ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков в 2020 году

Условия рефинансирования в банке

Чтобы перекредитовать ссуду иного финансового учреждения, ОТП предлагает только один вариант – взять потребительский кредит. Эти условия действуют с сентября 2018 года, и есть все основания считать, что продлятся и на 2019 г.

Общие условия для рефинансирования в ОТП банке:

  • валюта – российский рубль;
  • максимальный заем – до 4 млн. руб. (для Москвы и СПб – до 10 млн.);
  • срок погашения – до 7 лет (для москвичей – до 120 мес.);
  • процентная ставка – от 10,5%.

Решение о выдаче кредита ОТП банк принимает за 15 минут. Требования к заемщику:

  • российский паспорт;
  • прописка в регионе, где подано заявление на получение займа;
  • возрастные рамки – от 21 до 60 лет;
  • рабочий стаж на одном месте – минимум 3 мес.

Оформить кредитный договор могут неработающие пенсионеры. Для этого важно соблюдение единственного условия – на момент последнего платежа физическому лицу должно быть не более 60 лет.

ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков в 2020 году

Отсутствие кредитной истории не является причиной отказа. Главное, на что обращают внимание сотрудники банка – материальное положение и возможность регулярно оплачивать ежемесячные платежи.

То есть, ОТП предлагает не целевой программу рефинансирования, а потребительский кредит наличными на погашение любого стороннего займа. Следовательно, условия будут как для обычного кредитования. Отдельным проектом идет рефинансирование кредитов самого ОТП банка.

ОТП-банк

Банк имеет свои условия для проведения рефинансирования

ОТП Банк не зря является столь популярным среди российских граждан финансовым учреждением. Здесь без особых сложностей можно оформить кредит на весьма солидную сумму, при этом указывать на что именно будут потрачены деньги нет необходимости.

Если нужно рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке, а сумма долга не превышает 1 миллион рублей, подойдет все тот же кредит на любые цели от ОТП Банка. Ведь указывать на что именно будут потрачены денежные средства банка нет необходимости.

Сегодня получить кредит в ОТП Банке на любые нужды физические лица могут на достаточно выгодных условиях:

  • минимальная сумма – 350 тысяч рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, 250 тысяч руб. для проживающих в других регионах России;
  • максимальная сумма кредита ОТП Банка составляет 1 миллион рублей;
  • срок предоставления денег – от 1 года до 5 лет.

При этом банк гарантирует оперативное рассмотрение заявки (в течение 15 минут) и выдачу кредита наличными в кротчайшие сроки. О том, как провести в ОТП банке оплату кредита онлайн по номеру договора читайте по ссылке.

Продукты рефинансирования

ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков в 2020 году

Потребительское кредитование в последнее время становится всё более востребованным. Причины этому кроются в возможности выполнить различные цели без необходимости осуществлять накопления, например, приобрести автомобиль или недвижимость, удовлетворить бытовые нужды.

В условиях высокой конкуренции банки разрабатывают параметры кредитования, сильно отличающиеся друг от друга. Одни кредиторы привлекают клиентов более выгодными предложениями, другие – простотой оформления. И нередко заёмщики уже после получения кредита понимают, что он оказался невыгодным. В такой ситуации и встаёт вопрос о проведении рефинансирования.

Если в ходе проводимых расчётов станет ясно, что рефинансирование приведёт к экономии, следует оценить её размер. Если сумма окажется существенной, времени терять не стоит, лучше всего приступить к процедуре в ближайшее время.

Как рефинансировать кредит - подробное руководство

Основные этапы рефинансирования кредита

Итак, если принято решение провести рефинансирование имеющегося кредита, то важно сделать это быстро, чётко и с большей выгодой. Для этого специалисты рекомендуют воспользоваться инструкцией с подробным описанием каждого этапа процедуры.

Это интересно  Кредиты для военнослужащих в банке «Открытие» в Балашихе — взять потребительский кредит для военных по контракту в банке «Открытие»

Специалисты предупреждают тех, кто принял решение провести рефинансирование кредитов: в данной сфере вероятность отказа достаточно высока↑. Банки обычно не уведомляют заёмщиков, по какой причине они принимают то или иное решение. Однако можно выделить несколько основных моментов, которые чаще всего приводят к отказу.

На сегодняшний день, финансовые организации (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и пр.) рефинансируют следующие виды долговых обязательств:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский заем;
  • кредитные карты;
  • валютная ссуда;
  • овердрафт.

Актуальным и востребованным стало перекредитование микрозаймов в МФО. Любой банк индивидуально подходит к возможности выдать целевой займ тому или иному клиенту.

ОТП отошел от адресности кредита, оставив индивидуальный подход. Увеличил размер и срок погашения. Тем самым дал клиентам свободу для маневра.

Варианты программ для перекредитования представлены в виде таблицы ниже.

Условия «ОТП Особый» «ОТП Универсальный» «Большие возможности. Зарплатный»
Сумма от 300 тыс. руб. (в некоторых случаях от 250 тыс. руб.) до 1 млн.руб. от 15 тыс. руб. до 750 тыс. руб. от 1 до 4 млн. руб.
Процентная годовая ставка 11,5%-19,9% 14,9%-39,36% базовая – 14,5%;
льготная – 10,5%;
неустойка – 20%
Срок 12-60 мес. 12-60 мес. от 12 до 84 мес.

Для Москвы и СПб условия кредита «Большие возможности» несколько отличаются: увеличен срок погашения до 120 мес., а также сумма – до 10 млн. руб.

Под льготной ставкой понимается следующее:

  • клиент является зарплатным;
  • стаж работы в момент взятия кредита – 6 мес.;
  • ставка применяется с 3 месяца оплаты.

Условия действительны с сентября 2018 года. Посчитать сумму ежемесячного платежа можно на калькуляторе официального сайта ОТП или сервисах партнеров банка.

Также важно понять, возможно ли рефинансирование ипотеки в ОТП банке. Если сумма потребительского кредита перекрывает долг, то – да. Индивидуальный подход позволяет рассматривать ипотечную ссуду как долг с обеспечением (квартира выставляется как залоговое имущество).

деньги и кредит

Банк может провести рефинансирование средств, полученных на различные нужды

Мы уже выяснили, предлагает ли ОТП Банк рефинансирование кредита. По сути – нет. Взамен можно оформить обычный потребительский займ, особенно если у вас есть несколько мелких, которые были взяты под высокий процент.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

пазл

Но стоит ли перекредитовывать здесь крупные кредиты?

Данная организация выдает займы с целью рефинансирования наличными денежными средствами. Заемщик самостоятельно решает какой кредит погасить, если их несколько.

Есть ли реструктуризация?

Тем своим клиентам, которые не могут вовремя внести очередной платеж по объективным причинам, банк предлагает обратиться с заявлением на пересмотр графика внесения платежей. Реструктуризация кредита в ОТП Банке предлагается всем заемщикам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

После получения заявки на пересмотр условий кредитования банк решает данную проблему с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Чтобы реструктуризировать физическому лицу, кредитный отдел должен получить документы, которые подтверждают наступление у заемщика сложной ситуации, влияющей на его работоспособность.

Это интересно  Ипотека МТС банк в 2020 году - условия, процентная ставка и калькулятор

Список документов

Поскольку рефинансирование в банке является условным, то предоставить специалисту финансового учреждения нужно стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • заявка на предоставление потребительского кредита;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справки из налоговых органов (для ИП);
  • копия трудовой (сведения о стаже работы);
  • 2-НДФЛ за полгода (если заемная сумма свыше 400 тыс. руб.).

Для пенсионеров дополнительно необходимо донести справку из Пенсионного фонда и выписку банковского счета. Ввиду того, что в ОТП индивидуальное кредитование, банк оставляет за собой право потребовать иные документы.

Порядок оформления

Алгоритм действий для совершения сделки по кредиту простой. И включает минимум шагов:

  • Заполнение анкеты и заявки. Это можно сделать двумя способами:
  1. онлайн через официальный сайт;
  2. личное посещение ближайшего офиса.

В заявлении указывается ФИО, адрес проживания, номер телефона и иные контактные данные, информацию о доходах и имуществе, стаж и место работы. Оформление в онлайн-режиме займет не более 2 минут.

  • Дождаться решения банка. Предварительный ответ сотрудник даст в течение 15 минут (рекламный слоган ОТП). Если ответа нет, можно позвонить на горячую линию.
  • После промежуточного одобрения (в случае интернет-заявки), следует прийти в отделение ОТП с пакетом документов. Если заявка подавалась лично, то предоставить подготовленные бумаги.
  • По окончании банковской проверки предоставленных справок, подписать кредитный договор.

Получить деньги можно как на указанный счет, так и в виде дебетовой карты.

да нет

Выбирая среди предложений, всегда следует оценивать все стороны

Как оформить рефинансирование в ОТП банк

ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков в 2020 году

Подать заявление можно лично в отделении или онлайн через сайт банка. В течение 15 минут после того, как отправлена онлайн заявка, с вами свяжется сотрудник и даст ответ о том, одобрен ли вам займ. Если ответ дан положительный, обратитесь в банк с пакетом необходимых документов.

Оформление кредита ОТП Банка через Интернет также возможно, но только для клиентов, которые имеют доступ в личный кабинет (уже пользуются услугами банка).

На нашем сайте вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать, выгодно ли оформлять здесь займ на погашение ваших действующих кредитных договоров.

Чтобы рефинансировать обязательства по кредитам, нужно обратиться в офис «ОТП» и предоставить необходимые документы. Также есть возможность первоначально подать заявку через интернет, а затем уже посетить финансовую организацию с целью заключения договора.

Плюсы и минусы рефинансирования в ОТП-банке

Любое долговое обязательство имеет две стороны, не только достоинства, но и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • возможность рефинансировать любой сторонний кредит, вне зависимости от его вида (сроки и размер позволяют);
  • нет необходимости подтверждать целевое использование;
  • минимальный пакет документов и требования к заемщику;
  • выгодный процент;
  • быстрый ответ о кредитовании.

К минусам:

  • низкие ставки даются не всем;
  • заем ниже 300 тыс. руб. имеет достаточно высокий процент (от 14,9%-39,36%);
  • декретный отпуск является одним из рисков, из-за которого следует отказ.

Перечисленные характеристики являются условными, поскольку для каждого клиента все индивидуально.

Итак, программ прямого рефинансирования в ОТП банке нет. Учреждение предоставляет три вида потребительских кредитов наличными на выгодных условиях, которые клиент может использовать для перекредитования. Главный плюс такого займа – не нужно подтверждать целевое использование денег.

Отзывы клиентов

Рустам И., г. Пермь. «Читал об этом банке отзывы, встречал много плохих, но думал, что меня это не коснется. Не тут-то было. Заявка обрабатывалась долго, процент предложили высокий, сумму – маленькую. Я не знаю, зачем я вообще тратил время. Пошел в другой банк, там все сделал быстро».

Варвара Д., г. Новосибирск. «Хотела рефинансировать три займа, мне предложили кредит наличными. Плачу уже второй год, и могу сказать, что выиграла, хоть и немного, потому что изначально процент был очень высокий. Какая-то не очень прозрачная схема с этими процентами. Но коня на переправе уже менять не буду».

1. Что такое рефинансирование кредита — обзор понятия простыми словами 📋

Термин «рефинансирование» образован от 2-х слов: ре – повторное, финансирование– предоставление средств на возмездной или безвозмездной основе.

Это интересно  Поручитель по кредиту: кто это такой, зачем нужен и кто может быть

ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков в 2020 году

Что значит рефинансирование кредита?

С юридической точки зрения займ, выдаваемый в ходе перекредитования, является целевым. Это связано с тем, что в договоре обязательно указывается, что предоставляемые средства направляются на погашение задолженности, имеющейся у другого кредитора.

В большинстве случаев целью рефинансирования является снижение↓ процентной ставки. Чаще всего к подобным мерам прибегают те, кто оформил кредит достаточно давно.

Приведём пример: Заёмщик в 2013 году оформил кредит на большую сумму по ставке 25% годовых. В 2020 году другой банк предложил ему займ под 12%. При этом до конца выплат по действующему кредиту остаётся еще около 6 лет.

Заёмщик принимает решение перекредитоваться. Это позволяет ему существенно снизить⇓размер ежемесячных платежей и, соответственно, существенную переплату по займу.

2. Для каких кредитов предусмотрена возможность рефинансирования? 📑

Конкуренция на рынке кредитования сегодня находится на очень высоком уровне. В итоге банки вынуждены бороться друг с другом за каждого клиента. Это неизбежно приводит к улучшению условий рефинансирования.

На сегодня для банковской сферы характерны следующие изменения:

  • снижение↓ процентных ставок;
  • упрощение процедуры погашения рефинансируемого кредита (банк самостоятельно переводит средства в его оплату);
  • увеличение↑ сроков, на которые предоставляется перекредитование;
  • смягчение требований банков по отношению к клиентам.

Возможность рефинансирования того или иного вида займа определяется каждым банком индивидуально. Поэтому перед подачей заявки следует ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Срок, в течение которого можно погасить займ, взятый на рефинансирование, определяется в первую очередь видом выплачиваемой с его помощью задолженности.

ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков в 2020 году

📝 Например, если осуществляется рефинансирование ипотеки, можно рассчитывать на срок в пределах 30 лет. Если же происходит перекредитование потребительского займа или автокредита — период погашения обычно не превышает 5-10 лет.

Рефинансирование в большинстве случаев позволяет заёмщику получить целый ряд преимуществ:

  1. улучшение условий кредитования – снижение↓ ставки, сокращение↓ размера ежемесячного платежа и увеличение↑ срока выплат.
  2. изменение валюты кредита;
  3. объединение нескольких займов в один кредит с целью упрощения выплат;
  4. вывод имущества из-под залога – если автокредит или ипотеку удаётся рефинансировать без предоставления обеспечения.

Если планируется провести повторное рефинансирование, важно учитывать, какое время прошло с момента последнего перекредитования. Некоторые банки отказываются от оформления нового договора, если по займу уже проводилось рефинансирование ранее.

Также кредиторы могут установить ограничения по времени, прошедшему с момента перекредитования. В большинстве случаев приходится выжидать не менее 12 месяцев.

5. Где можно сделать рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения в этом году 📄

Услугу рефинансирования предлагают многие российские банки. Однако условия у разных кредиторов очень сильно отличаются. Выбрать оптимальный вариант можно, проанализировав и сравнив условия нескольких банков. Ниже рассмотрим лучшие банки, рефинансирующие кредиты физ. лицам.

Многие думают, что выбором банка и тщательным изучением условий по рефинансированию перекредитование заканчивается. Но специалисты рекомендуют не торопиться с оформлением. Чтобы рефинансирование было максимально выгодным, следует ещё раз обратить внимание на несколько важных моментов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: