Процент на остаток по карте Тинькофф – особенности начисления по счету и дебетовому пластику

Как происходит начисление процентов в Сбербанке

Получение процентов на банковский счет является правильным и действенным методом пользования услугами компании в личных интересах. Этот способ взаимодействия с банком приносит бонусы не только пользователю, но и самой организации.

В большей мере, выигрывает клиент, получающий проценты на остаток Тинькофф Блэк. Например, пользователю присылают заработную плату на дебетовый счет. С него снимается определенное количество средств, необходимое для ежемесячного погашения чека по коммунальным услугам, покупки продуктов и других личных расходов.

  • получение пассивного дохода;
  • нет рисков потери процентных бонусов;
  • грамотное распределение своего бюджета;
  • легко накапливать деньги;
  • максимально выгодные условия начислений без дополнительных комиссий.

Банк также получает выгоду. Из-за экономической ситуации, большинство отечественных финансовых компаний не испытывает сложностей с крупными депозитами. Клиенты опасаются вкладывать сбережения на долгий период, по причине нестабильности рубля или других колебаний на финансовом рынке. Услуга прибыли по остатку более перспективная, безопасная и также результативная в плане привлечения новых клиентов.

Банк предлагает вниманию клиентов множество дебеток, с выгодными условиями получения ежемесячных бонусов. Проценты на остаток по карте Тинькофф Black начисляются пользователям таких счетов:

  • премиальная Тинькофф Блэк – до 30% кэшбэк и 10% годовых;
  • для путешествий любыми авиакомпаниями дебетка ALL Airlines – до 8% кэшбэк, 6% годовых;
  • для автомобилистов Tinkoff Drive – 10% кэшбэк за покупки на АЗС и 5% за автоуслуги;
  • для игр All Games – до 5% кэшбэк и 6% годовых;
  • для путешествий S7-Tinkoff – до 2–4 миль;
  • для покупок Перекресток – от 1 до 7 баллов;
  • для онлайн-шопинга AliExpress, Lamoda, Нашествие, eBay – 2% кэшбэк, до 6% годовых.

Проценты на остаток по карте Тинькофф выгодны держателю и эмитенту карты.

Процент на остаток по карте Тинькофф – особенности начисления по счету и дебетовому пластику

Преимущества для владельцев пластика:

  1. Постоянный пассивный заработок.
  2. Доступ к собственным средствам в любой момент.
  3. Обналичивание не ведет к потере накопленных процентов.
  4. Не требуется открывать отдельный счет и выводить средства из оборота на время вклада.
Это интересно  Как получить ПИН-код к карте ВТБ (через интернет, по телефону)

Преимущества для банка:

  1. Клиенты хранят деньги на счетах, что позволяет увеличить активы и зарабатывать на транзакциях, получая комиссии от платежных систем.
  2. Привлечение новых клиентов.
  3. Расширение клиентской базы за счет тех, кто боится открывать классические вклады из-за нестабильной экономической ситуации.

Полная информация об условиях вклада отражена в договоре. Именно его, в первую очередь, нужно изучить, чтобы иметь представление, как начисляются проценты по вкладу.

Стоит отметить, что банк использует два алгоритма начисления процентов: простой и сложный.

Первый не предполагает прибавления процентов к изначально вложенной сумме. Они, как правило, поступают на счет вкладчика либо в последний день действия депозита, либо с определенной условиями вклада периодичностью.

Сегодня Сбербанк является безусловным лидером по количеству размещенных в нем физическими лицами депозитов. Более половины всех вкладов, открываемых населением нашей страны, приходится на его долю. Он предлагает своим клиентам около десяти различных программ. Поэтому было бы неправильно не сказать о том, как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке.

Рассчитать какой доход вы получите при размещении вклада в Сбербанке можно при помощи калькулятора на сайте учреждения
Рассчитать какой доход вы получите при размещении вклада в Сбербанке можно при помощи калькулятора на сайте учреждения

Как правило, размер начисляемых процентов устанавливается в зависимости от параметров вклада: суммы, валюты и срока. Кроме того, учитывается вид депозита. Если он имеет социальный характер, то условия будут более выгодными.

Рассмотрим, как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке на примере расчета вознаграждения по недавно представленному продукту «Время сохранять».

Процент на остаток по карте Тинькофф – особенности начисления по счету и дебетовому пластику

Используя для расчета простой алгоритм, получаем доходность вклада 2172,6 рубля (100 000 * 122* 6,5/(100 * 365)). Аналогично выполняются расчеты для других депозитов Сбербанка.

Особенности налогообложения

Стандартные банковские депозиты, открываемые физическими лицами, не достигают того уровня доходности, который подпадает под обязательную уплату НДФЛ. Действующая формула, которая не облагалась налогом так и остается на прежнем уровне, то есть «Ставка Центрального Банка 5%». Из этого следует, что если на начало текущего года процентная ставка составит 8,25%, то доход по депозитам, не облагаемый налогом, составит 13,25%.

Условия, при которых заключаются стандартные, классические договоры, не подпадает под эту категорию. И вряд ли подпадут – банковские структуры очень неохотно идут на повышение годовых ставок более 9%. Ведь в данном случае Сбербанку придется перечислять повышенный процент в АСВ, что не становится выгодным делом для банков.

Ежемесячная ставка составляет 6%. Снять средства можно в любое время, а не ждать 1 год. Тогда процентная ставка вычисляется соответственно общему сроку хранения финансов. Как начисляются проценты на остаток по карте Тинькофф, примеры:

  • на счету 50.000 рублей, и % годовых (в сутки это 0,019%) на остаток читается от данной суммы: 50.000*0,019/100=9,5 р.;
  • на карте лежит 70.000 рублей – 70.000*0,019/100=13,3 рубля;
  • если каждый месяц остается более 30.000 рублей, то общий доход под конец года составит 1800 р.;
  • когда на карте 300.000 р., можно заработать 18.000 рублей.

Так проводится расчет весь месяц, и суммируется количество финансов в день выписки. Проценты выплачиваются в случае, когда сумма растрат больше 3 000 рублей за месяц. Переводы в счет не берутся, только покупки по карточке. Цель использования средств может быть любой. Сумма начислений подсчитывается банком каждый день 1 раз в сутки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Внимание! Если клиент пользуется зарплатной картой, выданной работодателем, проценты начисляются при остаточной сумме от 100.000 рублей.

Как известно, само слово «процент» происходит от латинского «pro centum», что в переводе означает «со ста». Соответственно, под этим термином обычно понимается сотая часть от целого (или доля от целого). Процент обозначается всем нам известным знаком «%».

Дефиниция

Определение термина

Нахождение процента требуется в трёх основных случаях:

  • требуется найти долю от числа;
  • определить соотношение чисел;
  • найти базовое число исходя из его же процента.

При простой системе начисления дохода по вкладу, проценты зачисляются на счет в конце срока размещения

Для нахождения этого параметра существуют различные варианты формул и способов решения. Давайте рассмотрим их пристальнее.

Есть несколько способов найти требуемый процент от любого числа.

Первый способ состоит в делении нужной суммы на 100, после чего полученный результат умножается на % который необходимо определить.

A / 100 * B =

В данной формуле A – это базовое число, из которого нужно извлечь долю.

B – процент, который необходимо высчитать в числовом выражении.

Процент на остаток по карте Тинькофф – особенности начисления по счету и дебетовому пластику

500 / 100 * 70 = 350 рублей

Таким образом, мы сможем приобрести нужный товар за 350 рублей.

Второй способ состоит в умножении базового числа A на коофициент 0,B

Где А – это базовое число, а B – количество процентов, которые необходимо определить.

A * 0,B =

500 * 0,70 = 350

Третий способ состоит в умножении базового числа на количество процентов, после чего полученный результат делим на 100.

A * B  / 100 =

500 * 70 / 100 = 350

На калькуляторе нужная доля от числа находится ещё проще:

  1. Набираете на калькуляторе базовое число (А).
  2. Жмёте на умножить, вводите искомое число процентов.
  3. После чего жмёте на кнопку %, а затем на кнопку =. Калькулятор тот час же отобразит требуемый результат.

500*70% = (результат)

Задача на проценты

Одна из задач на вычисление  проц

Также могут возникнуть ситуации, когда нужно высчитать процентное соотношение двух чисел. К примеру, какой процент число B составляет от числа А, на сколько процентов (B) вы выполнили свою работу от заданной нормы (A), на сколько (B) повысилась цена товара от первоначальной (A) и так далее.

B / A * 100 =

К примеру, нам нужно высчитать, какая доля от числа 500 составляет число 85.

85 / 500 * 100 = 17%

Таким образом, число 85 составляет 17% от 500.

500 / 100 * 17 = 85.

Всё сошлось.

Соотношение чисел

Определение соотношения чисел

В некоторых случаях нам может быть известно какое-либо число и процент, которое оно составляет от базового числа. Нам необходимо определить значение. Например, нам может быть дана сумма 67, которое составляет 23% от базового числа. Каково же само базовое число?

67 / B * 100 = A

67 / 23 * 100 = 293, 31 (десятые после запятой можем округлить)

293, 31 / 100 * 23 = 67

Всё сошлось.

Так как клиентами Сбербанка являются граждане разного возраста, банком предложен широкий перечень пластиковых карт, удовлетворяющий требования той или иной категории граждан: от

. Также для тех клиентов, которые принимают участие в

Процент на остаток по карте Тинькофф – особенности начисления по счету и дебетовому пластику

, Сбербанком была выпущена

, предоставляющая повышенное начисление баллов и скидки в

. Кроме выбора вида банковской карты, клиентам Сбербанка доступен заказ

Условия начисления

На дебетовые карты начисляются проценты на остаток, 6% в рублях по кобрендовому пластику All GAmes, WWF, Нашествие, ПФК ЦСКА и Tinkoff Black. По ALL Airlines начисляют 6% годовых милями, по OneTwoTrip, eBay, Lamoda и AliExpress 6% бонусами или баллами.

По рублевым картам начисление процентов идет:

  1. Только на остаток менее 300 000 рублей.
  2. Только при проведении транзакций на сумму не менее 3000 рублей за расчетный период (не учитываются переводы C2C, пополнения электронных кошельков, оплаты в мобильном приложении и интернет-банке, с МСС-кодами 4829, 6012, 6050, 6529, 6530-6534, 6536-6538).

Тинькофф не несет ответственности, если эквайер предоставит недостоверную информацию о проведенной транзакции.

По долларовым и евровым картам процентная ставка установлена в размере 0,1% годовых на остаток менее 10 000 условных единиц. Для получения необходимо совершить минимум 1 покупку в расчетный период, сумма операции не оговорена.

Выплата процентов идет ежемесячно в день формирования выписки. Расчет начинается со следующего дня после получения карты.

Помимо классических дебетовых карт Тинькофф предлагает клиентам открыть накопительные сейф-счета. Они безопаснее для хранения сбережений. Но ставка по ним 5% годовых независимо от суммы покупок.

Процент на остаток по карте Тинькофф – особенности начисления по счету и дебетовому пластику

Если оформлена Tinkoff Black Edition, то начисляют 6% годовых. Счет работает как копилка. Банк подскажет, сколько нужно вносить, чтобы к конкретной дате накопить нужную сумму.

Срок действия счета неограничен, в любой момент доступен перевод средств на карту. Допустимо открыть 12 счетов через интернет и неограниченное количество в центральном офисе банка (комиссия за каждый 1000 рублей). Снимать средства можно без ограничений, так как лимиты не установлены.

Пример расчета

Самый выгодный для клиентов пластик, где начисление процентов зависит от типа карты:

  • классическая Тинькофф Блэк — 6% при выполнении стандартных условий;
  • премиальная Тинькофф Блэк Эдишн — 6% на всю сумму остатка, но только по рублевому счету;
  • подростковая Тинькофф Блэк Джуниор — 5%.

При подключении мультивалютности доступно 26 валют, но проценты капают только на рубли, доллары и евро.

Размер неснижаемого остатка на счету Начисления за год
5000 рублей 300 рублей
25000 рублей 1500 рублей
50000 рублей 3000 рублей
100000 рублей 6000 рублей
200000 рублей 12000 рублей
300000 рублей 18000 рублей
100 долларов/евро 6 у.е.
500 долларов/евро 30 у.е.
1000 долларов/евро 60 у.е.
5000 долларов/евро 300 у.е.
10000 долларов/евро 600 у.е.

После совершения транзакции банк умножает сумму приобретения на нужный коэффициент – 0,01 или 0,05. Ограничения по максимальному кэшбэку:

  • 3000 рублей;
  • 100 долларов;
  • 100 евро.

Если бонусы превысили норму, остаток суммы не переносится на другие месяцы, а только сгорает. После получение денег можно распоряжаться ими на свое усмотрение. Если покупка была возвращена, а за нее уже начислен кэшбэк, он будет вычтен из следующего расчетного периода.

На какие виды карт Тинькофф-банк начисляет проценты на остаток

Годовая ставка составляет:

  • 6% по рублевому пластику;
  • 0,1% по валютному.
Сумма на счете, руб. Доход, руб.
Ежедневный Ежемесячный Годовой
10000 1,64 50 600
50000 8,22 250 3000
100000 16,44 500 6000
300000 49,32 1500 18000
Сумма на счете, руб. Доход, руб.
Ежедневный Ежемесячный Годовой
100 0,0003 0,0083 0,10
500 0,0014 0,0417 0,50
1000 0,0027 0,0833 1,00
10000 0,0274 0,8333 10,00

Осенью 2018 года банк объявил о запуске специальной акции для новых клиентов. Открывшие дебетовую карту могли до конца года получить 10% на остаток по рублевым счетам при соблюдении стандартных условий. Банк хотел не просто расширить клиентскую базу за счет новичков, а вернуть старых клиентов.

Воспользоваться щедрым предложением могли те, кто ранее являлся клиентом банка, но успел закрыть карту до 31 декабря 2017. Окончание акции переносилось, она завершилась 31 декабря 2018. Продление не анонсировано, но акция может быть возобновлена в любой момент. Обычно банк делает щедрые предложения к праздникам или к концу года.

Подвохи при расчете процентов

Процент на остаток по карте Тинькофф – особенности начисления по счету и дебетовому пластику

При расчете процентов действует ряд ограничений:

  1. Только по Tinkoff Black Edition проценты капают на всю сумму остатка, по остальным картам он не превышает 300000, в год можно рассчитывать максимум на 18000.
  2. На остаток менее 1000 рублей начислений нет.
  3. Если карта выдана работодателем или переведена на тариф 6.2 (подразумевает бесплатное обслуживание) по собственному желанию, то начисление процентов начинается при остатке не менее 100000 рублей. Тип пластика не важен.
  4. Ряд операций не учитываются при расчете минимальной суммы покупок.
  5. Если в действиях клиента обнаружены признаки мошенничества или злоупотребления программой лояльности, но начисления и выплаты процентов приостанавливаются до выяснения обстоятельств.

Онлайн-сервисы для вычислений

В нахождении нужных процентов могут помочь различные сервисы-калькуляторы, работающие в режиме онлайн. Например, популярный сайт fin-calc.org.ua имеет в своём функционале различные инструменты, помогающие, в том числе, высчитать процент от любого числа.

Порядок действий:

  1. Перейдите на fin-calc.org.ua.
  2. Введите искомые показатели в соответствующие клетки.
  3. Нажмите на «Рассчитать». Вы сразу же получите искомый результат.
fin-calc.org.ua

Калькуляционные вычисления на fin-calc.org.ua

Также указанный калькулятор позволяет высчитать какую долю от 1 составляет 2, прибавить % к числу или вычесть из него. Всё очень быстро и удобно.

Анализ отзывов

У Тинькофф Black высокий рейтинг, преобладают положительные отзывы. Клиентам нравится кэшбэк, процент на остаток, возможность снимать деньги без комиссии во всех банкоматах.

Из негативных моментов отмечают непривлекательность категорий повышенного кэшбэка, лимиты по переводам на карты, отсутствие отделений, наличие некомпетентных сотрудников.

Действующие клиенты отзываются о продукте положительно. Отмечают прозрачность начисления процентов (легко рассчитать самостоятельно) и ежемесячную выплату без задержек в день получения выписки. Нравится универсальность дебетовых карт.

Во всех отзывах упоминается клиентоориентированность банка. При рассмотрении спорных вопросов он часто встает на сторону клиентов. После того, как стало известно об одностороннем изменении условий начисления процентов без должного уведомления клиентов, все недоначисленные суммы были переведены клиентам.

Клиентам не нравится отсутствие в свободном доступе мануалов и инструкций с четким разъяснением основных моментов. Несведущим в финансовых вопросах сложно самостоятельно разобраться, как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф. Даже в официальных документах затронуты только основные моменты. Наблюдается ухудшение условий в плане процентных ставок. Не ясно, будет ли продлена акция с начислением 10% годовых.

Заключение

Процент на остаток по карте Тинькофф – особенности начисления по счету и дебетовому пластику

В нашем материале мы разобрали, каким образом можно найти процент от любого числа, а также привели формулы с различными примерами. Наиболее просто высчитать долю с помощью калькулятора, который имеется в абсолютном большинстве современных гаджетов.

Таким образом, зная, как начисляются проценты по вкладам, можно самостоятельно рассчитать доходность того или иного депозита. Это позволит выбрать наиболее выгодный вариант. Следует помнить, что не всегда информация о вкладах, которая размещена в рекламе, соответствует действительности.

Расчетные карты банка (особенно Tinkoff Black и ее вариации) обеспечивают широкие возможности для дополнительного пассивного заработка. Полностью обезопасить собственные сбережения помогают накопительные счета. Процентная ставка по продуктам ниже, чем по классическим вкладам.

Рублевый кэшбэк покрывает расходы на комиссию при оплате по карте Tinkoff Блэк от 10000 рублей в месяц. Необходимо учесть округление начислений, а также отсутствие возврата за оплату связи и некоторые другие операции. С увеличением оборота и остатка на карточном счете выгода от пользования пластиком растет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: