Рефинансирование Ипотеки в Тинькофф Банке

Рефинансирование кредита: что это такое и для чего нужно

Тинькофф банк давно существует на рынке кредитных учреждений. Многим о нем известно лишь то, что этот банк функционирует без отделений, осуществляя все действия через Интернет и по телефону.

Именно эта особенности, в частности, прельщает огромное число его клиентов, для которых такое сотрудничество является очень удобным.

Банковская услуга, которая позволяет заемщику оформить новый кредит, чтобы погасить предыдущий, называется рефинансированием, или перекредитованием. Новый кредитор выкупает ваши долговые обязательства и предоставляет выгодные условия для кредитования. Результат устраивает обе стороны: заемщик снижает кредитную нагрузку, а банк получает очередного клиента. Рефинансирование кредита в том же банке возможно, но на практике это происходит нечасто.

Зачастую банки предлагают клиентам комплексную услугу: все предыдущие кредиты рефинансируются и консолидируются – объединяются в один заем. Должник будет вносить платеж 1 раз в месяц на 1 счет вместо нескольких платежей по разным графикам. Кроме того, по желанию клиента выдается дополнительная сумма наличными (увеличивается кредитный лимит).

Причины, по которым заемщики принимают решение воспользоваться услугой перекредитования:

  1. Сниженная процентная ставка по новому кредиту.
  2. Желание удлинить или сократить срок кредитования.
  3. Возможность сменить кредитора.
  4. Возможность снять залоговые обязательства с автомобиля, квартиры.

Предложения банков даже при явных отличиях всегда зависят от нескольких ключевых параметров:

  1. Числится ли заемщик зарплатным клиентом банка. Фактор влияет на размер процентной ставки. Постоянные клиенты имеют шанс получить наиболее выгодные тарифы.
  2. На какую сумму претендует клиент. Чем больше размер кредита, тем меньше бывает ставка.
  3. Нужны ли дополнительные средства. Увеличение размера кредита выгодно банку, а значит, и условия будут более привлекательны для клиента.

Чаще всего банк одобряет рефинансирование клиентам в возрасте от 21 до 65 лет с российским гражданством, постоянной пропиской и стабильной зарплатой свыше 12 тысяч рублей в месяц. Предпочтения отдается рублевым кредитам. Главные требования: отсутствие задолженностей, соблюдение графика выплат и завершение срока кредитования не менее чем через 3 месяца.

Рефинансирование Ипотеки в Тинькофф Банке

Начнем с положительных факторов, помогающих понять, выгодно ли инициировать рефинансирование потребительских и других кредитов.

С помощью кредитования клиент:

  • уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет: снизятся затраты на оплату кредита в месяц и переплата по процентам;
  • упорядочит выплаты при наличии нескольких займов;
  • снимет залоговые обязательства с имущества;
  • сменит валюту займа на выгодный для вас вариант;
  • получит заем большего размера по лучшей ставке.

Недостатки процедуры:

  • опять потребуется собрать пакет документов для банка;
  • если погасить предыдущий заем получится после даты, на которую производился окончательный расчет, то за каждый день задержки придется платить из собственных средств*;
  • комиссии, страховки и другие дополнительные условия по новому договору, могут превышать выгоду.

В целом у всех банков требования к клиентам, рефинансирующим кредиты, близки.

Для оформления соглашения понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, где есть представительство выбранного банка;
  • СНИЛС;
  • документы об уровне дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий стаж.

По рефинансируемому кредиту стоит подготовить документ о размере ссудной задолженности, реквизиты счета для погашения долга и данные по текущим выплатам (подходят сведения из интернет банкинга): график выплат и его соблюдение, а также подтверждение, что нет непогашенных задолженностей.

Вся суть процедуры рефинансирования заключается в том, что заёмщику выдаётся денежный займ для погашения уже имеющейся задолженности. При этом новый займ выдаётся на других условиях, которые в большинстве случаев являются более выгодными, чем были раньше. Таким образом, данная процедура будет полезна заёмщику в том случае, если у него на текущий момент имеется кредит, процентная ставка по которому значительно превышает сегодняшние предложения.

Перед тем как оформить заявление на получение рефинансирования кредита в банке, заёмщику рекомендуется изучить все свои права, чтобы детально разбираться во всех тонкостях этой процедуры. Для этого нужно изучить специальные документы, в которых прописаны законы о регулировании рефинансирования. Об этом говорится в следующих законах:

  1. О банках и банковской деятельности.
  2. О ЦБ Российской Федерации.
  3. О потребительском займе.
  4. Об ипотеке.

А также имеется отдельный федеральный закон, регулирующий процедуру рефинансирования – ФЗ от 03.07.2016 № 230. В этом законе детально прописаны все методы взаимодействия банковских и других кредитных организаций с их клиентами. Одним из этих методов как раз и является рефинансирование кредита.

При оформлении договора рефинансирования кредита к клиенту предъявляются в основном те же требования, что и при получении потребительского кредита. Так клиент, получающий кредит, должен иметь официальную работу с определённым стажем, стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю. Исходя из перечисленных факторов банк сможет оценить платёжеспособность заёмщика и в соответствии с полученными результатами предложит ему определённые условия сотрудничества. Если же клиент окажется неплатёжеспособным или ненадёжным, то ему, скорее всего, просто откажут в оказании услуг.

Что касается определённых условий перекредитования, то практически у всех банковских организаций в них имеются существенные отличия. Причём в каждом отдельном банке могут быть разные условия для разных категорий клиентов. Если вы хотите получить наиболее выгодные условия кредитования, то вам придётся собрать необходимую информацию в различных банках, сравнить её и сделать соответствующие выводы.

У банков имеются и некоторые сходства. Большинство кредитных организаций предлагают следующие виды рефинансирования:

  • новый кредит выдаётся только с целью погашения основной суммы оставшегося долга — накопившиеся проценты и иные платежи клиенту придётся оплачивать самостоятельно;
  • кредит выдаётся для полного погашения долга — погашаются проценты и любые другие платежи;
  • деньги, которые выдаются по новому кредиту, превышают сумму, необходимую для погашения долгов — после погашения долга у клиента останутся свободные денежные средства.

Схема получения рефинансирования может обладать некоторыми нюансами в различных банковских организациях. Для получения полной информации о том, как происходит указанный процесс, рекомендуется обратиться к сотрудникам банка. Однако в общем виде процедура перекредитования не сильно отличается в различных банках.

Стандартная процедура получения указанной услуги выглядит следующим образом:

  1. Для начала необходимо собрать все документы, которые понадобятся для оформления. О том, какие документы нужно будет взять, можете прочитать ниже.
  2. Как только соберёте нужный пакет документов, пройдите в ближайшее отделение банка, которое было выбрано для сотрудничества. Если не знаете, где находится ближайший филиал нужной организации, то можете получить эту информацию на их официальном сайте.
  3. После этого подайте собранные документы сотруднику банка на рассмотрение. Если ваша платёжеспособность будет подтверждена, то можно приступать к следующему этапу. В противном случае подайте документы в другую организацию.
  4. Как только найдёте банк, который одобрит вам рефинансирование, необходимо уведомить своего кредитора о том, что вы собираетесь произвести досрочное погашение долга.
  5. Далее останется лишь подписать договор с новым кредитором. После этого банк самостоятельно погасит вашу задолженность.

В Тинькофф рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляется на следующих условиях:

  • минимальная ставка – от 9,9% в год;
  • максимальный срок действия договора – 3 года;
  • максимальная сумма займа – до 2 млн рублей;
  • залог и поручительство не требуется.

Рефинансирование Ипотеки в Тинькофф Банке

На текущий момент в Тинькофф банке нет отдельной программы рефинансирования ипотеки. Здесь есть общая программа рефинансирования любых банковских кредитов, в том числе и ипотечных. Преимущество программы состоит в том, что после оплаты ипотеки жилье освобождается от обременения, так как в Тинькофф банке залог по данному кредиту не потребуется.

Какие документы и справки нужны для рефинансирования кредита

Тинькофф – это современный банк, целевой аудиторией которого является молодое и прогрессивное поколение с хорошим доходом. Именно возможность полного онлайн сотрудничества с банком привлекает к нему все новых и новых клиентов.

Рефинансирование ипотеки через привлечение банков-партнеров не является основным видом кредитования банка. Наряду с перекредитованием через другие банки Тинькофф предлагает и другие кредитные продукты, в частности:

  • Новая ипотека с достаточно низкой процентной ставкой;
  • Ипотека с использованием материнского капитала, выступающего суммой первоначального взноса;
  • Кредит по залог иной недвижимости.

Сотрудничество с Тинькофф банком дает клиентам следующие ощутимые преимущества:

  • Возможность выбора. Тинькофф имеет более 350 партнеров, все из которых являются надежными кредитными учреждениями. Клиент имеет возможность выбрать рефинансирование в банках Абсолют, СМП, Уралсиб, АК Барс и др.
  • Постоянный онлайн контакт. Клиенты банка значительно экономят время на банковские дела, решая все вопросы через Интернет или по телефону с менеджером Тинькофф.
  • Широкий спектр способов погашения кредита. Клиенты могут оплачивать свои долги и ипотечные платежи даже через международные переводы, салоны связи операторов и обычные почтовые отправления.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Явных недостатков в сотрудничестве с Тинькофф банком нет как при обычном кредитовании, так и при рефинансировании ипотеки. Сложности могут возникнуть только у более взрослого поколения, привыкшего решать все вопросы при помощи личного визита в отделение своего банка.

Это интересно  Программы 1С: что это и для чего используются?

Но прежде чем обратиться с заявкой на рефинансирование, граждане должны убедиться в том, что это действие будет для них выгодно. Так, например, если большая часть процентов по ипотеке уже выплачена, то скорее всего выгоды в рефинансировании не будет.

Отзывов на просторах сети Интернет о рефинансировании ипотеки через Тинькофф банк достаточно много, и большинство из них написаны в положительном ключе.

Большое внимание привлекает один отзыв женщины от 2019 года, в котором она подробно рассказывает, как они с мужем были перекредитованы из банка ВТБ в банк Газпромбанк через Тинькофф менеджеров. Все дело в том, что женщина, получив все варианты банков от Тинькофф и определившись с выбором, решила самостоятельно подать заявку в Газпромбанк, который предлагал более низкую ставку.

Она полагала, что Тинькофф попросит за свои действия дополнительные проценты или комиссии. Как же велико было ее разочарование, когда Газпромбанк отказал им при подаче личной заявку, а через Тинькофф банка одобрил.

Это действительно реальная история, подтверждающая, что лучше перекредитовываться с помощью надежного банка с огромным количеством партнеров.

Популярность ипотечного кредита неустанно растет, впрочем, как и развитие института его рефинансирования. Это действительно выгодный инструмент изменения условий кредитования, позволяющий облегчить тяжелое долговое бремя заемщиков.

Чтобы действительно не прогадать с рефинансированием, остаться в выгодных условиях, нужно внимательно проанализировать действующий ипотечный договор и будущие варианты сотрудничества с другими банками.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Банк Тинькофф позволяет охватить большее число предложений на рынке кредитования и получить только самые выгодные условия сотрудничества.

Программа рефинансирования ипотечного кредита заключается в том, что клиент оформляет новый займ для оплаты действующего кредита. Благодаря новому займу можно полностью досрочно погасить кредит в другом банке. Цель рефинансирования – это снижение нагрузки на свой бюджет, так как новый кредит выдается с более низкой годовой процентной ставкой.

Тинькофф рефинансирование ипотеки
Клиенты Тинькофф имеют возможность рефинансировать ипотечный займ

Программой рефинансирования может воспользоваться каждый плательщик ипотечного кредита, при том условии, что он добросовестно выполняет свои кредитные обязательства перед другим банком. Также снизить размер ежемесячного платежа можно за счет увеличения срока действия кредитного договора.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф удобно тем, что клиент не тратит драгоценное время на ожидание в очередях. Особенность кредитно-финансовой организации – отсутствие банковских отделений. Все операции осуществляются через интернет-банкинг в личном кабинете клиента или посредством СМС сообщений, приходящих на телефон заемщика.

Подписание договора происходит в банке-партнере, а их у Тинькофф очень много. Это единственный раз, когда клиенту придется лично встречаться с банковскими служащими, чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке. Погашать долг заемщик будет в режиме онлайн при помощи компьютера, планшета, смартфона или через терминал любого банка.

Теперь рассмотрим условия одобрения заявки на рефинансирование ипотечного займа в Тинькофф.

  • В 2017 году здесь действует ставка от 8%.

  • Сделка заключается в российских рублях.

  • Максимальный срок кредитования – 25 лет.

  • Возраст претендента находится в пределах 18-65 лет (последняя цифра на момент погашения кредита).

  • Максимальная сумма, которую может получить клиент в рамках данной программы – 100 млн. рублей.

Физическое лицо подает в банк заявку, в которой указывает всю необходимую информацию. На основании заявления заемщика и учитывая конкретную ситуацию, комиссия выносит решение. Процедура оформления практически не отличается от получения ипотеки в Тинькофф, присутствуют лишь незначительные отличия. Например, денежные средства выдаются не на покупку жилья, а на покрытие долга. Есть несколько факторов, которые могут повлиять на решение комиссии:

  • кредитная история претендента;

  • размер рефинансируемого долга;

  • размер ежемесячного дохода, подтверждаемого документально;

  • сумма остатка по кредиту и прочие нюансы.

Решение банк принимает оперативно.

Рефинансирование ипотечного кредита в Тинькофф банке осуществляется при помощи партнеров компании. Потенциальный заемщик оставляет заявку, которая будет передана во все кредитные организации, а значит существенно увеличивается шанс ее одобрения.

Также немаловажное значение имеет тот факт, что у компании нет стационарных офисов, и все операции осуществляются в дистанционном режиме. А значит человеку не придется тратить свое время на дорогу до отделения, ждать в очереди, или не попасть на приём на прием к специалисту из-за того, что оно было закрыто.

Рефинансирование Ипотеки в Тинькофф Банке

На время оформления кредит к заемщику прикрепляется индивидуальный менеджер, который поможет не только подобрать программу, собрать документы, но и будет сопровождать и консультировать весь период подготовки сделки.

Программа рефинансирования ипотеки в Тинькофф предоставляется на следующих условиях:

  1. Максимально возможный размер кредита – 100 миллионов рублей.
  2. Срок кредитования – 25 лет.
  3. Процентная ставка – от 8,5% годовых.
  4. Отсутствие комиссии за перевод денежных средств в сторонний банк.
  5. Возможность объединения ипотеки с потребительским или автокредитом.

Примечательно, что, вступая в программу рефинансирования, клиент может самостоятельно выбрать, на что сделать акцент: снизить действующую процентную ставку или увеличить/уменьшить срок кредитования.

Произвести предварительные расчёты можно на специальном онлайн – калькуляторе. Для этого необходимо:

  • перейти по ссылке;
  • убедиться, что в форме калькулятора отмечено «Рефинансирование»;
    Рефинансирование Ипотеки в Тинькофф Банке
  • указать стоимость недвижимости, сумма денежных средств, необходимых для погашения долга, и размер ежемесячного платежа;
    Рефинансирование Ипотеки в Тинькофф Банке
  • полученные данные отобразятся в верхней строке калькулятора.
    Рефинансирование Ипотеки в Тинькофф Банке

Чтобы вступить в программу рефинансирования ипотеки через Тинькофф банк следует:

  1. Оформить соответствующую заявку.
    Для этого нужно перейти по ссылке на официальный сайт Тинькофф, и заполнить соответствующую анкету, а также загрузить личные документы. Каждый этап заявки сопровождается подсказками системы, что позволяет избежать ошибок.
    Рефинансирование Ипотеки в Тинькофф Банке
  2. Анализ полученных предложений.
    После того, как система банка Тинькофф передаст анкету партнерам, в Личный кабинет клиента поступят предложения по рефинансированию. Необходимо тщательно с ним ознакомиться, чтобы подобрать наиболее выгодное. Срок действия решения составляет от 45 до 120 дней, в зависимости от банка. Также на этом этапе заемщику будет назначен персональный помощник, который ответит на все его вопросы.
  3. Сбор необходимых документов.
    Перечень бумаг будет озвучен кредитным менеджером.
  4. Подписание договора.
    Когда все документы собраны, заемщику следует посетить офис выбранного банка для их передачи, а также подписания кредитного соглашения.
  5. Погашение действующей ипотеки.
    Перевод денежных средств в счет долга производится финансовой компанией в течение трех рабочих дней. Затем клиенту нужно посетить отделение, чтобы написать заявление о досрочном погашении, а также взять выписку о закрытии займа.
  6. Переоформление обременения.
    Переоформление осуществляется клиентом лично в Росреестре или при помощи специалистов МФЦ.
  7. Передача бумаг в новый банк.
    Все полученные документы необходимо передать в новый банк, чтобы начали действовать специальные условия по кредиту.

На этом оформление рефинансирования завершено, и клиенту остается только вовремя вносить ежемесячные платежи.

Рефинансирование ипотеки через Тинькофф банк осуществляется по ставкам от 9.7% до 12.8%. Банк выступает в роли бесплатного ипотечного брокера. Доступны суммы от 300 т.р. до 100 млн. р. Максимальная не может превышать 85% от стоимости объекта. Срок – от 1 до 25 лет. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 3 дней. Способ погашения – аннуитетные (равные) платежи. Досрочное погашение – без ограничений.

Положительное решение действует 4 месяца. Услуга востребована. За 30 дней Тинькофф обрабатывает порядка 400-500 заявок. Типы кредитуемого жилья в банке:

  • Квартира в новостройке или вторичка;
  • Дом/коттедж/таунхаус;
  • Готовые и строящиеся апартаменты.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

  1. Обращение в банк с предварительной консультацией по рефинансированию.
  2. Сбор документов для одобрения (анкета, паспорта, справка о доходе, СНИЛС, копия трудовой, военник для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график).
  3. Получение положительного решения по рефинансированию (4-5 дней). Далее, оно действительно порядка 120 дней.
  4. Разрешение от вашего текущего банка о передаче залога (Сбербанк практически всегда отказывает в передаче залога, поэтому необходимо получить от них посменный отказ).
  5. Предоставление документов по вашему объекту недвижимости (оценка, ЕГРП и т. д. подробный список можно получить у вашего кредитного инспектора).
  6. Рефинансирующий банк производит выдачу нового кредита и перечисление денег в ваш банк кредитор для гашения ипотеки (предварительно могут попросить справку об остатке ипотеки). Рефинансируемый кредит закрывается (рефинансируя ипотеку уточните предварительно условия досрочного погашения по текущей ипотеке, возможно, нужно будет написать заявление на досрочное гашение).
  7. Смена залогодержателя по ипотечной квартире. Это самый сложный и замороченный этап. От банка к банку он отличается по схеме реализации. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы и ВТБ 24 предполагает, что 3-4 месяца банки самостоятельно и без участия заемщика разбираются с передачей закладной между банками (ценная бумага по которой определен держатель залога и условия по договору ипотеки на вашу квартиру) и регистрацией новой записи в ней по держателю. В этот период будет действовать повышенная на 2% ставка по ипотеке. Закладная, если она была предусмотрена ипотечным договором всегда находится в банке, у вас на руках её нет. В Райффайзенбанке, после гашения ипотеки в стороннем банке, заемщик должен сам получить закладную от банка и передать её в Райффайзенбанк. Далее, происходит регистрация новой ипотеки и ставится отметка о новом держателе закладной.
Это интересно  Социальная ипотека для малоимущих семей

Можно ли рефинансировать ипотеку в собственном банке? Процедура эта крайне редкая, т. к. банку невыгодно терять доходы и, скорее всего, вам будет отказано.

После передачи заявки через отделение или онлайн-сайт банк приступает к ее рассмотрению. Через 1-3 дня из организации поступает уведомление (да/нет). Если решение положительное нужно:

  1. Провести оценку недвижимого имущества у аккредитованного оценщика;
  2. Получить согласие страховой;
  3. Предоставить полный пакет документов (можно загрузить через сайт).

После проверки документов и согласования необходимых вопросов с банками подписывается новый ипотечный договор. Деньги перечисляются по предоставленным реквизитам в организацию, где заёмщик изначально брал деньги.  С этого момента он выплачивает долг в Тинькофф.

Но работой специалистов банка я все же остался доволен

После того как заемщик заполнил анкету и направил копии документов на рассмотрение комиссии, она принимает решение. При одобрении заявки клиенту назначают куратора, который рассылает резюме во все банки-партнеры. Предложенные банками условия предоставляются соискателю менеджером. Вся информация поступает в личный кабинет клиента, на его электронную почту или озвучивается куратором по телефону. Клиент может выбрать несколько наиболее подходящих вариантов, в те финансовые структуры и будет отправлен полный пакет документов.

Чтобы рефинансировать ипотеку, сотрудники Тинькофф нередко запрашивают и дополнительные документы, список которых зависит от того банка, в котором находится оформленная вами ипотека. К примеру, это может быть справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммуналке.

Для отправки онлайн заявки на рефинансирование Tinkoff физическое лицо заполняет на официальном сайте следующие пункты анкеты:

  • ФИО и паспортные данные.

  • Номер мобильного телефона с подтверждением (введение кода из СМС).

  • E-mail.

  • Адрес регистрации жительства.

  • Информация о трудоустройстве.

  • Сумма ежемесячного дохода.

  • Запрашиваемая сумма.

  • Предполагаемый ежемесячный взнос.

  • Информация о предмете ипотеки (квартира, комната, загородный дом и так далее).

  • Размер коммунальных платежей.

  • Средний размер ежемесячных расходов.

Как только ипотека в банке-кредиторе погашается, обремененная недвижимость переходит в залог банку, выдавшему деньги по программе рефинансирования.

Общие условия и требования к заемщику для рефинансирования

Если вы планируете рефинансирование ипотеки в Тинькофф банк, отзывы вам помогут утвердиться в своем решении или искать другие варианты. Основные преимущества перекредитования ипотеки через Тинькофф банк – отсутствие проволочек при рассмотрении заявки, большой список банков-партнеров, возможность рефинансировать по ипотечной процентной ставке любой объект недвижимости. Программа доступна физическим и юридическим лицам, ИП.

Вероника Ч., 28 лет, г. Магнитогорск. «При рефинансировании ипотеки в Тинькофф мне лично очень понравилось то, что банк направил мою просьбу сразу в несколько других банков. Если бы я решилась самостоятельно объехать все эти отделения, наверное, я бы потратила неделю. А так мои документы поступили в банки в тот же день. Но самое главное, что цель (а именно – снижение процентной ставки) мною была достигнута».

Сергей У., 41 год, г. Томск. «Почему-то всегда считал, что в Тинькофф самые высокие проценты. Может, оно так и было, но в этом году условия рефинансирования здесь очень выгодные. Не каждый банк сегодня может предложить 8% по программе рефинансирования, а в Тинькофф процент начинается именно с этой цифры.

Давайте обговорим общие условия:

  1. Как правило, это фиксированная ставка на весь срок.
  2. Срок ипотеки в зависимости от банка (от года до 30 лет).
  3. Валюта исключительно рубль.
  4. Комиссий за выдачу или рассмотрение не предусмотрено.
  5. Сумма кредита 80-85% от стоимости (квартиры) и зависит от требований к первоначальному взносу в конкретном банке. Максимум 30 000 000.
  6. Погашение ежемесячно равными частями с возможностью досрочного пересчета ипотеки. Отсрочка по ипотеке на период переоформления залога не предусмотрена.
  7. Обеспечение – это залог вашей недвижимости.
  8. Предусмотрены штрафы и комиссии за просрочку платежа.
  9. Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку от 0,5 до 1%.
  10. Ипотека предоставляется в безналичной форме.

Требования к заемщику достаточно простые:

  1. Возраст от 21 до 65 — 70 лет на момент окончания ипотеки.
  2. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте и от года общего стажа.

Необходимые документы

Для перекредитования ипотеки в Тинькофф банке требуется стандартный пакет документов:

  1. Оригинал и копии страниц паспорт.
  2. Анкета – заявление на рефинансирование.
  3. Справка о доходах (форма 2-НДФЛ или банка).
  4. Документы на собственность.
  5. Действующее кредитное соглашение на ипотеку.
  6. Согласие на обработку персональных данных.

Также, в зависимости от выбранной компании, могут потребоваться дополнительные документы. Их перечень будет озвучен после рассмотрения заявки клиента.

Все бумаги первоначально загружается на сайт Тинькофф в электронном виде. После чего они уходят на проверку. Если у банка будет замечания к формату или качеству документов, он сообщит об этом в специальном уведомлении.

Рефинансирование Ипотеки в Тинькофф Банке

Чтобы пройти процедуру рефинансирования, клиенту необходимо будет собрать определённый пакет документов. Эти документы необходимы банку для того, чтобы определить платёжеспособность заёмщика. В зависимости от выбранной банковской организации, перечень необходимых документов может быть разным. Каждый банк самостоятельно устанавливает правила оформления подобной сделки. В основном же требуется предъявить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • справка о наличии стабильного дохода (2-НДФЛ);
  • кредитный договор по имеющемуся займу (также нужны будут копии графика платежей и справка от прошлого кредитора, уведомляющая о качестве обслуживания кредита и текущем размере долга);
  • документы на недвижимость (пригодятся в том случае, если рефинансируется ипотечный кредит).

Частные лица должны приготовить паспорт, справку, подтверждающую уровень получаемого дохода, правоустанавливающие документы на квартиру/дом, прежний кредитный договор. Предприниматели – паспорт, ИНН, ОГРН, декларации, документы, подтверждающие уплату налогов, кредитный договор и правоустанавливающие документы на недвижимость.

Документация по объектам:

  • Свидетельство о госрегистрации прав собственности, договор купли-продажи;
  • Выписка из домовой или ЕЖД/карта финучета собственника;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Документы из бюро технической инвентаризации – кадастровый паспорт/пояснение к архитектурному проекту;
  • Оценочный альбом;
  • Решение страховой;
  • Копия заявления о досрочном погашения долга в прежнем банке.

Преимущества и недостатки

Как и любой банковский продукт, рефинансирование долга по кредиту обладает своими преимуществами и недостатками. Однако в большинстве случаев преимущества значительно преобладают над минусами данной банковской услуги. Именно поэтому рефинансирование пользуется большой популярностью.

Основные преимущества:

  1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Многие клиенты, когда берут кредит, думают, что смогут его легко погасить в течение небольшого срока. Однако в дальнейшем оказывается, что платёж по кредиту сильно бьёт по их карману. В этом случае можно оформить перекредитование и снизить размер ежемесячно платежа за счёт увеличения срока погашения на несколько лет.
  2. Смена валюты. Учитывая последние события, которые происходят с курсом рубля, вопрос смены валюты для совершения платежей стал особенно актуальным. Поэтому если у вас появляется необходимость погашать свой долг в другой валюте, то можно легко поменять её через рефинансирование.
  3. Превращение нескольких кредитов в один. Оплачивать сразу несколько кредитов крайне неудобно, особенно если они взяты в разных банках. Гораздо проще объединить их в один. А сделать это можно через процедуру перекредитования.
  4. Снижение ставки по кредиту. С каждым годом процентные ставки по кредитам изменяются в разные стороны. В последнее время ставка только падает. Если вы оформляли кредит по более высокому проценту, чем предлагается в данный момент, то целесообразно будет снизить процент за счёт рефинансирования.
  5. Снятие залога. В том случае, если вы приобретали недвижимость по ипотеке или автомобиль по автокредиту, всё это имущество будет находиться в залоге у банка. Если же вы захотите продать своё имущество, то необходимо сначала вывести его из-под залога. Сделать это можно через рефинансирование задолженности. Дело в том, что после проведения этой процедуры, имущество, которое ранее находилось в залоге, перейдёт в вашу собственность, так как будет оформлен обычный потребительский кредит.

Основные недостатки:

  1. Увеличение суммы переплаты. Если вы проводите рефинансирование с целью уменьшения размера ежемесячного платежа путём увеличения срока погашения, то общая сумма переплаты будет существенно увеличена. Ведь на кредит ежегодно начисляются проценты. Если увеличить срок кредитования, то процентов по долгу набежит гораздо больше.
  2. Дополнительные траты. Нередко банки устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. В этом случае при оформлении рефинансирования заёмщик будет вынужден выплатить дополнительную комиссию, установленную банком. Учитывая этот факт, размер комиссии может превысить выгоду, которую вы получите за счёт уменьшения процентной ставки.
  3. Жесткие требования к клиенту. В предоставлении рефинансирования заёмщику могут отказать даже при наличии незначительных просрочек по имеющемуся у него кредиту. Жесткие требования, предъявляемые банком, можно объяснить тем, что кредитор не хочет рисковать своими деньгами и отдавать их ненадёжным клиентам.

В чём подвох рефинансирования кредита? Несмотря на наличие недостатков, рефинансирование кредитов всё равно является крайне выгодным решением для некоторых людей. Однако перед тем как оформить перекредитование, рекомендуется тщательно обдумать своё решение и взвесить все плюсы и минусы, которые можно получить от данной процедуры.

Как оставить заявку?

Перейдите на главную страницу банка, выберите вкладку «Ипотека». Спуститесь ниже и в подразделе «Ипотечные программы» кликните на ссылку «Рефинансирование кредита». Нажмите «Рефинансировать». В открывшуюся анкету внесите данные: ФИО, номер мобильного, адрес электронной почты, гражданство, паспортные данные, адрес проживания, место рождения и т.д.

Обратите внимание, что выполнение каждого пункта повышает вероятность одобрения заявки. На последнем этапе:

  1. Выберите тип недвижимости, которая будет передаваться в залог: квартира, дом, апартаменты, коммерция;
  2. Отметьте в собственности она или находится на стадии строительства;
  3. Укажите приблизительную стоимость объекта и необходимую сумму;
  4. Укажите тип занятости (найм, ИП, владелец бизнеса) и форму подтверждения дохода – по форме банка или 2-НДФЛ.
Это интересно  Страхование недвижимости при ипотеке в 2019 году: сколько стоит, обязательно ли?

Советы и рекомендации по теме

Оформление рефинансирования кредитов является довольно непростым процессом. Подходить к такому делу необходимо с максимальной серьёзностью. Чтобы данная процедура оказалась для вас полезной и стала более простой, следуйте следующим рекомендациям:

  1. Если по вашему кредиту предусмотрены аннуитетные платежи (сначала необходимо выплатить проценты, а потом только долг), то оформлять рефинансирование кредитного договора не имеет смысла. За счёт этого вы только увеличите сумму переплат. Можете убедиться в этом сами, воспользовавшись специальным кредитным калькулятором.
  2. Перед оформлением рассчитайте, какую выгоду вы получите за счёт проведения данной операции. Нередко происходят такие ситуации, когда выгода, полученная за снижение процентной ставки, перекрывалась расходами на оформление всех необходимых документов и оплату различных комиссий.

Исходя из материала, представленного в данной статье, можно сделать вывод, что рефинансирование действительно является полезным банковским продуктом в некоторых случаях. Однако подходить к такому делу необходимо со всей серьёзностью. В противном случае можно понести дополнительные убытки.

Главный совет — тщательно изучите предложение банка и сделайте предварительный расчет по параметрам, которые относятся к вашей кредитной ситуации, а не по данным из рекламных материалов.

Сравнивайте не только размер ежемесячного платежа по новому и предыдущему займу, но и общую сумму переплаты за кредит. Если при перекредитовании существенно удлиняется срок кредитования, то даже при снижении ставки итоговая переплата по процентам будем выше. Банк в этом случае больше заработает, поэтому и предлагает такие условия.

Как оформить услугу рефинансирования

Услуга выгодна лицам, испытывающим финансовые трудности. Полные условия в Тинькофф включают в себя необходимость дополнительных трат – на оценку недвижимости, справки, доверенность и т.д.

Нужно проверить все – сравнить страховки и комиссии, расходы, посмотреть какая будет переплата по новому договору и по старому (не забыть прибавить уже выплаченные ранее % и основной долг), почитать отзывы тех, кто работал с выбранным вами банком и т.д. Рассматриваемый кредитор предлагает:

  • Возможность получения суммы средств, превышающей остаток долга;
  • Действие положительного решения – 4 месяца, есть время подумать;
  • Коэффициент Платеж/Доход – до 60%;
  • Не требуется постоянная регистрация;
  • Сумма кредита позволяет удовлетворить условия большинства клиентов (100 млн. руб.);
  • Деньги выдаются собственникам бизнеса и ИП;
  • Кредит доступен иностранцам;
  • Есть возможность получения займа без документов о доходах.

Понять, удастся ли сэкономить на кредитовании в другом банке, возможно только после анализа ряда показателей.

Ответь на следующие вопросы, что понять свою выгоду:

  1. На сколько процентов ниже новая процентная ставка? Для долгосрочных кредитов (10 лет и более) она должна быть ниже на 3-4%, для краткосрочных (от 1 года) – не менее, чем на 5%.
  2. Какая сумма уже выплачена? Оптимальный период для рефинансирования — когда выплачено 30-40%.
  3. Обязательна ли страховка у нового кредитора и как влияет отказ от нее на размер процентов.
  4. Есть ли комиссия за досрочное погашение по старому кредиту.
  5. Понадобится ли платить за оформление документов (актуально для ипотеки).
  6. Каков размер платежей по новому кредиту (перевод средств предыдущему кредитору, обслуживание счета и пр.).

Предварительный расчет по новому кредиту выполняется с помощью специального калькулятора, который банки размещают на странице с заявкой на рефинансирование. Однако бывает, что полученные данные не показывают реальной картины и приводятся обобщенно без учета дополнительных затрат на оформление или персональной ситуации.

Назовем ситуации, когда рефинансировать кредит вряд ли стоит:

  1. Финансовая ситуация такова, что платить кредит попросту нечем. Тогда лучше договориться об отсрочке с нынешним кредитором, а не вешать на себя новые долги.
  2. Кредит краткосрочный (до 2 лет) и снижение ставки составляет всего 2-3%.
  3. За досрочное погашение нынешний кредитор по договору возьмет значительную комиссию. В результате все дополнительные сборы «съедят» выгоду перекредитования.
  4. Вы только взяли кредит, но увидели более выгодное предложение. Банк, скорее всего, в таком случае в рефинансировании откажет и усомнится в вашей платежеспособности.
  5. По займу осталось платить менее 3-4 месяцев, и вам не нужны дополнительные средства. На комиссиях вы только потеряете деньги, а на оформлении новых соглашений – время.

Подать заявку можно сразу после расчета ежемесячного платежа. Здесь клиент должен указать полную информацию о себе;

  • фамилию, имя, отчество, номер телефона и электронную почту;
  • реквизиты паспорта;
  • адрес регистрации и постоянного проживания;
  • сведения о трудовой занятости и ежемесячный доход.

По всем вышеуказанным сведениям банк принимает решение по кредиту. Получить ответ можно в течение одной-двух минут после отправления анкеты. Оценка кредитоспособности осуществляется автоматически, поэтому клиент оперативно узнает решение банка.

В случае положительного ответа банковская организация выплачивает одобренную сумму путем перевода на счет дебетовой карты Тинькофф Black. Если клиент не имеет пластикового прямоугольника, то его доставляет курьер по месту жительства или работы. Встреча с курьером состоится в любом случае, так как банковский посредник должен проверить документы клиента и сделать фото необходимых бумаг и личности заемщика для последующей передачи в банк.

На следующем этапе банк повторно проверяет личность заемщика после доставки фотоотчета курьером. В завершение он выносит окончательное решение по кредиту. Если оно снова будет положительным, то сумма займа будет переведена на выданную карту Тинькофф Black. Получить денежные средства клиент может в любом банкомате банка-партнера без комиссии.

условия
Рефинансирование позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей

Рефинансирование клиентов других банков

А сейчас вы можете посмотреть наш банковский ТОП и узнать, какая программа рефинансирования ипотечных кредитов подходит именно вам. В таблице обозначена итоговая процентная ставка, которая будет у вас по итогам рефинансирования с учетом удовлетворения всех требований банка по первому взносу и способу подтверждения дохода.

Банк Ставка, % от
Альфа банк 8,69
Газпромбанк 8,9
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 7,75
Банк Открытие 8,25
ВТБ 8,8
Уралсиб 8,39
Сбербанк 9
Райффайзенбанк 8,39
Россельхозбанк 8,75
ДОМ.РФ 7,5
Ак Барс 8,25

Калькулятор рефинансирования ипотеки стоит использовать наш стандартный, для расчета выгоды данного мероприятия. Просто поставьте нужное значение в графе проценты, сумма и срок.

Отзывы о рефинансировании ипотеки неоднозначные. С одной стороны — это выгодно, но с другой стороны, нужно все предварительно посчитать, чтобы не потратить время зря на пустую возню с банками. Перекредитовавшись, вы сможете снизить ежемесячный платеж или уменьшить общую переплату, а можете получить кучу проблем, рефинансируя ипотеку со стороны иной кредитной организации.

Хорошо работающий механизм не стоит менять. Переходя в другой банк, трижды подумайте не обернется ли вам это боком. Один, переведенный ипотечный кредит, может испортить вам кредитную историю по банальной оплошности сотрудника или неправильного понимания условий гашения ипотеки в новом банке.

На сегодня все. Надеемся вы теперь знаете все про рефинансирование ипотеки в 2020 году. Если у вас остались вопросы или вы хотите оставить отзывы от перевода ипотеки в другой банк, огромная просьба написать об этом в комментариях ниже.

Не забывайтесь поделиться данной статьей с друзьями в социальных сетях.

До скорых встреч!

Тинькофф осуществляет перекредитование ипотеки других банков физическим лицам, не имеющим просрочек по данному кредитному продукту. На весь срок рефинансирования за клиентом закрепляется персональный менеджер, который оперативно отвечает на вопросы и помогает решать поступающие проблемы. В Тинькофф вас не заставят платить комиссию, поскольку ее банк берет с партнеров. Программа рефинансирования не подразумевает первого взноса.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Чтобы рассчитать выгоду от рефинансирования ипотечного кредита, заемщик может воспользоваться онлайн-калькулятором, присутствующим на нашем сайте или на официальном сайте Тинькофф.

Казалось бы, самый очевидный критерий выбора банка – ставка, по которой рефинансируются кредиты. Если она ниже той, по которой был выдан предыдущий займ, то предложение обычно привлекает заемщика. Но есть не менее важные факторы, влияющий на выбор финансового учреждения для перекредитования.

Рефинансирование Ипотеки в Тинькофф Банке

Среди них:

  • количество кредитов и карт для объединения в один новый заем для удобства выплат;
  • возможность снять залоговое обременение с автомобиля, квартиры или другой собственности, выступавшей в качестве гарантии для предыдущего кредитора;
  • наличие дополнительных платежей и комиссий ( в том числе и за досрочное погашение кредита);
  • соответствие вашей цели рефинансирование (уменьшение общей переплаты или снижение ежемесячного платежа).
Название банка Процентная ставка Сумма займа Срок кредитования
Альфа Банк от 9,9% до 5 млн руб. до 7 лет
Райффайзенбанк от 8,9% до 2 млн руб. до 5 лет
Росбанк от 10,9% до 3 млн руб. до 7 лет
Промсвязьбанк от 9,9% до 3 млн руб. до 7 лет
МТС Банк от 9,9% до 5 млн руб. до 5 лет
Открытие от 9,9% до 5 млн руб. до 5 лет

Заключение

Порой заемщики не могут определиться, что лучше — рефинансирование или новый потребительский кредит по более выгодным тарифам. Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Понять, какой вариант выбрать, поможет только объективный расчет. Берете условия по кредитованию и рефинансированию и сравниваете два варианта. Вопросы и показатели, которые следует учесть, мы указали выше. Сравните сумму уменьшения кредитной нагрузки и расходы на оформление и только после этого принимайте решение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: