Что такое дебетовая карта простыми словами, порядок оформления дебетовых карт

Обслуживание дебетовых карт

Одним из главных элементов рекламных кампаний, проводимых банками при выпуске дебетовых карт, является обязательное упоминание о том, что тариф на их обслуживание либо низкий, либо вообще отсутствует. Это справедливо считается одним из основных достоинств подобного вида карточек. Однако, необходимо учитывать и то обстоятельство, что существует множество разновидностей дебетового «пластика», среди которых прослеживается такая тенденция: чем солиднее карта, тем выше стоимость ее обслуживания. Исключений из этого правила практически не существует.

Рейтинг по размеру капитала

«Почта Банк» появился на базе бывшего «Лето Банка» в 2020 году и стал совместным проектом Группы ВТБ и «Почты России». Комплекс услуг и продуктов ориентирован на физических лиц.

Клиентом «Почта Банка» можно стать и без посещения его отделений. Например, зарегистрировав личный кабинет на официальном сайте финорганизации, вы сразу можете начать пользоваться виртуальной картой.

Для юридических лиц у «Почта Банка» на данный момент всего два предложения – зарплатный проект для перечисления заработной платы сотрудников на пластиковые карты и потребительские кредиты по специальным тарифам для сотрудников компаний-партнёров. Возможность расчетно-кассового обслуживания предприятий пока не предусмотрена.

При определении рейтинга надёжности какого-либо финансового учреждения Банк России, являющийся главным регулятором банковской деятельности страны, оценивает несколько ключевых факторов:

  • активы нетто и чистая прибыль;
  • объёмы капитала;
  • кредитный портфель банка и уровень просроченной задолженности в нём;
  • сумма вкладов физических лиц;
  • операции с ценными бумагами.

С учётом всех этих показателей по состоянию на осень 2020 года «Почта Банк» занял 43 место в общем рейтинге финансовых учреждений России. Однако работа под крылом «Почты России» и Группы ВТБ обеспечивает ему доверие со стороны населения страны. В случае возникновения финансовых затруднений высока вероятность, что «Почта Банк» получит необходимую финансовую поддержку и сможет выйти из кризиса.

У Центрального банка страны существует собственный рейтинг надежности российских банков. Его официальное название – список системно значимых банков Российской Федерации.

От деятельности этих финансовых организаций зависит состояние экономики страны, поэтому их можно назвать самыми надежными финучреждениями России в 2020 году.

Основным критерием надежности банковской организации Регулятор считает величину собственного капитала. За его утрату в последнее время были отозваны лицензии у многих банков страны.

Наличие собственного капитала дает финучреждениям возможность выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, обеспечивает стабильность и надежность финансового учреждения.

Если размеры капитала банковского учреждения уменьшаются, Регулятор вправе отозвать банковскую лицензию.

Норматив достаточности собственного капитала обозначается как «Н1.0» и передается российскими банковскими учреждениями в Центробанк в Форме отчетности 135. Она публикуется на официальном сайте Регулятора.

Представляем рейтинг банков страны по величине их собственных средств на 1 октября 2019 года. Он будет интересен вкладчикам, желающим инвестировать свои деньги в банковские депозиты в новом году.

  1. Сбербанк России – 4 440 421 072 тыс. ₽. Финучреждение является крупнейшим банком страны и занимает первые строчки всех возможных рейтингов по размерам активов, выданных кредитов, открытых вкладов и пр.
  2. ВТБ – 1 630 306 651 тыс. ₽. Крупный надежный банк страны. По всем финансовым показателям уступает только Сбербанку России.
  3. Газпромбанк – 766 281 882 тыс. ₽. Третий по размеру российский банк. Создавался как финансовая организация для нефтегазовой отрасли. В данное время оказывает все финансовые услуги для населения страны.
  4. Россельхозбанк – 486 246 369 тыс. ₽. Был открыт для финансирования в развитие сельского хозяйства России. Сегодня оказывает различные финансовые услуги всем потребителям.
  5. Альфа – 443 582 472 тыс. ₽. Является крупнейшим коммерческим банком РФ. Занимает высокие места в рейтингах международных агентств.
  6. ФК Открытие – 320 982 999 тыс. ₽. Один из старейших банков России. Оценивается как надежный и стабильный.
  7. МКБ – 270 859 118 тыс. ₽. Еще один старожил банковского рынка страны. Работает преимущественно в Московском регионе.
  8. ЮниКредит – 216 907 416 тыс. ₽. Европейский коммерческий банк, открывшийся в стране в конце 80-х
  9. Райффайзенбанк – 178 834 891 тыс. ₽. Дочерняя структура австрийской банковской группы с богатой историей.
  10. Росбанк – 154 499 101 тыс. ₽. Финансовая организация из международной финансовой группы Societe Generale со штаб-квартирой в Москве.
Это интересно  Виртуальная карта Qiwi Visa Wallet: что это такое и как она связана с кошельком, как получить и условия использования, описание с видео

Оформление

Популярность банковских дебетовых карт во многом объясняется тем, что в большинстве случаев применяется крайне простая процедура их оформления. Обычно она представляет собой набор несложных действий клиента:

  • выбор банка, исходя из предлагаемых условий и имеющихся запросов и требований;
  • визит в отделение банка или заполнение заявки в режиме онлайн на сайте кредитной организации;
  • получение пластиковой карты.

Естественно, при оформлении клиенту предоставляется соответствующий договор, который содержит тарифы на обслуживание, установленные банком-эмитентом.

Планы на 2020 год

Согласно докладу главы «Почта Банка» Д. Руденко, с которым он выступил во время проведения инвестиционного форума «Сочи-2017», в 2020 году компания достигла следующих показателей:

  • чистая прибыль учреждения более чем в 10 раз превысила плановый показатель, достигнув 1,2 млрд рублей;
  • рост операционной прибыли составил 54% (до 20 млрд рублей), что на 7 млрд больше, чем в предыдущем году;
  • активы выросли на 82% и достигли 114 млрд рублей;
  • кредитный портфель банка увеличился на 59%, превысив 116 млрд рублей, в котором доля кредитов наличными составила 94 млрд (68%), POS-кредиты – 16 млрд (19%), кредитные карты – 6,5 млрд (58%).
  • общая сумма привлечённых вкладов составила 25,6 млрд рублей;
  • поступления на текущие счета физических лиц достигла 3,9 млрд рублей.

За 2020 год стоимость риска кредитного портфеля «Почта Банка» снизилась до 9,7% с предыдущих 13%. Более качественный приток кредитных клиентов был обеспечен корректировкой скоринг-процедур и внедрением новых подходов к ценообразованию. Количество клиентов увеличилось на 1 млн и достигло 3,3 млн человек. Примерно половину клиентской базы составляют люди активного трудоспособного возраста, в том числе молодёжь до 30 лет.

Руководство «Почта Банка» уделяет серьёзное внимание удалённому обслуживанию, через интернет. За 2020 год через веб-каналы было выдано 20% потребительских кредитов наличными средствами (около 12 млрд рублей). Системой интернет-банк и мобильным приложениям для дистанционного управления своими счетами воспользовались 900 тыс.

Что такое дебетовая карта простыми словами, порядок оформления дебетовых карт

клиентов Половина из них открыла виртуальную карту для совершения покупок в интернет-магазинах, которая позволяет воспользоваться страховой программой «Пакет онлайн-покупателя», если сумма операции превысит 7000 рублей. Суммарный объём денежных переводов через веб-сервисы составил 9 млрд рублей, а через мобильное приложение клиенты банка открыли вклады на 3 млрд рублей.

Это интересно  Грейс период по кредитной карте ВТБ

Одним из главных направлений развития «Почта Банка» в 2020 году можно было назвать интенсивное развитие офисов обслуживания. Основной упор в этом направлении делался на регионы Сибири, Дальнего Востока и Северного Кавказа. «Почта Банк» также стал одним из лидеров по установке банкоматов, которых уже насчитывается более 2000 единиц.

Клиенты «Почта Банка» могут бесплатно пользоваться банкоматами его партнёров – ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. Общее количество АТМ Группы ВТБ в 2020 году составляло 16 500 единиц. Более 100 аппаратов самообслуживания установлены на станциях Московского метрополитена.

Согласно планам топ-менеджмента «Почта Банка», 2018-й станет последним годом интенсивного открытия новых офисов обслуживания на базе отделений «Почты России» (6000 единиц ежегодно). В дальнейшем это количество не буде превышать 1000 единиц в год. По мере открытия новых отделений растёт и объём инфраструктурного платежа «Почте России» за пользование её активами. В 2020 году эта сумма достигнет 5 млрд рублей.

В почтовых отделениях присутствует окно «Почта Банка», в котором обслуживание ведётся представителем банка, а в некоторых случаях одним из сотрудников «Почты России». Кассы не предусмотрены, поэтому все операции с наличными средствами ведутся через банкоматы с функцией замкнутого оборота. «Почта Банк» сегодня – единственное кредитное учреждение на территории РФ, которое использует такие устройства. Такое решение исключает необходимость присутствия кассира, а также снижает затраты на услуги инкассаторов.

В продуктовой линейке банка появилась услуга, не имеющая прямого отношения к финансам – подтверждение учётной записи на популярном портале «Госуслуги». Клиентам «Почта Банка», прошедшим процедуру идентификации личности, она доступна бесплатно в онлайн-режиме.

Дебетовые карты разных банков

Практически все отечественные банки выпускают самые различные дебетовые карты. Их количество достаточно велико, что осложняет выбор наиболее привлекательного и выгодного варианта. Кроме того, клиенты могут ориентироваться на разные характеристики рассматриваемого финансового инструмента: для одного необходима минимальная стоимость обслуживания, другому предпочтительнее наибольший процент, начисляемый на остаток и т.д.С учетом вышесказанного, наиболее популярными на данный момент видами дебетовых карт являются такие.

№ п/п Название карты Выпустивший банк Основные параметры
1. Visa Премьер Сбербанк Срок использования – 3 года. Тариф на обслуживание – 4,9 тыс. руб./год. Доступ к онлайн системам Сбербанка. Бесплатное смс-оповещение. Скидки на покупки — до 3%. Привязка к электронным кошелькам.
2. Смарт Карта Открытие Срок использования – 4 года. Кэш-бэк – от 1 до 1,5%. Процент на остатки – 7,5%. Тариф на облуживание – 299 руб. (при расходах, размер которых превышает 30 тыс. – бесплатно).
3. Visa Signature СКБ-банк Кэш-бэк – 1% (но не более 50 тыс. руб.) Процент на остатки – 7,9%. Бесплатное смс-оповещение. Бесплатная страховка при поездке за границу.
4. MasterCard Black Edition Московский индустриальный банк Срок использования – 2 года. Тариф на обслуживание – 3,5 тыс. руб./год (при обороте свыше 100 тыс. руб./мес. – бесплатно). Кэш-бэк – от 1 до 10% (в зависимости от покупок). Процент на остатки – 8% (если на счете более 300 тыс. руб.)
5. Платиновая Карта впечатлений ВТБ24 Цена изготовления – 500 руб. Кэш-бэк – от 1 до 5%. Тариф на обслуживание не взимается. Снятие денег через банкоматы ВТБ24 – бесплатно.
6. TinkoffBlack Тинькофф банк Тариф на обслуживание – 99 руб./мес. Кэш-бэк – от 1 до 5%. Процент на остатки – от 3 до 7%. Бесплатное смс-оповещение.
7. Visa Platinum Капитал Россельхозбанк Срок использования – 3 года. Тариф на обслуживание – 4,5 тыс. руб./год. Проценты на остаток – от 1 до 5%.
8. Планета Премиум Промсвязьбанк Тариф за обслуживание – первый год бесплатно, затем 599 руб./год. Овердрафт до 600 тыс. руб. Бесплатное смс-оповещение. Страхование при поездках за границу.
9. MasterCard Platinum Альфа-Банк Процент на остатки – 8%. Бесплатное смс-оповещение. При поездках за границу – страхование, бронирование билетов и подобные услуги. Конвертация валют по льготному курсу. Бесплатная доставка курьером.
10. Карта клиента Росгосстрах Карта мгновенной выдачи. Обслуживание — бесплатное. Кэш-бэк – от 1 до 3%. Доступ к Мобильному банку.
Это интересно  Как перевести сатоши в рубли, доллары или гривны?

Что такое дебетовая карта простыми словами, порядок оформления дебетовых карт

Таблица №1. Наиболее популярные дебетовые карты России.

Приведенный перечень дебетовых карт показывает их многообразие, особенно учитывая тот факт, что далеко не все условия и параметры показаны в таблице.

Дебетовые карты с начислением

Одним из параметров, присущих большому количеству дебетовых карт, является возможность начисления процентов на остаток имеющихся на ней денежных средств. Это важное преимущество, на которое в первую очередь обращают внимание клиенты, когда выбирают рассматриваемый вид платежного инструмента. В приведенной выше таблице показаны примеры нескольких карточек с подобной возможностью.

Дебетовые карты с кэшбэком

Вторым крайне привлекательным и выгодным свойством многих дебетовых карт выступает так называемый кэш-бэк. Под этим термином понимается возврат части уплаченных при помощи карточки средств ее владельцу. Предоставление такой возможности обладателям дебетового пластика стало важнейшей частью многочисленных рекламных кампаний, ставших в итоге весьма эффективными и выгодными для банков-эмитентов. Количество выпущенных ими дебетовых карт резко увеличилось и превратило кэш-бэк в массовое явление.

Тарифы

Выпуская дебетовые карты, банки стараются всячески заинтересовать клиентов. Поэтому предлагаемые тарифы могут варьироваться в очень серьезных пределах. Наиболее часто с клиента взимаются такие платежи:

  • за обслуживание. Обычно плата берется один раз в год. Ее размер очень сильно зависит от конкретных условий банка. В некоторых случаях клиент освобождается от оплаты при выполнении ряда требований, например, суммы ежемесячного оборота или размера остатка по счету. В этом случае банк предпочитает получить выгоду от пользования средствами клиента, что вполне логично;
  • за различные сервисы. Наиболее часто подключается услуга смс-информирования. Некоторые эмитенты предоставляют ее бесплатно. Нередко клиенту предлагаются различные виды страхования (бесплатно или со скидкой), подключение к онлайн системам банка и т.д.;
  • за снятие. Пополнение карты в большинстве случаев осуществляется бесплатно, а вот снятие сопровождается комиссией, размер которой зависит от способа и суммы.
    Достаточно сложно перечислить все возможные сервисные программы, которые предлагают клиентам банки, тем более, что практически каждый день появляются новые подобные продукты. Это объясняется высоким уровнем конкуренции, существующим на отечественном рынке банковских услуг, что, в конечном итоге, выгодно для потребителей.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: