Ипотека Тинькофф Банка: отзывы и условия оформления

Ипотечные программы и процентные ставки

В то время, когда Tinkoff занимался ипотекой, условия и процентные ставки были лояльными и удобными для большинства клиентов:

  • покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  • срок — до 25 лет (в зависимости от размера займа);
  • ставка стартует от 6%;условия ипотеки в тинькофф
  • программы лояльности, скидки и уменьшение оплаты для социально уязвимых групп.

Во время функционирования программы кредитов, требования были такими:

  • процент зависел от требований, социального статуса, дохода, сопутствующих документов;
  • минимальная ставка — 6%;
  • деньги выдавались только совершеннолетним гражданам России в возрасте до 64 лет;
  • требование по стажу труда — минимум год;
  • комиссия за оформление ипотеки не предусмотрена;
  • деньги выдаются в рублях;
  • разрешена покупка недвижимости на первичном и вторичном рынках;
  • возможность менять планировку нового жилья, продавать или обменивать разрешено только после покрытия долга за нее перед банком;
  • все заявки на получение займа рассматриваются в течение 2-х рабочих дней;
  • есть возможность преждевременного покрытия.

Процентная ставка стартовала от 6%. Эти деньги клиент выплачивал следующим образом:

  • общая сумма делится на количество месяцев;
  • 6% от долга также делят на количество месяцев до полного погашения;
  • ещемесячно человек оплачивает сам займ и дополнительную надбавку в виде процентов.

Как указано на официальном сайте, 6% — это минимальный показатель. Но в зависимости от условий и размера задолженности, ставка повышалась.

Тинькофф — один из наиболее лояльных банков в вопросе кредитования для российского населения. Оценив все условия и требования, мы составили рейтинг преимуществ и недостатков.

Ипотека Тинькофф Банка: отзывы и условия оформления

На сегодняшний день процентная ставка на ипотеку в «Тинькофф банке» существует в размере от 6% годовых (социальная ипотека на самых доступных условиях). Поскольку кредитное учреждение выступает в роли агента, оказывающего услуги по предоставлению ипотечных кредитов для 11-ти партнерских банков (полный перечень можно уточнить на сайте), следует учитывать, что во всех кредитных учреждениях процентные ставки свои.

Тип недвижимости Процентная ставка от
Пониженная ставка от 6%
Ипотека для молодых семей от 6%
Социальная ипотека 6%
Кредит под залог квартиры от 9%
Рефинансирования ипотеки от 9,7%

У банка Тинькофф не имеются свои личные ипотечные продукты и не оформляется жилищный кредит для населения. Банк – посредник, на которого возлагаются задания по нахождению потенциальных клиентов на ипотечный займ по выгодным предложениям.

Суть работы финансового учреждения заключается в том, что при подаче заявки система автоматически начинает поиск среди ведущих кредиторам России оптимальную программу по заданным запросам. Благодаря партнерству банков заемщиком получается льгота к начисленным процентным ставкам, что составляет около 0,5 п.п.

Ставки по кредитованию в Тинькофф будут зависеть от партнеров. Минимальный процент составляет 6%. Для этого должен быть подтвержден личный доход с помощью справки 2-НДФЛ или по предлагаемой банковской форме. Действует для граждан, покупающих квартиру в новостройке и вносящих первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры или дома. Какие условия предлагаются Тинькофф.

  1. Процент по кредитованию составляет 6%;
  2. Взнос заемщиком составит от 10 до 40% с учетов вида жилого имущества;
  3. Сроки до 25 лет.

Требования по личным документам не отличаются от аналогичных программ с более высокой ставкой без льгот.

На недвижимый объект необходим договор долевого участия или другая сделка с предприятием-застройщиком. При приобретении квартиры с помощью услуги Тинькофф Ипотека, документация застройщику может не подаваться. При самостоятельном выборе квартиры должны быть предоставлены юридические данные компании, занимающейся строительством.

Данная предлагаемая процентная ставка имеет свои нюансы, брокерами выдают предложения только по имеющимся цифрам, а не на индивидуальной характеристике заемщика. Какие процентные ставки встречаются в банках-партнерах: от 11.25% – 30% в среднем. Но ставка может быть повышена в зависимости от срока, а также финансового состояния человека.

Ответ на вопрос о том, можно ли досрочно погасить ипотеку, однозначно положительный. Досрочное погашение ипотеки совершенно законно. Давно прошли времена, когда банки старались избежать досрочного погашения ипотеки, вносили в кредитный договор кабальные пункты, заставляли оплачивать штрафы, начисляли пени на желающих частично или полностью погасить ипотеку.

Даже если банк включил такие пункты в договор, а клиент подписал его, обращение в суд исправит несправедливость и даст возможность погасить ипотеку досрочно. Законом предусмотрена необходимость извещения заимодавца за месяц до предстоящего погашения, но этот срок может быть уменьшен по соглашению сторон.

Условия досрочного погашения и порядок досрочного погашения должны быть прописаны в банковском договоре.

Это интересно  Как взять ипотеку без официального трудоустройства безработному

Дальнейшее зависит только от заёмщика, от его желания и возможностей, но, так или иначе, дело придёт к тому, что ипотека досрочно или в срок будет погашена.

Всего Тинькофф Банк предлагает 5 ипотечных программ, в том числе на новостройки и вторичное жилье с участием материнского капитала и господдержкой. Можно оформить и рефинансирование ипотечного кредита.

Условия зависят от типа недвижимости, которую вы предполагаете взять в ипотеку.

Если вы выбираете программу по минимальной процентной ставке, то ориентироваться на данную таблицу не стоит. В ней указана минимальная ставка по кредиту, в банках иногда приписывают предлог “от”. Например, ставка в 6 % по квартире в новостройке доступна только по государственной программе помощи семьям с двумя и более детьми.

На мой взгляд, таблица несет исключительно рекламный характер, который призван подтолкнуть клиента подать заявку.

Лучше воспользоваться калькулятором, который сделает примерный расчет процентной ставки. Ключевое слово – “примерный”. Полученные цифры ни одним из банков не гарантируются, а точные – вы узнаете только после одобрения вашей заявки.

С одной стороны, калькулятор мало чем мне помог. Ставка от 8,5 % вызывает много вопросов. Я могу, конечно, перейти на сайты банков-партнеров и уже на их калькуляторах рассчитать параметры кредита. Но, с другой стороны, Тинькофф обещает, что заявка рассматривается до 2 рабочих дней, поэтому есть смысл подождать, когда придут реальные условия от банков, и принять решение.

Тинькофф сотрудничает со следующими банками.

Не забываем и про страхование объекта залога, которое является обязательным. Тинькофф сотрудничает с четырьмя страховыми компаниями.

Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи жилищного займа по направлениям:

  • вторичное жилье;
  • новостройка;
  • семейная ипотека с господдержкой;
  • дом или коттедж;
  • таунхаус;
  • апартаменты;
  • комната или доля в квартире/доме;
  • коммерческая недвижимость;
  • кредит под залог жилья;
  • рефинансирование;
  • ипотека с маткапиталом.

Как видно, разброс по ставкам довольно большой. Разница в несколько процентов может привести к существенному удорожанию полученных средств.

Из-за высокой суммы кредитования каждая сотая часть процентной ставки дает существенную экономию. Например, при кредитной стоимости 10 млн. выбор ставки 8,0 вместо 8,1 сокращает ежегодные расходы на 10000 в год, а при сроке 25 лет общая экономия составит четверть миллиона.

Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.

Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Ипотека Тинькофф Банка: отзывы и условия оформления

Стандартные положения займа содержат такие пункты

  • длительность – до 25 лет;
  • ставки от 6%;
  • кредит предоставляется в национальной валюте.

Необходимые документы

Тинькофф банк заранее обсуждает с потенциальным заемщиком обязательные требования, соответствие которым необходимо для подачи ипотечной заявки. К таким требованиям относятся:

  1. Возрастной ценз – от 18 до 75 лет (в некоторых банках от 21 года).
  2. Гражданство РФ и наличие регистрации на территории субъекта присутствия банка (постоянной или временной).
  3. Положительная кредитная история.
  4. Полная дееспособность.
  5. Достаточная платежеспособность.
  6. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
  7. Возможность собрать полный пакет бумаг после предварительного одобрения.

Так как заявка отправляется сразу во все банки, то после ее подачи может выясниться или уточниться ряд дополнительных требований и ограничений в отношении клиента.

В 2020 году возможности оформить ипотеку через Tinkoff нет. Однако функционируют партнеры, к которым раньше перенаправлял этот банк. Обратиться возможно в Абсолют, Газпромбанк, Дельта, Уралсиб и другие. Среди требований:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие действующих задолженностей;
  • отсутствие судов или положительные результаты в них на вашу пользу;
  • официальное трудоустройство или собственный бизнес;
  • пользование картой Тинькофф и обороты средств;
  • наличие дотаций от государства (материнский капитал).

Для оформления ипотеки понадобится такой пакет документов:

  • паспорт;
  • анкета;
  • трудовая книжка и ее копия с мокрой печатью;
  • справка формы НДФЛ(2).

На сайте банка заполняется заявление на получение кредита и выбора подходящего для себя займа. После того, как будет оформлено заявление на получение денежной суммы, менеджер предоставит список бумаг, необходимых для подачи. Требования разделяются на: для граждан и для юридических лиц.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать возможные условия кредитования удобно на нашем сайте через ипотечный калькулятор Тинькофф. Но здесь приведены приблизительные подсчеты. Для оценки вашей платежеспособности, лучше связываться с менеджером банка.

Это интересно  Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Ипотека Тинькофф Банка: отзывы и условия оформления

На сайте Тинькофф банка пользователю доступен сводный по всем банкам ипотечный калькулятор для расчета ипотеки и будущей кредитной нагрузки на семейный бюджет. Вторым вариантом здесь может быть применение нашего калькулятора, который является сервисом с наилучшей иллюстрацией ключевых кредитных параметров.

В итоговом расчете клиент получит размер итоговой переплаты, минимальный доход для обслуживания долга и сумму ежемесячного платежа к оплате. Вся информация представлена в табличной и графичной формах.

Банки и социальная ипотека

Тинькофф сотрудничает с крупнейшими банками, доказавшими выгоду сотрудничества в ипотечном кредитовании. Заполнить заявку можно в таких банках:

  1. ДельтаКредит Банке.
  2. Газпром Банке.
  3. Абсолют Банке.

Также можно обратиться более, чем в 10 не менее популярных банков, имеющих свои подразделения в России.

Банки и социальная ипотека. Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их. Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет.

Ипотека Тинькофф Банка: отзывы и условия оформления

Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2020 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.). Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену. Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

Как оформить

Указанный пакет документов подается в финансовое учреждение. В течение 3 месяцев экспертная комиссия рассматривает документы и дает положительный или отрицательный ответ. Также раньше можно было заполнить онлайн заявку на сайте:

  1. Указав ФИО, номер телефона, e-mail;как взять ипотеку в тинькофф шаг 1
  2. Заполнив паспортные данные и адрес проживания;как взять ипотеку в тинькофф шаг 2
  3. Согласиться с условия и отправить заявку на рассмотрения;
  4. В течении 3 дней менеджер сообщит о статусе.

Заявка на ипотеку через Тинькофф банк оформляется путем отправки онлайн-анкеты на официальном сайте кредитора. Разберем подробнее нюансы ее заполнения, а также перечень необходимых документов.

Для оформления заявки следует зайти на официальный сайт Тинькофф, ввести следующие данные:

  • Полные фамилию имя и отчество;
  • Контактный номер с электронной почтой;
  • Адресные данные;
  • Информацию о работе и работодателе;
  • Кредитные требования.

Важный момент. Должна быть указана актуальная и достоверная личная информация с приведением адреса работы, так как все сведения проверяются кредитными специалистами.

После отправки своих данных, с потенциальным клиентом связывается специалист для дальнейших выяснений деталей сделки. Если разговор будет успешным, потребуется передать документы.

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

  • заявление желающего на социальную ипотеку;
  • копия паспорта заявителя;
  • справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
  • заверенная копия всех листов трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
  • документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Это интересно  Документы для ипотеки на вторичное жилье

Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:

  1. На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
  2. После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
  3. Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
  4. Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
  5. Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Погашение ипотеки осуществляется строго в соответствии с выданным после подписания кредитного договора графиком ежемесячных платежей. Во всех банках-партнерах Тинькофф банка действует аннуитетная систему оплаты.

По желанию клиента погашать долг перед банком можно с опережением утвержденного графика. Обычно банки требуют заранее уведомлять о подобных намерениях и операциях. После внесения суммы, отличающейся от ежемесячного платежа в бОльшую сторону, проценты будут пересчитаны в пользу клиента.

Согласно договору, вы в установленные сроком даты выплачиваете часть кредита. Досрочное погашение допустимо, и не требует дополнительной оплаты.

Полное или частичное досрочное погашение ипотеки, это отнюдь не единственный способ потратить деньги. Выгодно ли такое погашение? Существует немало других способов распорядиться деньгам.

Ипотека Тинькофф Банка: отзывы и условия оформления

Как лучше поступить? Самый напрашивающийся ход – положить деньги в какой-нибудь банк на депозитный вклад. Не обязательно в тот же банк, где у Вас ипотека. В любой, где удастся подобрать процент по депозитному вкладу выше, чем тот, что Вы платите по своему кредиту. Это вполне может случиться, если не завтра, то послезавтра – ипотека вещь долгая, а экономическая конъюнктура меняется быстро.

Причём решение вложить деньги в депозит имеет и дополнительные плюсы. Взять, хотя бы тот факт, что досрочное погашение ипотеки приведёт к потере денег навсегда. Да, банк, разумеется, проведёт расчёт досрочного погашения Вашего долга, поменяет график платежей, произведёт пересчёт, но доступа к этим деньгам у Вас уже не будет. Обратного хода нет, таковы правила.

А выгодно ли это Вам? Ведь ситуация может измениться. Процент по депозитам подрастёт и Вы сделали вклад, Вы просто переложите деньги туда, где лучше условия, а если Вы подписали заявление на досрочное погашение кредита, Вам остаётся кусать локти.

Погашается ипотека по определенному банком графику. Все финансовые учреждения, сотрудничающие с Тинькофф, имеют действующую аннуитетную систему оплаты.

Если клиент имеет желание погашения долга перед банком, это будет возможным через опережение заранее рассчитанного графика. Некоторые банки могут потребовать преждевременного уведомления о данных операциях. После того, как сумма будет внесена, но она будет значительно отличаться от регулярного платежа, процентную ставку посчитают в пользу клиента.

Страхование

Действующие законодательство РФ предусматривает страхование ипотечного жилья в обязательном порядке. Страхование включает такие виды рисков:

  • пожары;
  • стихийные бедствия любого характера;
  • взрывы газа;
  • аварии на коммуникациях;
  • хулиганство и вандализм;
  • потеря трудоспособности заемщика из-за болезни (временная или постоянная);
  • потеря дохода;
  • смерть заемщика.

В зависимости от того, какие критерии страховки вы выбираете, рассчитывается ее стоимость. Заверенный и юридически активный страховой полис передается в банк.

Заемщику, оформляющему ипотеку через Тинькофф банк, будет предложено заключить договор страхования с одной из ведущих страховых компаний страны, являющейся партнером банка.

В перечень аккредитованных страховщиков входят:

  • Альфа Страхование;
  • ВТБ страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Страховой дом ВСК.

Ипотека Тинькофф Банка: отзывы и условия оформления

Каждая компания предлагает различные варианты страховки.

Обязательной является только имущественная страховка, личное страхование оформляется исключительно по желанию клиента.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

  1. Вы экономите деньги.
  2. Вы не тратите время на очереди и выяснение условий, всю информацию получая онлайн.
  3. Индивидуальный менеджер занимается оформлением бумаг и согласованием с банком.
  4. Нет комиссии за посредничество и услуги Тинькофф.
  5. Получая несколько предложений от партнеров, вы можете выбрать оптимальные условия.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: