Что такое бесконтактная технология оплаты

Как работает бесконтактная карта

Что такое бесконтактная технология оплаты

Оплачивайте бесконтактным способом в кафе и магазинах

Для того чтобы технология могла полноценно работать, в пластик встраивается специальный чип, который называется RFID-метка. Метка передает терминалу всю информацию о совершаемом платеже по радиоканалу, причем в незашифрованном виде. Попадая в терминал, информация отправляется в банк, после чего деньги со счета клиента перечисляются на нужный счет.

Процедура оплаты схожа с классической, но нет необходимости вставлять карту и вводить пин-код от нее.

Сама карта практически никак не будет отличаться от классического варианта, без функции бесконтактных платежей. Выдаст ее только особый значок передачи данных, который есть только на картах с новым видом совершения покупок.

Для работы бесконтактной оплаты обязательно нужна не только специальная карта, но и терминал, который будет поддерживать данную функцию.

Что такое бесконтактная технология оплаты

Можно оплачивать бесконтактно по средствам не только банковской карты, но и с помощью своего смартфона

Оплата смартфоном

Еще более современный и инновационный способ оплаты покупок – совершение платежей с помощью телефона. Этот способ особенно удобен, так как не требует наличия самой пластиковой карты. Для оплаты достаточно иметь только телефон, который поддерживает бесконтактную оплату.

В этом случае технология опирается на метку NFC, которая есть во многих современных смартфонах. Если вы хотите пользоваться оплатой с помощью смартфона, обязательно уточните, поддерживает ли он такую функцию.

Чтобы узнать, как работает бесконтактная карта, необходимо познакомиться с внутренним содержанием карты. Внутри пластика бесконтактной карты содержится электронная начинка, которая обеспечивает передачу сигнала:

  • Микропроцессор. Содержит платежное приложение и данные конкретного клиента.
  • Антенна. Обеспечивает передачу сигнала по радиоканалу.
  • Катушка индуктивности. Запасает энергию для первичного радиочастотного импульса.
  • Контактный чип.Необходимы для осуществления платежей по стандартным терминалам.

Работа бесконтактной карты осуществляется по протоколу ISO/IEC 14443, который используется различными платежными системами для реализации оплаты с передачей данных по радиочастотному каналу. Для передачи сигнала используется радиочастота 13,56 МГц.

Рассмотрим подробно, как работает бесконтактная карта:

  • кассир пробивает предварительный чек с отображением на дисплее суммы покупки;
  • покупатель прикладывает карту к терминалу, у которого есть возможность бесконтактной оплаты;
  • во время контакта карты с терминалом происходит распрямление катушки индуктивности, на микропроцессор поступает питание;
  • в микропроцессоре запускается платежное приложение, которое генерирует одноразовые ключи для оплаты;
  • на терминал поступает радиосигнал, который передает CVV-код, данные карты и владельца;
  • полученная информация передается в банк;
  • через несколько секунд проводится банковская операция (банк подтверждает подлинность данных и разрешает транзакцию);
  • если сумма превышает максимально возможный платеж, то поступает запрос о подтверждении платежа (необходимо ввести PIN-код);
  • с виртуального счета клиента списываются денежные средства, после чего терминал выдает чек о покупке.

Высокая скорость передачи данных бесконтактной картой позволяет выполнять транзакции моментально, что повышает популярность бесконтактных платежей.

Это интересно  Киви кошелек - регистрация бесплатно через официальный сайт, с мобильного телефона

Тарифы и условия

В настоящее время практически все карточки от компании Сбербанк выпускаются совместимые с технологией бесконтактной транзакции и оснащенные антенной RFID. Следует учитывать, что банк сотрудничает с несколькими платежными системами – Пай Пасс от MasterCard и PayWave от Visa. Кроме этого, постепенно развивается национальный формат Мир, но в текущий момент он не получил широкого распространения среди потребителей. Поэтому рассмотрим первые две системы. Для начала нужно заказать кредитку или оформить замену карты, для этого выберите один из способов:

  1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка в своем населенном пункте. При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации. Напишите заявление на оформление нового пластика. Выпуск продукта займет не более 10 суток. Следует учитывать, что для получения кредитной карты потребуется предоставить справку о доходах с места вашей занятости.
  2. Не обязательно выходить из дома, чтобы получить на руки пластик. Достаточно оформить заявку через интернет, на официальном сайте банка или по номеру поддержки «900».

Теперь рассмотрим каждый продукт Сбербанка по отдельности и особенности их предоставления.

Visa PayWave

Наименование продукта

Моментальная Молодежная Виза Классик Золотая Карта с большими бонусами Platinum

Возможность бесконтактной оплаты

Да

Платежи за рубежом

Да

Длительность действия

3 года

Стоимость годового обслуживания

Бесплатно 150 750 первый год, а далее по 450 р. 3000

4900

Начисление баллов Спасибо

0,5 % 0,5 % 0,5 % До 5 процентов

До 10 процентов от суммы покупки

Комиссия в банкоматах Сбербанка

Без комиссии
Комиссия в банкоматах других организаций 1 % от общей суммы не менее 150 р.

1 % от суммы не менее 100 р.

Дополнительные сведения Оформление карточки займет у вас не более 10 минут Карточка доступна для лиц в возрасте от 14 до 25 лет. Доступно только в рублевой валюте. Допускается снятие наличных в размере 150 000 р. в сутки без комиссии Повышенный процент возврата с платежных операций.

Премиальное решение для клиентов Сбербанка с высоким процентов бонусов Спасибо

MasterCard PayPass

Название карточки

Моментальная Молодежная Классическая

Золотая

Возможность бесконтактной транзакции

Да
Оплата за границей Да
Срок работы

3 года

Цена за год обслуживания

Бесплатно 150 750 за первый год, а со второго по 450 р. 3000
Возврат в виде бонусов Спасибо 0,5 % 0,5 % 0,5 %

До 5 процентов

Комиссионный сбор за снятие наличных в банкомате Сбербанка

Без комиссии
Комиссия в других банковских организациях 1 % от общей суммы не менее 150 р. 1 % от суммы, но не менее 100 р.
Дополнительно Длительность оформления всего 10 минут Продукт доступен только для клиентов в возрасте от 14 до 25 лет. Потребитель способен снимать 150 000 рублей в сутки без комиссии

Высокий процент возврата в виде бонусов Спасибо

Кроме этого, пользователь может заказать индивидуальный дизайн карточки по своему усмотрению. Для выпуска доступно более 200 видов оформления.

Преимущества и недостатки

А вы пользуетесь бесконтактной оплатой?

ПользуюсьНе пользуюсь

Основное преимущество бесконтактной оплаты – удобство пользователя. Покупатель может гораздо быстрее у удобнее совершать покупки в магазинах, при этом карту все еще можно вставлять в терминал и переводить деньги привычным образом.

Функция на телефоне вообще не требует наличия карточки, что сильно упрощает жизнь покупателям.

К недостаткам можно отнести следующее:

  1. Чтобы пользоваться всеми преимуществами бесконтактной оплаты пользователю обязательно нужно будет заменить свою пластиковую карту на ту, которая будет иметь специальный чип.
  2. Магазинам нужно будет приобрести специальные обновленные терминалы, которые способны принимать информацию от карточек. Отметим, что почти все торговые точки уже имеют такие терминалы
  3. Теоретически с карты можно украсть деньги, просто прислонив к ней терминал для оплаты или устройство с похожим принципом работы. Этим часто пользуются мошенники, которые списывают деньги с карт жертв в людных местах. Подробнее об этом будет написано ниже.
  4. Обычные карточки более прочные, чем те, которые содержат в себе специальный чип и небольшую антенну. Ее можно легко повредить, если сильно согнуть карту или оставив на длительное время в воде.
Это интересно  Что такое виртуальная карта Яндекс Деньги и как пользоваться картой: кредитный лимит, как создать, отзывы, как узнать номер

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Теперь перейдем непосредственно к процедуре транзакции бесконтактным способом при помощи карточки Сбербанка. Для этого следуйте инструкции:

  1. Поднесите карточку к считывателю с функцией POS.
  2. Дождитесь звукового сигнала. Он означает успешное завершение передачи информации.
  3. Готово.

Что такое бесконтактная технология оплаты

Вам даже не потребуется доставать карточку из кошелька, главное поднести его на минимальное расстояние к терминалу. Чтобы снять или внести наличность в совместимый банкомат, приложите к терминалу кредитку. После считывания на дисплее появится запрос на ввод защитного пароля. Далее откроется основное меню интерфейса.

Как настроить

Что такое бесконтактная технология оплаты

Придётся зайти в настройки телефона, чтобы настроить бесконтактную оплату

Но в приложении банка можно настроить максимальную сумму, которая будет списываться без пароля. Это нужно сделать, если вы редко покупаете на сумму в 1000 рублей.

Безопасность бесконтактных карт MasterCard PayPass

Многие потребители беспокоятся за сохранность своих денежных средств на банковской карточке. В последнее время участились случаи воровства в общественном транспорте. Злоумышленники орудуют POS терминалами и при повышенной загруженности общественного транспорта у них есть возможность вплотную подойти к жертве и она ничего не почувствует.

  1. Радиус для успешной передачи данных не превышает нескольких сантиметров, а время на процедуру всего пару секунд. Это усложняет перехват персональных реквизитов мошенниками.
  2. Если итоговая сумма покупки составляет более 1000 рублей, требуется дополнительный ввод ключа безопасности на терминале продавца. В противном случае операция будет отклонена.
  3. Не стоит забывать о высокой степени защиты на уровне криптографии. Во время платежа информация шифруется, причем для каждой транзакции по-новому. Поэтому, даже при перехвате данных невозможно ими воспользоваться.
  4. В случае утери кредитной карточки, не стоит беспокоиться по поводу сохранности денежных средств. Обратитесь в банк и заблокируйте пластик дистанционно, чтобы злоумышленники не воспользовались ею. Если потеряете наличность, то вернуть их не получится.

В статье подробно рассмотрели особенности бесконтактной оплаты картой Сбербанка. Такой способ транзакции значительно упрощает жизнь потребителям, достаточно иметь в кармане маленький кусочек пластика. В настоящее время Сбербанк выпускает почти все свои продукты совместимые с новой технологией оплаты. Чтобы начать пользоваться, оформите заявку на официальном сайте или в отделении обслуживания на выпуск именного продукта.

Это интересно  Бизнес карта Сбербанка для ИП — что это такое, как пользоваться, кэшбэк

Владельцы карт с возможностью проведения бесконтактной оплаты защищены от несанкционированного доступа к денежным средствам за счет технологий шифрования и передачи данных по защищенным каналам. На основании того, как работает бесконтактная карта, разработаны принципы безопасности. Основные особенности проведения платежей:

  • Стандарты. Банковская платежная система Visa и MasterCard разработали единые протоколы передачи данных. Хотя стандарты проведения платежей (PayWave, PayPass, MirPay) похожи, но имеют свои технические отличия.
  • Расстояние. Для передачи данных между чипом и терминалом используется технология RFID. Дальность передачи информации между терминалом и платежным средством составляет 1–4 см, что обеспечивает физический уровень защиты. Для получения информации считыватель должен находиться почти вплотную к карте.
  • Криптография. Для каждой транзакции по запросу терминала формируется одноразовый ключ (CVV-код). Технология генерации строится на криптографических ключах, которые у каждого банка свои, и платежной системе. Безопасность бесконтактных транзакций обеспечивается стандартом EMV, который нельзя скопировать.
  • Сумма покупки. Задается на основании рекомендаций платежных систем для каждой страны отдельно. Предел задается в настройках терминального оборудования. Проведение транзакции, превышающей максимально разрешенный порог, требует подтверждения от владельца (подпись, введение PIN-кода), иначе в целях безопасности клиента бесконтактной карты операция будет отклонена банком-эмитентом. Банковская защита срабатывает и при последовательном снятии небольших сумм в короткий промежуток времени.

Бесконтактные банковские карты имеют повышенные критерии защиты, в отличие от магнитных банковских карт. Но обезопасить себя с помощью экранируемых портмоне, чехлов, кардхолдеров, органайзеров, обложек для путешествий не помешает, ведь преступные схемы по краже денежных средств постоянно совершенствуются.

Как работает бесконтактная карта

Оплата смартфоном

К сожалению, карточки с бесконтактной оплатой часто становятся объектом мошенничества. Злоумышленники обзаводятся специальными аппаратами, которые могут списывать деньги с карты, просто прислоняясь к ней. Чтобы защититься от такого способа мошенничества нужно использоваться специальные аксессуары, которые не пропускают сигнал. Сейчас на рынке множество кошельков, сумок, портфелей, которые имеют такую возможность.

Что такое бесконтактная технология оплаты

Если потерять карту с возможностью бесконтактной оплаты, то тот, кто ее найдет, сможет неограниченное количество раз совершать платежи до 1000 рублей. Поэтому, если вы потеряли карточку, ее нужно срочно заблокировать. Это можно сделать через личный кабинет некоторых компаний, или позвонив сотруднику банка.

Какие карты выгоднее

https://www.youtube.com/watch?v=IZrTL3GjONg

Если вы решили получить карту с бесконтактной оплатой, то наверняка знаете, что у каждой карты отличаются условия использования. Многие банки стараются добавить в свои программы что-то удобное и нужное для пользователей. Например, кэшбэк или процент на остаток счета. В этой таблице будут отражены основные особенности и преимущества нескольких карточек. С помощью нее вы сможете выбрать лучший для себя вариант.

Название карты стоимость обслуживания кэшбэк процент на остаток счета стоимость СМС уведомлений
«Классическая» от Сбербанк первый год – 900 рублей, со второго – 600 рублей нет нет 60 рублей в месяц
«Tinkoff Black» бесплатно 1-30% 6% 59 рублей в месяц
«Польза» от Хоум Кредит Банк бесплатно 1-10% до 10% 59 рублей в месяц
«GOLD» от ЮниКредит Банк бесплатно 1-15% нет бесплатно
«Можно все» от ОТП Банк бесплатно 1,5-10% до 7% бесплатно
«Альфа-Карта» от Альфа-Банк 5000 рублей в месяц 1,5-3% 1-7% бесплатно
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: