Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

Понятия и определения

Слово «апартаменты» произошло от французского appartement, что в дословном переводе означает помещение. В Европе так называют несколько комнат, предназначенных для сдачи в аренду.

Так что же означает апартаменты, с юридической и правовой точки зрения? Согласно Жилищному кодексу РФ такой формат недвижимости относится к нежилым, то есть коммерческим объектам. При этом помещение имеет необходимые условия для постоянного проживания.

Таким образом, апартаменты – это нечто среднее между гостиничным номером, офисом и квартирой.

Внешне они ничем не отличаются от квартиры. В помещении имеется все необходимое для проживания людей – вода, электроэнергия, санузел, место для кухни.

Содержание

Что из себя представляет банковский кредит наличнымиКлассификация банковских кредитов наличнымиПреимущества и недостатки банковского кредита наличнымиТребования банка к заемщику для получения кредитаУсловия получения кредита в банке

Преимущества и недостатки банковского кредита наличными

На рынке недвижимости жилье апарт-формата пользуются большим спросом по ряду причин:

  • стоимость – жилье подобного формата продается на 20-25% дешевле, чем аналогичная квартира;
  • свобода перепланировки – чтобы изменить метраж или количество комнат в жилом помещении необходимо получить согласование в БТИ и других инстанциях, для перепроектирования коммерческого объекта никакие разрешения не требуются;
  • район –апарт-комплексы возводят в благоустроенных районах, с развитой инфраструктурой;
  • сервис – если помещение располагается в апарт-отелях, то жителям предоставляется полный гостиничный сервис.

Так как апартаменты относятся к коммерческой недвижимости, то в них можно зарегистрировать юридическое лицо или открыть офис.

Временная регистрация дает возможность гражданину пользоваться всеми социальными услугами –дошкольным образованием, медицинским и другими сервисами.

Апартаменты

Заключение договора купли-продажи коммерческой недвижимости регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Из-за особого юридического статуса вытекает ряд недостатков:

  • при приобретении офисного помещения нельзя использовать средства мат. капитала или иных государственных субсидий;
  • застройщик имеет право не соблюдать нормативы, установленные для жилищного строительства;
  • покупатель не сможет получить имущественный налоговый вычет;
  • стоимость коммунальных платежей на 15-20% больше, чем за аналогичную квартиру;
  • собственники помещений не вправе создать ТСЖ;
  • недвижимость подлежит изъятию за долги в судебном порядке;
  • ставки по налогу на коммерческое имущество выше, чем на жилье.

Чем еще плохи апартаменты, так это тем, что при покупке объекта в новостройке по договору долевого участия в строительстве, покупатели становятся не дольщиками, как в случае с квартирами, а соинвесторами. Это значит, что при банкротстве застройщика они будут являться кредиторами третьей, а не первой очереди.

К преимуществам банковского кредита наличными можно отнести:

  • малый список требуемой банком документации (особенно при потребительском кредитовании);
  • возможность получения в любой период времени и на любые цели, если кредит нецелевой;
  • допустимость выдачи на различные хозяйственные операции, а также в целях инвестирования;
  • большое разнообразие видов выдаваемых кредитов с возможностью получения денег как на короткий, так и длительный сроки;
  • доступность для разных слоев населения;
  • существование системы безналичного кредитования, при которой имеется возможность вносить платежи путем электронных переводов;
  • возможность погашения кредита раньше срока, если имеется договоренность об этом с банком;
  • цена кредита является составной частью производственных затрат организаций, за счет чего у них появляется возможность снизить облагаемую прибыль;
  • условия кредитования позволяют гражданам и организациям грамотно планировать свой бюджет, что создает контроль потока денежных средств.

А самое основное достоинство банковского кредита наличными является то, что человек может сразу реализовать свою потребность в чем-либо. В основном, это касается приобретения недвижимости, автомобиля или поездки на отдых. И сам кредит уже выступает более привлекательной альтернативой простому накоплению денег.

К тому же, кредиты в меньшей степени зависят от инфляции, которая отрицательно сказывается на способности населения накопить деньги, но при этом делает легче выплату кредита.

К недостаткам кредитаналичными можно отнести:

  • завышенные процентные ставки;
  • наличие системы поручительства и залогов, обременяющих не только самого заемщика, но и сторонних лиц;
  • необходимость использования денег только на определенные цели, если заем является целевым;
  • необходимость выплаты комиссионных банку заемщиком при погашении кредита досрочно в ряде случаев;
  • действие бюрократической системы при получении ссуды гражданами и организациями;
  • наличие строгого графика возврата суммы займа и процентов по нему;
  • строгие требования к получателям, детальная проверка их платежеспособности;
  • наличие дополнительных платных услуг банка, о которых заемщик может быть не предупрежден своевременно;
  • высокий риск обмана при получении денежных средств, особенно при оформлении долгосрочного банковского кредита.

У любого вида банковского займа имеются три основных недостатка. Первый из них — срочность погашения долга, второй — платность самой услуги предоставления денег в долг, третий — возвратность, что накладывает на заемщиков обременение.

Это интересно  Лучшие Кредитные карты с маленьким процентом 2020 – сравнение и рейтинг

Что из себя представляет банковский кредит наличными

Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

По форме предоставления, кредиты могут выдаваться в безналичной форме (кредитование с использованием векселей банка, зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, включая реструктуризацию выданного ранее кредита и предоставление нового), в смешанной форме (сочетание двух вариантов), ссуды в налично-денежной форме (обычно, физическим лицам).

В этой статье будем рассматривать только банковский кредит наличными, и, для начала, дадим емк краткое определение.

Банковский кредит наличными – это денежные средства, которые вы берете в банке на свои любые нужды и цели.

Сутью кредита является увеличение платежеспособности населения, что приводит к увеличению товарооборота. Спрос на кредит рождается со спросом на товар, с другой стороны, рост кредитов увеличивает спрос на товар.

Кредит могут выдавать только кредитные организации, которые имеют лицензию ЦБ РФ на осуществление данного вида деятельности.

Обычно за кредитом идут тогда, когда срочно нужны деньги по самым разнообразным причинам и целям. И сегодня уже любой гражданин с возраста, установленного банком, может взять кредит, просто предоставив трудовую книжку, справку о доходах и другие документы, необходимые банку.

банковский кредит наличными

К тому же, сами банки предлагают своим клиентам огромное множество самых разнообразных кредитов наличными, которые различаются только по условиям кредитования, включающеми следующие параметры:

  • условия кредита;
  • сумма кредита;
  • требования к заёмщику;
  • необходимые документы.

Заявка на получение кредита обычно рассматривается в течение от нескольких часов до нескольких дней. Обычно это зависит от самого вида кредита и его цели получения. В случае положительного решения, между банком и клиентом заключается договор, в котором оговариваются все условия, права и обязанности сторон. А, в случае, отрицательного, вы можете обратиться за помощью в оформлении кредита в специальные организации.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье. 

Классификация банковских кредитов наличными

Сегодня банковская сфера на столько разрослась, что классифицировать банковские кредиты можно очень долго. На самом деле, это и не нужно. Только, если вы не являетесь работником финансовой сферы или только еще собираетесь там обосноваться. А так, вам достаточно будет только иметь общие представления об этом. Поэтому, приведем только общие ее черты, которые классифицируют по ряду признаков:

  1. По сроку погашения:
  • Overnight;
  • онкольные;
  • среднесрочные;
  • краткосрочные;
  • долгосрочные.
  1. По способу погашения:
  • погашаемые равными долями;
  • через одинаковые промежутки времени (данный вариант предусматривает согласование графика погашения главной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм);
  • погашаемые одной суммой в конце срока;
  • погашаемые неравными долями через разные промежутки времени.
  1. По способу взимания процента:
  • плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора;
  • плата в момент погашения ссуды без взимания процентов;
  • оплата в момент выдачи кредита.
  1. По наличию обеспечения кредита:
  • под финансовые гарантии третьих лиц;
  • обеспеченные кредиты;
  • доверительные (необеспеченные) кредиты.
  1. По целевому назначению:
  • целевые (связанные) ссуды, к примеру;
  • ссуды общего характера (несвязанные, нецелевые).
  1. По размеру процентной ставки:
  • процентная ставка по кредиту меньше нуля;
  • процентная ставка по кредиту равна нулю;
  • процентная ставка по кредиту больше нуля.
  1. По технике предоставления кредита:
  • в виде овердрафта;
  • одной суммой;
  • в виде кредитной линии.
  1. По способу предоставления кредита:
  • синдицированный;
  • индивидуальный кредит (предоставляемый одним банком заёмщику).
  1. По категориям потенциальных заёмщиков:
  • коммерческие ссуды;
  • аграрные ссуды;
  • ипотечные ссуды владельцам недвижимости;
  • ссуды посредникам на фондовой бирже;
  • кредит для юридических лиц;
  • межбанковские ссуды;
  • кредит для физических лиц.

Сравнение с квартирой

Чтобы понять, чем отличаются апартаменты от квартиры при покупке и проживании, нужно сравнить оба объекта по критериям.

Параметр сравнения Апартаменты Квартира
Ставка по ипотеке От 9,99% От 8,6%
Налог на имущество 0,5-2% 0,1-0,3%
Регистрация Временная Постоянная
Использование государственных субсидий на покупку Нет Да
Соблюдение ГОСТ  СНиП при строительстве Нет Да
Согласование перепланировок Нет Да
Предоставление налогового вычета Нет Да
Это интересно  Тарифы дебетовой карты Классическая от Сбербанка условия

Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

Важное значение для покупателя имеет стоимость объекта. И здесь апартаменты бесспорно лидируют. Например, в ЦАО Москвы можно купить однокомнатную квартиру от застройщика, площадью 45 квадратных метра, за 12,96 миллионов рублей.

Аналогичные по площади апартаменты в том же районе столицы можно приобрести за 11,3 миллиона рублей. Экономия по первоначальной стоимости составляет 14,6%.

Общедомовое имущество

Владельцы квартир в многоквартирном доме владеют общедомовым имуществом на праве долевой собственности. То есть места общего пользования – подвал, чердак, придомовая территория и другие – являются собственность жильцов.

У владельцев апартаментов права собственности на общедомовое имущество отсутствуют. То есть, если собственники захотят сделать на лестничной клетке совместный тамбур на несколько помещений, им придется выкупать или арендовать данную территорию у собственника комплекса.

Условия для ипотеки

Перед тем, как начать разбираться в том, в каком банке лучше взять кредит наличными, рассмотрим основные требования, которые предъявляет банк к заемщику.

  1. Наличие российского гражданства

Самый важным документом при оформление кредита является паспорт гражданина РФ, в котором находится большая половина необходимых сведений о вас. К тому же, большинство банков для одобрения кредита требуют обязательное наличие российского гражданства. Правда, есть и такие кредитные организации, которые выдают кредит даже иностранцам с условием, что они имеют достаточную для выплаты кредита срок временной регистрации.

  1. Регистрация заемщика

Все банки уделяют особое внимание тому, чтобы заёмщик и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

  1. Возраст заемщика

Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

Возрастное ограничение в разных кредитных организациях примерно одинаковое, которое устанавливается по нижней планке на уровне 18 – 21 года, а верхняя приравнивается для женщин 55 годам и для мужчин – 60. Правда есть банки, которые могут выдать кредит лицам, которым на момент окончания всех выплат будет не более 75 лет включительно.

  1. Платежеспособность заемщика

Платежеспособность заемщика играет важную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, а также, получения или не получения займа вообще. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и официально подтвержденным справкой 2-НДФЛ. Если половины вашего дохода будет хватать для  ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для удовлетворения вашей заявки.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

  1. Трудовой стаж заемщика

Трудовая книжка свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо будет, если вы имеете не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы. В этом случае,  ваша трудовая книжка будет соответствовать требованиям кредиторов.

  1. Кредитная история заемщика

Кредитная история для кредиторов является лицом заемщика. Поэтому, каждый уважающий и надежный банк перед принятием решения о выдаче займа, тщательно ее проверяет. И, если у вас в прошлом были просрочки платежей, судовых разбирательствах и так далее, то в кредите вам скорей всего откажут.

  1. Наличие залога и поручителей

Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

Большинство банков требуют в обязательном порядке предоставить в обеспечение получаемого займа залог или поручительство. Такие условия могут даже предъявляться к заявкам на небольшие суммы и целевые кредиты. Только вот, не у каждого заявителя имеется в собственности подходящее имущество, стоимость которого нередко в разы превышает сумму запрашиваемого кредита.

Также, при оформлении залога заёмщик несёт значительные расходы по его оценке и страхованию. Что, для человека, испытывающего острую потребность в денежных средствах, имеет немаловажное значение. А найти надежного поручителя, который отвечал бы всем требованиям кредитной организации, — дело очень непростое и, как часто бывает, не выполнимое.

По этим причинам многие люди не хотят или не могут предоставить залог или поручительство, что неизбежно приводит к  отказу в предоставлении кредита.

Это обобщающие требования банков к заемщику. На самом деле, у каждого банка они свои, сугубо индивидуальные. И выбирая себе банк для кредита, поинтересуйтесь в каждом из них, соответствуете ли вы их условиям или нет.

При получении кредита наличными, банк выдвигает заемщику определенные условия предоставления займа, которые очень подробно отражаются в заключаемом договоре. В каждом банке существуют свои условия кредитования, которые различаются в зависимости от вида самого займа.

Это интересно  Как пополнить карту Рокетбанка без комиссии все способы

Условия предоставления кредита основаны на следующих принципах:

  • возвратности;
  • срочности;
  • платности.

Возвратность предполагает обязательность выплаты долга кредитору.

Срочность означает, что полученные деньги нужно не только вернуть, но и сделать это вовремя.

Платность предполагает то, что за пользование средствами начисляются проценты, что подтверждает платность услуги.

Отношения между сторонами фиксируются в договоре, где подробно отражены общие и индивидуальные условия. Общие условия утверждаются кредитором самостоятельно на основе современного законодательства. Индивидуальные условия предоставляются каждому заемщику отдельно.

Общие условия утверждает каждый банк, и включают следующие разделы:

  • определение понятий;
  • условия выдачи, возврата, пользования;
  • ответственность;
  • разрешение споров.

К общим параметрам, устанавливающим условия предоставления кредита, относятся:

  • целенаправленность продукта;
  • требования к заемщикам;
  • минимум и максимум по сумме, валюта;
  • срок кредитования; форма выплаты средств;
  • проценты за пользование; исполнение обязательств.

В общих условиях еще могут быть дополнительные приложения, которые относятся к конкретному виду кредитного продукта. Изменения в них кредитор вносит самостоятельно, а заемщики узнают о них благодаря публичному размещению. Они должны находиться в офисе учреждения и опубликована на сайте банка.

К индивидуальным условиям, как правило, относятся:

  • форма и вид кредитования;
  • сумма, валюта;
  • срок действия соглашения;
  • проценты; порядок оплаты;
  • размер пени; платные услуги;
  • способы обмена информацией;
  • и другие условия.

Индивидуальные условия, также отражены в договоре. И, если заемщик с ними согласен, то ему остается только подписать договор.

В заключение хочется отметить, что перед тем, как идти в банк за оформлением заявки на кредит, необходимо изначально ознакомиться с тем, что из себя представляет банковский кредит наличными, какие условия и требования для его получения выдвигают разные банки. И, опираясь на полученную информацию, вы сможете уже с самого начала, оценить свои возможности получения кредита наличными в разных банках, что существенно может сэкономить ваше время и силы.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Получить ипотеку на покупку апартаментов в банках можно на обычных условиях.

Годовые ставки при покупке апартаментов находятся на одном уровне с кредитованием на покупку квартиры.

Процент зависит от нескольких факторов: уровня готовности объекта на момент кредитования, первого взноса, срока ипотеки.

Эрик Нагасян говорит: «Сегодня банки снизили ставки по кредитам на апартаменты и гораздо охотнее дают ипотеку на них, чем пару лет назад. Получить её проще на покупку аккредитованных, то есть проверенных банком апартаментов и застройщиков».

В целом банки предъявляют к заёмщику несколько стандартных требований. Он должен иметь подтвержденный доход, быть старше 18 (в отдельных банках – 21) и моложе 65 лет. От предпринимателей требуют ИНН, ОГРН, налоговые декларации. Обычно срок кредита – не более 30 лет, первоначальный взнос от 15 до 30%, годовая ставка от 12 до 18%.

Кому подходит нестандартный формат недвижимости

Жилье с особым статусом лучше всего подходит следующим категориям граждан:

  • студентам;
  • холостякам;
  • бизнесменам;
  • инвесторам.

А вот для семей с маленькими детьми или пенсионерам такой формат недвижимости не соответствует. Это связано с тем, что при строительстве многоквартирного жилого дома застройщик обязан выполнять нормы по благоустройству и обеспечением жильцов социальной инфраструктурой.

Возведение апарт-комплекса не обязывает девелопера строить дополнительные объекты, организовывать парковочные зоны или проводить работы по благоустройству придомовой территории.

После покупки можно перевести апартаменты в категорию жилой недвижимости. В некоторых случаях застройщики самостоятельно меняют статус объекта, когда новостройка уже введена в эксплуатацию.

Что лучше: апартаменты или квартира – каждый покупатель решает для себя индивидуально. Покупка недвижимости в апарт-компдексе может стать удачным инвестиционным проектом, так как начальная стоимость объекта ниже, чем за аналогичную жилую площадь, а размер арендных платежей выше.

Семейным парам с детьми также можно купить коммерческую недвижимость для проживания, если они располагаются в многоквартирном жилом доме. Потому что в этом случае застройщик обязан выполнять нормы по строительству детских садов, школ и других социальных объектов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: