Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов

Как пополнить кредитную карту Альфа-Банка без комиссии

Для начала рассмотрим, как работает кредитная карта Альфа-Банка на примере использования карты 100 дней без процентов. Простыми словами, условия следующие – если погасить всю задолженность по кредитке в течение 3 месяцев, то не заплатите процентов. Так можно использовать деньги банка 100 дней бесплатно.

Но это не означает, что можно не возвращать всю сумму пока не пройдет 99 дней. После каждой расчетной даты нужно будет вносить минимальные платежи по кредитной карте Альфа-Банка. Расчетный период составляет 1 календарный месяц, а это значит, что вам нужно будет обязательно оплатить 2 раза до 10% от задолженности и на 3й раз погасить остаток кредита целиком, если не хотите платить проценты.

Для наглядности рассмотрим схему действия
льготного периода по кредитной карте 100 дней без процентов.

  • Дата получения и начала пользования кредитной карты – 22 ноября
    • Расчетная дата – 22 число каждого месяца
    • Расчетный период – с 22 числа предыдущего месяца по 22 число следующего
    • Платежный период – 20 дней с расчетной даты
  • Далее первая покупка совершена – 28 ноября
  • Начало грейс-периода 100 дней – 29 ноября (день, следующий за датой образования задолженности)
  • Окончание льготного периода – 9 марта
  • Можно продолжать пользоваться карточкой, совершая покупки, но полностью погасить задолженность нужно до 9 марта
  • Необходимо и достаточно будет 2 раза заплатить минимальный платеж по кредитной карте Альфа-Банка – с 23 декабря по 11 января и с 23 января по 11 февраля
  • А в третий раз погасить остаток долга целиком – с 23 февраля по 9 марта
  • Следующий беспроцентный льготный период начнется, когда вновь образуется задолженность после очередного списания по карточке.

Ежемесячный платеж включает в себя не более
10% от суммы задолженности (минимум 300 руб.) плюс начисленные за расчетный
период проценты. Банк имеет право менять ставку вычисления минимального платежа
в коридоре 3-10%. Это зависит от аккуратности и пунктуальности клиента в
вопросе оплаты ежемесячного платежа.

Важно! Если конец платежного периода приходится на выходной или праздничный день, то он автоматически сдвигается на следующий по календарю рабочий день. Так времени на оплату в некоторых случаях может быть больше 20 дней.

Если не успеете погасить кредитную карту Альфа-Банка в льготный период, тогда будут начислены проценты за все использованные кредитные средства с первого дня беспроцентного периода без учета частичного погашения. То есть, если первая покупка была на 100 000, затем вы внесли минимальный платеж 5 000, затем совершили еще одну покупку на 15 000 и позже внесли минимальные платежи 5 500 и 5 225, то по окончанию льготного периода проценты будут начислены не на остаток 100 000 – 5 000 15 000 – 5 500 – 5 225 = 99 275, а на сумму всех покупок 100 000 15 000 = 115 000.

Самое главное правило пользования кредитной картой Альфа-Банка – оплата минимального платежа вовремя без задержек. Если просрочить более чем на 1 день, льготный период также перестанет действовать и будут начислены проценты. Для нашего примера первый платежный период с 23 декабря по 11 января. Фактически, Альфа-Банк допускает оплату минимального платежа по 12 января включительно.

Нюанс 1. На следующий день после активации кредитной карты будет списана комиссия за годовое обслуживание – это и будет моментом образования первой задолженности. Фактически льготный период начнется сразу после активации, а не после первой покупки. Многие не учитывают этот момент и затем удивляются, что срок льготного периода уже подходит к концу, хотя первая покупка по карточке была только недавно.

Нюанс 2. Если подключена услуга «Альфа-Чек», то каждый месяц с будет списываться 59 руб., создавая таким образом задолженность по ней и запуская отсчет беспроцентного льготного периода.

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов

Нюанс 3. В расчетную дату списывается комиссия за страхование жизни и здоровья в размере 0,84% от задолженности. Если вы оплатили покупку на 100 000, то:

  1. В первый платежный период вам доначислится 840 за страхование, минимальный платеж посчитается от суммы 100 840 и составит 5 042, а остаток после его внесения 95 798.
  2. Во второй платежный период с вас спишется еще 804,70. страховой премии, минимальный платеж составит 4 830, остаток после оплаты 91 772.
  3. В третий раз за страховку спишется еще 770 и вам нужно будет погасить 92 542.
  4. Всего вы заплатите 102 414 вместо 100 000, т.е. переплатите 2 414.

Не так
уж и бесплатно получается со страховкой!

Для льготного периода 60 дней все считается
аналогично.

В расчетную дату (22 число из примера выше) Альфа-Банк всегда присылает SMS уведомление с размером минимального платежа, если есть задолженность по кредитной карте.

Чтобы продолжить пользоваться карточкой, необходимо внести минимальный платеж в течение 20 дней с момента получения SMS с указанием суммы к оплате.

Внести минимальный платеж можно практически через любые платежные терминалы, из интернет- банков различных банков, систем электронных денег (Яндекс Деньги, Qiwi, Webmoney) и даже со счета мобильного телефона. Если пользоваться такими способами, то чаще всего придется заплатить дополнительную комиссию.

Бесплатные способы погашения кредитной карты Альфа-Банка:

  1. Через банкоматы Альфа-Банка с функцией cash-in
  2. Через терминалы приема наличных Альфа-Банка
  3. Через банкоматы с функцией cash-in банков партнеров
  4. Через терминалы приема наличных партнеров (например, платежные терминалы Московского кредитного банка)
  5. Бесплатное пополнение с любой дебетовой карты через мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
  6. Переводом внутри банка через Интернет-банк или мобильный банк
  7. Банковским переводом на счет кредитной карты Альфа-Банка из любого другого банка (заплатите только комиссию за перевод банка отправителя)
Это интересно  Самые выгодные карты для перечисления зарплаты

Бесплатное пополнение кредитной карты Альфа-Банка с любой дебетовой карты через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» стало доступно сравнительно недавно. Это один из наиболее удобных способов, который можно использовать, если вы получаете зарплату не в Альфа-Банке и не любите снимать и носить наличку.

После запуска мобильного приложения выбираем пункт меню «Пополнение».

Если ранее уже пополняли кредитку с какой-либо банковской карточки, то она будет в списке. Если нужной карты нет, тогда добавим новую в процессе пополнения, и она сохранится на будущее. Для этого выбираем « С новой карты».

Вводим номер карты, срок действия, CVC код.

Затем выбираем какую кредитку Альфа-Банка пополнить и указываем величину перевода.

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов

Если же в списке уже есть карточка, с которой хотите пополнить кредитку, то просто выбираете ее.

Далее нужно будет ввести CVC код, выбрать кредитную
карту для пополнения и указать сумму.

Следующим шагом вы попадете на страницу банка-эмитента карты, с которой выполняется перевод, для подтверждения транзакции через код в SMS.

После ввода корректного кода, если транзакция прошла успешно, то в мобильном приложении будет показано подтверждение.

Если затем открыть информацию по кредиту (см. как узнать баланс кредитной карты Альфа-Банка), то вы увидите в строке «Собственные средства» внесенную сумму. В конце дня в 23:00 по Московскому времени она будет списана в счет погашения задолженности.

При таких переводах учитывайте лимиты:

  • максимальный размер одного перевода = 75 000 рублей
  • максимальная сумма переводов за сутки = 450 000 рублей
  • максимальная сумма всех переводов в месяц = 3 000 000 рублей
  • максимальное количество переводов = 50 раз.

Таким образом, если ваша задолженность выше 450 000
руб., то вам нужно начать ее гасить переводами минимум за 2-3 дня до крайнего
срока. Иначе вы исчерпаете дневной лимит и придется срочно снимать деньги и
ехать класть их через банкомат, чтобы не просрочить внесение платежа.

Если вы давний клиент банка и пользуетесь не только кредитной картой и у вас есть дебетовая или другие счета, то можете выполнить пополнение кредитной карты Альфа-Банка без комиссии внутрибанковским переводом между своими счетами. Такой перевод будет выполнен мгновенно.

После старта мобильного приложения «Альфа-Мобайл» выберите «Показать все счета».

Далее находим счет вашей кредитки по последним
4 цифрам номера карты.

Попадаем в раздел информации о счете, на котором нам доступно действие «Пополнить».

В диалоге «Пополнить счет» нужно выбрать
вариант «Со своего счета».

Откроется экран «Перевод между счетами». В
верхнем выпадающем списке нужно выбрать счет-источник перевода. В следующем
выпадающем списке уже будет выбран счет кредитной карты Альфа-Банка. Далее нужно указать сумму
перевода. И нажать кнопку со стрелкой вправо внизу экрана.

Обращаем внимание, что на этом шаге банк дает удобные подсказки – можете выбрать, например, размер минимального платежа или величину полной задолженности. Нет необходимости держать в голове точные цифры. К сожалению, такие удобный подсказки даются только при переводе между счетами. Надеемся, что разработчики приложения все-таки добавят такой же функционал в пополнение с карточки другого банка.

После подтверждения перевода будет показано
уведомление об успешной транзакции.

Если вы не успели зачислить минимальный платеж на счет кредитки до окончания платежного периода, банком признается просрочка по погашению задолженности, и он применяет санкции.

Внимание! В других неофициальных информационных источниках про условия кредитных карт Альфа-Банка вы, к сожалению, можете встретить недостоверные сведения. Якобы штрафы по кредитным картам Альфа-Банка за просрочку составляют 600-700 руб. разово плюс пени 1% в день. Все это устаревшие данные, которые были лишь частично верны до 2014 года.

Вот актуальные данные, какие штрафы реально грозят клиенту за просрочку минимального платежа в льготный период:

  • Блокируется возможность пользования кредитной картой.
  • На образовавшуюся просроченную задолженность начисляется неустойка по ставке 0,1%.
  • Неустойка по кредитной карте Альфа-Банка начисляется за каждый день просрочки со дня, следующего за последним днем платежного периода. Если взять его из примера 23 декабря – 11 января, то неустойка впервые будет начислена за 12 января и далее за каждый последующий день.
  • Просроченной задолженностью считается именно сумма Минимального платежа. То есть, если ваша задолженность равна 100 000, и вы должны были внести минимальный платеж в размере 5 000, то неустойка будет начисляться именно на 5 000, а не на весь основной долг.

Как использовать?

Кредитную карту Альфа Банка 100 дней без процентов можно использовать практически везде. С её помощью можно:

  • Осуществить расчет в торговых точках, интернет магазинах и на АЗС;
  • Произвести оплату за различные услуги;
  • Обналичить денежные средства;
  • Осуществить перевод на другой счет или карту;
  • Хранить свои сбережения.

А использование карты стало более удобным благодаря сервису интернет обслуживания и SMS — информирования. Альфа-Банк предлагает специальный канал самообслуживания «Альфа-Консультант». А для пользователей премиальных услуг предусмотрена также возможность бесконтактной оплаты услуг.

Инструкция для счетов Сбербанка

Выбирайте вариант, подходящий именно вам:

  1. Перевести деньги через интернет-банк «Альфа-Клик» или его мобильную версию «Альфа-мобайл» (приложение бесплатное).
  2. Провести транзакцию через стационарный банкомат.
Это интересно  Кредитная амнистия для физических лиц в 2020 году

Каждый клиент Альфа Банка вместе с банковским продуктом получает возможность использовать для своего удобства специальный онлайн-функционал – интернет-банк. Называется он «Альфа-Клик». Также для него есть бесплатное мобильное приложение «Альфа-мобайл».

Личный кабинет дает доступ к любым операциям в режиме онлайн 24 часа в сутки. Как зарегистрироваться в своем кабинете, чтобы получить доступ ко всему функционалу, вы узнаете из видео в конце нашей статьи.

Для совершения операции перейдите в раздел «Переводы». В появившемся окошке заполните все обязательные  поля, включая счет списания средств и номер карточки получателя, назначения и суммы платежа. Проверив введенную информацию, нажмите на «Запросить пароль». Пароль придет на номер телефона, привязанный к вашему кредитному договору. Введите его в отдельном поле, и операция будет выполнена.

Через банкомат

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов

Это старый, проверенный способ, для которого при себе необходимо иметь пластиковую карточку, с которой планируется перевод денежных средств. Понадобиться банкомат, желательно Альфа Банка или его партнеров.

В банкомат надо вставить карточку Альфа Банка и после ввода вашего пин-кода выбрать вкладку «Платежи и переводы». Затем указать сумму перевода и номер карточки Сбербанка, на которую осуществляется денежный перевод. Операция активируется автоматически уже без смс-подтверждения, как в предыдущем случае.

Операцию по переводу кредитных средств банк вправе отменить в одностороннем порядке. Такое случается, если, например, на кредитке или счете уже продолжительное время «висит» непогашенная задолженность.

Условия перевода

Условия и процентные ставки различаются в зависимости от определенных факторов, в то числе от:

  • Региона проживания клиента;
  • Класса пластиковой карты (класс может быть стандартным, золотым или платиновым);
  • Эмиссии карты, которая может быть основной — выпущенной на основании заявления клиента, или дополнительной.

При онлайн-переводах комиссионный сбор будет составлять 5,9% (но не меньше 100 руб.). Через банкомат комиссия за перевод зависит от суммы запланированного перевода – 1,6% (от 50 руб.) и 1% (от 290 руб.). Это при условии использования банкомата именно Альфа-Банка или его партнеров (Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МДМ банк, Бинбанк, Росбанк, Московский кредитный банк, Уральский банк реконструкции и развития и Балтийский банк). Остальные банки могут брать дополнительную комиссию.

Ограничения по суммам, которые можно переводить посредством онлайн-сервисов, следующие:

  • за один раз можно отправить до 100 тыс. руб.;
  • максимум за сутки можно перевести 150 тыс. руб.;
  • в месяц можно производить до 50 операций по одной карте;
  • максимальная сумма всех переводов за один месяц не должна превышать 1,5 млн руб.

Лимиты на перевод через банкомат:

  • за один раз – не более 100 тыс. руб.;
  • сумма перевода за одни сутки не должна превышать 200 тыс. руб., и можно осуществлять только 6 подобных операций за 24 часа;
  • в месяц можно переводить не более 1,3 млн руб. и до 50 операций.

Отдельные банковские продукты позволяют снимать деньги или переводить на кредитку другого банка без комиссии и процентов до 50 тысяч в месяц. Но это при условии, что средства будут возвращены обратно на кредитку до конца действия грейс-периода (беспроцентного периода), а кредитка стороннего банка будет закрыта после погашения долга. Такие условия есть у кредитного продукта «100 дней без %». Подробные условия этой кредитки расписаны здесь.

В чем подвох?

У данного банковского продукта есть и свои «подводные камни». Предоставление льготного периода в 100 дней, не означает, что держателю придётся погасить задолженность спустя 3 месяца после покупки. Альфа-Банк делит данный промежуток времени на несколько маленьких, в течение которого человек обязан внести на счет определенную часть денег. А к окончанию 100-дневного периода времени кредит, для совершения определенной покупки, должен быть полностью погашен.

Как правильно пользоваться?

А как правильно использовать карту Альфа Банка 100 дней без процентов, чтобы не переплачивать? Ниже приведен пример. Но в первую очередь следует знать о том, что 100-дневный период разделен банком на 30-ти дневные промежутки, в течение которых первые 20 дней считаются платёжными, а оставшиеся дни – расчётными.

Следующий льготный период может начать рассчитываться сразу же на следующий день при условии полного погашения предыдущего кредита. Контролировать свои денежные средства можно более легко с помощью различных сервисов и услуг, предоставляемых банком.

Минимальный платёж

Согласно общим условиям предоставления кредита сумма минимального платежа составляет 5% от общей задолженности, но не менее 300 ₽. При просрочке платежей на сумму долга будут начисляться штрафы и пени. Например, если заёмщик заплатил сумму минимального платежа 25-го, вместо 19-го. В этом случае будут начислены:

  • Пеня в размере 1% от всей суммы за каждый день просрочки;
  • Проценты за фактические дни использования кредита;
  • Штраф за образование задолженности, превышающую 1000 ₽. Сумма штрафа составляет 700 ₽.

При начислении штрафов и санкций Альфа-Банк осуществляет погашение кредита следующим образом: во время поступления денежных средств сперва погашается штраф, пеня, потом процент и только после этого – в самом конце, основная сумма кредита. Соответственно, даже небольшая задолженность может расти, как снежный ком, тем самим создавая дополнительные финансовые затраты для заёмщика.

Как закрыть?

После отправки обращения действуйте согласно инструкциям
оператора.

Это интересно  Как создать Bitcoin кошелек на WebMoney (WMX)

Надеемся, что наши руководства по использованию кредитки были максимально понятными и полезными для вас. Отзывы клиентов, использующих кредитные карты Альфа-Банка, можно посмотреть тут. Еще на сайте вы можете почитать про условия и изучить инструкцию по оформлению и активации кредитки.

С любыми вопросами наша команда ждет вас в
комментариях!

Чтобы закрыть кредитную карту Альфа-Банк 100 дней без процентов, необходимо:

  • Полностью погасить задолженность по кредиту;
  • Написать заявление в банк о закрытии счета;
  • Передать пластиковую карту сотруднику банка.

Альфа-Банк имеет 45-дневный срок для выполнения всех нужных операций. После окончания данного периода необходимо пойти в отделение банка и взять выписку по своему счету. Если имеется остаток на счёте, то можно получить его наличными.

Клиент должен серьезно относиться к возврату денежных средств. Если не вернуть деньги вовремя, банк будет начислять штрафные санкции. Если человек не намерен в дальнейшем пользоваться картой, то после погашения кредита, нужно написать заявление о закрытии карточного счёта, чтобы не были начислены комиссии по его обслуживанию.

При невыполнении своих обязанностей вам грозит суд и взимание суммы долга с помощью судебных приставов.

Что можно делать с кредитной картой через «Альфа-Мобайл»

Открываем информацию о счете кредитной карты
через «Показать все счета».

Внизу экрана выбираем «Тарифы».

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов

На открывшейся странице показаны кредитный лимит, льготный беспроцентный льготный период и процентная ставка.

На том же экране с информацией по счету (см.
выше) выбираем пункт «История операций».

В списке будут все списания, начисления
процентов и пополнения.

Остаемся на странице с информацией по счету и выбираем пункт «Реквизиты».

Тут можно скопировать реквизиты в текстовом
виде либо отправить через какое-либо приложение на мобильном телефоне,
например, мессенджер WhatsApp.

На главном экране выбираем пункт «Счета и карты».

В открывшемся списке выбираем саму кредитную карту – это строка с ее изображением.

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов

Далее выбираем пункт SMS-уведомления.

Следом находим нашу карточку (она должна быть первой в списке) и жмем кнопку «Подключить уведомления».

Далее вы можете выбрать номер телефона,
указанный при оформлении кредитки, или любой другой.

После ввода одноразового пароля, который вышлют
на выбранный номер, операция будет успешно завершена.

Если вы забыли свой ПИН-код или опасаетесь, что его кто-то мог узнать, есть простая возможность его сменить через мобильное приложение «Альфа-Мобайл».

Переходим к информации по кредитной карте аналогично тому, как было описано выше. Там выбираем пункт «Новый ПИН-код».

Далее вводим новый код. При этом система
предупредит, если вы попытаетесь указать какой-либо легко-подбираемый код. Не
используйте простые последовательности чисел, части даты рождения, номеров
документов – такие ПИН-коды нельзя назвать безопасными. Не записывайте новый
код куда либо, а постарайтесь его запомнить.

Вводим безопасный код и жмем на кнопку «Сменить
ПИН-код».

После подтверждения смены одноразовым паролем из SMS изменение ПИНа будет завершено.

альфа-банк

Для поддержки старых POS-терминалов банк рекомендует совершить любую операцию в банкомате, например, запросить остаток. Но, как мы ранее писали, это не критично и, скорее всего, вы без проблем сможете пользоваться кредитной картой в большинстве случаев.

В мобильном приложении Альфа-Банка доступен полезный функционал – можно настроить ограничения по различным типам операций. Это дополнительный способ обезопасить свои деньги в случае утраты или кражи кредитки, а также возможность избежать случайного нежелательного перерасхода.

Для перехода к настройке ограничений выбираем пункт «Управление лимитами» на экране информации по карточке (как на него перейти, смотрим [выше]).

На следующем экране жмем кнопку «Добавить».

Мы попадаем на страницу настройки лимита. Можно включить простую форму настройки либо показать полную.

Лучше использовать полную форму. Разберем ее
подробнее.

  • Начало и окончание действия лимита
    – по умолчанию, устанавливается с текущей дня по дату окончания срока действия кредитной
    карты Альфа-Банка. Можно настраивать различные ограничения на будущее, но вряд
    ли кто-то будет так заморачиваться – проще настраивать с текущей даты до конца,
    а потом, при необходимости, их изменять.
  • Следом задается величина разовой
    операции. Рекомендуем указать какую-то разумное для вас значение, например, 10
    000 руб. Такой лимит защитит, если мошенники попробуют стразу снять много денег
    или оплатить дорогую покупку – вы получите уведомление об отказе в транзакции и
    скорее всего успеете понять, что с вашей кредитки пытаются украсть деньги, и
    своевременно ее заблокируете.
  • Далее в полной форме можно выбрать
    тип операции: снятие наличных, расходные операции в магазинах, оплата в
    интернете. Если вы точно знаете, что не планируете снимать деньги, то можно
    отдельно установить ограничение 0 на снятие наличных. Если редко совершаете
    покупки в интернете, то также можете установить лимит 0 для таких операций. Это
    будет достаточно эффективной настройкой безопасности. Но можно сделать одну
    настройку сразу на все типы.
  • Далее в полной форме настройки вы
    можете задать ограничение на день, неделю, месяц или весь срок. Для этого нужно
    выбрать период лимита среди выше перечисленных, а затем задать сумму. Удобнее
    всего вести контроль в пределах месяца.
  • И последним пунктом нужно выбрать, где действует ограничение. По умолчанию, во всех странах. Но вы можете задавать разные лимиты для РФ и при нахождении за границей.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: