Программы ипотечного кредитования в Хоум Кредит банке

Как взять кредит через интернет в Хоум Кредит Банке: обязательные условия, необходимые документы и сумма кредита

Основание для передачи  имущества в  залог возникает только при заключении  соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме. 

К числу обязательных условий договора залога относятся:

  • вид залога; 

  • оценочная стоимость предмета залога; 

  • размер и сроки исполнения обязательств. 

https://www.youtube.com/watch?v=rHuwNEHaqpY

При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.

Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения  взятых обязательств. 

Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть  имущество должника будет продано.

Из  этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами  и всякого рода издержками.  Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.

В настоящее время финансовая компания предоставляет два вида кредитования:

  1. Для новых клиентов.
  2. Для постоянных.
Для новых клиентов Для постоянных
Максимальный размер кредита до 500 тысяч рублей до 1 миллиона рублей
Сроки до 5 лет до 7 лет
Процентная ставка (годовая) от 10,9% от 10,9%

Программой кредитования не предусмотрено предоставление поручителей или обеспечения. Что значительно упрощает процедуру оформления ипотеки.

Всем заемщикам предлагается оформление страховки вместе с ипотекой от Хоум Кредит банка. Благодаря которой, в случае непредвиденной ситуации, страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате долга.

Но за это будет взиматься дополнительный процент к общей сумме. При желании физическое лицо имеет право в любой момент отказаться от страховки.

Из других дополнительных услуг стоит отметить:

  1. Перенос даты платежа. Если заемщик хочет изменить установленную в графике дату взносов, он должен обратиться с соответствующим заявлением в один из офисов компании. Но сделать это можно только один раз.
  2. Мой кредит.

Сервис дистанционного обслуживания позволяет получать актуальную информацию по действующему кредиту. В том числе, узнавать сумму и дату обязательного платежа, проверять поступили ли деньги на счёт, оплачивать долг без дополнительной комиссии.

Интернет-банкинг становится все более популярным, клиенты банка Хоум Кредит уже успели оценить простоту и удобство этого сервиса.

Постановлением Правительства РФ “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации” предусмотрена определенная последовательность оформления ипотеки. В зависимости от банков, процедура может иметь ряд отличий, но основные этапы совпадают во всех учреждениях.

Виды ипотечного кредитования в Хоум Кредит

Уникальной особенностью ипотеки в ХКБ является возможность выбора недвижимости из каталога жилья, которое находится в собственности или залоге у финансовой компании. В таком случае цены будут гораздо ниже, чем при обычной покупке.

Банк не использует привычный для всех способ ипотеки – оплату приобретенного жилья. Кредит на покупку выдается заемщику наличными средствами. За эти деньги можно купить:

  • квартиру в новостройке;
  • недвижимость на вторичном рынке;
  • загородное жилье;
  • часть в квартире;
  • комнату.

Программы ипотечного кредитования в Хоум Кредит банке

Хоум Кредит банк не отслеживает процесс покупки. Заемщик самостоятельно распоряжается полученными средствами. Но, в то же время, организацией предусмотрена помощь в выплате ипотеки, в соответствии с законом РФ:

  1. Налоговый вычет. Размер которого рассчитывается в соответствии с выплаченными или установленными процентами.
  2. Материнский капитал. Средства могут быть направлены на погашение кредита.
  3. Программа «Обеспечение жильем молодых семей». Получение социальных выплат, которые используются в счет долга.

Рассчитать сумму обязательных ежемесячных платежей по ипотеке можно с помощью специального калькулятора. В специальном поле необходимо ввести желаемый размер займа и срок.

Подсчеты осуществляются автоматически. Но следует учитывать, что полученные данные являются примерными. Точная информация будет предоставлена клиенту только после рассмотрения заявки банком.

Предмет залога

В качестве  предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.

Запрещено использовать:

  • недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;

  • земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;

  • сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;

  • культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Основные виды залога

Программы ипотечного кредитования в Хоум Кредит банке

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в России существует два основных вида:

  • Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;

  • Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.

По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

Рассмотрим эти два вида залога.

Залог товаров в обороте

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.

При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.

То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.

При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Это интересно  Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки в 2020 году

Список документов для оформления

Перед тем, как приступить к сбору документов и подаче заявки на займ, клиент должен убедиться, что он соответствует нескольким обязательным требованиям компании:

  • гражданство на территории России;
  • наличие постоянного дохода;
  • прописка в РФ;
  • трудовой стаж на одном рабочем месте не меньше трёх месяцев;
  • возраст от 22 до 70 лет.

Также большое значение играют закрытые кредитные обязательства. Если у клиента имеются просрочки, или КИ испорчена несвоевременными выплатами, в получении денег на покупку жилья, ему скорее всего откажут.

Чтобы изменить эту ситуацию потребуется воспользоваться одним из предложений финансовых компаний по улучшению кредитного рейтинга.

Для того, чтобы получить займ в Хоум Кредит необходимо заполнить соответствующую заявку. После рассмотрения которой банк будет принимать решение. В форме анкеты клиенту потребуется обязательно указать паспортные данные.

Других официальных бумаг компания от заемщика не требует. Но чтобы повысить шансы на одобрение специалисты рекомендуют предоставлять в организацию и другие документы, которые подтвердят стабильность получаемых доходов. Это может быть:

  • стандартная выписка по форме 2-НДФЛ;
  • справка с места работы, заверенная должностным лицом;
  • выписка банковского счета;
  • справка из Пенсионного фонда о накоплениях.

Любая из бумаг должна содержать данные за последние три месяца, а также соответствующие подписи и/или печати. В офис банка клиент отдает оригинал документа, а не его копию.

На первичном рынке квартира или дом могут быть приобретены на стадии строительства по договору о долевом участии или уже сданными в эксплуатацию. Большинство банков предъявляют особые требования к застройщикам. Это должны быть аккредитованные компании. Их список есть на сайтах банков.

Банк ВТБ, например, тоже предлагает выбрать квартиру от застройщиков-партнеров, но может рассмотреть заявки и от других компаний.

Кроме того, некоторые кредитные организации выдают кредиты на строительство индивидуального дома. Но к такой ипотеке требования более жесткие. Например, до оформления договора залога предоставить другие формы обеспечения (поручитель, залог иной недвижимости).

Основная проблема, с которой сталкиваются заемщики при оформлении ипотеки на вторичном рынке – это соблюдение требований банка к такому объекту недвижимости. Проверяется как техническое состояние, так и юридическая чистота. Среди основных требований:

  • дом не должен быть в списке на капитальный ремонт или снос,
  • квартира должна иметь отдельную кухню и санузел,
  • наличие всех коммуникаций,
  • отсутствие незаконных перепланировок,
  • кирпичный фундамент и др.

На решение банка о выдаче кредита также могут повлиять:

  • год постройки дома;
  • среди собственников дети, инвалиды, лица, отбывающие срок в заключении;
  • частая смена собственников.

Почему так строго? Потому что ипотечный кредит оформляется не на 1 год. Банк хочет иметь в залоге ликвидную недвижимость. А ликвидность означает, что квартиру или дом можно быстро продать по рыночной стоимости.

Так же, как и по первичному рынку, у каждого банка есть своя база вторичной недвижимости, из которой можно выбрать и избавить себя от сомнения по поводу одобрения заявки банком.

Права и обязанности сторон при закладе

При закладе основными обязанностями кредитора являются:

  • Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;

  • Сохранение имущества в целости и сохранности;

  • Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;

  • Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);

  • Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

  • Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.

  • Досрочное исполнение обязательства.

Как оформить потребительский кредит наличными в банке «Хоум Кредит»

Банк «Хоум Кредит» знаменит лояльным отношением к клиентам и невысокими требованиями. Широкая продуктовая линейка банка призвана ежеминутно удовлетворять самые популярные запросы клиентов. Один из которых – оформление кредита в банке «Хоум кредит». Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите сюда.

ХКФБ предлагает физическим лицам удобные и выгодные кредитные программы.

Как указано выше, для того, чтобы получить деньги на покупку недвижимости, необходимо направить в банк соответствующую заявку. Сделать это можно одним из двух способов:

  1. Лично посетить одно из отделений Хоум Кредит. Адреса их месторасположения размещены в свободном доступе на официальном сайте по ссылке. При себе нужно иметь паспорт, чтобы подтвердить личность.
  2. Через интернет – сервис. Этот вариант гораздо проще, так как клиенту не придется отстаивать очередь, да и вообще выходить из дома.

Чтобы оставить заявку онлайн следует выполнить следующие шаги:

  1. Открыть в любом из установленных браузер главную страницу Home Credit Bank.
  2. Выбрать регион проживания, если он не определился автоматически.
  3. Открыть раздел «Кредит наличными».
  4. Выбрать пункт «Кредит наличными на любые цели».
  5. Кликнуть по кнопке «Узнать решение по кредиту».
  6. Заполнить анкету.
  7. Отправить заявку в банк, отметив согласие на обработку персональных данных.
Это интересно  Как изменить номер телефона в своем Qiwi кошельке

Программы ипотечного кредитования в Хоум Кредит банке

Решение по займу выносится практически моментально. В крайнем случае, это может занять не более двух часов. Результат будет передан в текстовом сообщении — СМС на номер, указанный в анкете.

Если компания одобрила заявку, заемщику потребуется посетить отделение для подписания договора, и получения наличных средств. Также клиент может выбрать иной способ зачисления денег:

  • банковский счёт;
  • моментальная карта (неименной пластик выпускается в момент подписания кредитного соглашения).

Выдача ипотеки осуществляется без дополнительной комиссии.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке – без процентов

https://www.youtube.com/watch?v=HC3-xFmJ8dk

В плане внесения обязательных платежей по ипотеке клиенты Хоум Кредит банка не связаны узкими кругом вариантов. На 2018 – 2019 год компанией предусмотрены множество способов пополнения счета.

Какие–то предполагают комиссию, а некоторые осуществляются бесплатно и моментально. Следует учитывать это при проведении платежа.

Для заемщика досрочная выплата ипотеки, даже если речь идет лишь о части займа, это всегда плюс. Сокращает ли он период выплат или уменьшает размер платежей, в обоих случаях переплата по кредиту снижается. В этом и заключается главный плюс данного действия.

Перед тем как вносить средства на уменьшение ипотечного срока или ежемесячных взносов, следует внимательно прочитать кредитный договор. Некоторые банки вводят определенные санкции на случай преждевременного внесения денег. Особенно часто запреты касаются именно первых лет ипотеки, когда выгода от таких действий особенно ощутима.

Принимая решение гасить ли имеющуюся ипотеку с возможностью досрочного погашения раньше установленного срока, заемщику следует учитывать следующее:

  • Если по оформленной ссуде предусмотрена аннуитетная схема погашения, то выгода от досрочной выплаты снижается, так как при аннуитетных платежах по кредиту сначала в основном выплачивается процент, а не сами заемные средства; Частичное погашение ипотеки в Сбербанке: калькулятор, принципы, условия и общий механизм досрочного погашения долга
  • В случае высокой инфляции выплатить ипотеку заранее до окончания периода кредитования не целесообразно, выгодней потратить деньги на покупку какого-нибудь актива, так как задолженность со временем обесценится;
  • При частичном погашении предпочтительнее уменьшение срока займа, чем пересчет процентов и сокращение оплачиваемых сумм, в таком случае переплата по ипотеке будет меньше;
  • Важно прогнозировать свой доход, если в скором времени планируется значительное повышение получаемых средств, то лучше отложить досрочный платеж по ипотеке до этого времени, так вам не придется существенно ограничивать себя.

Программы ипотечного кредитования в Хоум Кредит банке

С точки зрения банковского учреждения гашение ипотеки заемщиком в досрочном порядке имеет негативные последствия по таким причинам:

  • Банк перестает получать доход от выданной ссуды и затраты на рекламу, ее оформление не оправдываются;
  • Выданные заемщику средства банк привлекает на условии платности и в случае их возврата не прекращает платить за них, но не получает первое время никакого дохода.

Поэтому банк может указать ипотеку с досрочным погашением как минус в кредитной истории заемщика.

На законодательном уровне, согласно федеральному закону 284, установлено, что банкам не разрешается ограничивать стремление заемщика выплатить ипотечный займ раньше срока. Есть только одно требование: уведомить кредитора минимум за 30 дней до уплаты долга, однако при согласии сторон может быть принят и другой период.

Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк – это государственное учреждение, он предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Большинство заемщиков выбирают этот банк для получения ипотеки.

Необходимость постоянно выплачивать проценты за пользование неизбежно наводят на мысль о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Условия 2019 года мало чем отличаются от прошлых лет. Семье, взявшей заём, экономически выгодно вносить большие платежи, нежели предусматривает график, в этом случае снижается размер переплаты.

Создатель калькулятора рекомендует Честный кредит от 12% Подать заявку
Выгодный кредит от Ренессанс от 23% Подать заявку
Заявка на кредит во все банки от 10% Подать заявку

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.

Взять нужную для клиента сумму в кредит на сегодняшний день не представляет никакой проблемы, тем более в условиях, когда большинство банков ведут достаточно агрессивную рекламную кампанию. Кредит выгоден как банку, так и клиенту. Следует отметить, что кредит – это как позитивное явление, так и негативное.

Его следует брать только при условии, что Вы, как клиент кредитного заведения, коим является банк, отдаёте себе отчёт о возможных последствиях такого договора.

Программы ипотечного кредитования в Хоум Кредит банке

Если клиент не уверен в том, что сможет вовремя погасить кредит, тем самым выполнив свои обязанности перед банком, в таком случае от взятия кредита лучше воздержаться.

После взятия кредита у многих клиентов, при финансовой возможности, возникает желание погасить его досрочно, что – бы избавится от «камня на шее». С 2011 года процедура досрочного погашения стала на много проще.

Напомним, что только в 2011 году на законодательном уровне, а именно в статье 809 и второй части статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации было прописано право клиента кредитного учреждения, погасить кредит досрочно.

Ипотека популярное решение среди клиентов банков, которые хотят быстро получить средства на приобретение недвижимости. Сбербанк является крупнейшим государственным банком в России и предлагает уникальные условия работы, качественное обслуживания и приятные тарифные планы, что способствует стабильному повышению клиентской базы. Позволит высчитать досрочное погашение Ипотеки в Сбербанке калькулятор, которой можно найти в соответствующем разделе официального сайта.

Досрочное погашение ипотеки – важный вопрос, с которым встречается каждый клиент банка, получивший дополнительную финансовую прибыль и желающий направить ее на выплату. В 2019 году, совершая дополнительную досрочную выплату или превышая общую при погашении ипотеки, вы получаете:

  • уменьшение выплат по процентам, что способствует значительной дальнейшей экономии;
  • уменьшение общего срока кредитования, что также является выгодным предложением.
Это интересно  Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

Так как ипотечные кредиты выдаются на длительный срок до 30 лет и предлагает клиентам большие суммы, выплатить такой заем заранее – основная цель для большинства заемщиков банка.

Досрочное погашение кредита позволяет должникам заметно сэкономить на выплате долга и снизить нагрузку на семейный бюджет. Чтобы убедиться в этом, достаточно воспользоваться калькулятором ипотеки Сбербанка с досрочным погашением.

Он позволяет заранее узнать, насколько выгодным окажется внесение дополнительного взноса, и рассчитать снижение ежемесячных платежей.

Программы ипотечного кредитования в Хоум Кредит банке

Ещё один плюс онлайн-калькулятора связан с возможностью сравнить различные варианты досрочного погашения, чтобы выбрать оптимальный подход, позволяющий не переплачивать за пользование заёмными средствами.

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором.

Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Сравнение с предложениями других банков

Сумма Срок Процентная ставка Первый взнос
Альфа-банк до 50 миллионов до 30 лет от 9,39% от 15%
Сбербанк от 300 тысяч до 30 лет от 9,2% от 15%
Россельхозбанк до 20 миллионов до 30 лет от 9,1% от 15%
Газпромбанк до 60 миллионов до 30 лет от 9,5% от 0
ВТБ 24 до 60 миллионов до 30 лет от 10,1% от 10%
Home Credit до 1 миллиона до 7 лет от 10,9% не нужен

Из вышеприведенных данных, следует, что условия кредитования Хоум Кредит банка отличаются от других минимальной суммой и сроками. Такая ситуация возникает из-за отсутствия отдельной программы ипотеки.

Но для тех, кто желает приобрести недорогое жилье или кому не хватает денег на покупку, предложение Хоум Кредит станет идеальным решением,так как банк выставляет минимальные требования, не требует вносить первый платеж, а также не запрашивает большой пакет документов.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что, хотя ответом на вопрос: «Дает ли ипотеку Хоум Кредит банк», будет «Не дает». Это не помешает при желании получить наличные и приобрести жилье, в рамках, действующих программ кредитования.

Выгодно ли?

Кредитные карты

Банковские организации при выдаче ипотечных займов расписывают положительные моменты плавного погашения кредита. Они никоим образом не подталкивают заемщика к досрочному частичному погашению, что вызывает ряд вопросов. Так есть ли выгода в увеличении платежей?

Досрочное частичное погашение имеет ряд преимуществ:

  1. Чем больше переплачивает плетельщик, тем меньше становится сумма итоговой задолженности. При аннуитетных платежах это правило действует не на всем протяжении погашения кредита.
  2. Снижение размера переплаты за предоставленный кредит. Проценты за пользование деньгами начисляются на оставшуюся сумму займа, соответственно, чем она меньше, тем ниже переплата.

При частичном погашении заемщик имеет возможность снизить размер ежемесячных платежей или сократить срок погашения кредита.

В 2011 году в статьи 809 и 810 ГК РФ были внесены изменения, которые запретили банковским организациям вводить штрафные санкции за досрочное погашение кредитных обязательств. Это дало возможность заемщикам частично или полностью погашать оформленные займы, не страшась переплат.

Как сделать?

Принимая решение о частичном досрочном погашении, заемщик обязан уведомить о нем кредитора. Прежде чем отправиться в банк, следует решить, какая сумма будет внесена сверх лимита и что следует сокращать – срок или размер ежемесячных выплат.

Порядок действий для преждевременного возврата следующий:

  1. Заемщик приходит в кредитную организацию и заявляет о принятом решении. При себе необходимо иметь паспорт и кредитный договор.
  2. Заполняется заявление, в котором прописывается просьба плательщика. В нем также указывается, когда и в каком размере будут вноситься незапланированные суммы.
  3. В назначенную дату вносятся средства.

Программы ипотечного кредитования в Хоум Кредит банке

Заявление на частичную досрочную выплату следует подавать как минимум за месяц до даты внесения средств. При сокращении срока банк вправе отказать в приеме заявки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: