Кредиты на покупку земельного участка в Сбербанке взять потребительский кредит на покупку земли наличными на карту в Сбербанке

Условия кредитования

Процедура, позволяющая клиенту взять кредит на земельный участок в Сбербанке, может быть инициирована в рамках действующего предложения «Загородная недвижимость». В качестве основных условий можно выделить такие:

  1. Сумма к получению – 300 тыс. рублей до 75% оценки имущества.
  2. Период возврата долга– до 30-ти лет.
  3. Начальная плата – от 25%.
  4. Проценты – 11,6 – 11,9%, минимальный уровень для зарплатников.
  5. Комиссионные сборы за выдачу заемных средств отсутствует.

В качестве залогового имущества может быть рассмотрен объект, размещенный на этом участке, либо другое, ценное имущество. Ипотечный кредит на землю может быть взят и без залога. Потребуется поручительство физического лица.

Страхование залога считается обязательным мероприятием. Средства по ипотеке  перечисляются поэтапно. Сначала клиент получает первый транш, на который необходимо будет составить отчет. Если все в порядке, то и вторую часть денег переведут на счет заемщика. Такие условия действуют, потому что кредит целевой. Займ оформляется в российских рублях. С условиями кредитования каждый заемщик может ознакомиться на веб-ресурса кредитора.

Кредит на приобретение земельного участка в Сбербанке можно получить по специальной программе, которая называется «Загородная недвижимость». Согласно ее условиям, деньги можно получить на:

  • покупку или строительство дачи (садового дома), а также других сооружений потребительского назначения;
  • земельного участка.

Стандартные условия на кредит на землю от Сбербанка:

  • Оформление кредитаминимальный размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка 13—14%. Минимальная процентная ставка устанавливается тем заемщикам, которые получают зарплату через счета Сбербанка;
  • максимальный период погашения – до 30 лет;
  • авансовый взнос – от 25%;
  • в обеспечение по кредиту банк берет приобретаемый участок, а также поручительство физлиц;
  • объект залога обязательно страхуется от рисков повреждения на весь срок действия кредитного договора. Страховой платеж вносится ежегодно или же выплачивается одной суммой за весь период. Однако последнее редкость, так как платеж в этом случае достаточно большой;
  • график погашения аннуитетный – то есть ежемесячно равными частями;
  • комиссии за досрочное погашение и рассмотрение кредитной заявки отсутствуют. Любые ограничения по частичному досрочному погашению также отсутствуют;
  • за несвоевременное погашение и допущение просрочки клиент будет обязан заплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы несвоевременно уплаченного платежа за период просрочки.

Кому дадут кредит

Требования к заемщику в Сбербанке следующие:

  • кредит не получат клиенты младше 21 года и старше 75 лет;
  • для одобрения заявки необходимо, чтобы заемщик и созаемщики были платежеспособными, имели стаж на последнем месте работы не меньше полугода и общий не меньше года;
  • чтобы повысить размер кредита, допускается привлечение созаемщиков в количестве не больше 3 человек. Муж или жена потенциального клиента выступает созаемщиком в обязательном порядке;
  • при несогласии оформить страхование жизни и трудоспособности банк приплюсует 1% к процентной ставке;
  • еще добавятся 0,5% если клиент не получает зарплату через Сбербанк;

Перечень документов:

  • паспорта всех участников кредитного процесса: заемщика, поручителей, созаемщиков, залогодателей;
  • их справки о доходах и копии трудовых книжек или другие документы, которые подтверждают трудовую деятельность;
  • в банке заемщик заполняет заявление-анкету утвержденного образца;
  • Получение кредитапотенциальный клиент должен представить документы, подтверждающие наличие денег на первоначальный взнос: депозитный договор, выписку со счетов, платежное поручение, подтверждающие перечисление денег продавцу или другие;
  • документы по залогу: договор купли-продажи, отчет об экспертной оценке земельного участка, выписка из госреестра об отсутствии или наличии ограничений, свидетельство о госрегистрации, а также другие документы в зависимости от условий кредитования.
Это интересно  Как перевести деньги с Paypal на карту, как вывести деньги с Пайпал на карту без комиссии

Особенности кредитования

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Кредит на покупку земли

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Кредит на покупку земельного участка имеет определенные особенности по сравнению с другими банковскими продуктами:

  1. это целевой кредит – деньги идут строго на покупку земельного участка у продавца;
  2. в залог финансовое учреждение берет земельный участок, который приобретается в кредит;
  3. банки в основном дают деньги на покупку земли в коттеджных городках, с которыми у них есть заключенные договоры;
  4. такой кредитный продукт предусматривает обязательное наличие авансового взноса;
  5. не каждый участок банк захочет взять в залог. Финансовому учреждению будут интересны ликвидные земельные участки: которые находятся в хорошем месте, недалеко от транспортных развязок, месторасположения коммуникаций. Банк возьмет в ипотеку земельный участок, если:
    • он находится в регионе присутствия банка (как правило, не дальше 50-70 км от города);
    • он не расположен в природоохранной, резервной или водоохранной зоне;
    • рядом нет свалок, больших или вредных производств;
    • к нему ведет подъездная дорога, легко добраться на собственном автомобиле;
    • на участке уже есть водопровод, газ, электричество;
    • площадь участка находиться в разумных пределах – от 6 до 10 соток;
    • отсутствуют всевозможные обременения.
    • основное использование земли — индивидуальное жилищное строительство или ведение подсобного хозяйства.

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотеку на землю в Сбербанке, потребуется подать стандартную заявку. В документ вносится вся требующаяся информация. Соискатель на кредит должен подходить по условиям:

  • Возраст заемщика – 21-75 лет. На момент погашения кредита;
  • Наличие гражданства России;
  • Стаж на последней должности составляет от полугодия и не меньше года – общий трудовой стаж;
  • Подтверждение стабильного дохода, который достаточен для обслуживания кредита.

Получить одобрение по заявлению смогут лишь клиенты с безоблачным кредитным рейтингом. Для этого, стоит заранее проверить свою кредитную историю через сторонний сервис.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

Приобретение надела по специальной программе Сбербанка предполагает предварительный подбор участка. Важно, чтобы надел соответствовал критериям, определенным фин.организации:

  • Земельный надел расположен в резерве, в лесо- или водоохраной зоне;
  • От 6 соток – разрешенная площадь надела;
  • ИЖС или для хоз.деятельности – категория надела;
  • Преимуществом выступает наличие подключенных коммуникаций или неудаленное расположение от городской черты, где присутствует банк;
  • Наличие постоянных подъездных путей;
  • Право собственности на надел должно быть только у одного человека.ипотека на покупку земельного участка сбербанк
Это интересно  Срочный займ на карту в Балашихе прямо сейчас без отказов

Если участок будет рассматриваться в качестве залогового имущества, то потребуется произвести оценку объекта. Заказывают оценку  в любой фирме, сотрудничающей с кредитором. Итоговым документом становится стандартный отчет.

Другие возможности

Если по каким-то причинам клиенту не подходит целевой кредит на покупку земельного участка, он может воспользоваться другими банковскими продуктами:

  • нецелевым потребительским кредитом под залог недвижимости (максимальный срок 20 лет, ставка 15,5-16,25%);
  • потребкредитом без обеспечения (максимальный срок 5 лет, ставка 15,5% — акция действует до 29.01.2016 года, далее процент, под который предоставляются деньги, будет от 17,5 до 27,5%);
  • потребкредитом под поручительство физлиц (максимальный срок 5 лет, ставка от 14,5%. По ставке до 29 января 2016 года действует акционное предложение, затем процент составит с 16,5 до 26,5%).

Документы для оформления

Для направления заявления на ипотечный заем, потребуется подготовить и передать на рассмотрение такие документы:

  1. Гражданский паспорт соискателя.
  2. Трудовая книжка.
  3. 2-НДФЛ или по форме банка. Образец бланка можно взять в банке.

Кредиты на покупку земельного участка в Сбербанке  взять потребительский кредит на покупку земли наличными на карту в Сбербанке

Если у клиента есть другой заработок, то стоит указать эту информацию в анкете-заявлении.  Помимо бумаг на кандидата, потребуется подготовить ряд документов на объект кредитования:

  • свидетельство собственности на надел и иные бумаги, удостоверяющие право конкретного лица на территорию;
  • соглашение на подрядные работы, если речь идет о получении займа под строительство;
  • смета и разрешение на застрой;
  • фин.документ о перечислении начальной суммы.

Важно знать, какая категория у надела – ИЖС, сельхоз.деятельность, данный участок земли. Такая информация есть в документации на территорию.

Калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать ипотеку на земельный участок самостоятельно. Специально разработанное приложение позволяет выполнить все необходимые расчеты за несколько минут.

Онлайн-калькулятор размещен на сайте банка, и чтобы им воспользоваться, потребуется ввести данные по кредиту в появившуюся форму. Все расчеты приблизительные, поэтому за полной информацией придется обращаться к кредитору, где сотрудника рассчитает итоговую сумму.

Ипотека

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Как оформить ипотеку на земельный участок в Сбербанке?

Оформление кредитной суммы в Сбербанке имеет одну особенность. Дело в том, что получение ипотечного займа состоит из четырех этапов. Пошагово, весь процесс выглядит так:

  1. Клиент выбирает специальные участки земли. Достигает консенсус с продавцом.
  2. Готовятся необходимые бумаги.
  3. Заполняется анкета, и подаются ипотечная заявка.
  4. Сделка проходит стандартную регистрацию, а потом вносится начальная сумма.

Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 рабочих дней. После получения заявки заемщику озвучивают итоговый вердикт. Совместно с подписанием соглашения об ипотеке, заемщик получает график выплат. Сумма к уплате разбивается помесячно на аннуитетные платежи. Земля обременяется и передается в залог, в пользу банка. Обязательно регистрируется сделка в Регпалате.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Когда нет возможности получить ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке, можно воспользоваться другими способами. В качестве альтернативных вариантов можно выделить:

  1. Получение потребительского кредита под покупку земельного надела. Многие банке легко выдают 1-2 млн рублей, которых будет достаточно для покупки земли. Подтверждать расходование средства не нужно, поскольку кредит нецелевой.
  2. Оформление займа под залог недвижимого имущества. Данный вариант тоже удобен. Получить кредит можно быстро и под выгодные проценты. Недостаток – имущество остается в залоге до полной выплаты средства.
  3. Использование собственных накоплений. Данный вариант удобен, если сбережения имеются. В противном случае придется обращаться за ипотекой.

    кредит на приобретение земельного участка в сбербанке

Это интересно  Онлайн заявка на кредит во все банки Москвы

кредит на покупку земельного участка сбербанк

В любом случае, чтобы приобрести подходящий земельный участок, необходимо заранее изучить все условия кредитования и выбрать наиболее оптимальный вариант. В Сбербанке сегодня предлагают очень выгодные и удобные для большинства соискателей, условия.

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.
  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.
  1. Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,2% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «

» и условия новой

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: