Сберегательный сертификат — Плюсы и минусы сертификатов

Преимущества и недостатки

Сберегательные сертификаты выгодно отличаются от вкладов повышенной процентной ставкой и быстрым оформлением. Такие ценные бумаги принимаются к оплате в любом отделении банка-эмитента независимо от региона. Сертификат на предъявителя можно использовать в качестве залога или самостоятельно продать третьему лицу без переоформления. Также он не будет учитываться при разделе имущества между супругами.

Наиболее весомым минусом сберегательных сертификатов на предъявителя является тот факт, что они не включаются в систему страхования вкладов. В случае банкротства банка или утраты лицензии клиент рискует потерять накопленные сбережения.

К другим недостаткам таких вложений относится:

  1. Начисление процентов в конце срока. Вкладчик не может получать доход в течение срока действия сертификата. Отсутствие капитализации (начисление процентов на проценты) также снижает сумму прибыли.
  2. Недоступность проведения расходных и приходных операций. Частично снять средства или увеличить сумму вклада можно только по окончании срока или при досрочном закрытии.
  3. Отсутствие автоматической пролонгации. Клиент должен в обязательном порядке переоформить сертификат с истёкшим сроком действия на новый. В противном случае сбережения будут просто храниться в банке без начисления процентов.

Выдача средств любому физическому лицу по сберегательному сертификату на предъявителя может обернуться недостатком для одних клиентов и достоинством — для других. Например, при утере или краже ценной бумаги вкладчик может лишиться своих сбережений. В таком случае клиенту придётся восстанавливать своё право на получение денег через суд.

В то же время сертификаты на предъявителя являются удобным способом вложения средств для пожилых людей. Ведь в случае ухода из жизни их родственники смогут получить средства незамедлительно. При оформлении вклада выплата наследникам осуществляется только через 6 месяцев.

Что такое сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя?

1 июня 2018 года в Федеральный закон №212-ФЗ от 26.07.2017 были внесены поправки, согласно которым продажа сертификатов на предъявителя запрещается. Это связано с необходимостью борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путём, финансированием терроризма и коррупцией. Так как практически невозможно отследить передачу неименных ценных бумаг от одного лица к другому, такие вложения являются привлекательным инструментом для ведения преступной деятельности.

Одним из наиболее важных нововведений стало включение именных сберегательных сертификатов в систему страхования вкладов (максимальная сумма выплаты — 1 400 000 рублей). Ранее повышенная процентная ставка обеспечивалась за счёт экономии на страховых взносах. В связи с изменениями на сегодняшний день доходность этих ценных бумаг упала.

При этом те сертификаты, срок действия которых ещё не истёк, обслуживаются банками на старых условиях. Для погашения ценной бумаги необходимо обратиться на горячую линию банка-эмитента и уточнить адрес офиса, который работает с сертификатами.

Сберегательный сертификат - Плюсы и минусы сертификатов

Существуют два вида бумаг:

  • Именные сертификаты. Они выписываются на конкретное лицо.
  • На предъявителя. Его может передать в офис любой человек и получить указанную сумму.

Второй вариант – наиболее распространенное решение. При оформлении сотрудник не проставляет имя человека на бумаге. Это значит, что вы можете спокойно передать ее другому лицу, уступив свой депозит.

Процентная ставка

Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка в 2020 довольно высокие. Но за счет чего удается предоставить улучшенные условия для клиентов?

Данные бумаги не участвуют в обязательной программе страхования. Банку не нужно совершать отчисления в АСВ, сокращаются его расходы на обслуживание депозита. В результате учреждение может повысить ставку для вкладчика.

Это интересно  Сберегательный счет Почта Банка условия и проценты

Но насколько это безопасно? По любому депозиту банк предоставляет обязательства по выплате средств. АСВ же дополнительно страхует риски. В случае банкротства или отзыва лицензии данная организация обязуется выплатить депозиты вкладчикам.

Конечно, отсутствие страховки повышает риски клиента. Но закрытие Сбербанка РФ или отзыв лицензии маловероятен. На этом учреждении завязана вся банковская система страны. Поэтому его закрытие способно привести к катастрофическим последствиям.

Также Sberbank уже несколько лет сдает положительную отчетность. Отмечается рост прибыли учреждения и увеличение его влияния на рынке. Поэтому надежность организации сомнений не вызывает.

Допустим, мы хотим инвестировать куда-либо 50 тыс. рублей на 1 год (365 дней). Купив сертификат Сбербанка, годовая ставка составит 6,45% (ставка меняется в зависимости от срока и суммы).

Открыв срочный вклад «Сохраняй» на тех же условиях, ставка будет 5,9% (с капитализацией).

Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» позволит разместить средства под 6,17% (с капитализацией).

Сберегательные сертификаты Сбербанка России: плюсы и минусы

Для начала расскажем о преимуществах:

  1. Новые ставки высокие.
  2. Можно получить дополнительный доход.
  3. Удается вложить средства на довольно продолжительный срок – до 3 лет.
  4. Вы сможете получить оптимальные условия.
  5. При желании можно передать бумагу иному лицу.
  6. Сертификат удается подарить близкому человеку.

Недостатки:

  • Все операции проводятся только в офисе.
  • При вложении суммы до 50 тысяч рублей действует минимальный процент – 0.01%.
  • Риски по данным бумагам выше, чем по вкладам.

Плюсы и минусы можно изучать долго. Но отзывы клиентов о данном предложении неплохие, многие остаются довольны привлекательными условиями и повышенными процентами.

Главной целью законопроекта, запрещающего выдачу ценной бумаги на предъявителя, является борьба с коррупцией и противодействие терроризму. На сегодняшний день допускается выпуск именных сертификатов, подлежащих обязательному страхованию вкладов.

Сберегательный сертификат обладает рядом преимуществ:

  • более высокие ставки по сравнению с классическими вкладами;
  • его можно подарить другому человеку, который сможет без вашего участия снять деньги в любой момент;
  • удобный способ перемещения средств при переезде в другой населенный пункт. По прибытии в новое место жительства можно получить вложенные деньги без комиссии.

Снять наличные в банке может любой человек. При этом нет необходимости нотариально заверять факт передачи ценной бумаги другому лицу. Владелец может обратиться в ближайший офис Сбербанка и получить накопления.

Широко популярен сертификат был среди пенсионеров. Ценную бумагу легко передать по наследству. Достаточно просто отдать ее в руки правопреемнику. В случае если сертификат был оставлен на ответственное хранение в банке, необходимо предъявить нотариально заверенную доверенность.

У сертификата имеются и недостатки. Он опасен тем, что снять наличные может любой человек, владеющий бумагой. При краже или утере документа нельзя заблокировать доступ к средствам, поэтому есть вероятность потерять сбережения.

Начисление процентов происходит в конце срока. Если предъявитель желает получить деньги досрочно, то на руки будет выдана только сама сумма вклада. Также не предусмотрена возможность пополнения счета или частичного снятия. Получить средства можно в полном объеме. Если у клиента возникла необходимость забрать часть денег раньше срока, можно оформить классический вклад с возможностью пополнения.

У сертификата на предъявителя основными рисками являются:

  • отсутствие государственной страховки по вкладу;
  • потеря или кража. Восстанавливать права придется через суд.

Для сертификата Сбербанка эти риски минимальны, их можно не рассматривать. Страхование по вкладу клиенту Сбербанка вряд ли понадобится, а чтобы не потерять сертификат, его надо хранить в банке.

Главный плюс сертификатов по сравнению с вкладами  — повышенная доходность. Для Сбербанка — лидера среди банков по низким ставкам на вклады, это достоинство не действует: в других банках легко можно найти более высокие ставки по вкладам, а риск минимален — вклады застрахованы государством.

Это интересно  Займы под залог ПТС авто в Балашихе, взять займ под залог автомобиля онлайн среди 6 предложений

Например, ставка по сберегательному сертификату 8,40%, а по вкладу в другом банке 12%. Выбор очевиден.

Сберегательный сертификат Сбербанка можно рассмотреть, как возможность подарка: сделать приятное близким людям — подарить сертификат. Но намного удобнее будет подарить пластиковую предоплаченную карту: она не мнется, не рвется, расплатиться можно где угодно, хоть онлайн, хоть офлайн.

Еще один минус сертификата — им нельзя управлять дистанционно. Чтобы его купить надо идти в отделение банка, причем не в каждом его выдадут. Вернуть в банк — опять надо идти в отделение. То ли дело онлайн вклад: дистанционно открыл, закрыл, перевел деньги с процентами на карту.

Так для кого же подойдет сберегательный сертификат? Для тех, кто доверяет только одному банку — Сбербанку, а вопросы времени и удобства стоят не на первом месте. Тогда имеет смысл приобрести сертификат, ставка по сравнению с вкладами Сбербанка выше, а рисков практически нет.

Удачных инвестиций!Нина Полонская

Процентная ставка

Для пенсионеров тоже доступен сберсертификат. Но для них нет уникальных условий и специальных ставок. Поэтому людям старшего возраста следует ознакомиться с общими параметрами по этому продукту.

Какие проценты в Сбербанке по сберегательному сертификату 2020 года? Ставки вы можете изучить на представленной картинке.

Параметр составляет от 0.01 до 7.10%. Он зависит от нескольких факторов:

  1. Продолжительности действия.
  2. Размера депозита.

Вкладывать до 50 тысяч рублей смысла нет. Ваш доход окажется минимальным, невозможно получить реальную прибыль. Поэтому лучше вложить от 50 тысяч, чтобы рассчитывать на привлекательную ставку.

Сберегательный сертификат - Плюсы и минусы сертификатов

Другие условия:

  • Продолжительность – от 91 до 1095 дней.
  • Снятие средств и пополнение не предусмотрено.
  • Размер депозита – от 10 тысяч рублей.

Срок подбирает непосредственно клиент в момент обращения. Лучше выбрать максимальный параметр, чтобы получить повышенную ставку. После истечения указанного периода можно забрать средства с начисленными процентами.

Потерял сберегательный сертификат Сбербанка, что делать?

Сберсертификат – ценная бумага. Поэтому в случае потери придется пройти довольно сложную процедуру:

  1. Заявить в банк об утрате.
  2. Также придется обратиться в суд.
  3. Добиться признания старой бумаги недействительной по причине утраты.
  4. В случае положительного решения банк выдаст вам новый сертификат для продолжения сотрудничества.

Чтобы исключить потерю бумаги, ее стоит хранить в банке. Sberbank предоставляет подобную услугу бесплатно. После оформления по запросу клиента бумаги помещаются в хранилище.

О калькуляторе

Проценты по сберегательному сертификату сегодня вы узнали. Но как рассчитать основные параметры? Для этого придется воспользоваться специальным калькулятором. Он представляет собой небольшую программу, которая встроена в страницу.

Но официального калькулятора на сайте банка нет. По каким-то причинам, организация не предоставляет инструмент для расчета процентов и доходов. Возможно, он будет добавлен в дальнейшем.

Можно воспользоваться сторонними калькуляторами для расчета. Но так как в их разработке не принимали участие специалисты учреждения, данные могут быть неточными. Подобные калькуляторы подойдут только для ознакомления с общими условиями.

Сберегательные и депозитные сертификаты в Сбербанке

Сберегательный сертификат - Плюсы и минусы сертификатов

Сберегательный сертификат является альтернативой вкладу. Отличие заключается в том, что право передачи денег на хранение в банк подтверждается не договором, а выдачей ценной бумаги.

Выпускается он на специальном бланке с защитными знаками и имеет все признаки вклада:

  • срок вложения средств;
  • процентную ставку;
  • сумму внесенных денег.
Это интересно  Плюсы и минусы моментальных кредитных карт - стоит ли оформлять

Процент в течение всего периода действия фиксированный, зависит от суммы и срока. Если по стандартным вкладам пенсионерам предлагаются повышенные ставки по сравнению с продуктами для физических лиц, то приобрести сертификат на специальных условиях не получится. Для всех клиентов предлагаются одинаковые проценты.

Сберегательный сертификат не именной, он подтверждает только право на получение средств с процентами по истечении срока действия. Его можно передать или подарить другому человеку. Снять наличные может предъявитель, то есть любое физическое лицо, которое обратится в отделение банка с ценной бумагой. При повреждении бланк сдается в отделение банка на экспертизу. Если в ходе проверки будет подтверждена подлинность документа, клиент сможет получить свои средства.

С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил выдачу сберегательных сертификатов. Такая мера связана с изменениями Гражданского кодекса РФ и запретом реализации ценных бумаг на предъявителя.

Приобретенные ранее этого срока бумаги и переданные на хранение в банк продолжают обслуживаться. Получить деньги можно во многих отделениях Сбербанка уже в день обращения. Если ценная бумага хранится в банке, необходимо уведомить сотрудников за несколько дней о намерении забрать деньги.

Сберегательный сертификат - Плюсы и минусы сертификатов

Если у клиента уже есть сертификат и он хочет передать его на хранение в банк, то сделать это не удастся. Сбербанк исполняет обязательства по хранению документов, принятых до 1 июня 2018 года. Все остальные бумаги продолжают находиться у клиентов на руках до момента погашения.

Также до 2016 года в Сбербанк продавал так называемые депозитные сертификаты. В отличие от сберегательных, они были неименными, но тоже позволяли получить к определенному сроку номинал и проценты.

Чтобы получить сертификат, нужно:

  • Уточнить перечень отделений, которые могут работать с ценными бумагами.
  • Лично прийти в ближайший офис.
  • Обратиться к сотрудникам.
  • Передать средства, определить номинал, количество бумаг, период действия.
  • Сотрудник выдаст сертификаты.
  • При желании можно сразу запросить их перемещение в хранилище.

Узнать, какие отделения работают с этими бумагами, можно на сайте учреждения.

Страхование вклада

Сберегательный сертификат, выдаваемый в Сбербанке — на предъявителя, поэтому не подлежит страхованию в системе страхования вкладов. Для Сбербанка это обстоятельство нейтрально, риска отзыва лицензии Центробанком у него нет (Центробанк является собственником контрольного пакета Сбербанка).

Забрать деньги клиент может в любой момент. Но в случае обращения в офис до окончания периода действия договора, процент начисляется по минимальному параметру – 0.01%.

Как закрыть депозит?

  1. Нужно прийти в офис.
  2. Обратиться к сотруднику.
  3. Предоставить ценные бумаги.
  4. Они будут обменены на денежные средства.

Итоговая сумма рассчитывается с учетом установленного процента. При желании вы можете получить новые сертификаты, чтобы продолжить сотрудничать с банком. Повторный договор заключается на условиях, действующих в учреждении на момент подписания соглашения.

Кто может забрать средства?

Сберегательный сертификат - Плюсы и минусы сертификатов

Обычно в организации выдаются бумаги на предъявителя. Следовательно, они не имеют установленного владельца. Получить деньги может любой человек, который предоставил сертификат в офис.

За счет этого удается:

  • Передать бумаги по наследству.
  • Попросить родственников забрать средства, если вы не можете лично посетить офис.
  • Подарить ценные бумаги близким людям, таким образом передать им определенную сумму.

Как видите, сберегательный сертификат на предъявителя Сбербанка России обладает рядом достоинств. Поэтому вам стоит подумать над возможностью его получения, он поможет сохранить сбережения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: