Причины Отказа в Ипотеке в Сбербанке в 2020

Причины принятия отрицательного решения

Причин отказа в выдаче ипотечного кредита может быть масса. Они могут касаться предоставленных документов, недостаточности дохода, выявления ошибок, фальсификаций и т.д. При этом банк оставляет за собой законное право не озвучивать причину такого отказа, а обозначить лишь факт принятого решения.

Рассмотрим подробнее, почему не дают ипотеку.

Кредитная историякредитная история

Кредитная история конкретного заемщика – это один из важнейших оцениваемых банков параметров в процессе рассмотрения заявки и одна из частых причин отказа в ипотеке. В расчет принимаются все данные об оформленных кредитах, а также подаваемых заявках в течении последних 5-7 лет.

В доступных базах данных БКИ можно получить актуальную информацию о наличии или отсутствии просрочек по оформленным ранее обязательствам, нарушении иных условий кредитных договоров и процессе погашения задолженности.

Если клиент доказал свою ненадежность, то вряд ли новый кредитор захочет с ним связываться. Исключением могут стать ситуации, когда, например, нарушения имели место быть довольно давно, и клиент имеет теперь стабильную работу и высокий доход. В этом случае банк после детального изучения его материального положения, наличия в собственности ликвидного имущества может пойти навстречу и выдать требуемый займ.

Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и поправить её вы узнаете из специального поста на нашем сайте.

Лица, имеющие задолженности перед Налоговой, ГИБДД, неоплаченные штрафы, долги по алиментам и иным обязательным выплатам, вряд ли смогут рассчитывать на одобрение банка. Сам факт нахождения человека в базе должников свидетельствует о неисполнительности и безответственности клиента. Высока вероятность, что после заключения кредитного договора он аналогично нарушит свои обязательства.

Это интересно  Как открыть страховую компанию: шаг за шагом к успеху

Прежде чем идти за ипотекой, обязательно проверьте себя и созаемщиков на сайте судебных приставов. Можно много узнать интересного, а также защитить себя от отказа по такой глупой причине, как не оплаченный штраф по машине.

Причины Отказа в Ипотеке в Сбербанке в 2020

Доказанная негативная информация о работодателе клиента также может стать объективной причиной отказа в ипотеке. Например, компания-работодатель имеет задолженность по уплате налогов, убытки по официальной бухгалтерской отчетности или ведет судебную тяжбу со своими контрагентами.

Тяжелое экономическое положение работодателя является прямой угрозой потери клиента работы и, соответственно, возможности полноценного исполнения условий договора. Поэтому помимо самого заемщика многие кредиторы анализируют положение и компании, в которой трудоустроен клиент.

Данную причину отказа по ипотеке самостоятельно можно проверить через открытые источники в сети интернет.

В процессе рассмотрения кредитной заявки банковские служащие связываются с работодателем для подтверждения факта трудоустройства клиента. Если по какой-то причине не удалось дозвониться или ответивший работник компании не подтвердил, что потенциальный заемщик числится в указанной в анкете должности, то заявка, скорее всего, будет отклонена.

Поэтому клиенту рекомендуется заранее предупредить бухгалтерию, свое руководство и иных ответственных сотрудников о возможном звонке.

Особенно часто по данной причине отказывают лицам из закрытых силовых структур. В данном случае нужно писать рапорт о предоставлении информации конкретному банку.

БКИ содержит сведения не только о погашенных и действующих кредитных обязательствах, но и обо всех обращениях в кредитные учреждения с заявками на получение кредита.

Если человек имеет большое число отказов, то высока вероятность, что следующий банк аналогично вынесет отрицательное решение. Такой факт может свидетельствовать о нахождении клиента в межбанковских черных списках и ненадежной финансовой репутации.

Чтобы избежать многочисленных отклонений заявок, рекомендуется получить от банка предварительное положительное решение. Только после этого следует собирать комплект бумаг и подавать анкету на рассмотрение.

Низкий доход

Главным показателем достаточной платежеспособности потенциального клиента является достаточный для обслуживания займа доход. Если его размер не соответствует минимальным требованиям кредитора, то отказ будет гарантирован.

Это интересно  Льготная семейная ипотека с господдержкой в 2020 году в банках Владимира, условия получения ипотеки

Большинство кредитных организаций требуют официальное подтверждение получаемой зарплаты с помощью справки 2-НДФЛ. Однако если такой возможности нет, ряд кредиторов готов принять во внимание справки по форме банка, банковские выписки и т.д. Любой из таких документов для одобрения заявки должен показать, что дохода хватает.

Подробнее о том, какая зарплата нужна для ипотеки, чтобы не получить отказ, вы можете узнать из прошлого поста.

Подделка документовподделка

Если раньше подделать справки 2-НДФЛ, трудовую книжку или другой документ было довольно просто, то сегодня сделать это незаметно и безнаказанно практически невозможно. Доступность ко многим базам данным и возможность полной проверки практически любой информации о клиенте и работодателе позволит быстро выявить несоответствия или факт подделки.

Последствия выявления подделок предоставленных документов могут быть весьма печальными. Самый безобидный итог – это отказ в выдаче кредита, а наихудший – занесение заемщика в черный список и подача заявления в полицию о попытке мошеннических действий.

Довольно распространенной причиной отклонения ипотечной заявки являются проблемы, связанные с самим заемщиком. Здесь имеется в виду:

  • серьезные проблемы со здоровьем (например, наличие зафиксированных в медкарте тяжелых заболеваний, инвалидность);
  • беременность (как правило, отказывают в ипотеке клиенткам на поздних сроках, когда это становится заметным для окружающих);
  • наличие судимости (большинство российских банков имеет негласное правило не связываться с людьми, имеющими погашенную и действующую судимость);
  • пребывание клиента в отпуске по уходу за ребенком (такого рода заемщики также относятся к категории высоко-рисковых).

Подробнее о том, как обойти эти причины отказа вы можете узнать из постов на нашем сайте.

Ошибки могут быть допущены как самим клиентом, так и сотрудником его компании, уполномоченным выдавать справки и заверять копии документов. Большинство таких ошибок относится к обычным опечаткам, которые, тем не менее, искажают достоверность указанных сведений.

Если банк лояльно настроен к клиенту и понимает его непричастность к фактам ошибочного указания данных, то на этапе рассмотрения заявки заемщику будет предложено исправить выявленные ошибки и подготовить верные бумаги.

Это интересно  Как Оформить Дебетовую Карту в 2020 Году

Требования и ограничения со стороны банка касаются не только заемщика, но и приобретаемого или передаваемого в залог недвижимого имущества. В большинстве банков такие требования касаются:

  • срока постройки дома;
  • престижности района;
  • наличия необходимых коммуникаций;
  • типа недвижимости (квартира, отдельный дом, апартаменты и т.д.);
  • наличия инфраструктуры вокруг объекта;
  • материалов стен, перекрытий.

Кредиторы крайне негативно относятся к покупке комнат в общежитиях, коммунальных квартирах, ветхой, аварийной жилплощади, а также долей в недвижимости. Также могут отказать в ипотеке при покупке жилья, расположенного в неблагоустроенных, отдаленных районах.

Право на отказ в выдаче кредита закреплено в статье 821 ГК РФ. При этом компании не обязаны пояснять причины принятия решения. Соответствующие нормы распространяются и на Сбербанк. Обычно компания выносит подобный вердикт в следующих случаях:

  • лицо полностью или частично не соответствует требованиям учреждения;
  • заемщик успел испортить кредитную историю;
  • в документах присутствуют ошибки или неточности.

Рекомендуется ознакомиться с каждой ситуацией подробнее.

Сбербанк заранее определяет портрет потенциального заемщика. Ознакомиться с его особенностями можно здесь. К клиентам предъявляется ряд требований. Организация согласна сотрудничать с лицами, которые:

  • имеют гражданство РФ;
  • достигли 21 года на момент обращения;
  • к дате закрытия обязательств не будут старше 75 лет;
  • имеют официальную работу и осуществляют деятельность в организации свыше полугода;
  • за последние пять лет проработали больше 1 года;
  • обладают достаточным уровнем платежеспособности.

Большинство граждан РФ имеют относительно небольшой доход. В результате выплата ипотеки может быть связана с рядом проблем. Это влечет за собой потребность в привлечении созаемщика. Его доход будет учтен при расчёте доступной суммы. Лицо, выступающее в этой роли, также обязано соответствовать всем установленным требованиям. Иногда привлекается кредитный поручитель.

Возможные причины отказа
Возможные причины отказа

Граждане, допустившие просрочки, не всегда являются злостными неплательщиками. Иногда к этому приводит возникновение обстоятельств. В результате возникает непогашенная задолженность. Однако любое нарушение условий кредитного договора в последующем скажется на рейтинге клиента.

Анализируя заявку на ипотеку, банк стремится сотрудничать с надежными заемщиками, поскольку компания вынуждена предоставлять большую сумму денежных средств. Просрочки в прошлом способны преследовать гражданина всю оставшуюся жизнь или, по крайней мере, то время, пока данные хранятся в бюро кредитных историй. Обычно информация находится там в течение 10 лет.

Репутацию гражданина способны испортить просрочки по платежам или нарушение любых условий, касающихся кредита. Рейтинг можно исправить. Для этого необходимо взять несколько потребительских займов и произвести расчёт по ним без нарушения условий договора.

Что делать, если банк отказал

Выдача ипотечного займа для любой кредитной организации – это сотрудничество, основанное на повышенных рисках, так как кредит выдается в крупном размере и на длительный срок. Поэтому банки крайне внимательно относятся к соответствию потенциального клиента ключевым требованиям.

Предоставляя заемные средства в долг заемщику, банк имеет своей основной целью получение прибыли в виде начисленных процентов. Основными причинами, по которым банки отказывают и не кредитуют всех подряд являются:

  1. Риск недополучения потенциального дохода в случае, если клиент перестанет платить задолго до окончания срока действия договора.
  2. Появление нежелательных дополнительных расходов, связанных с обращением на взыскание залогового имущества (судебные издержки, расходы по выставлению объекта недвижимости на торги и т.д.).
  3. Потеря времени на неблагонадежного клиента, в то время, как можно было выдать займ другому человеку.

Именно поэтому кредиторы стараются сотрудничать с надежными клиентами, отвечающими ограничениям по уровню платежеспособности, стажу, качеству кредитной истории и возрастным ограничениям. А для договоров, заключенных с заемщиками, например, при предоставлении двух документов, банк покрывает все свои риски с помощью повышенной процентной ставки.

Почему не дают ипотеку (причины отказа), мы разобрали выше. А что делать, если в ипотеке отказали? Не следует поддаваться унынию, а лучше придерживаться следующего сценария развития событий:

  1. Пересмотрите приобретаемый объект недвижимости (банки охотно кредитуют покупку высоколиквидного жилья в престижных районах).
  2. Обратитесь в другие банки с бОльшей лояльностью (ставка у них может быть выше, но зато вероятность одобрения будет максимальной).
  3. Воспользуйтесь услугами кредитного брокера (за дополнительную комиссию он поможет получить ипотеку даже практически безнадежному заемщику).
  4. Рассмотрите возможность оформления потребительского кредита вместо ипотеки (данный вариант будет актуален только для относительно небольших сумма на короткий период кредитования).
  5. Измените параметры требуемого займа (например, увеличьте срок погашения, уменьшите сумму заемных средств).
  6. Подайте повторную заявку в этот же банк через разрешенный срок.

Если клиент получил отказ в ипотеке после одобрения заявки, то вероятно он связан с несоответствием выбранного жилья требованиям кредитора. Чтобы рассчитывать на ипотеку без отказа, следует заблаговременно проверить свою кредитную историю, достоверность всех указанных в документах данных.

Отказ в ипотеке может быть получен из-за многих причин, среди которых: негативная кредитная история, недостаточный доход, подделка документов или ошибки в них, задолженность перед приставами, ненадежность работодателя, большое число отказов.

Если отказ в ипотеке не удается обойти, читайте нашу статью о том, как накопить на квартиру без ипотеки.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Причины Отказа в Ипотеке в Сбербанке в 2020

Ждем ваши вопросы!

При последующей отправке заявления на жилищный займ следует обратить внимание на причины, почему сделка сорвалась. От них зависит возможный период повторного обращения в ипотечный центр. Жизненные ситуации и причины бывают разными. Для достижения желаемого результата нужно понимать алгоритм действий при каждой из них.

При отказе банка

Сбербанк, несмотря на многообразие возможных программ кредитования, при рассмотрении заявлений на ипотечные ссуды придерживается строгих правил. Касаются они также сроков повторного обращения. Согласно официальной позиции банка, повторное заявление подается спустя 60 дней после предыдущего отрицательного решения.

Причин отрицательного заключения возможно множество, устранить за 60 дней их все невозможно. Однако часть из них исправить вполне реально:

  • Наличие неоплаченных штрафов, действующих судебных производств. Часто даже небольшая задолженность передается к судебным приставам. Узнать эту информацию можно [urlspan]в базе данных исполнительных производств[/urlspan]. Там указывается сумма долга, приведены контакты ответственного лица.
  • Задолженность перед налоговой, управляющей компанией. Информацию о налогах можно получить в личном кабинете. От управляющей компании лучше всего попросить справку об отсутствии долгов за коммунальные платежи.
  • Погрешности кредитной истории. Если в прошлом допускались просрочки выплат, то это могло стать причиной отказа. За период ожидания можно успешно погасить небольшой кредит или микрозайм.
  • Недостоверная информация в заявлении на получение ипотечного кредита. Все сведения должны быть актуальными.
  • Введение в сделку нового участника. Иногда отказ связан не с заемщиком, а с поручителем. Его можно заменить, исключить, ввести в структуру сделки созаемщика, чей доход также будет учтен, из числа членов семьи.

После этого следует подать повторное заявление для ипотечного кредита.

Срок, когда необходимо оформить сделку, равен 90 дней. После его истечения повторное обращение в кредитную организацию возможно в любой момент. Такой период действия положительного решения напрямую связан со сроком действия подтверждающих документов, которые нужно будет подготовить заново.

В этом случае Сбербанк также не ограничивает клиентов в выборе его как партнера при последующих обращениях.

Многие направляют обращение на ипотеку просто для того, чтобы понимать, какую сумму могут получить в будущем, для проверки своих сил, вероятности одобрения.

Нередки ситуации, что запросы подаются сразу в несколько банков для поиска оптимального варианта. При обоих случаях для минимизации негативных последствий при повторной подаче заявки на ипотеку в Сбербанк все невостребованные заявления в других банках лучше всего отменить.

В этом случае следующее обращение в Сбербанк возможно в любой момент. Чтобы довести сделку до конца для поиска подходящей квартиры, можно обратиться за помощью к риелтору. Если нет средств, то следует воспользоваться сервисом подбора квартиры от Сбербанка. Он называется «Домклик». Более подробно об этом сервисе, а также его возможностях можно почитать здесь.

Сбербанк выдвигает следующие требования к квартире:

  • нет долгов за коммунальные платежи;
  • нет незарегистрированных перепланировок;
  • дом не предназначается под расселение, снос.

Более подробно эти требования описаны  здесь.

Если планируется покупка квартиры в строящемся доме, то получать одобрение недвижимости и собирать дополнительные документы нет необходимости. Достаточно лишь выбрать застройщика из списка аккредитованных Сбербанком.

Что делать, если Сбербанк отказал в выдаче жилищного кредита? Прежде всего, нужно постараться понять причину отказа и действовать в соответствии с конкретным случаем. Может, стоит привлечь поручителей или запросить меньшую сумму займа. Закройте все долги перед госорганами и проверьте свою кредитную историю. Предложите банку ликвидный залог или подтвердите справками дополнительные доходы. В крайнем случае – подайте повторную заявку через три месяца.

Неточности и ошибки в документации

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Подходить к оформлению бумаг важно максимально внимательно. Даже незначительная ошибка или опечатка может стать поводом для принятия отрицательного решения, если из-за подобного произойдет расхождение данных. Банк может классифицировать подобное действие как попытку обмана. В результате заявку заемщика сразу отклонят.

Каждый документ важно оформить в соответствии с установленными требованиями и нормами. Все бумаги необходимо привести в актуальный вид. Если заполнение анкеты заявления происходит от руки, важно не допускать ошибок. Если они всё же произошли, лучше переписать документ.

В бланке необходимо отразить личные данные, сведения паспорта, место регистрации и прочее. С работы необходимо предоставить справку о доходах. Она может быть подготовлена по форме банка или 2НДФЛ. Соответствующий документ должен быть заверен печатью и подписями, а также иметь регистрационный номер исходящей документации.

Ипотеку можно взять без справок. Ознакомиться с особенностями выполнения процедуры удастся здесь.

Возможные ошибки в документах
Возможные ошибки в документах

Минимальные требования к заемщику

В перечень минимальных требований, предъявляемых кредитной организацией к заемщику, входят:

  • возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
  • достаточный уровень доходов (на кредитные обязательства должно приходиться не более 40-60% от общего дохода семьи);
  • наличие минимального стажа на текущем месте работы и в целом (длительность стажа варьируется от 3-4 месяцев на последнем месте, а обычно 6, и от одного года для общего стажа);
  • отсутствие испорченной кредитной истории (некоторые банки могут вынести отрицательное решения даже при отсутствии любой кредитной истории);
  • полная дееспособность;
  • возможность предоставить пакет документов по указанному списку.

Дополнительные особенности оценки заявки

Большинство банков РФ использует соответствующие программы, упрощающие анализ клиентов. Она называется скоринг. Программа была разработана специально для ускорения процедуры изучения данных и быстрого принятия решения. В основе программы специальные алгоритмы и статистические методы. Их применение в работе заставило финансовые организации разработать специальную форму заявок. Важно вносить данные максимально внимательно. Всё это позволит снизить риск отклонения заявки.

Скоринговая система анализирует данные, представленные клиентом. Затем выявляются так называемые “стоп-факторы”, препятствующие предоставление денег в долг. В качестве подобных особенностей выступают:

  • человек отработал слишком мало или имеет судимость;
  • присутствуют другие незакрытые кредиты, или в процессе заполнения анкеты были допущены ошибки;
  • лицо работает неофициально или не состоит в браке;
  • присутствует задолженность перед ФНС, инстанциями или управляющими компаниями;
  • человек не имеет в собственности дорогостоящего движимого или недвижимого имущества;
  • лицо ранее не получало кредитов или успело испортить историю;
  • производится покупка недвижимости в неподходящей местности;
  • информация о клиенте расходится при выполнении межбанковского обмена данными;
  • у гражданина отсутствует постоянная прописка по месту приобретения жилой недвижимости;
  • человек не предоставил номера телефонов для оперативной связи;
  • лицо находится на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

Некоторые программы скоринга включают в перечень стоп-факторов отсутствие высшего образования. Заполняйте анкету на ипотеку грамотно. Особенности внесения данных представлены здесь.

Дополнительные факторы
Дополнительные факторы

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы банк не смог вам отказать снова, подтвердите свою зарплату справкой по форме 2-НДФЛ. Принесите с работы копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Подтвердите документально наличие у вас в собственной недвижимости. Также стоит побеспокоиться об исправлении своей кредитной истории, если в ней имеются проблемы.

Следование следующим рекомендациям поможет многим людям повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита:

  1. Доказать свою платежеспособность (для банка важно понимание того, что займ будет вовремя погашен).
  2. Исправить кредитную историю (например, можно незадолго до подачи заявки на ипотеку взять небольшой потребительский кредит и быстро его погасить).
  3. Указать дополнительные источники доходов, которые можно подтвердить документально (здесь имеется в виду доход от сдачи в аренду недвижимости, подработка и т.д.).
  4. Внести весомую долю от стоимости приобретаемой недвижимости в форме первоначального взноса (лучше оплатить не менее 30-40%).
  5. Предоставить поручителя или созаемщика по кредитному договору (их финансовое положение и кредитная история должны полностью отвечать требованиям банка).

Повторное обращение

Если заявку отклонили, это не повод для отчаяния. Финансовая организация может рассмотреть анкету повторно. Однако предварительно необходимо попытаться устранить причины, которые могли повлечь за собой принятие отрицательного решения.

Если ситуация остается прежней, обычно принимается тот же самый ответ. Обратиться в компанию вновь удастся через 2 месяца после отрицательного ответа. Важно не пренебрегать этим фактором. В иной ситуации анкету отклонят без рассмотрения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: