Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Популярные банки с условиями по рефинансированию кредитов

Кредит на первоначальных условиях. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. Если гасить его в соответствии с процентной ставкой в размере 11%, ежемесячно внося в счет погашения по 50 000 ₽, то можно полностью погасить кредит за 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за три года составит заплатите процентов 272 756 ₽.

После рефинансирования. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. После рефинансирования можно будет гасить кредит по ставке 8%. При этом сумма ежемесячного платежа составит 47 858 ₽, а срок погашения – 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за это время вы отдадите ему 195 644 ₽ процентов. Экономия, то есть разница в сумме переплаты по сравнению с первоначальной ставкой, действовавшей до рефинансирования, составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы при рефинансировании кредита. При оформлении рефинансирования кредита в стороннем банке могут потребоваться дополнительные расходы. Их необходимо вычесть из суммы, которую вы сэкономите в итоге.

Обязательные расходы: титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита. Данные могут отличаться от банка к банку, уточните точные цифры при оформлении рефинансирования.

Необязательные расходы (зависят от требований конкретного банка): платная услуга по переводу средств на погашение текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, которая действует до момента подтверждения погашения рефинансируемого займа — плюс 0,5–2 процентных пункта.

Рефинансирование кредита для физических лиц позволяет сэкономить, если предлагаемая ставка ниже, чем та, по которой кредит был оформлен изначально. Затевать процедуру стоит, если срок выплат еще большой или если разница в процентной ставке составляет 2-3 % и более.

Используя наш калькулятор онлайн, вы также сможете выбрать для себя приемлемый срок пользования новым займом и желаемую сумму ежемесячных платежей.

Кредитный калькулятор позволить прояснить вопрос с итоговой переплатой – в случае с особо крупными кредитами, такими как ипотека, выгода при рефинансировании может составлять не одну сотню тысяч рублей. Так не лучше ли направить их на хороший ремонт, чем в карман банку?

Использование онлайн калькулятора позволяет определить, будет ли услуга выгодной в конкретном случае, и сколько она позволит сэкономить. Все расчеты делаются автоматически. Достаточно только ввести оставшуюся сумму займа, кредитный срок и процентную ставку.

Процентная ставка:

% годовых

Ежемесячный платеж: руб.

Это интересно  Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке 2020: ставки и условия

Переплата: руб.

Процентная ставка:

% годовых

Дополнительные расходы (страховка, оформление, дополнительные услуги и др.):

рублей

Ежемесячный платеж: руб.

Переплата: руб.

Переплата уменьшится на за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на в месяц.

Срок кредита уменьшится на

Калькулятор ставок рефинансирования покажет, сколько вы сэкономите за счет перекредитования в целом, и насколько уменьшится ежемесячный платеж (если это предполагается).

Банк Ставка, от Сумма Особенности Требования Детали
9,9% 50000₽ — 3000000₽
до 84 месяцев
Снижение ставки по кредиту до 3%;
Снижение ставки каждый год на 1%;
Кредитные каникулы до 2-х ежемесячных платежей;
Рефинансирование не более 5 кредитов
Официальное трудоустройство;
Возраст от 23 лет;
Гражданин РФ;
Стаж от 4-х месяцев;
Кредит выдан 6 и более месяцев назад
8,5%
(в первые 12 месяцев)
50000₽ — 5000000₽
до 60 месяцев
10,9% (с 13 месяца и далее до окончания срока кредитования) — на срок кредитования до 24 мес.;
20,9% (с 13 месяца и далее до окончания срока кредитования) — на срок кредитования до 60 мес.;
Рефинансирование не более 10 кредитов
Официальное трудоустройство;
Возраст от 21 до 68 лет;
Гражданин РФ;
Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
Не являетесь ИП;
Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей
Как пользоваться калькулятором рефинансирования 9,9% 35000₽ — 2000000₽
до 84 месяцев
9,9% (клиенты, получающие ЗП на карту ПАО БАНК УРАЛСИБ добровольное страхования жизни и здоровья);
12,9% (клиенты, не обслуживающиеся в ПАО БАНК УРАЛСИБ добровольного страхования жизни и здоровья);
15,9% (клиенты, получающие ЗП на карту ПАО БАНК УРАЛСИБ без добровольного страхования жизни и здоровья);
18,9% (клиенты, не обслуживающиеся в ПАО БАНК УРАЛСИБ без добровольного страхования жизни и здоровья);
Официальное трудоустройство;
Возраст от 23 до 70 лет;
Гражданин РФ;
Как пользоваться калькулятором рефинансирования 8,5% 100000₽ — 1500000₽
до 84 месяцев
Процент, в зависимости от кредитоспособности клиента — 8,5 — 21,5% Официальное трудоустройство;
Возраст от 19 до 75 лет;
Гражданин РФ;
Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
7,9% 10000₽ — 1000000₽
до 60 месяцев
7,9% для лиц, являющихся клиентами банка с положительной кредитной историей при онлайн оформлении;
Рефинансирование до 3 кредитов и карт; до 500000₽ сверх общей задолженности по старым кредитам
Официальное трудоустройство;
Возраст от 22 до 70 лет;
Гражданин РФ;
Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
8,8% 50000₽ — 5000000₽
до 84 месяцев
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого Заемщика Официальное трудоустройство;
Возраст от 21 года;
Гражданин РФ;
Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 10 000 рублей
8,9% 50000₽ — 5000000₽
до 60 месяцев
Процентные ставки определяются в зависимости от суммы кредита до 20,9%. Официальное трудоустройство;
Возраст от 20 до 70 лет;
Гражданин РФ;
Выше одобрение для абонентов МТС;
10,99% 50000₽ — 3000000₽
до 60 месяцев
Для зарплатных клиентов минимальная ставка 10,99% и срок кредита до 84 месяцев Официальное трудоустройство;
Возраст от 20 до 70 лет;
Гражданин РФ;
Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей
Это интересно  Рефинансирование военной ипотеки в Железнодорожном

Услуга перекредитования займов других банков предлагается многими популярными банковскими учреждениями.

Условия перекредитования отличаются в зависимости от конкретного банка. Но существуют и общие моменты. Так, если предыдущий кредит брался под залог (недвижимости или автомобиля), то залоговое обеспечение в таком же статусе переоформляется на новое банковское учреждение.

Стандартный набор документов, требуемых для оформления услуги, включает в себя заявление-анкету, паспорт заемщика, справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения дохода, документы для подтверждения трудовой занятости (трудовая книжка либо заверенная выписка).

Также потребуются документы о предыдущем кредите, подлежащему рефинансированию. Принимая решение по заявке заемщика, банки учитывают его кредитную историю в предыдущем банке, поэтому важно отсутствие просрочек.

Приведем условия программы рефинансирования в наиболее популярных банках:

  1. Сбербанк. Программа «Рефинансирование»: можно получить сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка начинается от 11,40% годовых.
  2. Райффайзен Банк. Программа «На рефинансирование». Доступна сумма от 90 000 до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка — от 10,99%.
  3. Альфа Банк. Программа «Рефинансирование». Можно получить от 50 000 до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка начинается от 10,99%.
  4. Газпромбанк. Программа «Рефинансирование». Доступны суммы от 100 000 до 3 000 000 р. на период до 5 лет. Начальная ставка – 9,50% годовых.
  5. ВТБ. Программа «Рефинансирование». Можно взять 100 000-3 000 000 рублей. Срок кредитования – до 5 лет. Ставка – от 13,10%.

Калькулятор покажет, сколько вы сможете сэкономить, приняв решение рефинансировать кредит. Прежде всего, это будет зависеть от разницы в процентах. Так, если она составляет хотя бы 2%, а займ достаточно крупный, к примеру, ипотечный, экономия уже будет значительной.

Калькулятор проводит анализ процентных ставок и условия перекредитования, предлагаемые всеми банками России. Он сопоставляет их с параметрами имеющегося кредита (суммой и сроками) и высчитывает на основе этих данных переплату и величину платежа.

Это интересно  Новый закон о помощь многодетным семьям в 2020 году

Для расчета рефинансирования нужно сделать следующее:

  1. Указать остаток займа – ту сумму, которую еще необходимо уплатить по оформленному ранее договору. Если планируется рефинансировать несколько кредитов, их нужно суммировать.
  2. Указать величину ежемесячного платежа и оставшийся срок для погашения, затем нажать на «Рассчитать».

Калькулятор на основе введенных данных подберет наилучшую программу перекредитования и высчитает сумму, которая будет сэкономлена. Также будет показана величина, на которую уменьшится платеж.

Рефинансирование позволяет улучшить условия кредитного договора, сделав их более выгодными для заемщика. Данный инструмент дает возможность уменьшить долги за счет следующих фактов:

  1. Снижается ставка, за счет чего займ становится более дешевым.
  2. Можно уменьшить либо увеличить срок кредитования.
  3. Есть возможность уменьшить величину регулярного платежа.
  4. Заемщик может рефинансировать сразу несколько кредитов, закрыв их за счет полученного займа и выплачивая в дальнейшем только один.

Также перекредитование может улучшить условия обслуживания и досрочного погашения займа и изменить график платежей.

Наряду с рефинансированием существует понятие реструктуризации кредита. Эта услуга также направлена на улучшение условий кредитования, но есть ряд отличий. При реструктуризации может меняться срок, величина долговых обязательств, процентная ставка. Однако первоначальный кредитный договор не будет меняться, только будет добавлено дополнительное соглашение. Вы получите только обновленный график внесения средств. Минимальный платеж может уменьшиться за счет увеличения срока кредитования.

Таблица ключевой ставки ЦБ РФ

Процентная ставка рефинансирования либо учетная ставка – это ставка, актуальная при предоставлении Центральным Банком Российской Федерации кредитов коммерческим банковским учреждениям. Она применяется в частности для расчета штрафов и пеней, а также налогообложения. Ставка ЦБ была введена 1 января 1992 года.

С 1 января 2016 года Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Ее значение приравнивается к показателю ключевой ставки Банка России, установленному на конкретную дату.

Срок установления ставки Величина ставки рефинансирования (%, годовых)
09.11.20 6,00
13.12.19 6,25
25.10.19 6,50
06.09.19 7,00
29.07.19 7,25
17.06.19 7,50
17.12.18 7,75
17.09.18 7,25
26.03.18 7,25
12.02.18 7,50

В некоторых случаях услуга рефинансирования обеспечивает заемщику значительную экономию. Для получения максимальной выгоды используйте кредитный калькулятор, сравните предложения разных банков и выберите лучшее.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: