Дебетовая карта в евро: с бесплатным обслуживанием и для путешествий

Как происходят расчеты при использовании банковской карты за границей

Пара слов о процессах происходящих при оплате за границей покупок и услуг банковской картой. Заметка для тех, кому интересны некоторые технические подробности процесса, а также для общего понимания ситуации.

В общем случае, цепочка процессов происходящих при расчете банковской картой за границей содержит несколько типовых банковских операций, таких как запрос на авторизацию, авторизация, конвертация валюты платежной системой и банком. 

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

В этой цепочке, кроме покупателя (вас) и продавца, при оплате банковской картой участвуют и посредники: банк-эквайрер, банк-эмитент и платежная система, к которой привязана ваша банковская карта. 

У продавца есть терминал (это штука, куда вы суете или прикладываете карту чтобы рассчитаться), или в роли терминала может выступать банкомат (если речь идет о снятии наличных).

Терминал обслуживается (подключен) к какому-либо местному банку с которым сотрудничает владелец терминала и в котором у него открыт счет. Этот банк называется банк-эквайрер («acquirer», в переводе с английского означает «приобретатель»). 

А банк эмитировавший (или если по-русски, «выпустивший») вашу карту и в котором у вас открыт счет, в общем, ваш банк, называется, соответственно, банк-эмитент.

Банковская карта всегда жестко привязана к банку ее выпустившему (и, кстати, является собственностью банка, а не вашей), и к вашему счету. Все эти данные (в числе прочих), передаются в составе запроса на выполнение любой операции (на схеме выше — тонкие оранжевые стрелочки).

В общем виде все работает следующим образом.

  1. Первая операция заключается в формировании запроса на оплату товара, услуги или снятия денег.
    При этом, терминал формирует сумму запроса (продавец ее набирает, или вы сами вводите ее в банкомате), а покупатель с помощью банковской карты указывает, с какого счета нужно снять деньги, и подтверждает право распоряжаться этим счетом при необходимости (вводя PIN-код, например).
    (Примечание: формирование запроса и авторизация — это огромная и сложная тема, там все работает по очень сложным алгоритмам, но простым пользователям такие детали ни к чему).
  2. Терминал посылает должным образом сформированный запрос, на выполнение запрошенной операции, банку-эквайреру. Причем, разумеется, сумма этого запроса выражена в местной валюте (в которой работает и эквайрер).
  3. Банк-эквайрер переадресовывает запрос на получение денег платежной системе (той, которой принадлежит используемая вами карта). Запрос выполняется в той валюте, в которой работает банк (как правило, в местной).
    (Примечание: Платежная система (любая) работает в своей валюте биллинга. Обычно это доллар США или евро для «Мастера» и всегда доллар США для «Визы».
    Но за исключением случаев, когда операция проводится в пределах одной страны, тогда валютой биллинга будет являться местная валюта, но здесь рассматриваются именно международные операции).
  4. Платежная система производит конвертацию запрашиваемой эквайрером суммы из местной валюты, в валюту биллинга. 
    За это взимается комиссия, (0,3-1,5% от общей суммы) сумма которой прибавляется к сумме запроса, и
  5. Переадресовывает запрос на получение средств в валюте биллинга банку-эмитенту (вашему банку). К какому банку обращаться, платежная система знает точно, поскольку как и говорилось выше, в состав запроса входят и эти данные.
  6. Ваш банк, получив от платежной системы запрос на проведение операции, конвертирует (пересчитывает) запрошенную платежной системой сумму из валюты биллинга платежной системы в валюту вашего счета (за это он тоже берет комиссию и включает ее в сумму запроса).
  7. Затем банк проверяет, есть ли у вас на счету запрашиваемая сумма (с учетом конвертации и комиссии платежной системы), и
  8. Если запрашиваемая сумма на вашем счете есть, то
  9. Дает разрешение на выполнение операции (авторизацию) платежной системе.
    После выдачи разрешения на выполнение запрошенной операции, ваш банк резервирует (замораживает) эту сумму на вашем счете (в валюте счета, само собой).
    (Если на счету средств недостаточно, то, соответственно, банк передает отказ в выполнении операции).
  10. Платежная система после получения от вашего банка разрешения на завершение операции, передает это разрешение банку-эквайреру,
  11. А банк-эквайрер, в свою очередь, передает разрешение на завершение операции терминалу.
  12. После получения авторизации, терминал завершает запрошенную операцию (выдает деньги или печатает чек об оплате покупки), и сообщает своему банку (эквайреру) об успешном выполнении (завершении) операции.

ПРИМЕЧАНИЕ: описанные выше операции занимают по времени всего несколько секунд. Это как раз те секунды, которые проходят между тем, как вы приложили карту к терминалу (или ввели пин-код и нажали зеленую кнопку), и тем моментом, когда терминал начинает печатать чек.

Общий принцип работы банковской карты

Причем операция по оплате (или снятию наличных) завершается только под гарантию вашего банка о том, что операция будет оплачена, а деньги пока еще остаются у вас на счете в этот момент.

И только после получения информации об успешном выполнении операции от банка-эквайрера, ваш банк спишет зарезервированную им под гарантию оплаты сумму, с вашего счета. И именно в этот момент вы получите СМС-ку из банка о выполнении операции.

А затем уже, через клиринговые системы, ваш банк переведет часть этой суммы платежной системе (её комиссию) и остальное — банку-эквайреру, завершая окончательный расчет. 

Операции окончательного расчета могут занять разное время, от нескольких секунд или минут (как правило, при выполнении операций внутри страны), до нескольких часов или дней, если речь идет об операциях за границей (хотя, бывает, и за границей операции проскакивают мгновенно).

Именно этим объясняется то, что оповещения о выполнении покупки или снятия денег приходят иногда не сразу, а с некоторой задержкой.

Но нам, как потребителям услуги, это уже не важно. Банкиры между собой всегда придумают как рассчитаться (их проблемы), а пользователю важно то, что он оплатил и получил то, что хотел, за несколько секунд.

Это интересно  Лучшие дебетовые карты 2020 19 предложений с кэшбэком и без выбрать и открыть онлайн снятие наличных

Но вот именно за то, что операции для пользователя совершаются за несколько секунд, (а не минут, часов или дней), и приходится платить комиссию и платежной системе, и банкам.

Дебетовая карта в евро: с бесплатным обслуживанием и для путешествий

Нет желания платить комиссию, используйте наличные. Других вариантов нет. Но здесь каждый человек сам определяет что ему лучше, и как ему удобнее, этот вопрос не рассматривается.

Выше описан процесс расчета в самой упрощенно-примитивной форме. Но для общего понимания ситуации с расчетами банковской картой за рубежом этого описания достаточно.

За совершение всех операций по конвертации валют, платежной системой и банками взимается комиссия. Плюс (иногда, некоторыми банками) комиссия взимается за трансграничные платежи, а также за использование чужого банкомата.

Таким образом, сумма платежа и величина различных комиссий будут зависеть не только от курса валют действующих на сегодняшний день, но и от того, какая платежная система используется для расчетов, сколько конвертаций валют выполняется при расчете, в какой валюте находятся деньги на вашем счете, установлена ли банком комиссия за трансграничные платежи, за использование чужого банкомата и других условий.

Интернет-деньги или банки? Различия, плюсы и минусы

Электронные деньги стали привычным явлением в современном мире. Существует вероятность, что в скором будущем интернет-деньги могут заменить собой наличный расчет в оплате небольших покупок и услуг. Сравнение именно с наличными деньгами не случайно, поскольку при осуществлении безналичного расчета реквизиты, личные данные плательщика всегда привязаны к расчетному счету.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Пользование же электронными деньгами анонимно, так же, как и наличными. Расчет электронной валютой очень удобен при оплате мелких покупок и услуг, таких как проезд на общественном транспорте, посещение ресторанов, кинотеатров, покупка продуктов в магазине, оплата штрафов, коммунальных услуг и, разумеется, осуществление платежей в интернете. В целом, интернет деньги обладают массой преимуществ по сравнению с другими видами расчета:

  • Эмиссия электронных денег не требует больших усилий, задействования масштабных производственных мощностей и ресурсов.
  • Интернет-деньги хранятся в электронном виде и не требуют физического хранилища, упаковки и охраны.
  • Независимо от количества, электронная валюта не имеет таких физических качеств, как объем или вес. Следовательно, электронные средства обладают существенной портативностью.
  • Электронные деньги не требуют пересчета. Для этого существуют специальные алгоритмы ЭПС, которые безошибочно ведут подсчет средств на счету пользователя.
  • Электронная валюта не теряет своих свойств в процессе обращения, не приходит в негодность и не требует постоянной замены.
  • Электронный расчет удобен для оплаты товаров и услуг в интернете, денежных переводов и др. Транзакция занимает всего несколько секунд, независимо от расстояния или страны пребывания получателя денег. Кроме того, отсутствие деления на номиналы позволяет легко переводить абсолютно любую сумму.
  • Полная конфиденциальность платежей. Для осуществления перевода средств не нужны личные данные и реквизиты получателя, достаточно лишь номера счета.
  • Независимость от кредитно-финансовых учреждений позволяет не беспокоиться, что средства исчезнут со счетов в результате банкротства банка.
  • ЭПС используют самые современные методы защиты транзакций и сохранности денег на счетах. Следовательно, электронным деньгам не страшны кражи, грабежи и другие преступления такого рода.

Однако, несмотря на массу преимуществ, электронная валюта все же обладает и некоторыми слабыми сторонами. Среди основных недостатков интернет-денег можно назвать:

  • Недостаточная проработанность нормативно-правовой базы обращения электронных денег. Целый ряд государств по-прежнему относятся к данному виду расчета настороженно. Как следствие, ЭПС нередко используются для осуществления незаконных операций и ведения теневого предпринимательства.
  • Необходимость использования специальных инструментов и средств для хранения денег и осуществления платежей.
  • Электронные деньги можно использовать только при наличии подключения к интернету. В ряде случаев, помимо этого необходим установленный на компьютере или другом устройстве специальный софт, без которого невозможно произвести перевод средств.
  • Осуществление электронных платежей предполагает наличие у пользователя достаточных навыков, связанных с использованием интернета.
  • Необходимость помнить и хранить пароли доступа, а также в ряде случаев обязательное использование мобильного телефона для подтверждения платежей.
  • Электронные деньги могут быть заблокированы, вследствие чего может быть очень затруднительно вернуть их.
  • При осуществлении крупных платежей может потребоваться подтверждение личности плательщика. То же самое касается вывода крупных сумм с кошелька.
  • Сравнительно высокие суммы комиссии за ввод и вывод средств, по сравнению с использованием безналичного расчета в банке.
  • Существует теоретическая вероятность того, что деньги могут быть похищены с электронного кошелька путем взлома системы защиты ЭПС.
  • Несмотря на то, что популярность электронных платежных систем увеличивается, рассчитаться за услуги и товары с помощью интернет-денег пока можно не везде.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам в евро

Выбирая, в каком банке будет оформляться дебетовая карточка с евро, стоит обратить внимание на предложения небольших финансовых учреждений, работающих на территории РФ. Чаще всего они предлагают своим клиентам банковские продукты с более выгодными возможностями.

Дебетовая карта в евро: с бесплатным обслуживанием и для путешествий

Важно, чтобы банк был надежным. Только так можно получить гарантию, что карточка за границей внезапно не будет заблокирована, а снимать деньги реально в различных государствах мира без ограничений.

В этом обзоре хочу остановиться на наиболее удобных и выгодных картах для путешественников. Причем, рассмотрим, как дебетовые, так и кредитные. Но сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

  1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
  2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
  3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
  4. Программа кэшбэка.
  5. Процент за конвертацию валют.
Это интересно  Кредитные карты безработным в Балашихе без официального трудоустройства

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

В настоящее время во всемирной сети существует огромное количество электронных платежных систем, предоставляющих услуги по хранению, обмену денежных средств, осуществлению денежных переводов и платежей. Каждая ЭПС обладает своими сильными и слабыми сторонами, поэтому однозначного ответа на вопрос, какой из них стоит доверить свои денежные средства, не существует. Однако есть некоторые критерии, по которым можно судить о надежности того или иного электронного кошелька:

  1. Срок существования электронной платежной системы и ее репутация. Безусловно, ЭПС, которые действуют на данном рынке в течение многих лет, являются более предпочтительным и надежным выбором. Однако следует учитывать то обстоятельство, что некоторые платежные системы могут устаревать, терять популярность, вследствие чего сокращается число пользователей и снижается возможность ввода и вывода средств.
  2. Тарифная политика электронной платежной системы, ставки комиссионных платежей.
  3. Качество работы сервиса и поддержки пользователей.
  4. Удобство и внешнее оформление интерфейса.
  5. Возможность тестирования и ознакомления перед использованием.
  6. Набор существующих возможностей при осуществлении операций с денежными средствами.
  7. Разнообразие и удобство способов пополнения кошелька и вывода денежных средств с него.

Для того, чтобы ответить на данный вопрос, достаточно задуматься о том, какие возможности открывают перед своими пользователями электронные платежные системы. В современном мире ЭПС являются альтернативой для привычной всем банковской системы, корни которой уходят в глубину веков. Кроме того, электронные платежные системы обладают целым рядом преимуществ, которыми не могут похвастать самые современные банки.

Осуществление транзакций посредством ЭПС происходит во много раз быстрее чем перевод средств через кредитно-финансовые учреждения. Если транзакция, проводимая в системе электронных платежей, занимает по времени несколько секунд, то банковский перевод может происходить в течение нескольких часов или суток.

Электронные платежные системы предоставляют возможность доступа к денежным средствам в любой день недели двадцать четыре часа в сутки. В отличие от банковских учреждений, ЭПС работают без выходных и праздников.

Кроме того, в отличие от банковской сферы, электронные платежные системы предоставляют своим пользователям широкую свободу и отсутствие тотального контроля. Создать электронный кошелек может абсолютно каждый желающий, независимо от уровня материального достатка, кредитной истории и других критериев, имеющих существенное значение для банковских и других кредитно-финансовых учреждений. Количество ограничений, предусмотренных ЭПС, в сравнении с классической банковской системой, минимально.

Сказанное позволяет сделать однозначный вывод, что, если бы электронных платежных систем не было, их обязательно стоило бы создать. Сегодня можно без преувеличения утверждать, что интернет-деньги являются достойной альтернативой, как наличным деньгам, так и безналичному расчету.

Использование дебетовой карты в евро для путешествий

Вы часто ездите по другим городам и странам по работе? Или просто любите путешествовать? Тогда Вы будете рады тому, что мы подготовили для Вас. Да-да, это дебетовые карты для путешествий за границу. Дороги не только сами перелёты, но и съём денежных средств в банкоматах других банковских организаций.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Ровно то же можно сказать и об оплате российской дебетовой картой за границей. Как правило, это всё встаёт в дополнительную копеечку (а иногда и больше). Поэтому для поездок, полётов в другие страны лучше иметь специальную карту с недорогим обслуживанием – оно всё равно обойдётся для Вас в разы дешевле, нежели оплата комиссий. К тому же, ряд обычных карточек может быть и вовсе заблокирован ввиду «подозрительного» использования в других странах.

Дебетовые карточки – оптимальный вариант для путешествий. Дело в том, что в настоящее время оплата в евро принимается в различных странах мира. Таким образом, пользователи могут не волноваться относительно доступности финансов.

Перед путешествием рекомендуется записать номер телефона банка, в котором обслуживается клиент. Если он планирует покинуть территорию России, банковский номер следует сохранить в федеральном формате. Любой номер, который начинается с 8 800-, работать не будет. В любом случае телефон можно уточнить у менеджера банка, который готов консультироваться своих клиентов по любым вопросам.

Поездки за границу всегда оказываются затратными, что зачастую связано с обменом иностранной валюты. Лучшая дебетовая карта в Балашихе для путешествий позволяет значительно экономить на отдыхе, распоряжаться деньгами безопасно и эффективно.

Неважно, куда вы едете – в Европу, Азию, экзотические страны или по России, нужно иметь удобный платежный инструмент под рукой. Дебетовая карта для путешествий за границу подойдет вам, если:

  • Вы не хотите тратить деньги на комиссию при обмене.
  • Планируете получать бонусы за билеты и бронирование отелей.
  • Регулярно выезжаете за рубеж.
  • Отправляетесь в поездки самостоятельно или с семьей;
  • Тратите собственные средства и накопления.

Дебетовая карта в евро: с бесплатным обслуживанием и для путешествий

Многие банки Балашихи предлагают оформить карточку на выгодных условиях. Дебетовая карта для путешествий за границу в 2020 в Балашихе доступна в таких банках, как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, а также других банках.

Подать заявку на кредитную карту можно прямо с нашего сайта, заполнив онлайн-заявку на дебетовую карту в Балашихе.

Все, которые подключены к международным платежным системам. Распространенными системами за рубежом являются Виза и Мастеркард. Принципиальное отличие их друг от друга состоит в валюте, к которой они привязаны. Если на вашей карте хранятся деньги в рублях, а расплачиваетесь вы ею за границей, то это отличие может быть существенным.

Платежная система “Мир” действует в России с 2017 г., но до сих пор вызывает много вопросов. Один из них – можно ли картой МИР расплачиваться за границей? Можно, но только кобейджинговыми картами (это карты, которые выпущены совместно с международными платежными системами Visa или MasterCard, поэтому ими можно расплачиваться по всему миру).

Это интересно  Как заработать биткоин быстро и без вложений с помощью компьютера

1 вариант. У вас есть карта, на которой хранятся деньги в рублях. Вы используете ее для поездки в Европу, основной валютой которой является евро. Как будет конвертироваться валюта?

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в евро. Итого: двойная конвертация.
  • MasterCard переводит рубли в евро.

Дебетовая карта в евро: с бесплатным обслуживанием и для путешествий

2 вариант. Если эту же карту вы используете в США, ситуация будет прямо противоположная.

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу.
  • MasterCard переводит рубли в евро, а евро в доллары. Итого: двойная конвертация.

3 вариант. И, наконец, вы приехали в страны, где есть своя национальная валюта (например, бат в Таиланде).

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в баты.
  • MasterCard переведет рубли в евро, а евро в баты.

Таким образом, при ответе на вопрос, какой картой лучше расплачиваться в Европе, ответ простой – MasterCard. В страны Америки следует взять Visa.

Выгодно ли расплачиваться рублевой картой за границей? Вывод очевиден. Вы в любом случае будете оплачивать конвертацию из одной валюты в другую. Поэтому, если есть возможность иметь несколько банковских карт в рублях, долларах и евро, воспользуйтесь ею.

Чтобы оплата картой за границей не принесла дополнительных проблем, рассмотрим советы банковских экспертов по грамотному ее использованию:

  1. Сообщите о своей поездке за границу банку, в котором обслуживается ваша карточка. В некоторых случаях банк может заблокировать ее, так как примет за действия мошенников попытки расплатиться сначала в одной стране, потом в другой за короткий промежуток времени.
  2. Обязательно позвоните в банк в случае блокировки карточки. Вам объяснят, почему это произошло и что делать для снятия запрета пользования деньгами.
  3. Сохраните себе в телефоне или записной книжке телефон кол-центра банка, в котором обслуживается ваша карта. В случае блокировки, потери или кражи вы легко сможете решить возникшие проблемы.
  4. Если пользуетесь кредиткой, не забывайте вовремя погашать долг. Желательно сделать это в течение грейс-периода. Это льготный период, в течение которого банк не берет проценты за пользование его деньгами. А действует ли он для снятия наличных? По многим кредитным картам – нет. Ранее я подробно рассматривала эти вопросы.
  5. Пользуйтесь в поездках разными платежными средствами. Какими? Это могут быть карты разных банков, в разной валюте, наличные и электронные деньги. В экстренных ситуациях вы избежите больших проблем.
  6. Для снижения потерь при конвертации берите карточки в той валюте, которая используется в той или иной стране.
  7. Контролируйте все операции по карте через СМС-оповещение или в интернет-банке. Тогда по возвращению домой вы не получите сюрприз в виде неоплаченного овердрафта, например.
  8. Банковские карты с чипом более безопасны и надежны при расчетах за границей, чем с магнитной лентой. В статье о дебетовых картах я говорила об этом. В некоторых странах карты, защищенные только магнитной полосой, могут вообще не обслуживаться. Или не приниматься для оплаты покупок на большие суммы.

Как видите, советов довольно много, но они очень важны. Следование им во время подготовки и самого путешествия поможет избежать нежелательных проблем и полностью насладиться заслуженным отдыхом или погрузиться в деловые моменты командировки.

Тактические схемы для World of Tanks

Список карт с тактиками будет постоянно пополняться. Все тактические схемы для карт вот сделаны в понятной, сжатой форме для удобства использования.

На схемах розовым цветом отмечены места размещения сау. Удобные позиции для пт-сау обозначаются зелеными треугольниками. Опасная территория выделена специальными метками. Траектории движения для средних и легких танков обозначены прямыми и прерывистыми синими и зелеными линиями. Кругами выделены базы. Места, благоприятные для проведения разведки на легких танках также имеют свои метки.

Желтым цветом на тактических схемах для World of Tanks обозначены места предполагаемых столкновений боевых машин — флаги боевых действий. Пунктирными линиями с точками отмечены альтернативные направления движения в зависимости от сложившейся в конкретный момент игровой ситуации.

Например, если в одном направлении, указанном стрелкой и сплошной линией на схеме, двигается слишком много танков, стоит отправиться по направлению, указанному пунктирной линией. Так вы займете наиболее выгодную позицию и обеспечите равномерное распределение техники в бою.

Как выбрать дебетовую карту?

В данном случае речь идёт исключительно о выборе пластика под путешествия. Сделать это проще простого, но придётся потратить немало времени, так как нужно посетить огромное количество официальных сайтов банковских организаций; посмотреть, есть ли у них предложения; и если таковые имеются, то отфильтровать их от наиболее выгодного к наименее; лишь затем оформить заказ карточки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

В общем, дел предостаточно. А критерии как правило следующие: возможность съёма денежных средств в банкоматах различных банков по всему миру без комиссии; оплата кафе, ресторанов, баров и прочего без комиссии; доступные лимиты для одного месяца, одних суток.

Мы же предлагаем Вам куда более простое решение, ведь на нашем сайте уже собраны наиболее интересные для Вас предложения по дебетовым картам и Вы с лёгкостью можете выбрать себе что-либо.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: