банков к заемщику ипотеки

Каждая финансовая организация вправе устанавливать свои правила для предоставления кредита заемщику. Так, многие банки требуют официального подтверждения дохода на сумму не менее двадцати пяти тысяч рублей, другим достаточно десяти. Для некоторых кредитных организация обязательным является наличие городского, мобильного и рабочего телефона.

Поскольку разные банки выдвигают индивидуальные требования, получив отказ в предоставлении кредита в одном, всегда можно попробовать обратиться в другую кредитную организацию.

Намного сложнее обстоит дело, если потенциальный клиент решил приобрести квартиру в кредит. Как правило, такой заем выдается на долгосрочный период. К тому же в кредит берется большая сумма денег.

И здесь рискует не только клиент, беря на себя большие финансовые обязательства. В свою очередь банк тоже идет на большие риски, соглашаясь предоставить ссуду.

Именно поэтому банк очень тщательно будет проверять заемщика на предмет платежеспособности.

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита кредитный инспектор смотрит не только на стаж работы, но и на занимаемую должность и сферу деятельности. Так, у человека, работающего на перспективной должности с высокой заработной платой шансов гораздо больше, чем у рядового сотрудника невостребованной профессии.

Многие банки требуют наличия поручителей по договору ипотеки. Для одних кредитных организаций это обязательное требование, другие при наличии поручителей предоставят льготные условия по кредиту.

Важную роль может сыграть кредитная история потенциального заемщика.

С большей вероятностью банк одобрит ипотечный кредит клиенту, который уже несколько раз пользовался услугами кредитных организаций и при этом своевременно вносил все платежи.

С большей вероятностью банк выдаст деньги на покупку квартиры надежному клиенту, имеющему перспективную стабильную работу, гражданство и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом, в котором достаточно подробно рассмотрены требования банков к заемщикам.

Подводные камни при выдаче денег

Прежде чем принять решение о покупке жилья в кредит, следует тщательно проанализировать свои финансовые возможности и предложения банка.

  • Оперативное принятие решения по заявке.
  • Низкие проценты по ипотечным кредитам.
  • Большой выбор программ ипотечного кредитования.
  • Длительный срок кредитования.
  • Возможность досрочного погашения.
  • Предоставление ипотечных каникул на шесть месяцев в случае непредвиденных жизненных обстоятельств.
  • Налоговый вычет за покупку квартиры и проценты по кредиту.
  • Оформление жилья в совместное владение с мужем(женой).

Минусы

  • Дополнительные расходы на оценку и оформление документов выбранного жилья.
  • Высокие требования к заемщику и недвижимости.
  • Необходимость страхования жилья на весь срок кредитования.
  • Необходимость ежегодно подтверждать отсутствие долгов по оплате коммунальных платежей и налогов.
  • Невозможно без разрешения банка сделать перепланировку жилья, сдать в аренду квартиру, прописать кого-либо, кроме членов семьи.

Политика ВТБ 24 в отношении выдачи ипотечных займов достаточно лояльна, хорошие условия получения кредита и гарантия безопасности покупки. Так почему бы не обратиться именно в этот банк?

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: