Грейс период по кредитной карте ВТБ

Недостатки овердрафта

Для начала необходимо узнать условия по картам и предоставляемым документам до начала подачи заявки в ПАО ВТБ. Заявку подать на карту можно тремя способами:

  1. При звонке на горячую линию.
  2. Онлайн-заявка с официального сайта ВТБ.
  3. В офисе лично и со всеми необходимыми документами.

После этого она рассматривается ответственным сотрудником и банком, при одобрении клиенту поступает звонок-уведомление о том, что запрос одобрен и клиент может подойти в любой удобный офис ВТБ, предоставить оригиналы паспорта и дополнительных документов и подписать договор. Карта выдается сразу, активацию можно проводить сразу после выдачи.

Чтобы оформление кредитки не затянуло в долговую яму, следует внимательно изучить кредитный договор либо уточнить у операциониста, на какие транзакции распространяется льгота. Далее описаны существенные моменты, на которые следует обратить внимание.

Чаще всего грейс-период открывается для оплаты услуг или приобретения товаров. На снятие наличных с карты льготы обычно не действуют. Иначе говоря, даже если своевременно возместить обналиченную в банкомате сумму, избежать уплаты комиссии за эту операцию не получится.

Льготные периоды по картам бывают двух видов:

  1. Возобновляемый (револьверный) — заключается в том, что для пользования льготой клиенту нужно оплатить минимальный взнос (его сумма прописывается в договоре). С момента оплаты начинает действовать новый grace-period.
  2. Классический (нулевой) — при нём возможность использования заёмных средств в следующем месяце наступает после полного погашения долга предыдущего месяца. Тогда grace-period сокращается до 30-31 дня.

Первый вариант предпочтителен, поскольку требует меньших материальных затрат для поддержания кредитки в работоспособном состоянии. Второй — фактически представляет собой краткосрочный кредит, выдаваемый на 1 месяц. Понятно, что назвать такие банковские продукты выгодными или удобными нельзя.

Также заёмщику стоит разобраться в том, какая именно дата становится точкой старта для начала действия расчётного периода.

Это может быть:

  • момент подписания договора;
  • дата активации карты;
  • момент совершения покупки/списания средств со счёта в банке.

Нередко в кредитных договорах встречается формулировка «… период кредитования до … дней». Это означает, что окончание грейс периода произойдёт через прописанное в договоре количество дней. Следовательно, именно тогда наступает крайний срок погашения обязательств перед банком за текущий месяц.

Заёмщик 01.09.2018 оформил карту с грейс-периодом в 50 дней, при этом расчётный период — 30 дней, а платёжный — 20. С 1 по 30 сентября клиент совершал различные покупки по карте. Затем с 1 по 20 октября он должен возместить накопившийся за сентябрь долг либо внести минимальный платёж (в зависимости от условий договора). Если средства поступят на счёт своевременно, проценты по кредиту уплачивать не придётся.

В тех случаях, когда клиент забывает внести деньги, сумма к погашению в грейс период исчисляется исходя из того, сколько денег было выбрано из лимита, а также действующей ставки по займу.

Следует помнить, что одновременно с платёжным периодом сентября начинает действовать новый расчётный период октября — операции по нему будут учитываться уже в ноябре.

Прежде чем заказывать кредитку, разумно проанализировать продуктовые линейки ведущих банков. Принимать в расчёт нужно не только размер процентной ставки и длительность грейс-периода, но и наличие дополнительных опции у предлагаемого продукта, позволяющих немного сэкономить.

Грейс период по кредитной карте ВТБ

Среди популярных «плюшек» от банка:

  1. Кэшбэк (частичный возврат средств) за покупки в магазинах-партнёрах. Его величина обычно составляет 3-10% от суммы чека.
  2. Начисление бонусных баллов, которые несложно потратить в торговых точках, участвующих в программе.
  3. Покупки акционных товаров в рассрочку.

Порядок получения кредитки с грейс-периодом ничем принципиально не отличается от правил выдачи других потребительских кредитов. Специалист банка должен получить заявление-анкету заёмщика, исследовать кредитную историю клиента и сделать вывод о его платёжеспособности, после чего вынести решение об одобрении заявки либо отказе в займе.

Получить предварительное одобрение планируемой сделки удобнее всего в онлайн-режиме. Для этого нужно зайти на официальный портал банка и там заполнить заявку на выдачу карты. Предварительное решение обычно выносится в течение 30 минут. Затем придётся подъехать в офис кредитной организации, предъявить удостоверение личности либо заменяющие его документы, после чего подписать готовый договор.

Плюсы использования кредитных карт с беспроцентным периодом очевидны: это простота и быстрота их оформления и экономия на процентах.

Минусы продукта понятны из условий его использования. Чтобы не платить лишних процентов и штрафов, заёмщик вынужден соблюдать следующие правила:

  • постоянно контролировать траты;
  • вести учёт расходов по датам;
  • вносить обязательные платежи, размер которых может меняться;
  • оплачивать покупки безналично либо снимать наличные только в разрешённых банком размерах.

Для оформления карты необходимо с помощью интернет изучить предложения банков, работающих в регионе. После выбора, на сайте банка заполнить онлайн заявку, или позвонить по бесплатному номеру. Менеджер уточнит некоторые вопросы, и передаст заявку на рассмотрение.

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой.

Примерный перечень документов для получения кредита (овердрафта) может выглядеть следующим образом:

  • заявка на кредит овердрафт;

  • анкета предприятия;

  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

  • гражданский паспорт;

  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования);

  • документ, подтверждающий наличие дохода организации за несколько месяцев.

Также к особым требованиям для получения овердрафта относятся:

  • Отсутствие просроченной задолженности перед банком;

  • Наличие непрерывного трудового стажа;

  • Наличие основного места работы;

  • Постоянная регистрация и проживание на территории, обслуживаемой банком.

Следует отметить, что срок непрерывного трудового стажа, который необходим для получения займа, устанавливается каждым банком индивидуально. Каждый  банк  оставляет  за собой  право на определение  необходимого  пакета документа для  оформления  кредитного продукта.

На практике выделяют следующие виды овердрафта:

  • Овердрафт зарплатный;

  • Овердрафт стандартный (классический);

  • Овердрафт авансом;

  • Овердрафт под инкассацию;

  • Овердрафт технический.

Кредитная банковская карта овердрафт может оформляться и выдаваться:

  • сотрудникам корпоративных клиентов банка, которые получают заработную плату на свои личные банковские счета, привязанные к пластиковой карте. В этом случае гарантом по кредиту (овердрафту) для своих работников выступает корпоративный клиент банка.

  • вкладчикам банка.

В ряде случаев у некоторых банков существуют виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт.

Обладая таким вкладом, при появлении непредвиденной потребности в денежных средствах на короткое время, заемщик может не расторгать банковский депозитный договор, а использовать кратковременный банковский овердрафт, не потеряв при этом начисляемых банком процентов по депозиту.

При оформлении кредитной  банковской карты овердрафт в договоре с банком прописываются следующие моменты:

  • сумма кредитного лимита на карте;

  • процентная ставка за использование кредитных средств;

  • наличие и продолжительность льготного периода;

  • схема расчета льготного периода;

  • комиссия за обслуживание;

  • комиссия за снятие денег  в банкомате;

  • штрафные санкции за нарушение условий договора.

Это интересно  Льготная семейная ипотека с господдержкой в 2020 году в банках Владимира, условия получения ипотеки

Но какими бы похожими не казались на первый взгляд эти банковские продукты, между ними есть существенные различия.

Рассмотрим различия между кредитом и овердрафтом:

  1. Размер займа. При оформлении овердрафта размер кредита, как правило, не превышает ту сумму, которая  каждый месяц поступает на счет клиента. Размер же кредитного лимита  устанавливается на основании анализа кредитоспособности заемщика. Таким образом, размер кредита может быть  существенно выше ежемесячных поступлений и  превышать их в несколько раз.

  2. Срок погашения задолженности. При овердрафте срок погашения займа не более 30 дней (хотя в некоторых банках он составляет максимум 60 дней). Кредит же предоставляется на более длительные сроки.

  3. Проценты. Процентная ставка овердрафта выше  ставки по кредиту.

  4. Льготы. По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга. Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования. Это срок, на протяжении которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными деньгами при условии, что сумма долга будет возвращена к установленному сроку. Льготный период составляет от 20 до 60 дней. Способы погашения займа. Задолженность при овердрафте можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок. Клиент в данном случае будет оплачивать только проценты.

  5. Кредиты в большинстве своем предполагают ежемесячное погашение части долга и ежемесячную уплату процентов.

  6. Скорость получения и возврата займа. При овердрафте использовать заимствованные средства можно моментально, как только они потребуются.

    Но и вернуть  заимствованные деньги нужно будет тоже быстро. Возврат  произойдет, как только они зачислятся на счет.

    С целью  получения кредита заемщику нужно обратится в банк, представить необходимые документы и ожидать результаты анализа его платежеспособности.  Деньги он получит не сразу. Это может занять несколько дней. Погашать кредит клиент может в течение срока действия кредитного договора

  7. Возобновляемость займа. Погашение обычного кредита не дает гарантии того, что следующий кредит будет одобрен и утвержден. Используя овердрафт кредит можно брать неограниченное количество раз, в пределах установленного срока действия лимита, вовремя погашая задолженность.

Понятие льготного периода

Грейс период по кредитной карте ВТБ

При определении льготного периода банк принимает во внимание понятие «расчетный период». За расчетный период банк принимает текущий календарный месяц, с первого по последнее число. Все оплаты и покупки, сделанные в этот период за счет кредитных денег, суммируются, и задолженность фиксируется по границе месяца. С первого числа следующего месяца начинается грейс период, до истечения которого предоставлена возможность погасить этот долг без процентов.

За текущий месяц (условно, январь) сделано три покупки в долг – 3-го числа на 5000 рублей, 12-го числа на 8000 рублей и 30-го числа на 2000 рублей. На общую сумму долга в 15000 рублей льготный период начнется 1-го и закончится 20-го февраля.

Не имеет значения, что последнее приобретение было 30-го числа, а первое 3-го, дата льготного погашения долга одна для всей суммы.

Таким методом рассчитывает срок и сумму погашения Сбербанк.

Грейс период (в переводе с английского благодарственный) – это срок по истечению, которого средства, потраченные со счёта, возвращаются уже с оговоренными в договоре процентами. Если возместить недостающую сумму до истечения льготного периода, процент за пользование кредитом не начисляется.

Знать, какой льготный период кредитной карты и на какие платежи он распространяется, обязан каждый пользователь. Это поможет избежать просрочек и переплат. В каждом банке существует собственная система расчета и установки данного срока, в договоре клиента и эмитента кредитки эти условия прописаны достаточно четко, однако мало кто утруждает себя тем, чтобы внимательно его почитать. Но и прочтя эти условия, не каждый может разобраться в терминах. Рассмотрим основные элементы понятия льготный период карты простыми словами.

Рассматривая банковскую систему РФ грейс период большинства банков составляет до 50 дней. Хотя, есть кредитки с льготным периодом и до 100 и более дней, а также карты рассрочки: «Халва», «Совесть» и др. Льготы обычно распространяются на безналичные расчеты. К примеру: оплата коммунальных услуг или покупка в супермаркете по-безналичному расчету, а за снятие наличных в счет кредитного лимита в АТМ уже может изымается процент (комиссия) за снятие и на данную транзакцию действие льготного периода может не распространяться.

Льготный период кредитки может зависить от ее класса и платежной системы. Но не стоит забывать, что годовая плата за обслуживание карт премиум класса в несколько раз превышает, сумму, которая автоматически изымается за обслуживание обычных не привилегированных кредиток.  Если банковский служащий предлагает оформить кредит в качестве VIP клиента, то есть держателя карты с эксклюзивными возможностями, это будет выгодно только при условии крупного денежного оборота на счету (более 300.000 тысяч). В противном случае, вы просто будете доплачивать банку за статус, обычного кусочка пластика.

Льготы по кредитной карте зависят от многих факторов, в том числе от выбранной платежной системы и валюты. Данная опция полезна тем, кто много путешествует. Для поездок в страны Америки больше подходит виза (как и для проведения платежей в долларах).

Visa изначально позиционируется, как американская платежка, поэтому в США можно рассчитывать что в льготный период проценты не изымут и за покупки и за снятие наличных. При этом можно рассчитывать на определенные бонусы, покупая авиабилеты в американских компаниях можно получить «бесплатные мили», рассчитываясь в сетевых ресторанах бесплатную доставку на дом и прочее.

Если вы чаще бываете в Европе то, логичнее использовать Master card, принцип льгот и бонусов, такой же как у визы, но расчете в евро и на территории Евросоюза. Что касается расчетов в рублях и на территории России, платежные системы не имеют особого значения, поскольку основные льготные и бонусные критерии устанавливаются банком эмитентом.

Отличие овердрафта от кредита

Грейс период по кредитной карте ВТБ

Часто недопонимание касательно длительности льготного периода рождает массу споров и негодования клиентов по отношению к банкам. В погоне за клиентом они выставляют такие льготные периоды, которые хотя и больше, чем у других банков, но и рискованнее, если клиент запланирует рассчитаться в последний момент.

Для наглядности – рассмотрим на примерах.

Грейс период кредитных карт Сбербанка составляет до 50 дней и рассчитывается в зависимости от нескольких факторов, к которым относят:

  • дата активации карты;
  • тип совершенных трат.

Таким образом, согласно политике кредитования Сбербанка. Клиент имеет право совершать любые платежи по карте, без начисления дополнительной платы за пользования кредитным лимитом, в случае выполнения условий льготного периода.

  • снятие наличности с кредитной карты;
  • операции совершенные в казино;
  • покупку иностранной валюты;
  • покупку дорожных чеков;
  • переводы на электронные кошельки.

На все остальные операции действие льготного периода по кредитным картам Сбербанка распространяется.

Это интересно  Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток 2020

Однако существуют другие способы получения наличных денег с кредитной карты Сбербанка, с куда более выгодными комиссионными издержками, или вообще без комиссии и с сохранением действия льготного периода на осуществленные операции!

Давайте рассмотрим 2-а проверенных способа получения кредитных денег с карт Сбербанка без комиссии

  1. Отчетный период по кредитной карте Сбербанка — 30 дней, согласно информации представленной на страницах Сбербанка (дату начала/составления отчета вы можете посмотреть в отчете по кредитной карте).
  2. Платежный период по кредитной карте Сбербанка — 20 дней, согласно информации представленной на страницах Сбербанка.

Льготный период = Отчетный период Платежный период

Таким образом, продолжительность льготного периода не может быть меньше 20 дней и больше 50 дней.

Какую сумму нужно погашать, чтобы действовал льготный период? Весь долг на дату погашения или сумму, указанную в Отчете по карте?

Чтобы не платить проценты и пользоваться льготным периодом, достаточно погашать сумму полной задолженности, указанную в Отчете по карте, даже если вы знаете, что на сегодня ваша задолженность больше, чем там указана. Такое может случиться, потому что все операции, которые вы делали после формирования отчета (то есть уже в новом Отчетном периоде) попадут в новый Отчет. В новом Отчете также будут указаны крайняя дата погашения и полная сумма задолженности, которую нужно будет погасить, чтобы не платить проценты.

Согласно информации предоставленной сотрудником службы поддержки Сбербанка — отчетный период всегда равен 30 дням.

Однако информация на сайте Сбербанка указывает на то, что если отчетный период начинается 1-го февраля (короткий месяц), то льготный период будет короче 28 или 29 дней ОТЧЕТНОГО ПЕРИОД 20 дней платежного.

Как видно из следующих скрин-шоов, сотрудники Сбербанка сами плохо ориентируются в действующих условиях…

Уточняем следующий вопрос: «Какой продолжительности будет льготный период по картам Сбербанка, если отчетный период будет начинаться не 1-го, а например 5-го февраля (короткий месяц)?

Ответ представителя банка из чата: «также 50 дней»

Грейс период по кредитной карте ВТБ

Логика расчета сводится к тому, что все расходные операции подпадающие и (не подпадающие с учетом начисленных %) под условия действия льготного периода совершённые в «Отчетном периоде (до 30 дней)» необходимо погасить в «Платежном периоде (20 дней)».

Пример №1: отчетный период по карте начался 9 мая в этот же день вы совершили покупку, то у вас есть 50 дней на погашение задолженности под 0% — до 28 июня. Если же покупка совершена 23 мая, до 28 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Пример №2: отчетный период по карте начался 9 мая в этот же день вы совершили покупку на 10 000 руб. и сняли наличные с использованием средств кредитного лимита 15 000 руб. (данную сумму нужно будет погашать с учетом начисленных комиссии за снятие наличных и процентов за пользование данной суммой заемных денежных средств), у вас есть 50 дней на погашение задолженности без начисления % по операции покупки — до 28 июня.

Однако, на момент написания данной статьи, Сбербанковский «интерактивный сервис» имеет ряд недостатков.

Во-первых. Не реализована возможность указать актуальные % ставки, действующие в настоящий момент по кредитным картам Сбербанка.

Во-вторых. Не возможно установить дату покупки, равную дате составления отчета.

В-третьих. Расчеты за февраль (короткий месяц) ВОЗМОЖНО осуществляются некорректно — указано, что длительность льготного периода в феврале не может быть больше 47-48 дней.

Представитель Сбербанка заверил, что направит соответствующие запросы, для исправления описанных выше ситуаций, так что возможно на момент прочтения Вами данного материала все будет корректно указано и работать:)

Грейс период по кредитной карте ВТБ

Необходимо узнать в какую сумму обходится стоимость обслуживания карты в год, стоимость страховки и другие комиссии и платежи (например SMS-банкинг). Например, заемщик решил получить кредитную карту MasterCard Standard в Сбербанке. Обслуживание такой карты в год — 750 рублей. Предположим, что ему одобрили кредит, лимит которого 40 000 рублей.

Следует уточнить, в каких случаях период льготного кредитования не применяется. Очень часто он не распространяется, если клиент банка:

  • Снимает наличные с карты через банкомат или отделение банка, а не использует кредитную карту для безналичных расчетов за товары или услуги
  • Расходует средства с карты на казино
  • Переводит с вашей кредитки на депозиты
  • Покупает дорожные чеки
  • Перечисляет средства на электронные кошельки

Также нужно обратить внимание на особенности внесения платежей по задолженности. Чаще всего, датой оплаты задолженности считается не та дата, когда заемщик внес деньги на карту через терминал, банкомат или отделение банка, а момент, когда средства зачисляются на счет кредитной карты клиента. Бывает такое, что даже во внутренней сети самого банка деньги могут «идти» от 1 до 3 дней, от кассы банка до самого счета кредитной карты.

Если заемщик будет оплачивать через почтовое отделение, различные терминалы оплаты, или другие банковские организации, то срок зачисления денежных средств на счет может быть гораздо больше, что подтверждается опытом многих клиентов различных российских банков. Необходимо заранее планировать день погашения задолженность по кредитной карте. Ни в коем случае не оставлять все на последний день.

Долг, возникший 1-го числа, и долг, возникший 31-го числа, относятся к одному расчетному периоду, и грейс период для них заканчивается в один и тот же день. Дата окончания использования кредитных денег без процентов фиксирована, и не зависит от даты возникновения долга.

Трехгорная мануфактура

В условиях конкуренции на рынке кредитных карт, банки смягчают условия и переходят на расчет льготного периода для каждой траты отдельно. Грейс период начинается в момент совершения покупки, и заканчивается через оговоренное число дней.

Для дебетовых карт банки предлагают овердрафт, или перерасход имеющихся средств. Это тот же кредит, но на других условиях. Овердрафт позволяет использовать деньги банка, и он автоматически погашается при очередном начислении денег на карту. Обычно овердрафт открывают для зарплатных и пенсионных карт.

Лимит овердрафта устанавливается индивидуально, в небольших пределах и на небольшой срок. Грейс для овердрафта предлагается редко. Ситуация превышения льготного периода может возникнуть при задержке зарплаты, или небрежности владельца карты. Банки относятся к ситуации очень негативно, применяют штрафы, или прекращают дальнейшее предоставление услуги овердрафта.

Если укладываться по срокам грейс периода и гасить всю сумму, которая появилась, то работа с банковскими деньгами может приносить даже небольший доход, не говоря уже о бесплатности.

Рассмотрим пример: Клиент 5 мая оформил карту, 10 мая снял с кредитки ВТБ 20000 рублей, до 31 мая, ими оплачивал свои нужды. Через 20 дней ему нужно эти средства отдать, если желание платить проценты отсутствует. Через необходимое количество времени сумма была полностью возвращена, проценты не начислились, денежный лимит восстановлен.

Почему в данном случае период составил всего 45 дней? Потому что беспроцентный срок возврата средств фиксированный и начинается с 1 числа месяца, а продукт клиенту был оформлен 5 числа того же месяца.

Это интересно  Сравнение лучших кредитных карт с условиями и особенностями

Грейс период по кредитной карте ВТБ

Грейс-период – это способ пользоваться кредитом определенное количество дней, а банк не станет начислять проценты на сумму долга в течение этого срока.

В соответствии с правилами, установленными банком ВТБ 24, клиент не оплачивает проценты, начисляемые в соответствии с тарифом, если в течение платежного периода обеспечивает наличие на карточном счете суммы денег, необходимых для погашения долга.

Продолжительность льготного периода по карточке Внешторгбанка составляет до 50 суток.

Узнать сумму долга, которую следует внести для пользования кредитными средствами без процентов, можно так:

  1. Из выписки банка, которую держатели пластика получают на e-mail (формируется не позднее пятого числа ежемесячно).
  2. С помощью интернет-банка.
  3. Посмотрев специальный раздел «Выписка» в меню банкоматов финансового учреждения.
  4. Позвонив на горячую линию кредитора.
  5. Посетив ближайший офис банка.

Пополняется кредитка одним из следующих способов:

  • в банкомате, содержащем функцию внесения наличных;
  • в кассе отделения Внешторгбанка;
  • через систему ВТБ 24-Онлайн;
  • переводом с другого банка.
  • В любой момент клиент банка может занять недостающие ему денежные средства в пределах лимита.

  • Занимать денежные средства можно неограниченное количество раз.

  • Овердрафт — это нецелевой кредит. Поэтому кредитные ресурсы можно тратить на любые цели.

  • Проценты начисляются только на фактическую сумму овердрафта. То есть проценты начисляются только на ту сумму, которая была взята в долг, а не на весь доступный лимит.

  • Если овердрафт не был использован, то никакие проценты не начисляются.

  • Сумма кредита постоянно возобновляется. Нет необходимости оформлять новый кредит с банком. Главное условие – вовремя погашать кредит.

  • Нет залога и поручителей. То есть для овердрафта не требуется поручительство третьих лиц или залог. Достаточно поручительство самого клиента-заемщика.

  • Такой вид займа, как овердрафт, позволяет совершать важные и необходимые платежи, даже в тот момент, когда прекращаются поступления на расчетный счет.

  • Предпринимателям овердрафт позволяет избежать задержек в денежном обороте.

  • Держателям  зарплатной карты банк может увеличить сумму лимита в несколько раз.

  • Клиент в любой момент может отказаться от данной услуги.

Беспроцентный период при овердрафте

Чтобы получить данный кредит необходимо:

  • быть постоянным клиентом данного банка;

  • регулярно получать зарплату в этом банке (т.е. работодатель должен ее регулярно перечислять).

Отметим, что при наличии зарплатной карты с овердрафтом в случае увольнения с постоянного места работы овердрафт отключается автоматически.

Как правило, лимит овердрафта по  карте  небольшой,  и  в случае  ухода «в минус»,  лимит овердрафта  сразу перекрывается поступающими на счет  средствами  от  заработной платы. Сумма овердрафта по данному виду кредита определяется исходя из суммы заработной платы (лимит не более 2-х месячных зарплат). Проценты равны 15%-20% годовых.

При этом проценты будут начисляться только за дни пользования овердрафтом и за конкретно  потраченные средства.

Стандартный овердрафт используется для компенсации издержек. Лимит при данном виде  кредитования равен  минимальному месячному кредитовому обороту по расчетному счету заемщика, деленный на 2.

При этом средний процент ставки составляет  14,5% годовых.

Сумма минимального овердрафта, предоставленного банком, рассчитывается исходя из  кредитного оборота по счету клиента.

Сотрудники  финансового учреждения учитывают наибольшие суммы поступлений на баланс клиента за предыдущие 3 месяца, кроме денежных  средств, которые поступили на баланс заемщика со счетов других банков. Потом определяется месяц с минимальными оборотами, и учитываются выплаты по кредиту, с учетом оплаты процентов, точно так же  как и в классическом  овердрафте.

Для расчета лимита следует минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по счету клиента без  целевых выплат по погашению задолженностей по кредиту и выплат процента банкам-кредиторам поделить на три.

Средняя процентная ставка в авансовом овердрафте равна 15,5% годовых.

Сумма лимита  при таком овердрафте  зависит  непосредственно от количества его дебиторов, от размера оборотов заемщика, от активности зачисления денежных средств.

Лимит по овердрафту под инкассацию  можно рассчитать,  используя следующую формулу:  L = I / 1.5,  где  L – лимит, а I –минимальный  ежемесячный объем зачислений на счет клиента.

Средняя процентная ставка составляет 14,5% годовых.

К таким поступлениям денежных средств относятся продажа/покупка валюты на валютной бирже, возврат срочного депозита. Лимит составляет минимальную сумму ежемесячных поступлений заемщика, разделенную на 1.5.

Средняя процентная ставка в таком случае  будет равна  15% годовых.

Тик-так

Когда используются кредитные денежные средства, то свободный лимит овердрафта уменьшается. Когда заемщик зачисляет на свой расчетный счёт денежные средства, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается.

Как правило, банки не требуют в обязательном порядке сразу использовать весь лимит овердрафта. Кредит может использоваться по мере необходимости и при первой же возможности может быть погашен заемщиком. Это приводит к существенной экономии расходов на выплату процентов по кредиту-овердрафту.

Отметим, что кредит-овердрафт, как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счёт, который привязан к дебетовой пластиковой карте или кредитной карте овердрафт.

В связи с этим банки, устанавливая высокие процентные ставки за пользование овердрафтом, компенсируют свои риски.

Также к отрицательным характеристикам овердрафта можно отнести следующие моменты:

  • Банк заключает договор на овердрафт максимум на один год. Возникает необходимость в продлении или перезаключении договора;

  • Устанавливается лимит на максимальный размер кредита;

  • Короткие сроки, в течение которых нужно погасить долг;

  • Задолженность нужно погасить в полном объеме, а не частями;

  • Скрытые платежи. Такие, например, платежи, как комиссия за обналичивание заемных денег в банкомате, налог на операцию по счету и другое;

  • Заключив договор на овердрафт, следует помнить, что банк имеет право увеличить процентную ставку и требовать погашение долга в более короткие сроки.

Немного о цифрах

Грейс период по кредитной карте ВТБ

Исследуя вопрос льготного периода, нельзя не упомянуть о процентных ставках и о том, как они меняются по истечению оного. Сбербанк одна из наиболее лояльных по отношению к клиенту банковских структур в России, соответственно кредитование здесь происходит на относительно приемлемых условиях. Таким образом, при внесении минимальных выплат по карте ставка будет соответствовать установленной в момент получении карты, однако, при погашении задолженности до истечения грейс сроков вы можете вообще не платить проценты. И только в случае полной просрочки банк наложит обязательную пеню в размере 36% годовых от всей суммы задолженности по кредитному лимиту.

Из всего вышесказанного можно подвести следующий итог. Кредитка Сбербанка это удобное и эффективное средство, если нужно без лишней документальной волокиты пополнить бюджет и всегда иметь в запасе определенную сумму займа, выраженного в виде кредитного лимита.

Пользуйтесь картой при оплате в магазинах, участвуйте в акциях и получайте бонусы. При необходимости повышайте кредитный лимит, сделать это можно без справок, просто своевременно исполняйте свои обязательства перед банком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: